Втб страхование ипотеки договор

Втб страхование ипотеки договор

Специальное предложение для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) по страхованию квартиры в рамках программы кредитования банка ВТБ.

Страхование поможет обеспечить исполнение обязательств по кредитному договору. Оно предусматривает и устраняет возможные риски – а это выгодно и банку, и клиенту.

Преимущества страховой программы:

  • Выгодные условия страхования – до 30% дешевле.
  • Оформление полиса онлайн. Не нужно ехать в офис страховой компании.
  • Без предоставления документов для заключения договора страхования.
  • Благодаря единовременной оплате договора страхования вы можете не беспокоиться о регулярных платежах по страховке.

Условия страхования:

  • Срок страхования – от 2 до 7 лет.
  • Максимальная страховая сумма – 2,5 млн рублей.

Что можно застраховать?

Страхованию подлежат конструктивные элементы квартиры:

  • Несущие и ненесущие стены.
  • Перекрытия и перегородки.
  • Колонны и лестницы внутри квартиры.
  • Конструктивные элементы мансарды и крыши (для квартир с мансардным этажом).
  • Балконы и лоджии.
  • Оконные блоки, двери (кроме межкомнатных).

От каких рисков защищает страховой полис?

  • Пожар.
  • Удар молнии.
  • Взрыв бытового газа.
  • Взрыв паровых котлов.
  • Воздействие жидкостей.
  • Стихийные бедствия.
  • Выход подпочвенных вод, оседание грунтов.
  • Падение летательных объектов.
  • Наезд транспортных средств.
  • Конструктивные дефекты.
  • Кража со взломом, грабеж, разбой, иные противоправные действия третьих лиц.

Страховым случаем являются гибель (уничтожение), утрата или повреждение застрахованного имущества, произошедшие вследствие наступления вышеперечисленных событий (страховых рисков).

После заполнения всех данных на сайте оплатите полис онлайн одним платежом за весь срок страхования (от 25 до 84 месяцев). Это позволит сделать покупку до 30% выгоднее.

Оплата принимается банковскими картами систем VISA или MasterCard. Безопасность передаваемой информации обеспечивается с помощью современных протоколов обеспечения безопасности в Интернет (SSL/TLS).

Дополнительные способы оплаты могут быть доступны (но не гарантируются) после окончательного заполнения формы.

Втб страхование ипотеки договор

О чем это мы?

Как правило, при оформлении договора ипотечного страхования клиент страхует квартиру (конструктивные элементы), личные риски и титул на сумму ипотечного кредита в пользу банка. Например:

  • Стоимость квартиры 4 млн руб.
  • Размер кредита 2,5 млн руб.
  • Страховая выплата при наступлении страхового случая (взрыв газа, утрата права собственности или др.) покроет задолженность клиента перед банком в размере 2,5 млн руб. Приэтомклиенттеряетсобственныевложенныесредства
    в размере 1,5 млн руб.

Теперь Вы можете застраховать квартиру на ее полную стоимость

С полисом «ПреИмущество для ипотеки» в случае наступления страхового события:

  • 2,5 млн руб. мы выплатим банку по Вашему договору комплексного ипотечного страхования;
  • 1,5 млн руб. будут возмещены лично Вам! Эти денежные средства позволят Вам приобрести равноценное жилье за 4 млн руб.

При наступления страхового случая Вы:

  • НЕ потеряете вложенные деньги и сможете приобрести аналогичное жилье;
  • НЕ будете тратить деньги на восстановление отделки, инженерных коммуникаций, если Вас затопят соседи;
  • НЕ обремените свой бюджет затратами на ремонт соседей, если Вы их затопите;
  • Сможетеотложитьденьгинавосстановлениездоровьясупруга/ супруги, если наступит риск нетрудоспособности

Как обезопасить себя от подобных потерь?

Выход есть! Оформить полис дополнительного страхования «ПреИмущество для ипотеки»

Для вашего удобства мы сделали готовые пакетные предложения
с фиксированной стоимостью:

Втб страхование ипотеки договор

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в Банке ВТБ (ПАО), в Москве или Московской области свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07714-02 или отправьте своё сообщение на электронный адрес mosipoteka@VTBins.ru. Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru. Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

Как застраховать квартиру в уже достроенном доме, если Вы её приобретали на этапе строительства?

Для оформления страхования приобретённого имущества, Вам необходимо заполнить, распечатать и подписать заявление.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в Банке ВТБ (ПАО), в Москве или Московской области отправьте документ в отсканированном виде на электронную почту mosipoteka@VTBins.ru или одному из менеджеров группы пролонгации. Вместе с заявлением необходимо отправить свидетельство о государственной регистрации права собственности и страницу отчета об оценке, где будет указан адрес ипотечной квартиры и ее рыночную стоимость.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru

Для оформления страхования квартиры в другом городе воспользуйтесь разделом контакты.

