Выгодный кредит под залог квартиры

Содержание страницы:

Лучшие кредиты под залог недвижимости

Добрый день, Андрей! Рассмотрим условия разных банков РФ.

Залог недвижимости – лучший вариант для получения кредита

Предлагаем Вам, Андрей, воспользоваться услугами специального сервиса. Достаточно заполнить онлайн заявку, указав Ваши пожелания. Благодаря этому сервису Вы быстро найдете выгодный займ, сэкономив время. Возможно, условия некоторых организаций будут лучше, чем в Сбербанке или «ВТБ Банке Москвы»:

Под залог недвижимости можно получить займ в любом банке. Недвижимость, выступающая в качестве кредитного обеспечения, активно предлагается кредитными учреждениями, успешно применяясь на практике.

Для кредитных организаций имущество, оставленное в залог, является прекрасным гарантом возврата выданного кредита. Но каждый потенциальный заемщик, закладывая собственность, хочет получить условия для возврата, максимально соответствующие его желаниям и возможностям.

От такого соглашения выигрывают обе стороны. Кредитополучатель собирает меньше документов, а кредитор спокоен, потому что недвижимость является ликвидным залогом. Её можно продать и вернуть кредит, если заемщик перестанет платить.

Требования к недвижимости, оставляемой в залог

Требования к залогу у каждого банка могут отличаться, поэтому рассмотрим общие принципы.

Объектами залога могут быть:

• Квартира;
• Частный дом;
• Загородная дача;
• Апартаменты;
• Земельный участок;
• Гараж.

В подавляющем большинстве случаев банки требуют, чтобы закладываемое имущество было собственностью кредитополучателя. Среди исключений можем отметить банки «Зенит» и «Глобэкс».

В этих финансовых организациях допускается оформление договора с залогом недвижимости, принадлежащей третьему лицу, но потребуется его поручительство.

Обычно банки требуют, чтобы жилая площадь была не менее 30 м2, имелась отдельная кухня и санузел. Но банк «Восточный Экспресс» выдвигает более жесткие условия к недвижимости: минимум 100 м2 жилой площади и год постройки дома (частного, многоэтажного) — не ранее 1998 г.
Теперь рассмотрим предложения ведущих банков.

Лучшие кредиты под залог недвижимости, на наш взгляд, выдают следующие банки:

Лучшие банки для кредита под залог недвижимости

Получить крупную денежную сумму в кредит бывает довольно сложно. Оформление потребует большого количества времени, предоставления огромного списка документов. Но что делать, если деньги нужны срочно, или нет возможности собирать различные справки? Отличным выходом может стать кредит наличными под залог недвижимости.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Любая финансовая услуга имеет ряд достоинств и недостатков. Разобраться в них желательно до момента заключения договора.

Среди плюсов, которые может получить заемщик, если решит взять кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие:

  • минимальный необходимый комплект документов;
  • получить можно гораздо большую сумму, чем без предоставления залога;
  • быстрое рассмотрение;
  • чаще всего такой вид кредитования является нецелевым, то есть банк не ограничивает заемщика в том, куда он может потратить деньги.

Однако можно выделить и ряд минусов, которые могут проявиться, если получить кредит под залог недвижимости:

  1. Если не оформлять займ, а продать недвижимость ее владелец сможет получить большую сумму. Объясняется это просто: кредит обычно выдается на сумму не более 60% стоимости имущества.
  2. До момента оплаты займа и снятия обременения без согласия банка невозможно будет продать, обменять или совершить иные действия с объектом недвижимости.

Лучшие предложения по кредиту под залог недвижимости

Прежде чем оформлять договор займа вне зависимости от типа выбранного кредита, важно выбрать компанию, которая предлагает лучшие условия. Это позволит заемщику быть уверенным в том, что переплата по займу будет минимальным, сумма кредита будет максимальной, а оформление наиболее комфортным.

