Взрыв страховой случай по каско

Страховой случай не зависит от причин пожара

Страховым случаем является объективно совершившееся событие. Его наступление или ненаступление не зависит от действий ( бездействия) и субъективного отношения страхователя ( застрахованного лица) к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления страхового случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем. Следовательно, страховым случаем признается факт повреждения застрахованного имущества в результате пожара, независимо от причины его возникновения.

Именем Российской Федерации

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Кетовой Л.Я.

с участием истца ФИО Истца.,

представителя истца К.С.,

представителя ответчика Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

по иску ФИО Истца И. В. к ЗАО «наименование организации» о взыскании страхового возмещения, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования транспортного средства, по которому был застрахован автомобиль -МАРКА- № по рискам «КАСКО».

ДД.ММ.ГГГГ автомобиль -МАРКА- от возгорания произошел пожара, в результате которого автомобиль получил повреждения, восстановлению автомобиль не подлежал, произошла конструктивная гибель автомобиля, то есть наступил страховой случай. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения. Однако, в нарушение п.п. 10.2.2, 10.3 Правил добровольного страхования до настоящего времени ответчик истцу страховое возмещение не выплатил, в письменном виде о причине невыплаты страхового возмещения не сообщил.

ДД.ММ.ГГГГ истец вновь обратился к ответчику с заявлением об отказе от прав на автомобиль -МАРКА- и получения страхового возмещения в размере -СУММА1-. Однако, ответчик вновь страховое возмещение ему не выплатил.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере -СУММА1-, расходы по представителю в размере -СУММА2-, расходы по оплате госпошлины — -СУММА3-, за оформление доверенности в размере -СУММА4-.

С учетом уточненного иска, просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере -СУММА1-., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА5-, расходы по оплате услуг представителя — -СУММА6-., расходы по оплате госпошлины — -СУММА3-., расходы по оформлению доверенности — -СУММА4-.

В судебном заседании истец настаивает на уточненном иске.

Представитель истца в судебном заседании поддерживает исковые требования. Суду пояснил, что произошла конструктивная гибель автомобиля, годные остатки просит передать ответчику.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал, представил письменное возражение по иску ( л.д.35-37). Из пояснений представителя ответчика и возражения следует, что договор страхования заключен на условиях Правил страхования средств наземного транспорта ЗАО «наименование организации» №.

Ответчик отказал в выплате страхового возмещения по причине невозможности признания данного случая страховым, поскольку в соответствии с п. 3.2.1 Правил «ущерб — повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате: пожара (в т. ч. который явился следствием взрыва), при условии соблюдения требований соответствующих стандартов, правил технической эксплуатации, инструкций заводов-изготовителей и другой нормативно-технической документации. Из представленных документов, следует, что причиной возникновения пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в автомобиле -МАРКА-, является неисправность систем, механизмов и узлов транспортного средства.

В соответствии с п.3.4.8 Правил страхования ущерб, вызванный повреждением, поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного транспортного средства в ходе его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости деталей, узлов и агрегатов посторонних предметов, веществ и жидкостей (в т.ч. гидроудар), повреждения, в том числе сколы лакокрасочного покрытия застрахованного транспортного средства, не сопровождающиеся деформацией деталей транспортного средства, не является страховым случаем.

Согласно п. 10.13, 4.8 Правил страхования размер страхового возмещения по риску «Ущерб» определяется с учетом (за вычетом) износа транспортного средства.

Из представленных истцом документов не представляется возможным сделать однозначный вывод о причинах возгорания в автомобиле -МАРКА-, не была проведена пожаротехническая экспертиза для определения причин возгорания автомобиля, поскольку причина пожара — неисправность механизмов, то страховой случай не наступил.

Расходы истца на оплату юридических услуг неоправданно завышены. Требования истца о взыскании страхового возмещения в свою пользу также незаконны, т.к. выгодоприобретелем и залогодержателем по договору страхования является -БАНК-.

Во взыскании процентов просит отказать, так как истец не доказал, что наступил страховой случай и не представил ответчику вес необходимые документы.

Суд, выслушав истца, представителей сторон, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона ( страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая) возместить другой стороне ( страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор ( выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя ( выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы).

Согласно ст. 963 Гражданского кодекса РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст. 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «наименование организации» и ФИО Истца И.В. был заключен договор добровольного страхования №, по которому был застрахован по рискам «Хищение» и «Ущерб» автомобиль -МАРКА-, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (л.д.6).

