Страхование строительно-монтажных рисков лицензия

Страхование строительно-монтажных рисков: кто оплатит ответственность?

Не смотря на бурный расцвет строительства, страхование рисков в отрасли развивается медленно. Наиболее динамично растет рынок страхования строительной техники: наличие полиса является обязательным условием банковского кредита на приобретение оборудования или лизинговой сделки. Что касается страхования строительно-монтажных рисков (СМР), то с отменой лицензирования, когда для получения строительной лицензии требовалось наличие страховки, строители сами решают, каким образом будет возмещаться возможный ущерб в ходе строительства или в период гарантийных обязательств. И очень часто риск не обеспечен страховкой.

Тем не менее, страховщики уверены, что рынок страхования СМР будет расти благодаря упорядочению строительной отрасли, росту числа проектов с участием иностранного капитала, а также благодаря разъяснительным усилиям страховых компаний.

В наиболее развитых странах мира страховое обеспечение строительных рисков давно стало нормой. Страхуется все – начиная с проектных и изыскательских работ, техники, материалов, и заканчивая гарантийными обязательствами по уже запущенному в эксплуатацию зданию и страхованию ответственности перед третьими лицами. В России этот рынок развит на порядок слабее: если в мире страхуется практически 100% СМР, то в нашей действительности этот показатель не превышает 10%. Неудивительно, что наибольшая часть застрахованных проектов (около 80%) сосредоточены в Москве и Санкт-Петербурге. С одной стороны, в строительном комплексе обеих столиц наиболее велико (по сравнению с регионами) присутствие иностранного капитала, с другой – сами муниципалитеты подталкивают застройщиков цивилизованным образом страховать строительные риски. Впрочем, не смотря на далеко не идеальную ситуацию в целом по стране, по данным Международной ассоциации страховщиков технических рисков, Россия занимает далеко не последнее, 13 место в мире по объемам страхования СМР.

Примерное представление о потенциале этого вида страхования, дает сопоставление объемов ежегодно возводимой недвижимости и средних страховых тарифов. По оценкам рекрутинговой и консалтинговой компании «Апрайт», размер индустрии «строительство» в РФ составил по итогам 2006 года более 2,5 трлн. рублей (кроме собственно стройки, сюда же входит и ряд нишевых рынок, например, строительная и дорожная техника). И хотя средние страховые тарифы не превышают 1% от страховой стоимости, речь все равно идет о миллиардах рублей, за которые активно бьются страховщики. Наибольшую активность проявляют компании федерального уровня: «Ренессанс Страхование» «Стандарт-Резерв», Страховое общество «Россия», «Спасские Ворота», ГСК «Югория», «СОГАЗ» и другие.

Страхованием в строительстве охвачены две категории рисков – имущественные и ответственности. До начала действия федерального закона о техническом регулировании, отменившего лицензирование строительной деятельности, застройщики должны были страховать ответственность перед третьими лицами. Сейчас выдается лишь сертификат, в котором признается возникновение обязанности строительной организации возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в процессе осуществления строительной деятельности.

Отмена лицензирования должна была облегчить развитие строительной отрасли, путем снижения давления на бизнес со стороны бюрократического аппарата. Однако, как побочный эффект, в отрасли появилось огромное количество небольших фирм с маленьким уставным капиталом, арендованной техникой и ярко выраженной сезонной периодичностью работ. То имущество, которым обладает подобное предприятие, нередко в принципе не позволяет компенсировать нанесенный ущерб, в то время как расходы на страхование их владельцы относят к категории совершенно лишних. В итоге, обычно СМР у нас страхуют крупные компании, реализующие масштабные проекты или же иностранные подрядчики. Отдельная категория страхователей – строительные компании, участвующие в проектных или строительных тендерах, где заказчиком выступает государство. В случае выигрыша, организация должна предоставить финансовое обеспечение ответственности – банковскую гарантию или договор страхования на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора. И подобные страховые продукты достаточно востребованы.

Помимо страхования ответственности, страховщики активно продвигают услуги по страховому обеспечению самих строительно-монтажных работ. На случай форс-мажора страхуются стройматериалы, расходы на заработную плату, расходы по перевозке, монтируемое оборудование, оборудование стройплощадки, возмещаются расходы по расчистке территории от обломков объекта, пострадавшего в результате наступления страхового случая. От чего страхуют? От пожара и взрыва; падения летательных аппаратов; стихийных бедствий (лавины, сели, наводнения, землятресения); противоправных действий третьих лиц (кража, разбой); аварий на инженерных сетях; ошибок при монтаже; обрушение объекта и пр. Наиболее востребованы полисы, защищающие от пожара и наводнения: по статистике, наибольший ущерб материалам и оборудованию наносит именно огонь и вода.

Почему так мало?

Помимо снижения интереса к страхованию, связанного с отменой лицензирования, специалисты выделяют еще несколько причин слабого проникновения страхования в строительную отрасль. Во-первых, дело в формальной добровольности страхования ответственности. Во-вторых, поскольку по закону ответственность за сохранность имущества лежит на самом собственнике, каждый самостоятельно выбирает способ его защиты. Поэтому страховщикам остается только убеждать строителей в выгодности страхования СМР, по сравнению с давно знакомым способом увеличения сметной стоимости. При составлении сметы, строчка «непредвиденные расходы» может увеличить стоимость проекта на 10-15%, то есть, будет гораздо затратней расходов на страхование, в то время, как комплексный договор страхования на год обойдется строительной организации в среднем в 5% сметной стоимости. Однако, строители пока не выстраиваются в очереди в офисы страховых компаний.

