Самая дешевая страховка на автомобиль осаго

Содержание страницы:

Какая самая дешевая страховка на машину в России в 2018 году

Какая самая дешевая страховка на машину в России в 2018 году зависит от множества нюансов, которые оказывают воздействие на окончательную цену. Однако есть возможность снизить цену.

Автострахование на территории России считается обязательной для водителей. Существует немало страховых компаний, которые готовы оказать услуги по страхованию ТС.

Одновременно с этим условия у каждого страхового агента различаются между собой. Никого не удивляет, что водители задаются вопросом, где будет дешевле застраховать свое транспортное средство по ОСАГО либо КАСКО.

Перед тем как сделать выбор в пользу одной их страховых компаний, изначально рекомендуется ознакомиться со всеми предложениями и выяснить, каким именно способом можно снизить цену к минимуму.

С января 2018 года в деятельность страховых компаний были внесены поправки. Отныне они обязаны предоставить возможность оформить полис в режиме онлайн.

Однако вопрос надежности страхового агента, простоты оформления и прозрачности в работе еще никто не отменял.

По этой причине крайне важно подойти со всей ответственностью к выбору страхового агента. Не стоит забывать изучать российское законодательство по вопросу оформления договора страхования для минимизации рисков возникновения различного недопонимания.

Необходимые термины

Процедура страхования транспортных средств на территории России осуществляется по нескольким направлениям:

ОСАГО считается обязательной и находит свое отражение в российском законодательстве. Вторая разновидность страхования осуществляется на добровольной основе по инициативе собственника машины.

Одновременно с этим, принцип обязательности не несет под собой, что в полис ОСАГО должны включаться все без исключения разновидности возможных убытков автолюбителя.

Для возможности понимать в полной мере систему страхования транспортного средства необходимо знать составляющие полиса КАСКО.

Зная особенности страхования можно минимизировать риски получения отказа страхового агента в начислении компенсационных выплат в случае наступления страхового случая.

Благодаря этому можно исключить убытки не только самого собственника ТС, но и предусмотреть возможность компенсации третьим лицам при нанесении им ущерба в результате ДТП.

Зачем она нужна

Многие задаются вопросом, необходим ли полис ОСАГО при наличии КАСКО? Ответ – да, поскольку данная разновидность страхования считается первичной из-за чего невозможно обойтись без нее.

Что касается КАСКО, то это дополнение к первичной страховке. Обе разновидности страховок предоставляют гарантию финансового благосостояния.

Только от автолюбителя зависит – оформить ОСАГО либо же дополнительно к нему КАСКО.

Говоря о том, для чего нужно оформить ОСАГО и КАСКО, то они предоставляют возможность обезопасить свое транспортное средство от возможного ущерба, в том числе и от повреждений со стороны третьих лиц.

Законодательная база

К основным нормативно-правовым документам, которые регулируют вопросы страхования, принято относить:

Указанные нормативно-правовые документы относятся к категории основных, и поэтому их рекомендуется изучить в первую очередь.

На них ссылаются все без исключения страховые компании в процессе своей деятельности и оформления полиса, причем вне зависимости о КАСКО либо ОСАГО идет речь.

Какая самая дешевая страховка на машину

Себестоимость страхового полиса КАСКО и ОСАГО устанавливается от множества факторов, о которых нужно знать для минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания.

Дополнительно необходимо обращать внимание на нюансы, которые дают возможность существенно сэкономить на переплате.

Показатели, которые формируют стоимость полиса

Стоимость любого типа полиса страхования устанавливается по базовому тарифу, который определяется Центральным Банком России, с использованием многочисленных повышающих и понижающих коэффициентов.

На практике бытует неверное мнение, что у всех страховых компаний единая себестоимость.

Во многом это связано с тем, что расчетный тариф каждый страховой агент устанавливается на базе принятого ЦБ РФ диапазона.

На январь 2018 года единый базовый тариф, который используется страховыми агентами, варьируется от 3,5 до 4 тысяч рублей.

С помощью использования коэффициентов и устанавливается окончательная цена. В формулу для расчета включены такие базовые параметры, как:

  • факт безаварийной езды;
  • возрастная категория водителей;
  • территориальный коэффициент;
  • мощность двигателя – сколько лошадиных сил;
  • к какому типу относится транспортное средство;
  • год выпуска автомобиля.