Из постановления № об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-34) следует, что ДД.ММ.ГГГГ по , произошел пожар в автомобиле -МАРКА- №. В результате пожара произошел взрыв газового баллона, который находился в багажнике автомобиля. Автомобиль -МАРКА- получил повреждения. Из постановления об отказе в возбуждении от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов ФИО Истца. остановился около -ОРГАНИЗАЦИЯ- по , заглушил автомобиль и ушел. Вернувшись, он включил зажигание, в результате чего произошла вспышка в салоне, ФИО Истца получил термический ожег лица и шеи. Выйдя из автомобиля он увидел, что пламя распространялось со стороны моторного отсека в салон и багажник, после чего взорвался газовый баллон. До прибытия пожарных ФИО Истца пытался тушить пожар огнетушителями. (л.д. 43-44). Из справки №-го отдела надзорной деятельности и указана причина пожара — неисправность систем, механизмов и узлов транспортного средства (л.д.45).

ДД.ММ.ГГГГ истец подал ответчику заявление о выплате страхового возмещения ( л.д. 38-42). ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о том, что для проверки доводов заявления истца и установлении наличия либо отсутствия страхового случая необходимо представление документов, в том числе акт о пожаре, документы о причине пожара — заключение пожаротехнической экспертизы) ( л.д. 48). До настоящего времени страховое возмещение истцу не выплачено.

С учетом всех вышеуказанных доказательств, суд приходит к выводу о том, что автомобиль -МАРКА- был уничтожен в результате пожара.

В соответствии с пунктом 3.2.1 Правил страхования средств наземного транспорта, ущерб — это повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате пожара, в том числе, который явился следствием взрыва, при условии соблюдения требований соответствующих стандартов, правил технической эксплуатации, инструкций заводов-изготовителей и другой нормативно-технической документации.

Согласно п.3.4.8 Правил страхования не является страховым случаем ущерб, вызванный повреждением, поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного транспортного средства в ходе его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости деталей, узлов и агрегатов посторонних предметов, веществ и жидкостей (в т.ч. гидроудар), повреждения, в том числе сколы лакокрасочного покрытия застрахованного транспортного средства, не сопровождающиеся деформацией деталей транспортного средства.

Другие статьи:  Как красиво оформить экскурсию

Суд приходит к выводу о том, что выводы, имеющиеся в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела о причине пожара носят предположительный, вероятный характер, поскольку пожаротехническая экспертиза не проводилась, причина возгорания специалистами либо экспертами не была установлена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательства, с достоверностью подтверждающие причину пожара, стороной ответчика не представлено, хотя в данном случае именно страховщик, отрицающий факт наступления страхового случая, должен был представить суду соответствующие доказательства своих доводов.

Кроме того, в п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 1415 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определен страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай — как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой осуществляется страхование.

Правила страхования, являясь в силу п. 1 ст. 943 ГК РФ неотъемлемой частью договора страхования, также не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что страховым случаем является объективно совершившееся событие. Его наступление или ненаступление не зависит от действий ( бездействия) и субъективного отношения страхователя ( застрахованного лица) к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления страхового случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем. Следовательно, страховым случаем признается факт повреждения застрахованного имущества в результате пожара, независимо от причины его возникновения.

Основанием для отказа в выплате страхового возмещения указаны в ст.ст. 963,964 ГК РФ. Такие основания, которые освобождают страховщика от выплаты страхового возмещения, как ущерб, вызванный повреждением, поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного транспортного средства в ходе его эксплуатации в вышеуказанных нормах права не указаны. Доказательства того, что причинение вреда имело место вследствие наличия умысла страхователя либо выгодоприобретателя в деле не имеются. Факт повреждения застрахованного автомобиля вследствие пожара в период действия договора страхования установлен и сторонами не оспаривается.

С учетом вышеизложенного, по мнению суда, п.п. п.3.4.8 Правил страхования транспортных средств применению не подлежит в силу несоответствия их требованиям закона по признакам ст. 168 ГК РФ. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ответчика отсутствовали правовые основания для отказа истцу в выплате страхового возмещения, поскольку наступил страховой случай, у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения, поэтому суд считает, что исковые требования о взыскании страхового возмещения заявлены законно и обоснованно.