По словам Тамары Раковой, исполнительного директора по корпоративным продажам екатеринбургского филиала ОАО «ГСК «Югория», невнимание к страхованию объясняется общей низкой культурой в стране. «Сегодня в России работает очень много страховых компаний и всем хватает страхового поля. Это потому, что мы на сегодня стоим на низкой ступени охвата страхованием, причем во всех сферах – имущества и пр. Например, люди могут построить очень дорогой коттедж, и отказаться от его страховки, уповая больше на охрану и сигнализацию».

Впрочем, инертность строителей в этом деле находит в более приземленное объяснение. При заключении договора нужно раскрываться перед страховщиком, предоставлять посторонним конфиденциальную информацию. Заключив договор – соблюдать технику безопасности, правила эксплуатации машин и оборудования, словом соблюдать обязанности по договору, что при нынешней культуре производства удается далеко не всегда. «Слабое развитие рынка услуг по страхованию СМР объясняется, в том числе и тем, что на наших стройплощадках на самом деле очень много бардака. А при цивилизованном строительстве необходимо строгое соблюдение норм и регламентов. – говорит начальник информационно-аналитического отдела страховой компании «Сплав МиС» Татьяна Тонкачева – Если застраховав автомобиль ездить на нем пьяным или одалживать руль посторонним, в случае чего восстанавливать все придется самому. Потому что страховой случай — это случайное, а не причинно-следственное событие: если все время нарушать, следствие придет».

Другая группа сдерживающих факторов связана с самими страховщиками – небольшим опытом в осуществлении этого вида страхования и скромных (в сравнении с западными страховщиками) возможностей по страховым выплатам. Нормальной практикой стало перестрахование рисков в иностранных компаниях и приглашение для оценок иностранных специалистов.

К слову, кадровый вопрос в страховании СМР – один серьезных. Татьяна Тонкачева: «Страховая стоимость в СМР – это не только стоимость возводимого здания, но еще и стоимость всех работ, оборудования, материалов, в том числе и расходных (электричество), транспортных расходов, и т.п. Речь идет об очень больших суммах возможного ущерба и, в случае чего – соответствующих страховых выплатах. Поэтому, чтобы не остаться в убытке в штате нужно иметь высококвалифицированных оценщиков. В многом это творческий процесс: нужно придти на голое место, оценить проект, стоимость имущества страхователя, объема работ (в том числе и пуско-наладочных), возможность проблем в период эксплуатации здания, и «загнать» все это в адекватный ситуации тариф». Точно спрогнозировать возможность страхового случая здесь не менее важно, чем оценить кредитоспособность заемщика: большинство банков давно не ориентируются только на официальную отчетность, сосредотачивая определенное внимание на реальном доходе.

Не обойтись без иностранного опыта в вопросе организации обслуживания клиентов. За рубежом мощные страховые компании уже не только съели собаку в деле формирования страховых резервов, что позволяет оперативно возмещать ущерб, но и готовы помочь своему клиенту организационно. Например – взять на себя оплату работ по ликвидации последствий страхового случая (аренда техники), оплатить сверхурочные рабочим и т.п. необходимые вещи.

Страховщики ждут закона

Страховщики полагают, что низкий уровень страхования в строительстве будет сохраняться по крайней мере до тех пор, пока не будет создан механизм осуществления ответственности строителей за качество возводимых ими объектов. Снять проблему, после отмены лицензирования, должен лежащий сейчас на рассмотрении в Думе закон «О саморегулируемых организациях». В основе законопроекта лежит принцип коллективного возмещения ущерба членами организации (в том числе и объединяющей субъектов строительной отрасли), нанесенного третьим лицам в ходе строительства или в период эксплуатации. Каким будет механизм возмещения ущерба – страховым или в рамках организаций будут создаваться огромные компенсационные фонды – пока не ясно. Если законодатели решат пойти путем, принятым во всем развитом мире, это даст не только толчок к развитию системы страхования СМР, но и хотя бы отчасти позволит повысить уровень организации самого строительства.

Дмитрий Носков (Журнал «Строительные материалы и услуги»)

Страхование строительно-монтажных рисков: гражданско-правовой аспект

Страхование строительно-монтажных рисков (СМР) распространено в России достаточно широко, хотя и существенно отстает от уровня такого страхования в странах Европы и Северной Америки. Однако до сих пор гражданско-правовые аспекты договоров страхования СМР еще не были предметом специального научного исследования.

Страхование строительно-монтажных рисков представляет особый вид комплексного страхования, охватывающего, как правило, страхование строящегося объекта, сохранности строительного оборудования и гражданской ответственности строительных организаций за вред, причиненный третьим лицам. В отдельных случаях в такой договор включается и страхование предпринимательского риска в части неполучения ожидаемого дохода. Подчас предусматривается страхование так называемых сопутствующих рисков, например строительных материалов на складах, обслуживающих конкретный объект строительства, автотранспорта и другой специальной техники (кранов, бульдозеров и т.д.), гражданской ответственности, которая может возникнуть при их использовании.

