Сбербанк страховка обязательна или нет

Содержание страницы:

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности

Жизненные ситуации попадающие под страховое возмещение кредита

По желанию, клиент может застраховать себя от различных случаев. И если наступает один из них, Сбербанк Страхование оплачитит весь кредит (независимо от суммы), или определенную его часть банку.

Страховой полис учитывает следующие риски:

  • неизлечимое заболевание;
  • травма, инвалидность, тяжелая болезнь, в результате которой потеряна работа;
  • изменение доходов, связанных с определенными трудностями, проблемами в семье, болезнью родственников и т.д.;
  • гибель заёмщика.

Эти риски не объединены. Если случается одна из ситуаций, Сбербанк Страхование применяет предписанное правило. К примеру, если заёмщик умирает, его долги (независимо от размера остатка) выплачивает компания, избавляя наследников от необходимости погашать ссуду. Если нет возможности временно погашать кредит по причине болезни, выплачивается один или несколько ежемесячных платежей.

Если после положительного решения по ссуде происходит отказ от полиса, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели. Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.к содержанию ↑

Условия отказа от страхового полиса

Если есть намерение оформить страховой полис, необходимо поставить отметку в соответствующей графе заявления. В противоположном случае — сообщить менеджеру об отказе. Часто отказ от страховки происходит после получения кредита, при соблюдении следующих условий:

  • если с момента получения ссуды прошло менее месяца, вернут на счет весь размер страховки;
  • если срок больше, возможен возврат только половины суммы.

Заявление об отказе от договора страхования.pdf [352,25 Kb] (cкачиваний: 1531)
Посмотреть онлайн файл: Заявление об отказе от договора страхования.pdf

В возврате страховки нет ничего предосудительного, поскольку эти условия прописываются при ее оформлении.

Для возвращение денег за страховой полис следует:

  1. обратиться в отделение, где оформлялся займ;
  2. подать заявку на возврат, указав номер договора;
  3. попросить сотрудника зарегистрировать заявление (лучше всего настоять на этом, иначе придется долго ждать ответа);
  4. если заявка не рассмотрена в течение длительного времени, потребуется еще раз посетить отделение банка;
  5. если банк затягивает процесс рассмотрения, допустимо обратиться в суд.

к содержанию ↑

Ситуации позволяющие вернуть страховку

Полис выдается на весь период займа. В договоре установлены сроки сделки, но в некоторых случаях договор страхования может быть аннулирован.

Досрочное прекращение полиса наступает, если:

  • у заёмщика тяжелая болезнь, которая запрещает оформление страхового полиса. К таким заболеваниям можно отнести гепатит, туберкулез и пр. Если происходит такой случай, полис перестает действовать и заёмщик получает денежные средства;
  • нет возможности погашать кредит (наступает один из рисков). В этом случае долги выплачивает Сбербанк Страхование;
  • долг выплачен досрочно и по правилам можно вернуть оставшуюся часть полиса.

к содержанию ↑

Как вернуть страховку после погашения кредита?

Документы необходимые для возврата страховки

Не стоит ждать, что менеджер сообщит о возможности возврата денежных средств по страховке. Хотя программа страхования и необязательна, в некоторых случаях она на самом деле помогает. Потому принимать решение, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует самостоятельно. Если возникнут сложности, компания обязуется выплатить часть или всю ссуду. В этой ситуации страховщик выступает и на стороне банка, и на стороне заёмщика.

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

При подаче заявки на заем, многие клиенты сталкиваются с навязыванием страховых услуг. Рассмотрим, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке и что необходимо знать об услуге.

Особенности страхования при кредитовании

Оформление полиса на обеспечение жизни и здоровья выбирают порядка 80% клиентов банка. Обусловлено это не только выгодностью предложения, но и “принуждением” к этому со стороны сотрудников.Заявитель зачастую боится получить отказ в выдаче займа, потому и соглашается с приобретением полиса. Стоит четко понимать, что страховка Сбербанка при выдаче кредита выступает добровольным пожеланием гражданина.

Процедура страхования в Сбербанке

Страховщиком является не сам банк, а его дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое разработало специальную программу для данной категории заемщиков. Цель ее состоит в защите интересов банка и предоставлением возможности погасить задолженность, если с заемщиком случится непредвиденное обстоятельство, повлекшее потерю им трудоспособности или смерть.