Стороны признают, что в результате пожара произошла конструктивная гибель автомобиля -МАРКА-, поэтому расчет суммы страхового возмещения должен производится с учетом п. 10.21.1. Правил страхования, согласно которого при полной фактической или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства выплата страхового возмещения производится страховщиком на условиях «Полная гибель» — в размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску «Ущерб» или по пакету рисков «КАСКО», с учетом (за вычетом) износа застрахованного транспортного средства, определяемого в соответствии с настоящими Правилами страхования и за вычетом ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» (при установлении единой страховой суммы) или без учета ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» (при установлении страховой суммы на каждый страховой случай), при условии передачи остатков застрахованного транспортного средства Страховщику и документов на него.

Согласно п. 10.13 Правил страхования размер страхового возмещения по риску «Ущерб» определяется с учетом (за вычетом) износа транспортного средства. Размер износа рассчитывается согласно п. 4.8. Правит страхования, а именно: в период действия договора (полиса) страхования устанавливаются следующие нормы износа застрахованного транспортного средства и дополнительного оборудования (в процентах от страховой суммы): за 1 год эксплуатации — 15% (по 1,25% за каждый месяц); за 2 год эксплуатации — 15% (по 1,25% за каждый месяц); за 3 и последующие годы эксплуатации — 12% (по 1% за каждый месяц). При этом, при расчете износа застрахованного транспортного средства неполный месяц срока действия договора (полиса) страхования учитывается как полный.

Истец ДД.ММ.ГГГГ отказался в пользу ответчика от прав на автомобиль -МАРКА- и на годные остатки автомобиля (л.д.12).

Таким образом, размер страхового возмещения составляет -СУММА7-. согласно расчета: -СУММА1-. ( страховая сумма) х 10 % (износ) = -СУММА8-., -СУММА1-. — -СУММА8-. = -СУММА7-. В удовлетворении остальной части иска о взыскания страхового возмещения следует отказать.

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является -БАНК-, который отказался от своих прав на получение страхового возмещения ( л.д. 18), то страховое возмещение в размере -СУММА7-. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С учетом того, что между сторонами имелся спор по наличию либо отсутствию страхового случая в связи с вышеуказанными положениями Правил страхования, вывод о наличии страхового случая был сделан только судом, у суда нет законных оснований для удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов. Поэтому в удовлетворении части иска о взыскании процентов следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере -СУММА9-. согласно расчета: заявлен иск на сумму -СУММА10-., удовлетворен иск на сумму -СУММА7-., что составляет -%-. Истцом оплачена госпошлина в размере -СУММА3-., -СУММА3-. х -%- = -СУММА9-.

В соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере -СУММА2-. При определении размера расходов по оплате услуг представителя, подлежащих взысканию с ответчика, суд учитывает, что представитель истца проделал следующий объем работы по данному делу: дал истцу консультацию, составил исковое заявление, уточненное исковое заявление, принимал участие на опросе ДД.ММ.ГГГГ, в предварительном и в судебном заседаниях ДД.ММ.ГГГГ, иск удовлетворен частично. Расходы подтверждаются договором и расписками об уплате истцом -СУММА6-.( 13-14,27).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Взыскать с ЗАО «наименование организации»в пользу ФИО Истца И. В. страховое возмещение в размере -СУММА7-., расходы по оплате госпошлины в размере -СУММА11-., расходы по оплате услуг представителя — -СУММА2-., всего- -СУММА12-.

В удовлетворении остальной части иска ФИО Истца И. В. к ЗАО «наименование организации» о взыскании страхового возмещения, процентов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми.

Судебная практика по возгоранию автомобиля

Суду не представлено доказательств того, что имевшее место возгорание автомашины истца произошло по причине поломки, отказа, выхода из строя деталей, узлов и агрегатов в результате допущенного при изготовлении, обслуживании или ремонте брака.

Решение Басманного районного суда города Москвы от 06 марта 2012 года

Оснований для отказа в выплате страхового возмещения истцу не имеется, длительное неисполнение ответчиком своих обязанностей по договору страхования расценивается судом как отказ от исполнения обязательств.

Решение Калининского районного суда г. Санкт-Петербурга от 29 октября 2012 года

Ответчик, ссылаясь на неправомерность отказа в возбуждении уголовного дела факту пожара (не было возбуждено, оперативно-розыскные мероприятия виновных лиц не проводилось), как заинтересованное лицо, не лишен был права обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела..