Другие статьи:  Где хранится договор купли продажи

С точки зрения гражданского права договор СМР представляет собой сложный договор, состоящий фактически из нескольких простых договоров страхования отдельных видов рисков: договора страхования имущества, договора страхования гражданской ответственности и договора страхования предпринимательского риска. Это, в свою очередь, означает чрезвычайную сложность правового регулирования данного вида страхования.

Предмет договора СМР

От договоров страхования СМР следует отличать договоры страхования имущества, даже и связанного со строительством, а также договоры страхования ответственности строительной организации. Квалифицирующим признаком договоров СМР всегда служит комплексный характер предоставляемой ими защиты.

Субъекты договора СМР

Страхователем по договорам СМР могут быть различные юридические и физические лица. При этом следует учитывать, что в части страхования имущества в качестве страхователя могут выступать, в виде общего правила, лица, имеющие страховой интерес, то есть основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении соответствующего имущества. Это могут быть строительные организации, осуществляющие возведение объекта и его отделку. В их состав могут входить генеральные подрядчики и субподрядчики, но последние вправе страховать в свою пользу лишь то имущество, которое принадлежит им на праве собственности или на основании договора (договора аренды, лизинга, безвозмездного пользования). Когда в договоре страхования СМР указан выгодоприобретатель, имеющий страховой интерес в отношении страхуемого имущества, то страхователем в этой части вправе быть любое лицо (ст. 930 ГК РФ).

Каких-либо формальных ограничений в отношении круга страхователей при страховании гражданской ответственности строительной организации, строго говоря, не существует, поскольку в силу пункта 1 статьи 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В то же время, поскольку страхование СМР относится к страхованию рисков, возникающих при осуществлении предпринимательской деятельности, то, как это совершенно очевидно, страхователем будет выступать лишь то юридическое лицо, которое имеет право отнести расходы на оплату страховых услуг на экономически обоснованные затраты, то есть сами строительные организации и владельцы транспортных средств.

Согласно пункту 1 статьи 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска под угрозой ничтожности этой сделки может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Другими словами, при включении в договор страхования СМР страхования предпринимательского риска страхователем по такому договору в целом может быть лишь строительная организация как субъект предпринимательской деятельности.

На практике нередко возникают сложные вопросы о возможных страхователях по договорам страхования СМР. Существует мнение, что в качестве таковых без всяких ограничений могут выступать заказчики. Эта точка зрения требует дополнительного исследования. Дело в том, что при обычном договоре строительного подряда риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, составляющего предмет договора строительного подряда, до приемки этого объекта заказчиком несет подрядчик (п. 1 ст. 741 ГК РФ). Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 742 ГК РФ договором строительного подряда может быть предусмотрена обязанность стороны, на которой лежит риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, материала, оборудования и другого имущества, используемых при строительстве, либо ответственность за причинение при осуществлении строительства вреда другим лицам, застраховать соответствующие риски. Иначе говоря, и законодатель указывает в качестве возможного страхователя именно подрядчика. Но если условиями договора строительного подряда предусмотрена поэтапная приемка объекта строительства заказчиком, то в этом случае у него появляется прямой интерес в сохранности соответствующего объекта. Кроме того, судебная практика в настоящее время выводит самостоятельный страховой интерес у лиц, не несущих прямых убытков в связи с гибелью или повреждением имущества (см., например, прецедент, приведенный в п. 4 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования (Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 28 ноября 2003 г. № 75). Безусловно, у заказчика, даже в том случае, когда он не несет на себе риска случайной гибели или повреждения объекта строительства, наличествует интерес в его сохранности, так как для него важны сроки завершения строительных работ и, соответственно, сроки получения дохода на вложенные в строительство средства. В отношении же сохранности материалов, оборудования и техники ситуация менее очевидна, так как все это в случае необходимости может быть заменено подрядчиком достаточно быстро. Иное дело, когда речь идет об уникальных оборудовании (например, проходческий щит) или материалах (скажем, колонны или иные элементы из цельных кусков гранита или мрамора). Здесь страховой интерес в их сохранности у заказчика присутствует, так как гибель, пропажа или повреждение такого оборудования или материалов могут привести к существенному затягиванию сроков строительства.

Страховщиком по договорам СМР вправе быть только страховая компания или общество, имеющие одновременно лицензии на:

  • страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования (подп. 12 п. 1 ст. 32.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее статья 32.9 Закона № 4015-1));
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам (подп. 20 статьи 32.9 Закона № 4015-1);
  • страхование предпринимательских рисков (подп. 22 статьи 32.9 Закона № 4015-1);
  • страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) (подп. 6 статьи 32.9 Закона № 4015-1);
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (подп. 14 статьи 32.9 Закона № 4015-1) либо на ту часть перечисленных видов страхования, которая образует конфигурацию конкретного страхового договора.

В договоре страхования СМР подчас бывает несколько страхователей одновременно — это строительные организации, которые одновременно ведут строительно-монтажные или отделочные работы на одном объекте. В такой ситуации необходимо в договоре четко определить, как будут распределяться страховые выплаты при наступлении страхового случая. В случае если соответствующие риски застрахованы по договору сострахования, то на стороне страховщика выступают одновременно несколько страховщиков (ст. 953 ГК РФ). Следует учитывать, что если в договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, то они солидарно отвечают перед страхователем или выгодоприобретателем за выплату страхового возмещения.