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос можно получить только после тщательного изучения предложений на рынке. Самостоятельно проанализировать большое количество вариантов бывает непросто. Поэтому предлагаем изучить анализ тех компаний, предложения которых на сегодняшний день являются самыми интересными.

Банк Жилищного Финансирования

Банк Жилищного Финансирования является уникальной кредитной организацией. Банк специализируется на предоставлении кредитов под залог недвижимости. Среди преимуществ БЖФ можно выделить следующие:

  • низкая процентная ставка (от 12,99%);
  • нет необходимости оформлять различные справки;
  • быстрое оформление;
  • возможность получить деньги под залог жилого дома;
  • большая сумма кредита – до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, а также соответствующих областях, до 5 миллионов в других регионах;
  • срок кредитования до 20 лет.

Если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться уникальным предложением «горящие сделки». В этом случае кредит под залог квартиры выдается в максимально короткие сроки.

Оформить кредит очень просто, для этого достаточно сделать следующие шаги:

  • подать заявку и документы (в том числе электронно);
  • при обычном рассмотрении максимум через 2 дня получить решение;
  • подписать договор;
  • получить деньги.

Кредит в БЖФ можно оформить в следующих городах: Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.

Перейти на сайт БЖФ и узнать подробнее

Отличительной особенностью Банка Восточный является то, что процентная ставка для решивших оформить потребительский кредит под залог недвижимости рассматривается индивидуально. Она зависит от репутации заемщика, а также его статуса по отношению к Банку Восточный. При оптимальном сочетании критериев ставка может начинаться от 10%.

Порадует клиентов и максимально возможная сумма кредита. Она зависит от стоимости предоставляемой в залог недвижимости и может достигать 15 миллионов рублей. Максимальный срок займа 20 лет. Для подачи заявки достаточно трудиться на последнем месте всего 3 месяца. Заемщику не потребуется подтверждать размер дохода, оформляя справки от работодателя.

Перейти на сайт банка Восточный и узнать подробнее

Тем, кому срочно нужна большая сумма денег, есть смысл обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости от Совкомбанка. Получить здесь вполне реально до пятнадцати миллионов рублей (если, конечно, стоимость квартиры позволяет). Но стоит иметь в виду, что минимальная сумма займа по этой программе составляет 700 тысяч рублей. При этом получить можно не больше 60% рыночной стоимости недвижимости. Получается, что за займом под залог имеет смысл обращаться только в том случае, если квартира стоит не меньше одного миллиона двухсот тысяч.

Отличительной особенностью кредита в Совкомбанке является срок кредитования. Максимально он может составлять 30 лет. Это позволяет даже при значительной сумме займа получить вполне приемлемые ежемесячные платежи.

Еще одним плюсом этого кредитного учреждения является довольно низкая процентная ставка. Она начинается с 14,99% годовых. Получить минимальную ставку можно, если предоставить дополнительные документы, например, подтвердить, что заемщику принадлежит еще и автомобиль.

Перейти на сайт Совкомбанка и узнать подробнее

Выгодные условия по кредиту под залог недвижимости предлагает Бинбанк. Здесь получить до десяти миллионов на любые цели могут практически все: работающие по найму, предприниматели и владельцы бизнеса. При этом срок кредитования достаточно большой – до десяти лет. В итоге сумма ежемесячного платежа устанавливается на приемлемом уровне.

Процентная ставка начинается с 17,9%. Она определяется статусом заемщика, наличием у него справок о доходах. Более того, Бинбанк предлагает воспользоваться услугой выгодная ставка.

Если клиент получает заработную плату на карту банка, он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки на 1 пункт. Более того, в этом случае имеется возможность увеличения срока кредитования до 15 лет.

Перейти на сайт Бинбанка и узнать подробнее

Решая, где оформить кредит под залог недвижимости, не стоит обходить вниманием предложение Сбербанка. Здесь минимальная процентная ставка установлена на уровне 12,5%. Кредит можно оформить в рублях, долларах и евро на сумму, эквивалентную одному миллиону рублей.