  • ПАО «Банк ВТБ»
  • АО «КБ ДельтаКредит»
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»
  • ПАО «Транскапиталбанк»
  • ПАО «Сбербанк»
  • ПАО «Совкомбанк»
  • ПАО КБ «Восточный»
  • АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК)
  • АО «Райффайзенбанк»
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • Банк «Возрождение»
  • АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  • АО «Тинькофф Банк»
  • АО «ЮниКредит Банк»
  • АО «Банк Финсервис»
  • ПАО АКБ «Связь-Банк»
  • ПАО Банк «ЗЕНИТ»
  • ПАО «РОСБАНК»
  • ПАО «АКБ Металлинвестбанк»
  • АО «СМП Банк»
  • Банк «ГПБ» (АО)
  • ПАО «МИнБанк»
  • АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  • АО «Банк ЖилФинанс»
  • ПАО «СКБ-банк»
  • «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (АО)
  • Банк СОЮЗ (АО)
  • АО «Кредит Европа Банк»
  • АО «Россельхозбанк»
  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • Витальева Нина Андреевна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2307,
    Privezentseva@VTBins.ru
  • Васильев Владислав Владимирович
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077- 2497,
    VasilevV@VTBins.ru
  • Толпекина Кристина Михайловна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2570,
    TolpekinaK@VTBins.ru
  • Ликачкова Анастасия Евгеньевна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2699,
    Likachkova@VTBins.ru
  • Королева Анна Васильевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1317,
    Martynyuk@VTBins.ru
  • Макеева Анна Михайловна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2125,
    MakeevaAM@VTBins.ru
  • Крыженкова Ксения Дмитриевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2032,
    Kryzhenkova@VTBins.ru
  • Тельнов Дмитрий Михайлович
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2482,
    Telnov@VTBins.ru
  • Санджи-Горяева Гиляна Цереновна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2469,
    Sandji-Goryaeva@VTBins.ru
  • Косенко Наталья Геннадьевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2536,
    Kosenko@VTBins.ru
  • Давыдкина Софья Александровна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1583,
    Davydkina@VTBins.ru
  • Фуфачева Любовь Андреевна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1391,
    FufachevaLA@VTBins.ru
  • Сычёва Ольга Александровна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2306,
    Sychevaoa@vtbins.ru
  • Абрамов Дмитрий Александрович
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1395,
    Abramovd@vtbins.ru
  • Вайнонен Анастасия Сергеевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(910) 402-86-12,
    Vaynonen@vtbins.ru
  • Николаева Дарья Алексеевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2190,
    Nikolayeva@vtbins.ru
  • Иванова Светлана Игоревна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2597,
    Ivanovas@vtbins.ru
  • Тоцкая Оксана Викторовна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1958,
    Totskaya@vtbins.ru
  • Олишевская Вилена Станиславовна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2397,
    olishevskaya@vtbins.ru
  • Проценко Мария Алексеевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2495,
    Protsenko@VTBins.ru
  • Коледа Оксана Валерьевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1384,
    Koleda@VTBins.ru
  • Семененко Дмитрий Александрович
    (работа с дебиторской задолженностью)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1394,
    Semenenko@vtbins.ru
  • Гессе Денис Эрнестович
    (работа с дебиторской задолженностью)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1388,
    Siau-avua@vtbins.ru
  • Таров Михаил Евгеньевич
    (работа с дебиторской задолженностью)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2620,
    tarov@vtbins.ru
  • г. Щелково
    Дроздова Гузель Ильшатовна
    Тел. +7 (910) 488-75-19,
    Drozdova@VTBins.ru
  • г. Одинцово
    Горелухин Сергей Анатольевич
    Тел. +7 (916) 905-08-56,
    Gorelukhin@VTBins.ru
  • г. Раменское
    Александрова Ольга Витальевна
    Тел. +7 (916) 555-45-21,
    AleksandrovaO@VTBins.ru
  • г. Пушкино
    Быкова Мария Андреевна
    Тел. +7 (985) 849-71-22,
    Bykova@VTBins.ru
  • г. Зеленоград
    Дюмина Ольга Александровна
    Тел. +7 (985) 143-45-23,
    dyumina@vtbins.ru
  • г. Троицк
    Александрова Оксана Олеговна
    Тел. +7 (915) 217-54-19,
    AleksandrovaOO@VTBins.ru
  • г. Химки
    Артемьева Юлия Владимировна
    Тел. +7 (985) 779-97-26,
    Artemyevauv@vtbins.ru
  • Люберцы
    Савкин Сергей Юрьевич
    Тел. + 7 (915) 341-97-10,
    savkin@vtbins.ru
  • Мытищи
    Машинская Анастасия Алексеевна
    Тел. + 7 (916) 093-97-34 ,
    mashinskaya@vtbins.ru
  • Ногинск
    Филимонова Любовь Александровна
    Тел. + 7 (915) 242-70-34,
    filimonoval@vtbins.ru
  • Подольск
    Усова Елена Михайловна
    Тел. + 7 (915) 251-81-02,
    usovae@vtbins.ru
  • Щербакова Елена Викторовна
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2481,
    моб. +7(915) 412-37-13,
    Scherbakovae@VTBins.ru
  • Камбулатова Маргарита Исагаджиевна
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2556,
    моб. +7(916) 319-35-81,
    Kambulatova@VTBins.ru
  • Мелихов Алексей Васильевич
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1369,
    моб. +7(916) 901-16-55,
    Melikhov@VTBins.ru
  • Ефименко Юлия Алексеевна
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2268,
    моб. +7(915) 049-47-50,
    EfimenkoY@VTBins.ru
  • Магомета Дарья Николаевна
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2457,
    моб. +7(916) 068-55-69,
    Magometa@VTBins.ru