  • Вопрос: Обязательна ли страховка при оформлении кредита в Сбербанке?
  • Ответ: Нет, это добровольное решение.

Страховые риски при получении займа

Если с лицом произойдет один из указанных в контракте случай, СК погасит его долг или часть перед банком. При этом включаются такие риски:

  1. смерть;
  2. тяжелая болезнь;
  3. утрата работоспособности из-за инвалидности, травмы;
  4. изменение финансового состояния из-за семейных обстоятельств, переезда и т.п.
Другие статьи:  Карточка киевлянина какие льготы

Для каждой ситуации предписан порядок взаимодействия со страховщиком. Так, при временной нетрудоспособности, компания выплачивает ежемесячный платеж банку.

Является ли обязательным страхование при выдаче займа?

Подтверждением выступает справка из больницы или иной документ, этого не произойдет в случае отказа оформления полиса после получения заемных средств. В случае смертельного или тяжелого заболевания или смерти заемщика, компания выплачивает весь остаток, независимо от его размера.

Как оплачивается страховая премия

В стандартной программе предусмотрено, что все страховые выплаты включаются в кредитную сумму. При этом клиент дополнительно не выплачивает взносы, они уже переведены страховщику из заемных средств.

Возможно вам будет интересна статья: Страховка при ипотеке в Сбербанке

Как отменить страховку и не платить за нее

Чтобы получить полис, достаточно при заполнении заявки в графе с соответствующим наименованием поставить отметку. Если в данной услуге заемщик не заинтересован, нужно сразу оповестить сотрудника. При настойчивом навязывании, следует уведомить о добровольности принятия решения и настоять на своем. Но банк вправе отказать в предоставлении займа, не поясняя причины, и потому заемщик не узнает, оказал ли влияние на это решение отказ заемщика страховаться.

Отказ от страхования

Не редки случаи, когда заемщик, не зная о данных особенностях, соглашается на приобретение полиса. Впоследствии, разобравшись в ситуации, он желает оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанк. Предусмотрены такие условия:

  • До 30 дней после получения ответа – вернут всю сумму полиса.
  • Свыше 30 дней – порядка половины суммы.

Данные условия прописаны в договоре, поэтому заемщик на законном основании может воспользоваться возможностью.

Для возврата суммы полиса необходимо следовать по инструкции:

  • Посетить отделение, в котором была оформлена ссуда.
  • Написать заявление, в котором указать номера договоров, заключенных со Сбербанком и указать желание отказаться от покупки полиса.
  • Передать заявление сотруднику. Уточнить дату ответа и возврата денег.
  • Необходимо контролировать процесс рассмотрения. Возможно, потребуется подать жалобу повторно.
  • При затягивании сроков или отказе принять заявление, можно подавать в суд.

Возврат страховых выплат

Договор страхования действует весь срок, на который подписан. Обычно он совпадает с длительностью займа.

Как вы можете вернуть выплаты после погашения задолженности

Но существуют ситуации, когда полис перестает действовать досрочно:

  • Наступил страховой случай. Компания выполняет свои обязательства, погашая долг.
  • У заемщика обнаруживается тяжелая болезнь, перечень которых содержится в контракте. К ним относятся гепатит, диабет и др. При таких условиях оформление полиса запрещено, потому он расторгается и заемщик получает затраченные на него деньги.
  • Страхователь погасил задолженность досрочно и имеет право получить остаток по полису.

Возврат после погашения займа

Необходимо изучить описанную ниже инструкцию каждому, у которого оформлена страховка Сбербанка при получении кредита. Как вернуть часть суммы при досрочном погашении:

  1. Посетить офис банка.
  2. Написать заявление, в котором отметить все ключевые этапы взаимодействия с компаниями. Обосновать просьбу вернуть часть суммы справкой (выпиской) из банка с указанием нулевого остатка долга.
  3. Прикрепить копии документов. Передать сотруднику.
  4. Если прошло менее половины периода действия договоров, заемщик может получить до 50% от величины полиса.

Документы для возвращения страховых выплат

Стоит отметить, что сотрудники сами не упоминают о данной возможности, пользуясь неосведомленностью пользователей. Потому стоит самому изучить вопрос и взыскать причитающееся по закону.