Решение Петроградского районного суда г. Санкт-Петербурга от 29 октября 2012 года

Постановлением старшего дознавателя установлено, что причиной пожара являлись действия неустановленных лиц, а согласно заключения СЭУ ФПС ИПЛ вероятной причиной пожара могло послужить привнесение источника открытого огня на сгораемые детали и конструкции автомашины

Решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 11 апреля 2012 года

Причиной пожара является занесение неустановленными лицами открытого источника огня в автомобиль. От годных остатков транспортного средства истец отказался. Стороны о назначении судебной экспертизы не ходатайствовали.

Апелляционное определение Московского городского суда от 28 ноября 2016 г. по делу N 33-47370

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о том, что пожар в багажнике транспортного средства возник не в результате внешнего воздействия, а в результате хранения веществ склонных к самовозгоранию, что является грубой неосторожностью истца, возгорание автомобиля не является страховым случаем.

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 6 февраля 2014 № 33-1069/2014

Другие статьи:  История собственность на землю

Данный сайт носит исключительно информационный характер, вся информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
Консультанты сайта вправе отказать в консультировании без объяснения причины.
Представленная на сайте информация может утратить актуальность в связи с изменением законодательства.

Страховые случаи по КАСКО

Понятие «КАСКО» обозначает процедуру страхования любого вида транспортных средств. Юридический термин, используемый на международном рынке страхования.

Страхование автотранспорта по данному виду осуществляется в добровольном порядке. Приобретаемый по заключенному со страховой компанией договору полис КАСКО выгодно отличается по сравнению с полисом ОСАГО, так как позволяет получить возмещение практически от любых видов рисков.

Что к ним относится

По договору КАСКО в качестве страхового случая может быть признано наступление события, обязывающее страховую компанию покрыть причиненный автотранспорту ущерб.

Условия покрытия должны быть обговорены в договоре страхования, который должен составляется при соблюдении определенных правил и норм действующего законодательства.

Страховой случай определяется риском, который включается в страховое покрытие полиса КАСКО по договору страховки.

Они подразделяются на две группы:

  • ущерб проявляется в риске повреждения, полного уничтожение автомобиля в результате создавшейся аварийной ситуации на автодорогах, приводящий к ДТП. В их число входит столкновение автотранспорта, их наезда друг на друга, их опрокидывания, падение в кювет, овраги, наезда на него другого автотранспорта, когда он стоит на парковке;
  • угон наступает в случае воровства, ограбления, завладение незаконным путем, не имея умысла хищения.

Страховая компания в индивидуальном порядке устанавливает риски, от каких видов рисков она готова защитить своих клиентов. Однако как показывает практика набор рисков, является стандартным. Он зависит от покупаемого клиентом пакета, который может быть как расширенным, так и сокращенным.

Страхователю при заключении договора КАСКО выдается на руки:

  • полис, подтверждающий права владельца автомобиля;
  • Правила страхования КАСКО, в содержании которого разъясняется порядок действий при наступлении случая, который может быть признан как страховой;
  • памятка страхователю, содержащая сведения о страховой компании, контактных данных.

Страховой случай без ДТП

Владелец автотранспорта вправе застраховать его от других видов рисков, вследствие которых возникают страховые случаи, связанные с его повреждением в результате:

  • пожара, самовольного возгорания, горения, не поддающего контролю;
  • взрыва, вне зависимости от причин;
  • стихийного бедствия, вызванного природными катаклизмами. Например, землетрясение, ураганный ветер. Чтобы получить причитающуюся выплату нужно подать в страховую компанию удостоверяющие документы, выданные метеорологической службой;
  • попадания камней различного диаметра, их падения, обрушения снега, срывания льда;
  • противозаконных действий, совершенных по отношению к автотранспорту сторонними лицами;
  • повреждения кузова из-за непроизвольного воздействия животных.

Что к ним не относится

Наряду с отнесенными к страховым, на практике зачастую встречаются случаи, которые страховая компания не расценивает в качестве страхового. Страхователь должен иметь веские аргументы, чтобы доказать свою правоту в признании страховой компанией случая.

Такие ситуации создаются когда:

  • автомобилем в момент времени соответствующего происшествию, управляло другое лицо, не включенное в состав допущенных к управлению лиц;
  • у водителя отсутствует водительское удостоверение, срок его действия завершен, в нем не указана потребная категория, нет доверенности от хозяина автотранспорта, разрешающее управлять автотранспортом;
  • водитель был нетрезвым, находился под воздействием наркотических либо токсичных средств;
  • происшествие было совершено под воздействием медицинских препаратов, которые официально противопоказаны при управлении автотранспортом.