О чем это мы?

Как правило, при оформлении договора ипотечного страхования клиент страхует квартиру (конструктивные элементы), личные риски и титул на сумму ипотечного кредита в пользу банка. Например:

  • Стоимость квартиры 4 млн руб.
  • Размер кредита 2,5 млн руб.
  • Страховая выплата при наступлении страхового случая (взрыв газа, утрата права собственности или др.) покроет задолженность клиента перед банком в размере 2,5 млн руб. Приэтомклиенттеряетсобственныевложенныесредства
    в размере 1,5 млн руб.
Другие статьи:  Образец заявления об отказе страхования жизни в осаго

Теперь Вы можете застраховать квартиру на ее полную стоимость

С полисом «ПреИмущество для ипотеки» в случае наступления страхового события:

  • 2,5 млн руб. мы выплатим банку по Вашему договору комплексного ипотечного страхования;
  • 1,5 млн руб. будут возмещены лично Вам! Эти денежные средства позволят Вам приобрести равноценное жилье за 4 млн руб.

При наступления страхового случая Вы:

  • НЕ потеряете вложенные деньги и сможете приобрести аналогичное жилье;
  • НЕ будете тратить деньги на восстановление отделки, инженерных коммуникаций, если Вас затопят соседи;
  • НЕ обремените свой бюджет затратами на ремонт соседей, если Вы их затопите;
  • Сможетеотложитьденьгинавосстановлениездоровьясупруга/ супруги, если наступит риск нетрудоспособности

Как обезопасить себя от подобных потерь?

Выход есть! Оформить полис дополнительного страхования «ПреИмущество для ипотеки»

Для вашего удобства мы сделали готовые пакетные предложения
с фиксированной стоимостью:

Обращаем ваше внимание, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков:

  • утраты жизни и трудоспособности заёмщика (поручителя, если применимо);
  • утраты или повреждения приобретаемой квартиры (при покупке новостройки – после оформления права собственности);
  • прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения квартиры (при покупке на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита).

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.

В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Какую страховую компанию выбрать

Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний – партнёров Банка ВТБ (ПАО), полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в Банке ВТБ (ПАО) и договоры/полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка.

Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям Банка.

Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная и стабильно работающая на рынке страховая компания, Банк ВТБ (ПАО) готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение 60 рабочих дней в соответствии с Порядком формирования списка страховых компаний.

За дополнительной информацией обращайтесь к сотруднику Центра ипотечного кредитования.

Ипотечное страхование: добровольно или принудительно?

Получить ипотечный кредит без заключения договора страхования сегодня невозможно. Однако, несмотря на настойчивые требования ряда банков, страховать все риски ипотечного кредитования заемщики не обязаны. Попробуем разобраться, какие полисы ипотечного страхования являются обязательными, а от каких можно отказаться, а также в какую сумму обойдется заемщику жилищного кредита каждая из страховок.

Ипотечное страхование обычно подразумевает следующие программы: страхование приобретаемой в кредит недвижимости от рисков утраты или повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование (вероятность утраты заемщиком права собственности на жилье) и страхование ответственности заемщика от невозврата ипотечного кредита.

По закону обязательным является лишь страхование заложенного имущества, то есть квартиры, покупаемой в кредит.

Все остальные виды ипотечного страхования могут осуществляться лишь по желанию заемщиков. Однако пренебрегать страхованием специалисты не советуют — ипотечное кредитование характеризуется высокими рисками. Ведь заемщик берет в долг крупную сумму на несколько лет, и никто не сможет предугадать, что случится с ним и с его жильем за это время.