Максимально можно получить десять миллионов рублей. При этом ограничение по сумме равно 70% стоимости объекта недвижимости. Это гораздо выше, чем во многих других банках.

Другие статьи:  Какова будет пенсия с 1 апреля

Перейти на сайт Сбербанка и узнать подробнее

Таким образом, кредит под залог недвижимости является прекрасным способом решить проблемы. Ставка в таком варианте находится на относительно невысоком уровне, а сумму можно получить достаточно большую. Чтобы получить выгодные условия, необходимо выбирать лучшие банки для кредита под залог недвижимости.

Где можно получить кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Многие наши читатели интересуются, где можно оформить выгодный кредит под залог недвижимости в 2019 году. Такой интерес к кредитным программам связан с нестабильной экономической ситуацией, дефицитом денежных средств и падением покупательской способности населения.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Сегодня все больше заемщиков предпочитают оформлять залоговые ссуды, где в качестве обеспечения предлагается объект недвижимости или транспортное средство. Конечно, вам придется потратить дополнительное время на сбор всех необходимых бумаг, но оно окупится в плане сниженной переплаты.

Если вам необходима солидная сумма, то придется потрудиться, чтобы ее получить, так как банки сегодня неохотно выдают такие займы. Ведь и они в такой ситуации в стране испытывают дефицит денежных средств. В этой статье вы можете прочитать о том, что делать, если отказывают все банки.

Если же вы готовы предоставить в банк обеспечение, то вы будете для банков более желанным клиентом. В случае ваших проблем с финансами, кредитная организация всегда сможет выставить на продажу ваше имущество. То есть, банк не несет практически никаких рисков.

Чтобы получить выгодный займ по привлекательным условиям, следует следовать простым правилам, подробнее о которых вы можете прочитать здесь.

Обратите внимание, что залоговое имущество обязательно понадобится предварительно оценить в специализированной компании, т.к. именно от полученной цифры будет зависеть тот объем финансирования, на который вы сможете рассчитывать. Оценка производится с учетом даты постройки, этажа, на котором расположена квартира, количества комнат и общего метража, а также других параметров.

В находящемся в залоге жилье нельзя делать перепланировку. Кроме того, ее запрещено продавать. Также в обязательном порядке проводится страхование имущества, все эти затраты ложатся целиком на плечи заемщика.

Выгодные программы

Одним из наиболее популярных кредитов сегодня является займ под залог квартиры. Он позволяет получить достаточно большую сумму денег на короткий срок.

Имеет следующие преимущества:

  • Небольшой годовой %
  • Возможность получить деньги при плохой кредитной истории. По этой ссылке вы узнаете и другие способы получения заемных средств при плохой КИ.
  • Предоставляется на довольно продолжительный срок.

Мы подобрали для вас несколько предложений:

    Восточный Экспресс банк — здесь вы сможете получить максимально выгодные условия, а именно: минимальный процент от 10% годовых, возможность одобрения до 15 миллионов рублей, длительный период возврата — до 20 лет. Заявку рассмотрят за 4 дня, подробные условия вы найдете по этой ссылке;

Как найти актуальные предложения именно для вашего города? Для этого достаточно обратиться к порталу Банки.ру, где нужно найти раздел «Потребительские кредиты». Далее вы нажимаете кнопку «Расширенный поиск», и в пустых полях указываете необходимые вам условия, а также сумму, которую вы планируете получить.

Обратите внимание, что если у вас испорчена КИ, то даже наличие залога не поможет вам получить в банке деньги. Сначала историю нужно исправить, как это сделать, рассказываем в этой статье.

Если вы запланировали оформить выгодный кредит под залог недвижимости, то найти самые низкие проценты можно в этих банковских компаниях.