Помимо перечисленных выше случаев можно к ним отнести случаи, допущенные водителем из-за халатного отношения к управлению автомобилем.

К ним причисляются:

  • автотранспорт не был поставлен на ручник, в результате чего произошло его движение, приведшее к повреждению;
  • неосторожное использование огня привело к возгоранию внутри автомобиля;
  • передвижение автотранспорта осуществлялось на территории, не входящей в автодорогу;
  • изменены топливная или тормозная система, рулевое управление, двигатель без получения соответствующего разрешения с ГИБДД;
  • умышленное нанесение ущерба для получения выплат по договору КАСКО.

Каждая страховая компания вправе устанавливать для своих клиентов индивидуальные критерии оценки происшествия, чтобы причислить случай к страховому и осуществить выплату сообразно полиса КАСКО.

Тем не менее, страхователю необходимо более внимательно изучить условия договора, Правила, по которым осуществляется выплата во избежание будущих неприятных ситуаций.

Про условия программы КАСКО Комфорт компании Ингосстрах читайте по этой ссылке.

Что делать при наступлении неблагоприятного события

Если имел место страховой случай, то необходимо ориентироваться на правила, следовать его требованиям, чтобы без лишней «бюрократии» получить причитающуюся выплату.

В соответствии с вышеуказанным документом необходимо:

  • незамедлительно поставить в известность страховую компанию о произошедшем страховом случае, сообщить контактные данные, номер договора страхования, данные об автомобиле;
  • своевременно подать в страховую компанию заявление, заполненное на специальном бланке, к нему приложить потребные документы;
  • поврежденный автомобиль предоставить для осуществления осмотра в день подачи заявления, принять участие в нем. При невозможности транспортирования автотранспорта к назначенному месту, то он производится в том месте, где находится уполномоченным страховой компанией лицом;
  • в самое короткое время необходимо подать заявление в компанию, где был обретен полис КАСКО. В нем описать подробно произошедшее событие, попросить об осуществлении выплаты в соответствии с условиями договора, привести ссылки на нормы законодательных актов, положения, закрепленные в Правилах страхования.

Ожидание решения, которое выносит страховая компания, согласно нормам действующего законодательства составляет 20 календарных дней.

По окончанию установленного срока она обязана дать положительный ответ или отказать в удовлетворении требований страхователя, который должен быть аргументирован.

Если ответа от страховой компании нет, то для выяснения необходимо позвонить в отдел прямого урегулирования убытков или на линию прямой связи.

Какие необходимы документы

Наступление страхового случая всегда происходит неожиданно, но если он имел место, то необходимо предпринять вовремя меры для получения возмещения.

Страхователь должен подать в страховую компанию некие документы, в число которых входит:

  • подлинник полиса КАСКО;
  • квитанцию или платежное поручение, удостоверяющее об осуществление оплаты за полис;
  • при наличии копию акта, содержанием которого является осуществление осмотра автомобиля перед оформлением договора;
  • паспорт, удостоверяющий личность лица, подающего документы на рассмотрение;
  • если интересы страхователя представляет другое лицо, то генеральную доверенность на ведение переговоров о выплате;
  • подлинник свидетельства, подтверждающего о постановке автомобиля на учет в ГАИ;
  • диагностическую карту, выданную органом ГАИ по местожительству владельца;
  • справки о том, что страховой случай имел место в зависимости от его вида.

Заявление по страховому случаю

Законодательными актами утвержден специальный бланк заявления унифицированной формы. Обычно бланк печатается с оборотной стороной. Он заполняется вручную, синими чернилами, разборчиво.

В нем нельзя писать с ошибками, потому что записи в бланке нельзя исправлять. Его необходимо заполнить грамотно, не допуская ошибок, соблюдая правила.