Ипотечные риски

Страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, обеспечивает ее защиту от повреждения или разрушения в результате таких рисков, как пожары, заливы, взрывы, аварии, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и других рисков, в результате которых цена квартиры может снизиться. При этом застраховать недвижимость придется в пользу кредитора, то есть банка. Таким образом, если квартира будет, например, сильно повреждена, то страховая компания выплатит банку оставшуюся сумму кредита. Именно поэтому, согласно закону, размер страховой суммы должен быть равен сумме кредита (обычно банки при расчете страховой суммы учитывают еще и проценты по кредиту, добавляя 10% от его объема). Однако следует помнить, что внесенные собственные средства (первоначальный взнос) страховкой не покроются. Поэтому часто заемщикам предлагается застраховать недвижимость из расчета ее полной стоимости. Такая страховка обойдется дороже, зато заемщик получит гарантию возврата первоначального взноса по ипотеке – тогда по договору выгодоприобретателем должен быть не только банк, но и заемщик.

Стоимость страхования залога обычно составляет 0,09–0,2% от страховой суммы и зависит от года постройки здания, технического состояния квартиры, качества отделки и других параметров. Важным моментом является то, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит, и страховая сумма и ежегодные выплаты по страховке уменьшаются.

Следующий вид ипотечного страхования, предлагаемый заемщикам ипотечных кредитов, – так называемое титульное страхование. Такой полис защищает от риска утраты заемщиком права собственности на жилье – например, если сделку по ипотеке признают недействительной. Титульное страхование совершенно необходимо, например, если квартира куплена на вторичном рынке. При этом дольше трех лет страховать титул нет необходимости, так как сделка с недвижимостью может быть оспорена лишь в течение этого периода. Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25–0,5% в год в зависимости от оценки банком «юридической чистоты» квартиры, максимальные тарифы используются в случае получения жилья в наследство. Объем ежегодного взноса при титульном страховании, в отличие от страхования имущества, остается неизменным и в последующие периоды страхования не пересматривается.

Страхование жизни и здоровья заемщика предусматривает, что в случае постоянной или временной потери трудоспособности, а также смерти заемщика в результате несчастного случая или болезни платежи по кредиту будет совершать страховая компания. Таким образом, даже в самом худшем случае, если заемщик погибнет, квартира достанется его наследникам без обременений. Если заемщиков несколько, то страховая выплата в случае смерти одного из них распределяется в равных долях либо соответственно его доходу в общем ежемесячном доходе заемщиков. Страховая сумма определяется как размер кредита вместе с процентами за его пользование. Этот вид ипотечного страхования является самым дорогим – размер страхового взноса варьируется от 0,3% до 1,5% от страховой суммы в год и зависит от возраста и пола заемщика, его здоровья (оценивается после заполнения заемщиком медицинской анкеты или прохождения медосмотра), образа жизни, профессии и других факторов.

Наконец, страхование ответственности заемщика от риска невыплаты кредита подразумевает защиту интересов банка на случай, если заемщик не сможет платить по ипотеке и при этом полученной банком суммы от продажи заложенной квартиры не хватит для погашения задолженности. Обычно этот вид страхования используется в случае низкого (10–30% от стоимости недвижимости) первоначального взноса за квартиру. Сумма страхования и тарифы при страховании ответственности заемщика определяются банком и зависят от суммы, уплаченной заемщиком в качестве первоначального взноса, а также от цен на недвижимость.

Следует отметить, что покупка каждой из страховок по отдельности будет стоить существенно дороже, чем полис комплексного договора страхования – он обойдется заемщику ипотечного кредита в 0,5–1,5% от суммы займа. Например, страховка при ипотечном кредите в 4 млн рублей в первый год будет стоить от 20 тыс. до 60 тыс. рублей, а при кредите в 6 млн рублей – от 30 тыс. до 90 тыс. рублей. Ежегодно размер страховых платежей будет пересчитываться и уменьшаться, пропорционально снижению суммы объема кредита.

Добровольно-принудительный характер

Хотя по закону обязательным является только страхование недвижимости, часто банки, стремясь защитить себя от связанных с невозвратом денежных средств рисков, вынуждают заемщиков приобретать и другие виды ипотечного страхования. Так, большинство из них прописывают в кредитном договоре, что в случае отказа от покупки комплексного договора ипотечного страхования заемщику придется платить повышенную ставку по кредиту (при этом повышение может составить 1–3 процентных пункта, в некоторых случаях до 6 п. п.). Поэтому на деле оказывается, что страховой полис купить выгоднее.

Где купить

Обычно заемщику ипотечного кредита предлагается заключить договор страхования с одной из компаний, являющихся партнерами банка. Большинство банков сотрудничают сразу с несколькими страховщиками – как правило, это крупные компании, в течение долгих лет успешно проработавшие на рынке и имеющие большой опыт в страховании ипотечных рисков (например, ВТБ 24 сотрудничает с «ВТБ Страхованием», «АльфаСтрахованием», ВСК, «СОГАЗом», «РЕСО-Гарантией», «УралСибом» и другими крупнейшими страховщиками; Росбанк – с «Сосьете Женераль Страхование», «СОГАЗом», «Ингосстрахом», «Росгосстрахом» и др.). Таким образом, клиенту остается лишь выбрать подходящее предложение, сравнив условия нескольких страховых компаний из предлагаемого банком списка. Выбирая страховую компанию по ипотечному страхованию, следует в первую очередь рассматривать лидеров рынка, работающих десятилетия и успешно переживших кризисные периоды, – ведь расплачиваться по ипотечному кредиту придется в течение нескольких лет.