Где взять кредит наличными под залог квартиры

Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).

Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.

  1. Низкая процентная ставка. При залоговом кредитовании, когда у банка в залоге находится квартира или другое ликвидное имущество заемщика, банк несет меньше рисков невозврата своих денег, так как как в случае неплатежеспособности клиента, он может реализовать эту недвижимость. В связи с тем, что рисков меньше, соответственно банк может предложить куда-более привлекательные ставки по кредиту, нежели при беззалоговом кредите.
  2. Крупная сумма кредита. Так как сейчас стоимость недвижимости сейчас относительно большая, соответственно, взяв кредит под залог квартиры можно получить до 70-80% от стоимости вашей квартиры или другого недвижимого имущества.
  3. Длинный срок кредитования. Как правило, большинство банков при таком кредитовании предлагают займ на срок до 30 лет.
  4. Быстрое рассмотрение. Как правило, при залоговом кредитовании, каким является кредит под залог квартиры, банки, как правило, рассматривают заявки на кредит относительно быстро.
  5. Высокая вероятность одобрения кредита. Так как, при таком виде кредитования у банка остается в залоге недвижимость, то он в первую очередь проверяет законность залоговой недвижимости, а во вторую-очередь кредитную историю клиента. Так как банк в любом случае, ничего не теряет если имеет залог, он может более лояльно относиться к кредитной истории потенциального заемщика. То есть, при таком кредитовании, есть больше шансов получить кредит без отказа, в том числе и людям с испорченной кредитной историей (но в случае, если злостные неплательщики, то скорее банк может отказать).

Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:

  • Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
  • Когда нужна ссуда на долгий срок.
  • Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
  • Финансирование необходимо срочно.

ТОП-5 банков для кредита под залог квартиры

Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

Лучший кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,49% годовых.

Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?

Узнать подробнее и оформить заявку в БЖФ

Выгодный кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.

Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.

Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.

Узнать подробнее и оформить заявку в Совкомбанк

Кредит наличными в залог квартиры от банка Восточный

Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.

Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.

Узнать подробнее и оформить кредит в банке Восточный

Кредит на квартиру под залог от банка Открытие

Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.

Другие статьи:  Инвалид детства по зрению какие льготы

Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимого имущества от Сбербанка

Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:

  • Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
  • Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
  • Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
  • Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
  • Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.

Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.

Выгодный кредит под залог недвижимости

Банковские кредитные предложения сегодня доступны большинству людей, так как для получения желанной денежной ссуды достаточно лишь иметь рабочее место и некоторые сбережения или имущество.

Условия предоставления кредитных средств могут сильно различаться в зависимости от банка и вашей кредитной истории.

Тем не менее, если вы являетесь основным владельцем частной недвижимости, то большинство банковских учреждений будут готовы пойти к вам на выгодную встречу.

При подписании кредитного договора и оформлении залога на квартиру или частный дом, вы вправе рассчитывать на выгодные условия предоставления заемных средств.

Но учитывая тот момент, что на рынке представлены десятки банков, а у каждого из них с десяток собственных кредитных предложений, то и условия в каждом из них будут различаться.

Мы же всегда стараемся подобрать наиболее выгодный кредит под залог недвижимости из десятков актуальных предложений.

Так давайте вместе рассмотрим то, чем нас сегодня может удивить банковский рынок предложений кредитного сектора.

Условия кредитования с оформлением недвижимости в залог

Претендующий на получение кредита человек должен будет самостоятельно собрать и уже после предоставить в банк ряд документов:

  • Документ, который подтверждает доход заявителя;
  • Наличие в собственности недвижимости;
  • Справка о составе семьи, наличие кредитов и финансовых обязательств.

При рассмотрении этого пакета документов кредитный менеджер сможет предоставить вам информацию о расчетном кредите, условия его оформления, а также проценты, которые необходимо будет уплачивать после успешного заключения договора.