Иные субъекты страхового правоотношения при страховании СМР

Если страхуется гражданская ответственность другого лица, то в составе страхового правоотношения появляется еще один субъект — застрахованное лицо. На основании нормы пункта 1 статьи 955 ГК РФ страхователь вправе, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить застрахованное лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика. Реализация этого права в рамках договора страхования СМР возможна только в том случае, когда происходит замена подрядчика. Если же подрядчик остается прежним, то страхователь может лишь требовать прекращения договора в этой части, правда, здесь существует юридическая неопределенность, так как действующее законодательство не знает института расторжения части договора. В то же время и прямого запрета на это в законе нет. Поэтому, исходя из общего принципа современной российской правовой системы, в силу которого разрешено все, что не запрещено, можно утверждать, что расторжение договора в определенной части все-таки возможно.

Существенные условия договора СМР

Иногда в практике возникает вопрос о возможности страхования по одному договору страхования СМР нескольких строительных объектов, расположенных по разным адресам. Каких-либо препятствий к этому в законе не содержится.

В страховании СМР применяются все известные концепции определения страховых рисков: страхование от всех рисков, страхование от поименованных опасностей, страхование от всех рисков с определенными исключениями, страхование от поименованных опасностей, за исключением возникших по причинам, которые специально оговорены в договоре.

Территория покрытия для страхуемого имущества и территория покрытия для рисков наступления гражданской ответственности за причинение вреда другим лицам могут не совпадать. Что касается территории покрытия для страхуемого имущества — это может быть либо только стройплощадка, либо стройплощадка и пути подъезда к ней автотранспорта и специальной техники, либо территория стройплощадки, подъездные пути к ней, а также вынесенная за пределы стройплощадки территория складирования строительных материалов и оборудования. Следует учитывать, что если застрахованное имущество будет повреждено или украдено с территории, которая в полисе не оговорена, например, какие-то материалы были сгружены с внешней стороны забора стройплощадки, то это происшествие не может квалифицироваться как страховой случай.

Стороны страховой сделки вправе ограничить территорию покрытия для рисков наступления гражданской ответственности конкретными границами, например, по периметру строительной площадки, либо таких ограничений не вводить. В последнем случае просто важно указать, что покрываются случаи причинения вреда третьим лицам при производстве работ, непосредственно связанных со строительством или его обслуживанием. Когда территория страхования риска ответственности ограничена, то это означает, что страховым случаем по договору страхования будет лишь причинение вреда другим лицам именно на этой территории. Если вред будет причинен в связи с производством строительных работ за пределами указанной в договоре территории, то его возмещение является обязанностью самой строительной организации.

Страховая сумма по договору страхования СМР в целом состоит из страховых сумм по каждой его секции — страхования имущества, страхования ответственности и страхования предпринимательского риска. Однако складывать указанные страховые суммы нельзя, так как у каждой из них своя особая природа. При этом страховая сумма в части страхования строящегося объекта как имущества имеет чрезвычайно важную особенность — ведь в начале строительства нет самого объекта страхования, а есть только строительные материалы. Стоимость возводимого объекта, безусловно, выше стоимости материалов, так как в нее еще входит и стоимость работ. К тому же эта стоимость будет постоянно возрастать. Здесь может возникнуть сложная юридическая проблема — если указать в качестве страховой суммы окончательную стоимость стоящегося объекта, то когда до завершения строительства произойдет страховой случай, реальная стоимость объекта на момент страхового события будет ниже страховой суммы, то есть имеются основания говорить о неполном имущественном страховании. Чтобы избежать такой ситуации, на мой взгляд, целесообразно определять страховую сумму как стоимость строящегося объекта на момент наступления страхового случая, но не выше, чем окончательная стоимость данного объекта страхования.

Другие статьи:  Call of juarez cartel требования

Страховая сумма в части страхования риска ответственности за причинение вреда другим лицам устанавливается по соглашению сторон договора, никаких ограничений ее величины в законе не установлено.

Страховая сумма в части страхования предпринимательского риска, так же как и при страховании имущества, не должна превышать его действительной стоимости (страховой стоимости). Для указанных рисков такой стоимостью считаются убытки, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

Поскольку строительство занимает обычно длительный период времени, то нередко стороны страховой сделки заинтересованы в определении страховой суммы в твердой валюте. Как известно, пункт 2 статьи 317 ГК РФ допускает возможность выражения обязательств в валютном эквиваленте, но в договоре должно быть четко указано, что речь идет именно о сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте.

Срок действия договора страхования СМР

Одной из распространенных ошибок в такого рода договорах является указание на то, что моментом вступления договора в силу служит момент начала строительных работ. Однако такого варианта быть не может. В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договоры вступают в силу с момента заключения. Для договоров страхования пунктом 1 статьи 957 ГК РФ введен и другой вариант — договоры страхования, в виде общего правила, вступают в действие с момента уплаты страхователем страховой премии или ее первого взноса.