Видео инструкция – Возврат страховки по кредиту

Видео продемонстрирует все особенности процедуры возвращения стоимости полиса после погашения кредитной суммы, а также предоставит рекомендации по выбору услуги.

Каждый человек в праве сам решать, стоит ли страховаться от непредвиденных ситуаций. Но всегда стоит задуматься как и кто будет возвращать ваши займы в сложной ситуации. Кто-то считает, что страхование – лишняя трата денег, а кто-то сопоставляя возможные трудности и сумму “переплаты” не отказывается от предлагаемой услуги.

Сбербанк страховка обязательна или нет

Любому пользователю банка при подаче заявления о получении займа, и личном собеседовании предлагается страхование от «Сбербанк Страхование». Данную услугу чаще всего попросту навязывают сотрудники Сбербанка, в 80% случаев человек соглашается на страхование. Как правило предлогом покупки полиса является то, что без страхового полиса будет отказано в займе, на самом деле это не так.

Страхование от Сбербанка является абсолютно добровольной процедурой, если сотрудник банка говорит вам, что страхование является обязательным, то происходит простое навязывание услуги и не более.

Как получить кредит без страховки?

Получить его просто, страховка не влияет на выдачу займа, только в случаях, если у вас имеется серьёзная болезнь, которая может повлиять на трудоспособность. В других случаях, если вы отказываетесь от страховки, вам всё равно выдают кредит. Цель страхования состоит в защите интересов самого банка, по договору страхования при определенных условиях вам могут закрыть кредит полностью оплатив его.

В случае если сотрудник банка отказывается выдавать кредит без страхования, необходимо пригласить руководителя, объяснить ситуацию, если по заявке нет замечаний, и кредит уже одобрен, подписан договор, то вам обязаны перевести деньги без страхования.

Как отказаться от страховки Сбербанка?

Если при оформлении кредита вы согласились на страхование, но после понимая ситуацию вы захотите отказаться от страховки, то необходимо написать заявления об отказе от страхования в течении 30 дней после заключения договора по кредиту. Если вы написали заявления до 30 дней после заключения договора, то вам вернут полную сумму, если же прошло более 30 дней, то банк вернет лишь половину суммы. Заявления нередко игнорируется, необходимо уточнить дату ответу по заявлению, и проконтролировать процесс рассмотрения.

Как вернуть сумму страховки за кредит в Сбербанке?

При досрочном погашении кредита вам возвращается только часть средств от страхования.

  • В офисе Сбербанка необходимо подать заявление о возврате суммы по страховке, не забудьте указать в заявлении о том, что кредит уже погашен
  • К заявлению необходимо прикрепить документ о досрочном погашении кредита
  • Передайте сотруднику заявление о возврате и о досрочном погашении кредита
  • Заявление будет рассмотрено в течении 3 дней

Если вы не подавали заявления о возврате средств, то сумма по страховке будет оставлена на счету банка.

Видео как вернуть сумму страховки за кредит в Сбербанка:

Особенности страхования от Сбербанка

Полис страхования работает при определенных случаях:

  • Смерть заёмщика
  • Тяжелая болезнь
  • Утрата трудоспособности
  • Слабое финансовое положение (сокращение на работе, увольнение и т.д)

При кредите отдельно высчитывается каждая страховка.

Например: Кредит на сумму 280 000р, взятый на 2 года под 16,5%. Сумма страхового полиса составит около 26 000р (сумма не точная). При этом 18 000р составит комиссия Сбербанка (в договоре прописана комиссия, но точной суммы рядом с ней нет), около 2000р НДС, и оставшиеся 6000р уйдут в счет страховки.

Сбербанк навязывает услуги по страхованию

Позвонили со сбера,- сказали что кредит одобрен, приходите — забирайте. По телефону мне сообщили что нужно заплатить за страховку.На мой вопрос, а без страховки нельзя ответили — нет. Также они сказали, что через две недели вернут стоимость страховки.

На сколько законны их требования? И как мне взять кредит без страховки?