Каждый коэффициент предоставляет возможность не только понизить окончательную цену, но и повысить.

Про правила добровольного медицинского страхования граждан, читайте здесь.

Если некоторые характеристики изменить не представляется возможным (к примеру, год выпуска), то иные показатели исправить в силах каждого собственника ТС и тем самым снизить цену страховщиков.

Для возможности определить, что лучше – оба полиса либо же оформить только ОСАГО, необходимо самостоятельно ответить на некоторые вопросы:

  • регулярность езды за рулем автомобиля;
  • населенность населенного пункта – густонаселенный район либо нет;
  • каковы показатели загруженности автодорог;
  • какой стаж вождения есть;
  • сколько лет транспортному средству;
  • управляет ли кто-нибудь машиной еще.

Если наблюдается высокая вероятность попадания в ДТП, то наиболее оптимальным вариантом станет оформление обоих разновидностей страховых полисов.

В базовый тариф автогражданского страхования были внесены поправки всего несколько раз:

Данные изменения произошли за весь период существования по программе обязательного страхования.
К примеру, в 2014 году для физических лиц применялся базовый показатель в 2 тысячи рублей.

Одновременно с этим благодаря использованию различных коэффициентов (к примеру, регионального и так далее) ОСАГО в конечном итоге стоило на порядок больше.

Наиболее существенным показателем, который оказывает воздействие на себестоимость автогражданки принято считать аварийность управления транспортным средством, причем для конкретного населенного пункта.

К сведению: наиболее высокие показатели наблюдаются на территории Москвы, самые низкие – в Волгограде.

Из этого следует, что договор ОСАГО обходится собственникам транспортных средств существенно дороже в тех регионах, где установлено максимальное значение данного коэффициента.

Последнее повышение базовой ставки для физических лиц было в 2018 году. В этот период базовый тариф с целью расчета себестоимости полиса принимается в диапазоне от 3,5 до 4 тысяч рубле.

Одновременно с этим повышение стоимости оформления договора несет под собой весомые основания.

Если брать во внимание то, что максимальный лимит по возможным выплатам из-за наступления страховых случаев повышен со 120 тысяч рублей до 400 тысяч, то внесенные коррективы весьма оправданы.

Основным различием базовой ставки для юридических лиц от аналогичных показателей для населения принято считать меньшую стоимость.

На текущий момент базовый тариф для юридических лиц варьируется от 2,5 до 3 тысяч рублей.

Именно в этом диапазоне цен и предусматривается определение себестоимости полиса ОСАГО для любой разновидности транспортного средства.

На январь 2018 года средняя себестоимость договора КАСКО на территории России для физических лиц составляет порядка 65 тысяч рублей.

Основными факторами, которые оказывают существенное воздействие на конечную себестоимость принято считать комплектацию автомобиля (мощность двигателя, год выпуска, результаты проведенного техосмотра и так далее), населенный пункт, возрастная категория водителей и их суммарный стаж вождения.

Несмотря на то, что средняя себестоимость КАСКО свыше 50 тысяч рублей популярность этого полиса не снижается. Населения и по сей день охотно оформляют подобного рода договора.

Как можно снизить цену

Обращая внимание на некоторые рекомендации можно существенно снизить финансовые затраты в процессе приобретения страхового полиса.

В частности речь о таких рекомендациях, как:

Необходимо обращать внимание на то, при выборе страхового агента нет необходимости ссылаться исключительно на показатели пониженной тарифной ставки.

Видео: как застраховать автомобиль дешево и без допов. ОСАГО без дополнительных страховок дешево

Предусмотрены некоторые требования, которые дают возможность не только купить полис страхования за небольшую цену, но и использовать страховой сервис без каких-либо сложностей.

Перечень компаний, которые выдают полис на автомобиль

Оформить страховой полис на транспортное средство можно не только путем обращения в один из офисов страховой компании, но и с помощью интернета на их официальном портале.

В большинстве случаев такую возможность предоставляют крупные страховые компании, которые зарекомендовали себя за годы деятельности и обладают высоким уровнем надежности.

Правила оформления, вне зависимости через интернет или путем личного обращения – стандартны. Причем пакет документов ничем не отличается.