Еще одной типичной ошибкой является смешение понятий «срок действия договора страхования» и «срок страхования». Срок действия договора — это период времени между моментом вступления договора в действие и моментом истечения согласованного сторонами срока. Срок страхования представляет собой период времени, когда может произойти страховое событие. Согласно пункту 2 статьи 957 ГК РФ начало срока страхования может отличаться от момента вступления договора в силу, но ни при каких обстоятельствах не может выходить за дату окончания срока действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 ГК РФ в договоре страхования СМР, как и в любом ином страховом контакте, должны быть определены порядок и срок уплаты страховой премии. Если условиями сделки установлена уплата премии в рассрочку, то в силу нормы пункта 3 статьи 954 ГК РФ в договор может быть включено положение о досрочном прекращении договора страхования по инициативе страховщика на случай, если страхователем не уплачен своевременно очередной страховой взнос.

Услуги страхования для строительных организаций

ВСК предлагает заказчикам, подрядчикам и инвесторам строительства комплексную защиту их имущественных интересов, связанных со строительством, монтажом, ремонтом и реконструкцией объектов любой степени сложности. Страхование осуществляется на основании правил, разработанных специалистами компании с учетом международной практики.

Договор страхования строительно-монтажных рисков предусматривает комплексную защиту имущественных интересов Заказчика, связанных с производством строительно-монтажных работ до ввода объекта в эксплуатацию.

Что можно застраховать

Объекты строительно-монтажных работ (здания, сооружения, оборудование, конструкции, системы, коммуникации, механизмы и т.д.) могут быть застрахованы на следующих условиях:

  • С ответственностью «За все риски»— риски утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате любых случайных, непредвиденных событий на строительной площадке, не исключенных правилами и договором страхования.
  • С ответственностью «За основные риски»— риски утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате:
    • пожара, взрыва по любой причине (за исключением террористических актов), удара молнии
    • оседания и просадки грунта, обвала, оползня
    • стихийных бедствий (землетрясения, бури, урагана, шторма, вихря, смерча, извержения вулкана, ливня, града, действия необычных для данной местности морозов, обильного снегопада, засухи)
    • совершения третьими лицами в отношении застрахованного имущества противоправных действий (кражи, грабежа, разбоя), покушения на совершение этих деяний, умышленного уничтожения или повреждения застрахованного имущества, в том числе по неосторожности
    • затопления, наводнения, выхода подпочвенных вод
    • повреждения имущества обваливающимися или падающими конструкциями, не являющимися частью застрахованного имущества
    • аварии инженерных сетей (водопровод, канализация, теплоснабжение, электроснабжение, вентиляция, системы пожаротушения, проникновение воды из соседних (чужих) помещений)
    • непреднамеренного нарушения норм и правил производства работ
  • С ответственностью «За дополнительные риски» — риски утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате:
    • террористических актов
    • гражданских волнений, забастовок, беспорядков
    • ошибок, допущенных при проектировании объектов строительных и/или монтажных работ
    • наезда транспортных средств
    • опрокидывания, столкновения строительной техники

© 2002–2016 Страховое акционерное общество «ВСК»

Сайт сделан в Артели Уткина в 2016 году

Лицензия Банка России от 11.09.2015: СЛ №0621б, СИ №0621, ОС №0621, ОС №0621-04, ОС №0621-05, ПС №0621. Предложения о страховании по добровольным видам имущественного страхования не являются публичной офертой, решение о заключении договора страхования на конкретных условиях принимается только по соглашению сторон. Информация о видах и условиях страхования размещена в соответствии с требованиями пункта 6 статьи 6 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страхование строительно-монтажных рисков

Страхование строительно-монтажных рисков (работ) (СМР) на сегодняшний день позволяет избежать многих непредвиденных и неблагоприятных событий при организации строительства зданий и сооружений, капитального ремонта или реконструкции, а также монтаже оборудования при строительстве, что в свою очередь сэкономит средства организации-застройщика и обеспечит финансовую защиту предприятия на всех жтапах строительства объекта.

Перечень страховых рисков в соответствии с «Правилами строительно-монтажного страхования» от 03.10.2005 г. включает в себя следующие позиции:

  • пожар, воздействие воды, используемой для тушения пожара,
  • взрыв, попадание молнии, падение летательных аппаратов,
  • стихийные бедствия,
  • противоправные действия третьих лиц (уголовные преступления или административные правонарушения),
  • авария инженерных сетей (водопровод, канализация, теплоснабжение, электроснабжение),
  • обрушение или повреждение застрахованного объекта в результате столкновения или наезда движущейся строительной техники (исключая башенные краны, железнодорожный, воздушный и водный транспорт), в том числе обваливающимися или падающими частями.

Период действия договора страхования строительно-монтажных рисков начинается с первого этапа строительства (от расчистки территории) и действует на всех его этапах в отношении всего движимого и недвижимого имущества, находящегося внутри границ объекта строительства, до окончания работ (готового объекта), в том числе с правом продления договорных обязательств на период пусконаладочных работ.

Расчет стоимости страхования строительно-монтажных рисков индивидуален для каждого объекта и зависит от ряда характеристик, таких как:

  • опыт работы организации, осуществляющей строительные работы,
  • длительность строительства,
  • характеристика зоны строительства (сейсмические условия, характер грунта и т.п.),
  • и пр.