Дополнительно от заявителя могут затребовать дополнительные документы для рассмотрения поданной заявки.

Но существует основной перечень документов, который отображен на сайте банка – именно из этих бумаг и формируется пакет документов, который будут рассматривать в финансовом учреждении.

Учитывать придется и тот момент, что поданную заявку рассматривают в течение нескольких дней. Некоторые банки могут предоставить решение в течение суток, но чаще всего на изучение заявления уходит 2-3 дня.

По теме:

О результате рассмотренного заявления на открытие кредита может быть сообщено по телефону или электронной почте.

Процентная ставка и возможный предел кредита

Выгодный кредит под залог недвижимости должен прежде всего иметь наиболее низку процентную ставку по обратной выплате в банк.

Ставку выплат можно изучить в отдельных кредитных предложения банка или же узнать окончательный расчет после рассмотрения заявления – какие проценты будут прописаны в договоре.

Если внимательно изучить рынок кредитных предложений с обеспечением в виде жилой недвижимости, то наиболее выгодным вариантом является ставка в 12% годовых. Но это редкие и одиночные предложения.

Значительно большее количество вариантов сосредоточено в диапазоне ставок 13-16%.

Что же касается суммы кредита, то выделяемые банком деньги также имеют определенный предел. При этом денежная ссуда не может превышать фактическую стоимость недвижимости, которая оформляется в залог.

Большинство из таких предложений имеют верхний барьер в пределах 9-10 млн. рублей.

Но выбирая наиболее выгодный для себя кредит, вы должны изучить десятки действующих предложений банков. Стоит внимательно разобраться с условиями заключения кредитного договора и с особенностями дальнейших выплат.

Только в таком случае вы можете подобрать действительно выгодный для себя вариант кредита, который и устроит вас.

Один комментарий, отзыв

Можно уточнить: все же, выгодным кредитом под залог недвижимости стоит считать заем под 12% годовых? Или и в этом случае могут быть дополнительные подводные камни, удорожающие кредит для заемщика? Имею в виду какие-то дополнительные услуги, предоставляемые банком (наподобие платы за обслуживание, страховки и тому подобного). Может ли оказаться, что якобы более выгодные 12% на деле сравняются в затратах с 13% и более, и как этого избежать?

Взять кредит под залог недвижимости в банках

Кредиты на 1 000 000 руб. на 10 лет

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует

  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Кредит под залог недвижимости в банке позволяет получить наличные деньги тем, кто по каким-либо причинам не может предоставить достоверные сведения о своих доходах. Многие в нашей стране до сих пор работают без официального оформления, и при этом у многих возникает необходимость воспользоваться кредитом. Поэтому вариант передачи недвижимости в обеспечение кредита может помочь.

Требования к недвижимости в залог

Однако не любое недвижимое имущество может быть заложено в банке. Так, квартира, дом, гараж или склад должны быть ликвидными – то есть такими, чтобы их можно было бы быстро продать, не аварийными и не требующими капитального ремонта, — и не иметь обременений, то есть не должны находиться в залоге других банков. Кроме стандартных документов, заемщику, потребуется предоставить бумаги, подтверждающие, что именно он владеет закладываемой недвижимостью.

Другие статьи:  Предварительный договор договора долевого участия

Условия кредитов под залог недвижимости

Если вы решились взять кредит под залог недвижимости, нужно знать, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия займа. У всех они разнятся, однако можно выделить некоторые общие моменты. Так, получение займа под залог квартиры или дома возможно на суммы, не превышающие 60-80% от стоимости залога. Стоимость оценивается профессиональными оценщиками банка бесплатно. Кроме того, имущество потребуется застраховать хотя бы от самых распространенных рисков – пожаров, затоплений, стихийных бедствий и т.д. Чаще всего оформить кредит с залогом недвижимости можно в крупных банках, с достаточно большим объемом ипотечного и потребительского кредитования и высокими показателями в рейтингах доверия.