Страхование ипотеки в ВТБ

При оформлении ипотечного кредитования важно предварительно застраховать недвижимость — данный параметр обусловлен 102-ФЗ и является обязательным условием многих банков, предоставляющих финансовые средства на покупку жилья. В данной статье речь пойдет о страховом полисе ВТБ, его стоимости и основных нюансах оформления.

Другие статьи:  Пенсионное обеспечение сотрудников следственного комитета

Обязательно ли страховаться?

Без наличия специального полиса имущественного страхования ни одна кредитная организация не выдаст ипотеку. Данный документ является своеобразной защитой финансового учреждения от рисков, связанных с неуплатой ипотечного долга. Также страховка имеет особое значение и для самого клиента, поскольку может защитить его от существенных расходов в случае порчи и уничтожения имущества. Благодаря полису компания «покрывает» все основные риски кредитора, при этом заемщик получает гарантированное финансовое обеспечение в случае возникновения страховых случаев.

Обязательная страховка предусмотрена только для самого объекта недвижимости, то есть приобретаемой квартиры. Заемщик вправе также застраховать собственную жизнь или воспользоваться комплексным предложением и получить полис по нескольким видам страхования.

Виды ипотечного страхования в ВТБ

Существует несколько видов ипотечного страхования, при этом клиент может выбрать комплексное предложение, включающее в себя выбранные страховые услуги.

Страхование жизни заемщиками не является строго обязательным при заключении договора ВТБ 24. Но подобный документ имеет достаточно весомые преимущества:

  1. При наличии страховки банк может предоставлять пониженный процент по ипотеке;
  2. В случае смерти заемщика наследники будут освобождены от выплаты его долгов;
  3. При возникновении тяжелых заболеваний и инвалидности компания обязуется выплатить оговоренную сумму в счёт погашения ипотеки.

Таким образом, сами заемщики нередко заинтересованы в оформлении страхования жизни при получении кредита в ВТБ.

Данный вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки, причём данное правило действует для всех финансовых организаций. Имущественное страхование является финансовой защитой недвижимости в случае наступления различных стихийных бедствий (пожаров, затопления и так далее), а также при наличии противоправных действий, направленных на порчу и уничтожение имущества. Сроки кредитования заемщик может выбрать самостоятельно.

Специальное титульное страхование связано с предотвращением основных рисков, которые возникают при потере права собственности на жилище, а также его ограничении. Чаще всего подобная услуга оформляются при покупке в кредит вторичного жилья, обеспечивая заемщикам дополнительные правовые гарантии.

Сколько стоит страховой полис?

Стандартная стоимость страхового полиса зависит от ряда важных условий:

  • Стоимости приобретаемого имущества, а также местоположения жилища;
  • От количества финансовых средств, которые готов внести заемщик;
  • Общего размера займа;
  • Оценки общего состояния имущества;
  • Учитывается перечень страховых рисков, которые заемщик планирует внести в полис. Чем больше пунктов будет отмечено, тем выше будет стоимость страховки.

Комплексная ипотечная страховка предлагается банком ВТБ за 1% от страховой суммы.

Точный расчёт страхового полиса производится индивидуально для каждого клиента, при этом учитываются все перечисленные факторы.Общий расчет стоимости производится специалистам в страховой компании или непосредственно сотрудником банка.

Как оформить страховку?

Страховой полис, оформляемый при выдаче ипотеки в ВТБ 24, документально оформляется в виде комплексного договора. Срок действия страховки полностью зависит от периода, на который была взята ипотека. Стандартные сроки составляют от 1 года до 30 лет.

Что потребуется?

Предварительно заемщику необходимо сделать копии всех важных страниц документа, удостоверяющего личность, а также пройти медицинское обследование. В офисе банка потребуется заполнить стандартную анкету — только после рассмотрения данного документа будет составлен договор с перечислением выбранных страховых рисков.

Необходимые документы

Существует стандартный перечень документации, который клиенту необходимо предоставить единовременно при оформлении договора:

  1. Паспорт клиента;
  2. СНИЛС;
  3. Официальная справка, содержащая сведения о доходах клиента за последние 6 месяцев. Она может быть представлена в виде выписки с основного зарплатного счёта, а также декларации, если клиент оформлен как ИП;
  4. Оригинал трудовой книжки;
  5. Для иностранных граждан необходимо предъявить документ, подтверждающий законность их пребывания в стране;

Полный пакет документов позволяет получить ипотеку в ВТБ на выгодных условиях.