У меня кредитные карты были и есть в разных банках, но не более 2-х одновременно активных, да и пользуюсь лишь в рамках грейс-периода. Практически из каждого время от времени звонят и предлагают страховку от невыплаты задолженности. Часто это преподносится, как эксклюзивное предложение, мотивируя тем, что я один из лучших клиентов. Когда прямо спрашиваю, а что, разве любой желающий не может оформить ту же страховку и на тех же условиях, соглашаются, что таки да, может.

Пальма первенства принадлежит Альфа-банку. Позвонили, предложили страховку от мошеннических операций по картам. Расписывали, что имея данную страховку можно будет получить свои деньги назад, если их тем или иным образом украдут. Я стал объяснять, что и по ГК, и по правилам МПС они мне без всякой страховки обязаны будут вернуть деньги, украденные мошенниками. На что звонящий прямо сказал, что без страховки они мне ничего не вернут. Переубеждать не стал, карту закрыл.

Надо внимательно читать условия. Мало того, что условия страховых программ существенно отличаются от банка к банку, так и внутри банка может одновременно предлагаться несколько разных программ от разных страховых компаний, а в течение времени страховые компании — партнёры банка меняются, а вместе с ними существенно меняются и условия.

Если говорить о указанных Вами рисках, то обычно, если не вообще всегда, страховка от потери работы и от потерь в результате действий мошенников — это два страховых продукта. Собственно, обычно предоагаются сделующие виды страховок: от вынужденной потери работы (в случае, если уволили не по собственному желанию, СК осуществляет взносы вместо вас, пока ищите работу); от мошеннических операций (если украли деньги, то СК их возмещает); от потери трудоспособности (в случае продолжительной болезни СК осуществляет выплаты по кредиту до выздоровления, а при полной потери трудоспособности полностью гасит кредит). Есть ещё куча страховок, в основном для путешественников, но они не имеют прямого отношения к страхованию задолженности по кредиту или карте.

Но чёрт как всегда кроется в деталях. Когда мне предлагали страховку от мошеннических операций в банке Русский Стандарт, то выяснилось, что страховое возмещение по каждому страховому случаю не более 10 тыс. руб., хотя общая страховая сумма вполне нормальная. В общем, читать, читать и ещё раз читать. И покупать только то, что нужно вам, а не то, что кто-то хочет вам продать.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в последующие годы (сбербанк)?

Год назад, когда получал ипотеку в Сбербанке, заставили застраховать ЖИЗНЬ. Застраховал в местной страховой реблей за 1000. Но банку это не подошло, пришлось застраховать за 13 тыс. в страховой рядом с офисом. Тогда менеджер сказала, что достаточно застраховать на год, потом продлевать не обязательно. Я об этом сейчас менеджеру сказал, на что он ответил — «читайте договор».

И теперь звонят и требуют продлить. Подскажите, можно ли от этого отказаться? Тем более, что плачу я с опережением и проблем с моей стороны не было (со стороны банка была, когда они почему-то вовремя не списали с карты сумму досрочного погашения).

И если это необходимо, как это можно сделать дешевле? Что и как нужно застраховать?

Законом предусмотрено страхование предмета залога.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вы сами вправе выбрать страховую компанию, а не страховаться там, где укажет банк, если, конечно, надумаете застраховать свою жизнь.

Т.е. я могу НЕ страховать свою жизнь далее?

Жилье я могу и застраховать, в прошлый раз сделал (это недорого), но банк требует продлить страхование жизни, что заметно дороже.

Насчет выбора компании, они не настаивали (не знаю, мы не говорили об этом), просто, когда сказали, что для получения обязательно страхование жизни (а я застраховал жилье, как посоветовали в моей страховой), прямо в отделении банка расположена страховая, естественно, было быстрее там же и застраховать.

Что мне грозит, если я откажусь это сделать? Тем более, что это было оговорено с менеджером при получении кредита.

Выдача кредита была поставлена на словах, там и процент мог отличаться. Но это в прошлом.
Пока не могу найти договор, там, наверняка, есть пункт об обязанности страхования в процессе выплат.

Этот пункт тоже можно не учитывать, а то еще штрафные санкции впаяют какие? Что мне в банке сказать?

Найдете — расскажете. у Вас там 100% указано, что страховать жизнь и здоровье Вы обязаны. Но вопрос в том, что именно там еще написано.