В каком банке выгоднее взять кредит под залог недвижимости

В настоящее время обилием кредитных предложений от огромного количества банков, никого уже не удивишь. Дистанционный заказ кредитных карт и последующая доставка их курьером, предоставление кредитов наличными по одному паспорту, сниженные донельзя процентные ставки и т.д. Кого сейчас этим удивишь? Тоже самое касается и кредита под залог недвижимости, который еще несколько лет назад на официальном уровне (имеется ввиду договор с банком) был невозможен, сегодня стал чуть-ли не основным направлением деятельности некоторых банков. Именно о данном виде кредита мы и поговорим в настоящей статье, при этом попытаемся подобрать несколько наиболее привлекательных предложений.

В каком банке можно оформить самый выгодный кредит под залог недвижимости

Сразу оговоримся, т.к. далеко не все банки осуществляют сделки подобного рода. Это объясняется тем, что данная сделка входит в число наиболее «»долгоиграющих»» (к примеру в Сбербанке, кредит под залог недвижимости можно получить на 20 лет), и поэтому небольшие банки отказываются от подобного кредитования, либо имеют с ним дело крайне редко. Если изучить информацию десяти выборочных банков, имеющуюся на их официальных сайтах, то касаемо сделок с залоговой недвижимостью она будет весьма скудной. Т.е. информацию желательно уточнять «»на местах»».

Если говорить о самом выгодном кредите исходя из процентной ставки, то здесь как обычно лидирующее место занимает Сбербанк. Получить кредит здесь можно под 15,5% годовых. Но, это только в том случае, если вы рассчитываете получить средства в размере до 40% от рыночной стоимости недвижимости. Если же речь идет о 40-60% от рыночной стоимости, то процентная ставка будет колебаться в районе 15,75-16,25%. Кредит в обоих случаях доступен на сумму до 10 млн. рублей.

Т.е. если говорить о выгоде с точки зрения величины процентов за пользование средствами, а также о видах принимаемой в качестве залога недвижимости (рассматриваются «»голые»» земельные участки, жилые дома, квартиры, блок-секции, гаражи, и земельные участки совместно с гаражами), то Сбербанку и здесь нет равных. Причем сроки рассмотрения заявок может составлять от 2 до 8 дней, при условии, что предоставляется полный пакет документов.

Но если говорить о проценте одобрения поступающих заявок, то Сбербанк вряд ли сможет конкурировать с остальными кредитными учреждениями, т.к. опять же, предпочтение отдается зарплатным и корпоративным клиентам банка, а также тем, у кого имеется (либо когда-то был) депозит. Если не брать в расчет данные обстоятельства, то получить здесь кредит под залог недвижимости можно лишь только в том случае, если:

  • недвижимость представляет из себя максимально ликвидный объект;
  • у заемщика положительная кредитная история и все документы в порядке;
  • имеется постоянная работа (руководящая должность среднего звена).

Также среди минусов можно отметить и процент от рыночной стоимости недвижимости. В Сбербанке максимальный предел вне зависимости от вида недвижимости, его ликвидности и прочих качеств составляет 60%.

Еще одним банком с интересным на наш взгляд предложением выступает ВТБ 24. При этом, здесь, в отличие от Сбербанка (который может принять в залог даже гараж), предпочтение все же отдается жилой недвижимости. здесь вы можете оформить кредит под залог недвижимости на срок до 20 лет (при этом минимальный срок кредитования составляет 7 лет). Процентная ставка за пользование предоставленными средствами может составлять от 16,5 до 18% годовых. На минимальный процент могут рассчитывать только корпоративные клиенты. Это прямо прописано на официальном сайте, и указано в рекламных буклетах. Процент одобрения поступающих заявок не намного выше чем у Сбербанка, но здесь заемщик может рассчитывать на сумму составляющую от 60 до 70% рыночной стоимости недвижимости.