Перед тем как начать собирать полный пакет документов необходимо детально ознакомиться с онлайн калькулятором и заранее рассчитать собственные финансовые возможности по оплате ежемесячного кредита.

Перед процедурой предоставления документов потребуется оформить специальную анкету в ипотечном центре. Сотрудники банка детально изучают потенциального клиента и его финансовые возможности и только после этого решают, одобрить кредит или нет. Только когда поступит звонок из банка о положительном решении клиенту необходимо начинать собирать стандартный пакет документов.

Бланк анкеты, а также дополнительной ипотечной документации можно скачать на официальном сайте ВТБ.

Пошаговые действия

Оформление страховки по ипотеке банка ВТБ производятся следующим образом:

  1. Будущему заемщику необходимо обратиться непосредственно в банк ВТБ для заполнения анкеты. В стандартной анкете содержится 10 страниц — скачать документацию можно на официальном сайте банка.
  2. Сотрудник банка предложит выбрать необходимую страховую компанию из общего списка. Для этого необходимо заранее изучить особенности данных организаций.
  3. Клиенту необходимо будет ознакомиться с самыми популярными предложениями по страхованию и выбрать наиболее подходящий вариант полиса. К примеру, можно выбрать комплексный страховой продукт, военную ипотеку и так далее.
  4. Важно выбрать наиболее удобный вариант оплаты. Основная сумма страховки может вноситься по частям, а также полностью.
  5. Необходимо подготовить полный перечень документации и передать его банковскому работнику. Далее сотрудники ВТБ детально проверяют каждую справку и документ на подлинность.
  6. Кредитный специалист производит официальный расчет страховки и озвучивает клиенту стоимость полиса.
  7. Далее производится непосредственно оплата страховки. При этом если клиент выбирает страховку ВТБ, оплатить его можно прямо на сайте. Документация по оплате приходит на электронную почту клиента, в любое время документ можно распечатать и совершить оплату.

Где оформить страховку?

При оформлении ипотеки в ВТБ клиент вправе обратиться за оформлением страховки не только в данную организацию, но и воспользоваться предложением других компаний, осуществляющих процедуру страхования. При этом страховая защита обеспечивается предварительно аккредитованными страховыми компаниями.

«Аккредитация» производится банком ВТБ для дополнительной надежности — банк должен быть уверен в том, что компания может полностью реализовать свои обязательства при наступлении страхового случая. Существует перечень проверенных и надежных организаций, которые имеют официальное разрешение на оформление страховки от ВТБ. Перед оформлением важно детально изучить условия данных организаций и выбрать необходимый вариант.

Аккредитованные банком ВТБ страховые компании

На сегодняшний день существует огромный перечень организаций, предоставляющих услуги страхования, полностью соответствующие требованиям банка:

Альфа Страхование

Данная организация существует достаточно давно — с 1992 года и является одним из самых надежных и крупнейших российских страховщиков. Компания имеет лицензию на предоставление множества видов страховых продуктов — страхование жизни, автострахование и так далее.

Организация получила аккредитацию от Сбербанка России и является одной из самых популярных систем, предоставляющих услуги по страховке. По официальным данным рейтингового агентства данная компания входит в основную десятку лидеров страхового рынка России.

Компании был присвоен высокий рейтинг надежности — «А++», при этом специальное международное агентство Fitch Ratings официально подтвердило высокую финансовую надежность предприятия.

Компания также функционирует на рынке страховых услуг достаточно длительное время — с 1991 года и осуществляет ряд услуг, связанных с различными продуктами страхования, а также делопроизводством. На территории России расположено более 800 офисов компании, благодаря чему услуги организации являются довольно популярными среди страховщиков. Официальная лицензия позволяет вести деятельность по организации более 100 видов страховых продуктов. При этом деятельность компании может быть связана с медицинским и имущественным страхованием физических лиц, а также организаций.

Деятельность структуры также началась ещё в 90-х годах. Рейтинговая организация, аббревиатура которой расшифровывается как «Всероссийская страховая компания» предоставляет стандартные услуги как физическим, так и юридическим лицам. Одним из важнейших направлений деятельности является обеспечение страхования военной ипотеки, а также личного имущества и медицинского страхования.

предоставляет обширный перечень страховых услуг и существует на рынке страхования с 1992 года. Организация предоставляет услуги по имущественному страхованию, в том числе КАСКО и ОСАГО, а также медицинского страхования граждан.

Включает в себя группу достаточно известных страховых организаций, деятельность которых ведется с 1992 года. Здесь предоставлены более 250 видов самых разнообразных программ современных «видов» страхования.

Рейтинговое агентство по страхованию, является лидирующей организацией по размеру итоговой суммы страховых выплат. Данная компания работает не только на территории России, но и также ведет свою деятельность в Казахстане, Азербайджане и на территории Украины. Страховую деятельность осуществляют более 100 филиалов, расположенных в крупнейших городах.