Достаточно странно, что договор Вы при подписании не читали, видимо, да и потерять умудрились

Насчет жизни — 100% так и есть. Чаще всего, когда заемщик прекращает страховать жизнь, банк даже не предпринимает никаких мер, т.к. понимает, что это бессмысленно. Максимум — психологический прессинг.

Насчет титула однозначной практики нет, поэтому лучше не рисковать. Но я считаю, что через три года однозначно можно прекращать и страхование титула. Даже, если банк сунется в суд, то через три года 99% ему откажут в иске.

Однако почитайте договор — там может быть предусмотрено право банка направить на Ваше страхование часть платежа по договору, т.е. застраховать Вас помимо Вашей воли. Это, конечно, тоже можно опротестовать. Но в таком случае может образоваться задолженность по кредиту, пойдут пени, штрафы, испортят КИ, а бегать по судам и доказывать, что он не верблюд, придется именно заемщику

И в современных договорах есть такая практика: со страховкой одна ставка, без страховки — другая. Судебная практика также неоднозначна, так что смотрите сами.

Когда заемщик вправе выбрать страхование и более низкую ставку, либо более высокую без страхования — одно, когда же страхование элементарно навязывается, а таких случаев гораздо больше, это совсем другое.

mgkmgk, в остальном Константин уже ответил.

Но опять звонили из банка, напоминали. Догвор я не потерял, естественно, просто далеко убрал.

Вот, что в Договоре есть:
Обязанности и права сторон:
Кредитор имеет право:
5.3.4 Потребовать от СОЗАЕМЩИКОВ досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условием договора, предъявить аналогичные требования и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
….
Е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение обязательств по договору, в соответствии с п.5.4.2 договора или замены страхованием выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п.5.4.2. договора;
Ж) неисполнения созаемщиками их обязательств, предусмотренных п. 5.4.4 – 5.4.6 договора
5.4 Созаемщики обязуются:
5.4.2 Застраховать в страховой компании в пользу кредитора передаваемого в залог имущества указанного в п. 2.1 от риска утраты (гибели) или повреждения на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента ( либо не ниже задолженности по кредиту и причитающихся процентов за пользование кредитом на период действия страхового полиса/договора страхования, если сумма задолженности по кредиту с процентами меньше оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса-договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредиту.
…………..

5.4.4 Использовать кредит на цели п.1.1. …………..
5.4.5. Предоставить кредитору страховой полис-договор страхования на объект недвижимости п.2.1.2, трехстороннее соглашение и документ, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования.
5.4.6. Предоставить кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по договору в случае обеспечения указанного в п.2.1 договора в течение одного месяца от даты утраты обеспечения.

Сбербанк навязывает страховку

Смотрите связанную тему.

Та же ситуация, грубое навязывание этой неизвестной страховки, условий которой нет на сайте Сбербанка.
Как предложение, коллективная жалоба в ЦБ.
Если готовы, пишите в личку.

Что за статья. И что дает эта страховка в итоге.

Пишите обычную жалобу на конкретного сотрудника конкретного подразделения Сбербанка. Берёте Книгу Жалоб и Предложений и там описываете всю ситуацию, зовёте управляющего и если он (она) тоже неадекват, то и на неё тоже пишите.
Можете оставить обращение по телефону Контактного Центра.

В большинстве случаев участие ЦБ, Роспотребнадзора и тем более Полиции совсем не требуется. Всё решается внутри Сбербанка, какие бы разнарядки у них не существовали.

Маринки просто пытаются заработать на клиентах и выполняют план. Можно сказать крутятся как могут. Это не ваша забота. Вам главное не переплатить!

Стоит ли принимать предложение сотрудницы Сбербанка застраховать карту?

условия страховки прочтите

наверняка компрометация по вашей вине не будет страховым случаем

в общем, если некуда деньги тратить, можете застраховаться)))

Не стоит принимать предложение сотрудницы Сбербанка по страховке карты. Она лишь пытается заработать на вас премию, навязывая дополнительную услугу.

Если вы аккуратно обращаетесь со своими картами, то наврят ли столкнётесь с мошенническими действиями, при которых могла бы пригодится такая страховка.

Держу на карте Сбера иногда больше 5000 рублей. Пользуюсь услугами этого банка уже более 10 лет.

Другие статьи:  Как оформить титульник для презентации