Первые два банка заметно отстают от Альфа Банка, как по количеству одобренных заявок. Данный банк вообще славится тем, что имеет высокий процент одобрений, компенсируя это большими процентами. И это относится не только к кредитам под залог недвижимости, а вообще ко всем продуктам. Тем не менее, предложения банка пользуются спросом, а значит мы отметили его не зря. Сумма кредита колеблется в диапазоне от 2,5 млн. руб. до 60 млн. руб. причем, в некоторых случаях банк выдает кредит и максимальную сумму, тогда как у многих кредитных учреждений это лишь условный показатель. Процентная ставка колеблется в диапазоне от 20,5 до 21,5% годовых. Причем даже не клиент банка может рассчитывать на минимальный процент. Кредит выдается под залог любой недвижимости (жилой и нежилой; участков, гаражей и т.д.) на срок от 5 до 25 лет. В отдельных случаях банк обещает выдать средства в размере до 80% от рыночной стоимости недвижимости.

И на конец, если вы решили взяьб кредит под залог своей недвижимости, можете рассмотреть как вариант Россельхозбанк. Являясь банком с государственной поддержкой, данный банк предлагает довольно привлекательные для заемщиков условия:

  • процентная ставка на прямую зависит от срока действия договора и составляет от 16,5 до 19% годовых;
  • договор залога можно оформить на срок не более 10 лет;
  • заемщик может надеяться на 70% от рыночной стоимости недвижимости;
  • в качестве предмета залога рассматривается только жилая недвижимость;
  • срок принятия решения по заявке не превышает 5 дней.

Т.е. как видно из приведенных примеров, только Сбербанк прямо указывает на то, что помимо жилой недвижимости, ему интересна также и нежилая недвижимость. Остальные же 3 банка отдают предпочтение только квартирам и жилым домам. Значит если речь идет о нежилых объектах, то следует обращаться в другие банки, где условия не такие лояльные, и суммы соответственно намного ниже, чем в тех, которые мы перечислили.

Некоторые правила оформления кредита под залог недвижимости

Если речь идет не о жилой недвижимости, а например о гараже, то довольно нелегко будет найти банк, который заключит подобную сделку. И дело в том, что банку абсолютно не интересна судьба залогового имущества, и оно ему не нужно в натуральном виде. Банку изначально нужны деньги, поэтому принимая заявку на кредит под залог гаража, банк будет оценивать шансы по его продаже. Естественно, что реализовать квартиру намного легче нежели гараж, или просто участок, поэтому предпочтение отдается именно жилому сектору недвижимости.

Но если ваш гараж приватизирован, и все документы в порядке (свидетельство о праве собственности, межевой план и т.д.) то шанс получить кредит вполне реальны. Но рассчитывать на получение более 40% от рыночной стоимости гаража/участка не следует.

Где оформить самый выгодный кредит под залог квартиры

Сегодня ряд так называемых инвестиционных фирм (не банков) предлагают заемщикам поистине революционные условия, такие как 11% годовых за пользование средствами, которые могут достигать до 95% от рыночной стоимости квартиры. Условия конечно заманчивые, но мы посоветуем обращаться в банковские учреждения, т.к. они действуют на основании банковской лицензии и находятся пол контролем ЦБ РФ, а инвестиционные фонды практически никем не контролируются.

Т.е. не будем изобретать велосипед, и отметим, что самый выгодный кредит под залог квартиры можно оформить в указанных нами в первой части статьи банках. При этом предпочтение конечно стоит отдавать Сбербанку, т.к. самый маленький процент за пользование средствами именно у него. Плюс, Сбербанк сотрудничает с учреждениями по оценке жилья (обязательная процедура при оформление залога), которые имеют государственную аккредитацию. Т.е. даже в том случае, если сделка по каким-то причинам не состоится, вы с этими данными можете подать заявку в другой банк, и они будут иметь силу.