Клиентам предоставлены все виды стандартных страховых услуг, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.

Компания является дочерним представительством Газпрома и ведет свою деятельность ещё с 90-х годов. Универсальная страховая компания является одной из лидирующих организаций по обеспечению страховых услуг и прочно занимает в рейтинге второе место.

Росгосстрах — известная государственная компания по обеспечению страховых гарантий. Организация осуществляет услуги по обеспечению обязательного личного страхования, автострахования и множества других услуг. Деятельность ведут около 3000 агентств, услугами которых пользуются около 25 миллионов человек.

Другие статьи:  Пособие при вторых льготах

Специально независимое рейтинговое агентство присваивает компании наивысшую степень надежности — «А++».

Общество с ограниченной ответственностью «Согласие» ведет свою деятельность еще с 1985 года. Данная организация оказывает услуги по 90 видам страховых услуг, деятельность осуществляется на всей территории Российской Федерации. Компания насчитывает более 600 официальных подразделений. Компании был присвоен наивысший уровень надежности — «А++», также в 2009 году компания победила в премии «Знак качества».

Клиенту важно выбрать страховую компанию, которая полностью соответствует стандартным требованиям банка ВТБ. При этом важно учитывать следующие «критерии» деятельности компании:

  1. Опыт предоставления страховых услуг организациям и частным лицам не менее 3 лет;
  2. Обязательное наличие лицензии на осуществление процедуры страхования;
  3. Отсутствие любых просроченных долговых обязательств перед кредиторами и различными бюджетными фондами;
  4. Сумма общих страховых выплат по стандартному исполнительному производству не должна превышать 10% от общего уставного капитала.

Если компания не соответствует хотя бы одному из перечисленных пунктов, банк ВТБ вправе исключить её из перечня рекомендованных.

Комлексное ипотечное страхование для ПАО ВТБ (ВТБ 24) 2018

Основные условия

Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то ВТБ (ранее ВТБ 24) требует оформить комплексное ипотечное страхование (а именно, все 3 вида: жизни, имущества, титульное) на весь срок кредитования. Это значит, что период действия страхового полиса будет 10-20-30 лет (весь срок ипотеки), а страховые взносы оплачиваются один раз в год в соответствии с графиком погашения кредита и постепенным уменьшением суммы основного долга.

Когда заемщик берет кредит на строящуюся квартиру (по договору долевого участия), то при подписании договора ипотеки надо застраховать только жизнь. Но после сдачи дома и оформления недвижимости в собственность, потребуется сделать страховку на залоговое имущество.

Страхование жизни и здоровья по ипотеке банка «ВТБ»

  1. Страховая сумма не менее величины основного долга +10%. Например, кредит на 3 млн. руб., тогда жизнь должны быть застрахована на 3,3 млн. руб.
  2. Выгодоприобретатель банк «ВТБ».
  3. Территория действия полиса — «Весь мир».
  4. Страхуется заемщик и все созаемщики. При этом в кредитном договоре прописано, в какой части страховой суммы должна быть застрахована жизнь каждого. Например, муж 60%, жена 40%. Следовательно, размер суммы страхования делится в этой пропорции между ними.
  5. Риски: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, наступившие из-за болезни (инфаркт, онкология и т.п.) или несчастного случая (ДТП и т.п.). Внимательно читайте, какой полис подписываете. Недобросовестные компании могут не включить основную причину смерти — заболевание, сделав тем самым страховку подешевле. Естественно, большинство не заметит подвоха, а будет только рад «сэкономить». Такие полисы мы часто видели непосредственно в дочерней компании «ВТБ-страхование» — страхуется риск инвалидности, наступившей только от несчастного случая. Естественно, выплаты если что случится в таком случае не добиться (по ссылке судебная практика).
  6. Допустимые исключения: самоубийство, умышленное членовредительство, совершение преступления, событие наступило в состоянии опьянения, ВИЧ/СПИД, управление транспортным средством без водительского удостоверения.
  7. Договор оформляется на весь срок ипотеки с обязанностью ежегодной уплаты взносов.

Страхование имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости, земельного участка) для ипотеки в ВТБ

  1. Сумма, на которую надо страховать объект, рассчитывается как «величина остатка по кредиту+10%».
  2. Страхуются только конструктивные элементы (стены, фундамент, перекрытия, крыша и т.д.). Ремонт, инженерное оборудование, отделка, домашнее имущество не подлежит обязательному страхованию.
  3. Риски: пожар, взрыв газа, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, стихийные бедствия, падение предметов, конструктивные дефекты, наезд транспортных средств.
  4. Допустимые исключения: воздействия атомного взрыва, военные риски, действия страхователя в состоянии опьянения, действия госорганов.
  5. Без франшизы.