Требования к написанию заявления:

  • первая графа служит для описания страхового случая, в нее заносится входящий номер, дата принятия страховой компанией, точное время приема, регистрационный номер полиса, проставляется отметка об осуществлении оплаты, продолжительность договора, записываются сведения о наличии франшизы и соответствующих коэффициентах по выплате;
  • во второй графе приводится информация об официальных данных страхователе, такие как год выпуска, присвоенный государственный номер автотранспорта, его марка, модель, прописываются контактные данные сотрудника компании, оформляющего документы;
  • в третью заносятся сведения об установлении вида страхового события, описывается конкретный страховой случай, произошедший со страхователем, например, пострадал из-за неправомерных действий третьих лиц, был совершен наезд на препятствие у обочины автодороги, например, на парапет;
  • в четвертой записывается полная дата произошедшего страхового случая, включая час и минуты, время обнаружения повреждения, его характеристики;
  • пятая графа описывает место, где произошел случай, необходимо отметить, кто находился за рулем в момент происшествия, вносятся его личные данные, указать наличие водительского удостоверения, отметить срок действия;
  • в шестой записать информацию — если водитель управлял автотранспортом по доверенности, то необходимо проставить срок его действия, данные из содержания водительского удостоверения;

Если автотранспорт не управлялся и никто не находился за рулем, то в заявлении нужно отметить данный факт, сделать запись: «никого за рулем не было, автомобиль был обнаружен Федоровым П.П.».

  • в седьмой приводятся сведения о свидетелях, их личные данные, полиса, если имело место ДТП;
  • восьмая должна содержать информацию об органах, в которые направлено сообщение о страховом случае, например, о ОВД, ГИБДД, Пожарной службе;
  • в девятую занести перечень повреждений, который получил автотранспорт.

Если в заявлении при его оформлении были допущены незначительные ошибки, то надо их исправить. Рядом с исправлением сделать пометку: «исправленному верить» и закрепить ее подписью.

Вдобавок, полис КАСКО обладает преимуществами, которые гарантируют покрытие некоторой части ущерба, являющегося результатом воздействия неприятных, непредвиденных событий.

Страховая компания совершит платежи согласно положениям заключенного договора, по желанию страхователя выдаст назначение в технический центр, где отремонтирует автомобиль.

Другие статьи:  Договор на юр обслуживание физ лица

Каждый страхователь в зависимости от своих возможностей и пожеланий подбирает для себя индивидуальный набор рисков, чтобы застраховать свой автотранспорт.

Однако не стоит забывать о том, что большое число рисков повышает стоимость полиса КАСКО, поэтому необходимо внимательнее отнестись к своим действиям.

Информацию о выплатах по КАСКО при ДТП вы можете найти здесь.

Видео: КАСКО страхование — примеры страховых случаев

Возмещение по КАСКО при пожаре

Рассчитывая стоимость КАСКО и приобретая полис, страхователи ожидают получить возмещение ущерба, в том числе и от пожара. Самые распространенные причины, по которым автомобиль может загореться, это: поджог, самовозгорание по разным причинам, пожар или взрыв рядом с местом парковки, стихийное бедствие.

Но не всегда страховая компания готова выплатить владельцу автомобиля, который пострадал от пожара, причитающееся ему возмещение.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Самая распространенная причина отказа в выплате по КАСКО от пожара — это возгорание авто вследствие короткого замыкания электропроводки. Некоторые компании, чтобы сразу избавить клиента от иллюзий, четко прописывают в правилах КАСКО , что короткое замыкание является исключением из страхового покрытия.

Но отсутствие подобного пункта в правилах отнюдь не означает, что СК обещает платить в случае короткого замыкания. Напротив, компания приложит все усилия, чтобы найти доказательства, что проблема с электропроводкой возникла по вине владельца авто. Это, в свою очередь, и станет причиной отказа.

За что не заплатят по КАСКО?

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть о стандартных исключениях. К слову, они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

  • Воздействие радиации.
  • Народные волнения.
  • Военные мероприятия.
  • Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Также ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Сюда же относятся случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если страхователь нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховщика. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Действия страхователя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины страхователем либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Правда, для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, страхователю придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, страховщик откажет клиенту в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

  • Использование машины в преступных целях.
  • Использование при прогреве автомобиля открытого огня.
  • Движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если страхователь допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, ему не стоит рассчитывать на возмещение в рамках договора КАСКО.

Погрузка и транспортировка

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

  • Аптечка, комплект инструментов, огнетушитель.
  • Брызговики, щетки стеклоочистителя.
  • Номерной знак, эмблема автомобиля.
  • Ключи, брелоки, документы.
  • Наружное запасное колесо.
  • Знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховщик не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников также не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему как дополнительное оборудование.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, страхователю ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Страхователи часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

  • Мелкие сколы и царапины кузова и стекол.
  • Коррозия металлических запчастей.
  • Термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховщик оплатит подобный ущерб, только когда он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

Также к разряду исключений относятся все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед за пределами дорожного полотна не относится к страховым событиям.

Ответ на все вопросы

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.