Перечень документов

  1. Заявление-анкета на страхование строительно-монтажных работ.
  2. Банковские реквизиты организации (в свободной форме)

Для детальной консультации по вопросу выбора надежного страховщика для оформления договора страхования СМР, гражданской ответственности или вступления в СРО, Вы можете обратиться к специалистам Компании «Бизнес Альянс» по телефону (495) 640-11-21 (многоканальный) или написав нам на e-mail: info@ba-msk.ru

Мы работаем в сфере оформления разрешительной документации на строительство более 5 лет. За долгий срок работы приобрели надежных партнеров среди страховых компаний и саморегулируемых организаций.

  • Страховая ИСК «Евро-Полис»
  • Страховая компания «Орбита»
  • Страховая группа МСК
  • Страховая компания «Цюрих»
  • Страховая компания «Росгосстрах»
  • и многие другие.

Страхование строительно-монтажных рисков в Уфе

Страхование строительно-монтажных работ (СМР) — комплексное строительное страхование, включающее в себя 2 составляющих: страхование материальной базы и страхование ответственности застройщика.

Объекты страхования строительно — монтажных работ (СМР)

  • Строительные объекты и объекты капитального ремонта, перепланировки;
  • сооружения, установленные на время возведения объекта (места временного прибывания строителей, склады и т.д.);
  • используемые материалы, хранящиеся на территории строительного объекта;
  • материально-техническая база объекта;
  • гарантийный период пусконаладочных работ, включая использованные материалы и техническое оборудование;
  • ответственность за нанесенный ущерб здоровью и имуществу третьих лиц.

Заказать консультацию

Что такое строительно-монтажное страхование

В основу заложен комплексный подход. Страхуются строительно-монтажные работы, материально-техническая база, гражданская ответственность застройщика (смерть, нанесение ущерба здоровью, имуществу третьих лиц и т.д.). Страховаться может весь период строительства объекта до подписания акта прима-передачи, а также послепусковой, гарантийный период объекта, по предварительному согласованию сторон. В гарантийный период страхования можно ограничиться конкретными пунктами сметы, выбрав интересующие для экономии бюджета компании.

Стоимость страхования строительных работ

Производится по окончании изучения технических и документальных характеристик объекта:

  • Оценки сложности возведения строящегося объекта;
  • особенностей специализированной техники, машин, оборудования, материалов;
  • факторов, влияющих на природные риски: обвалы, сползание грунта, наводнения, пожары;
  • применяемых технологий СМР;
  • уровня профессионализма подрядчиков;
  • подрядного договора;
  • сметы строительного объекта;
  • наличия СРО у подрядчика;
  • генплана объекта.

Анализ характеристик определит поправочные коэффициенты (понижающий 0.5 — 1.0 или повышающий 1.0 — 3.0), использующиеся для расчета конечной стоимости.

Расчет размера страхования строительных рисков

Сумма страхового возмещения СМР рассчитывается индивидуально для каждого объекта. Рассматриваются детали страхового случая, периода страхования, размера франшизы. Каждому виду работ присваивается процентная ставка по тарифу страхования. Также, тарифицируют материально-техническую базу, пуско-наладочные работы, гарантия обязательства пуско-наладочных работ, ответственность застройщика за нанесение ущерба здоровью и имуществу третьих лиц, ликвидация последствий страхового случая на объекте.

Основные страховые случаи

  • Гибель и нанесение ущерба здоровью рабочего, порча имущества в ходе выполнения строительных, ремонтных и пусковых работ в гарантийный период;
  • факт нанесения любого ущерба третьим лицам;
  • возгорание вследствие взрыва газа для бытовых нужд, неполадок в электросети, взрыва газовой и топливной магистрали, в складских помещениях, специализированной техники;
  • пожар или взрыв вследствие сварочных, буровых, подрывных работ и т.д.;
  • авария в котловане, скважине, карьере вследствие нестабильности и подвижности грунта;
  • природные катаклизмы: ураган, смерч, наводнение, землетрясение, удар молнии и т. д.;
  • нанесение ущерба материально-технической базе объекта;
  • преступные действия в отношении объекта и материально-технической базы, находящейся на территории (кража, взлом, поджог машин и техники, строительного оборудования, материалов, временных сооружений.
Другие статьи:  Может ли пенсионер быть опекуном

Страхование строительно монтажных работ

Страхование строительно-монтажных работ – является одним из видов страхования в строительстве, и предполагает страхование рисков инвестора (заказчика) строительно-монтажных работ, связанных с утратой объекта до момента приемки или невыполнения строительных работ (риск потери инвестиций), а так же рисков подрядчика связанных со случайной гибелью либо повреждением объекта строительства или реконструкции (имущественного комплекса) при осуществлении работ по капитальному строительству, реконструкции и капитальному ремонту зданий и сооружений, либо при монтажных работах.

Под строительно — монтажными работами (СМР) предполагаются работы по капитальному строительству и реконструкции и ремонту зданий и сооружений (строительство и реконструкция мостов, строительство тоннелей, строительство и реконструкция железных и автодорог, строительство и реконструкция портов, строительство и реконструкция жилых и общественных зданий, строительство и реконструкция производственных зданий, строительство, реконструкция и сооружение иных инфраструктурных объектов), осуществление монтажных работ при осуществлении строительства, а также в страховании к строительно-монтажным работам относят работы связанные с реставрацией зданий и сооружений – относящихся к памятникам истории и культуры и охраняемым законодательством в установленном порядке.