Титульное страхование для ипотеки в ВТБ

  1. Для недвижимости, купленной на вторичном рынке, оформляется на первые три года кредита.
  2. Страховая сумма равна остатку задолженности +10%.
  3. Риски: утрата или прекращения владельцем права собственности на объект по решению суда, вследствие недействительности правоустанавливающих документов, признания любых прежних собственников недееспособными. При этом исковое заявление на оспаривание сделки купли-продажи должно поступить в суд в период действия договора страхования.
  4. Допустимые исключения: конфискация имущества для госнужд, изъятие залога у заемщика за совершение преступления, судебное решение об изъятии в связи с взысканием по долгам заемщика.
Непосредственно в самом банке ВТБ могут предложить оформить страховку на 3года, 5 лет или вообще на весь срок ипотеки, предложив скидку за «объем». Но при этом надо помнить, что при досрочном погашении кредита, деньги за неиспользованный период страхования вам точно никто не вернут. Ссылка .

Обязательно ли страховать ипотеку для ВТБ? Можно ли отказаться? Последствия

Заложенное имущество (недвижимость)

Необходимым условием получения ипотечного кредита является страхование залога, т.е. приобретаемого жилья. Это требование Закона «Об ипотеке», а не простое желание банка ВТБ. Таким образом, это минимальная страховка, от которой нельзя отказаться

Законодательство запрещает банкам напрямую заставлять страховать свою жизнь и здоровье. Тем не менее они нашли вполне законный способ предложить оформить страховку здоровья так, чтобы клиент еще и без раздумий согласился. Дело в том, что сейчас практически везде величина ипотечной ставки зависит от наличия или отсутствия страхования жизни. Все привлекательные рекламные предложения и «льготные» проценты подразумевают, что заемщик застрахуется. Так, ВТБ повышает на 1% ставку всем отказавшимся от добровольного страхования или просрочившим срок оплаты очередного взноса. Это никак не нарушает права клиента.

Заемщику остается только понять для себя, что выгоднее — больше платить по кредиту или оформить полис . Фактически для большинства тариф на страхование намного меньше этого 1%, поэтому лучше согласиться. К тому же полис позволит обезопасить себя и семью на плохой случай. Некоторые могут возразить, что страховщики вообще никому ничего не выплачивают. Действительно, случаев отказа в возмещении много, но еще больше примеров , когда выплаты все-таки производят.

Можно и не делать, но при отказе кредитная ставка увеличивается на 1%. С учетом того, что тарифы по титульному страхованию в 3-4 раза ниже, то клиенту лучше оплатить и титульную страховку.

Как ВТБ наказывает заемщиков за просрочку/отказ от страхования

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе. Причем заемщик обязан (согласно индивидуальных условий кредитования) за 14 дней до этих дат уже предоставить документы, подтверждающие факт заключения и оплаты договора страхования.

Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего отчетного периода, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом только узнав, что у вас образовалась просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября.

Банк поднимет ставку на 1% (вернее отменит скидку 1% и вернет базовую кредитную ставку) за отсутствие любой страховки. В индивидуальных условиях кредитного договора это называется «отсутствие полного пакета страхования рисков». Например, вы покупали квартиру в строящемся доме и с момента получения кредита страховали только жизнь. Потом дом сдали, и вы получили свидетельство о собственности. С этого момента у вас возникает обязанность по страхованию имущества, но многие об этом забывают. В итоге ВТБ все равно увеличит ставку, хотя полис на жизнь есть.

Очень многие заемщики сталкиваются с тем, что недостаточно просто застраховаться. Надо еще обязательно предоставить полис и квитанцию об оплате в банк (лучше отправлять сканы документов на специальную электронную почту). Поскольку большинство автоматически страхуются при выдаче кредита в ВТБ-страховании, то ошибочно считают, что компания и банк самостоятельно обмениваются информацией о заключенных договорах. Это совершенно не так.

Более того, очень многие клиенты жалуются, что предоставляют в банк полис и квитанцию об оплате, но все равно им повышают ставку на 1%. Причина: человеческий фактор, сбой системы, технические ошибки. Поэтому будьте внимательны. Лучше через неделю после показа страховки еще раз позвонить в ВТБ и узнать статус рассмотрения документов.

К тому же всегда отдавайте документы под роспись, иначе потом не сможете доказать, что приносили их в банк. Условиями кредитного договора предусмотрено, что если вы не показали подтверждающие документы о страховании за 14 дней до 1 апреля и 1 октября, то однозначно ставка повысится, хотя фактически вы застраховались.

Если вы думаете, что подобные санкции за просрочку или отказ от страховки нарушают ваши права, то вынуждены разочаровать — судьи занимают сторону банка в подобных спорах ( здесь примеры судебных решений).

Список аккредитованных компаний для страховки по ипотеке банка ВТБ

В перечне допущенных компаний ВТБ находится 20 страховщиков, в том числе всех лидеров рынка. Обратите внимание, что это список партнеров именно для ипотечного кредитования. По другим видам кредитов, перечень другой.