Страхование реставрационных работ связанных с реставрацией или реконструкцией памятников истории и культуры, многие страховые компании относят к отдельному виду строительного страхования, так как при страховании данных объектов существует множество нюансов связанных со спецификой объекта страхования, его значения для истории и культуры, особых требованиях при проведении реставрационных работ и связанных с реставрационными работами строительно-монтажными работами.

Объекты страхования при строительно-монтажных работах:

  1. Объекты строительных работ: здания и сооружения находящиеся в процессе реконструкции, капитального ремонта, нового строительства, реставрации (объекты реставрационных работ: здания и сооружения относящиеся к памятникам истории и культуры и охраняемые в установленном законодательством порядке, находящиеся в процессе реставрации );
  2. Объекты монтажных работ: объекты технического перевооружения, в том числе силовые установки, энергоустановки, турбины, генераторы, котлы, трансформаторы, станки, стальные конструкции и другие объекты схожего назначения;
  3. Временные сооружения строительного объекта: складские строения, ограждения, здания и сооружения временного назначения, бытовые помещения , сварочные аппараты, строительные леса, опалубка, инженерные сети и другие объекты схожего назначения;
  4. Строительная техника и механизмы: бетоносмесители, бетононасосы, компрессоры, грейдеры, бульдозеры, экскаваторы, скреперы, дорожные катки, асфальтоукладчики, дорожные фрезы, краны и подъемники, погрузчики и другие специальные транспортные средства, используемые при строительно-монтажных работах и другие объекты схожего назначения;
  5. Существующие объекты: здания, сооружения и другие объекты, находящиеся на стройплощадке или в непосредственной близости от нее и находящиеся у заказчика или подрядчика на хранении или принадлежащие им;
  6. Ответственность перед третьими лицами за вред причиненный жизни, здоровью, или имуществу в связи с производством строительных или монтажных работ
  7. Гарантийные обязательства на результат строительно-монтажных работ в результате ошибок допущенных про осуществлении строительно-монтажных работ;
  8. Расходы на расчистку завалов, слом и удаление остатков и обломков после страхового случая;

Страховые риски при страховании строительно-монтажных работ:

  1. Природные и стихийные бедствия: паводок, наводнение, затопление, сель, ливень, град, лавина, снегопад, гололед, землетрясение, просадка грунта, обвал, оползень, смерч, ураган, буря, шторм, удар молнии и т.п.
  2. Падение высокомонтируемых блоков, частей, а так же летательных аппаратов и их частей (обваливающиеся и падающие предметы)
  3. Противоправных уголовно наказуемых действии третьих лиц: грабеж, кража, разбой, хулиганства;
  4. Ошибки специалистов и рабочих при осуществлении строительно-монтажных работ в результате нарушения норм и правил производства работ, в том числе халатность и небрежность допущенная лицами, не являющимися ответственными;
  5. Ошибки технического и иного характера допущенные в результате строительства сооружений и монтаже оборудования;
  6. Аварийные события: взрыв, короткое замыкание тока, избыточное напряжение, повышенное и пониженное давление, обрушение или повреждение объекта в том числе в результате взрывных, бурильных, газосварочных, электросварочных и иных работ, повреждения от средств пожаротушения, пожара, самовозгорания и других пожарных рисков; том числе обваливающимися или падающими предметами;
  7. Затопления водой (повреждения) котлованов, скважин, оборудования, конструкций, механизмов, а так же оседания, обвала, осыпания, оползания грунта, котлованов и скважин;
  8. Убытки, вызванные перевозкой на строительной или монтажной площадке;

Страховые суммы при страховании СМР:

Страховая сумма при страховании строительно-монтажных работ определяется договором страхования. Страховая сумма определяет размер страхового возмещения при наступлении страхового случая (в пределах данной суммы осуществляется страховое возмещение).

Страховая сумма определяется в зависимости от объекта страхования:

  1. Строительные работы – полная проектная (сметная) стоимость строительных работ при их завершении, включая стоимость материала, расходы по перевозке, заработная плата, таможенные пошлины, сборы, а также стоимости материалов и строительных элементов, поставляемых заказчиком;
  2. Монтажные работы – полная проектная (сметная) стоимость каждого объекта страхования после завершения монтажа, включая расходы по перевозке, таможенные пошлины, сборы и расходы по монтажу, а также стоимости различных монтажных элементов поставляемых заказчиком;
  3. Временные сооружения строительного объекта – восстановительная стоимость или стоимость приобретения аналогичного оборудования того же типа и тех же характеристик на момент заключения договора страхования;
  4. Строительная техника и механизмы – восстановительная стоимость или стоимость приобретения строительной техники и механизмов того же типа и той же мощности на момент заключения договора страхования;
  5. Существующие объекты (здания и сооружения находящиеся на строительной площадке, либо рядом со строительной площадкой) – действительная (рыночная) стоимость объектов;
  6. Ответственность перед третьими лицами за вред причиненный жизни, здоровью, или имуществу в связи с производством строительных или монтажных работ (страхование ответственности при строительно-монтажных работах) – по соглашению сторон с учетом конкретных особенностей объекта строительства;
  7. Гарантийные обязательства на результат строительно-монтажных работ в результате ошибок допущенных про осуществлении строительно-монтажных работ – в пределах стоимости объекта страхования на основании документов, подтверждающих их стоимость, исходя из полной стоимости каждого строительного объекта после завершения монтажа, включая расходы по перевозке, таможенные пошлины, сборы и расходы по монтажу;
  8. Расходы на расчистку завалов, слом и удаление остатков и обломков после страхового случая определяется соглашением сторон в процентном соотношении от страховой суммы по страхованию строительно-монтажных работ.

Страховая премия при страховании СМР:

Страховая премия при страховании строительно-монтажных работ зависит от многих факторов и определяется индивидуально исходя из особенностей объекта страхования, периода страхования, размера франшизы и других факторов.
Ориентировочные страховые тарифы при страховании строительно-монтажных работ:

Тарифы (проценты от страховой суммы в зависимости от объекта страхования):

1. Строительные и реставрационные работы — процент от страховой суммы: 0,05 — 0,85%
2. Монтажные работы: 0,05 — 0,85%
3. Временные сооружения строительного объекта: 0,12 — 1,15%
4. Строительная техника и механизмы, оборудование: 0,12 — 1,15%
5. Существующие объекты (здания и сооружения): 0,05 — 1,0%
6. Ответственность перед третьими лицами за вред причиненный жизни, здоровью, или имуществу в связи с производством СМР: 0,06 — 1,0%
7. Гарантийные обязательства на результат строительно-монтажных работ: 0,05 — 0,3%
8. Расходы на расчистку завалов, слом и удаление остатков и обломков после страхового случая: 0,05 — 0,85%

Порядок страхования строительно-монтажных работ:

Страхование строительно-монтажных работ осуществляется следующим образом: после Вашего обращения наши специалисты изучают условия существующего либо планируемого к заключению договора, изучают объект страхования, подбирают для Вас наиболее приемлемые условия страхования (страховой тариф, требования со стороны страховой компании), после чего заключается договор страхования, выставляются счета на оплату.

Просим для осуществления страхования строительно-монтажных работ обратиться в Страховой отдел Финансово-юридической компании ОАО «РИНФИН» по следующим координатам: тел.: 8 (800) 555-04-88 (вся Россия, звонок бесплатный); тел.: +7 (495) 774-88-10 (Москва); тел.: +7 (812) 928-32-88 (Санкт-Петербург); тел.: +7 (343) 537-00-88 (Екатеринбург); тел.: +7 (861) 24-222-80 (Краснодар); тел.: 8 (800) 555-04-88 (Новосибирск); тел.: 8 (800) 555-04-88 (Красноярск); тел.: +7 (423) 208-82-88 (Владивосток); тел.: +380 (44) 392-05-20 (Киев, Украина), e-mail: info@rinfin.ru, skype: rinfin.ru
  • Страхование строительства
  • Страхование бизнеса
  • Страхование ответственности
  • Страхование от несчастного случая
  • Страхование жизни и здоровья
  • Страхование имущества и недвижимости
  • Добровольное медицинское страхование (страхование ДМС)
  • Страхование автотранспорта и судов

115088, г. Москва, ул. Южнопортовая, д. 7, оф. 206

Время работы: с 10:00 до 19:00
по рабочим дням
тел.: +7 (495) 748-92-88
тел.: 8 (800) 222-92-88

690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Запорожская, д.77, оф.613

Время работы: с 10:00 до 19:00
по рабочим дням
тел.: +7 (423) 201-62-88
тел.: 8 (800) 222-92-88

191119, Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 82, лит. Ж (м. Звенигородская/ м. Пушкинская)

Время работы: с 10:00 до 19:00
по рабочим дням
тел.: +7 (812) 998-92-88
тел.: 8 (800) 222-92-88 (многоканальный, для всех регионов, бесплатный звонок)

620014, Свердловская область, г. Екатеринбург, пр. Ленина, д.25, пом.220 (2 этаж) метро «Площадь 1905 года»

Время работы: с 10:00 до 19:00
по рабочим дням
тел.: +7 (343) 382-92-88
тел.: 8 (800) 222-92-88

190000, Санкт-Петербург, Малая Морская, д.16, лит. оф. 16-Н м. Невский пр.

Время работы: предварительно необходимо звонить
по рабочим дням
тел.: +7 (812) 998-32-88
тел.: 8 (800) 222-92-88

350000, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Красная, д.111 /ул. им. Калинина, д.341, оф. 36 (2 этаж)

Время работы c 9:00 до 19:00
по рабочим дням
тел.: +7 (861) 299-92-88
тел.: 8 (800) 222-92-88

Этот сайт использует файлы cookies для анализа посещаемости веб-сайта, а также обслуживания и улучшения качества предоставляемых услуг. Пользуясь настоящим веб-сайтом, вы выражаете согласие с сохранением и использованием cookies. В случае несогласия с условиями Политики конфиденциальности и правилами пользования сайта Пользователь должен прекратить использование сайта. Подробнее о «Политике конфиденциальности»

АО «РИНФИН» Юридические услуги, лицензирование, сертификация, вступление в СРО, регистрация фирм, готовые фирмы, бухгалтерские услуги, oценка, страхование, товарные знаки и патентные услуги.

191119, г. Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 82, лит. Ж
тел.: +7 (812) 928-32-88