В 2018 году оказанием услуг по страхованию транспортных средств и выдачи полисов ОСАГО и КАСКО занимаются такие компании, как:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Тинькофф Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • Абсолют Страхование;
  • INTOUCH;
  • УралСиб.

Необходимо обращать внимание на то что указанные страховые компании на постоянной основе занимают верхние строки рейтинга самых надежных и честных игроков на рынке автомобильного страхования.

Другие статьи:  Требования к детскому питанию в школе

Но, несмотря на это, в каждой компании свои расценки и программы, которые направлены на снижение себестоимости договора о страховании.

Про проверку страхового полиса ОСАГО онлайн, читайте здесь.

Как работает 167-ФЗ об обязательном пенсионном страховании, смотрите здесь.

К примеру, некоторые из них предоставляют скидки для пенсионеров, а некоторые – для безработных граждан.

В завершении можно сказать — какая самая дешевая страховка сказать сложно, Несмотря на установленные базовые тарифы, страховые компании в процессе своей деятельности используются различные поправочные коэффициенты, оказывающие существенное влияние на итоговую себестоимость.

Одновременно с этим рассмотренные выше рекомендации предоставляют возможность существенно снизить итоговую цену на оформление договора о страховании.

В какой страховой компании ОСАГО дешевле всего?

Приобретая страховой полис ОСАГО, люди нередко задаются вопросами экономии, многие даже выбирают автомобиль с оглядкой на будущую стоимость автогражданской ответственности.

Существует несколько способов по снижению суммы взноса, но в 2018 году самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО все равно будет у малоизвестных компаний занимающихся подобным родом деятельности.

Как высчитывается стоимость договора?

На государственном уровне выработан ряд коэффициентов, которые применимы к определенным входящим данным о вашем автомобиле и вас как водителя.

Главным параметром считается объем двигателя и количество лошадиных сил, среди других показателей способных повлиять на стоимость полиса следует отметить:

  • Водительский стаж – зависит от возраста шофера и количества лет после получения водительского удостоверения;
  • Аварийность водителя – применяется пониженный коэффициент, если в течение предыдущих лет шофер не попадал в аварийные ситуации;
  • Частота получения штрафов – будучи частым нарушителем правил дорожного движения, водитель может получить повышенный коэффициент при расчете стоимости полиса, что увеличит его цену;
  • Территориальная привязка – чем крупнее населенный пункт, в котором зарегистрирован страхующийся человек, тем выше будет стоимость полиса ОСАГО;
  • Сезонность – поможет вам дешево застраховать автомобиль, если вы не планируете пользоваться транспортным средством круглый год. Сезонный полис страхования обойдется несколько дешевле, данный пункт актуален для мотоциклов и авто с открытой кабиной. Минимальный срок страхования равен трем месяцам;
  • Ограничение по количеству водителей – если вы планируете ездить за рулем своего авто единолично или круг пользователей не велик, можно оформить полис для ограниченного числа водителей, он обойдется на порядок дешевле;
  • Полис, для транзита автотранспорта оформляющийся на короткий промежуток времени будет стоить по совокупности дней гораздо дороже, чем обычная страховка.

Как оформить ОСАГО дешево?

Наиболее лояльные условия в страховых компаниях будут рассмотрены для водителей имеющих минимальный показатель аварийности и имеющих большой стаж вождения. Таким шоферам присуждается согласно таблице классов 13-ая (максимальная позиция), она гарантирует самый дешевый полис.

Кроме этого купить самое дешевое ОСАГО можно такими способами:

  1. Попросить знакомых проживающих в небольшом населенном пункте оформить страховку. Это актуально только для договоров позволяющих управлять транспортным средством неограниченному числу шоферов;
  2. Приобрести сезонный полис, выбрав месяца, в которые вы и так не будите садиться за руль;
  3. Застраховать несколько транспортных средств – компании часто идут на встречу таким автовладельцам и предоставляют неплохую скидку.

Важно знать! В случае, когда у водителя плохая аварийная история или небольшой стаж вождения ему будут назначать максимально высокие коэффициенты при расчете стоимости страховки. При смене страховой компании ситуация не изменится, так как они обмениваются данными о клиентах.

Если у вас в прошлом была высокая аварийность, то выйти на начальные коэффициенты вы сможете только спустя два года безаварийного вождения. Некоторые для экономии не садятся за руль в течение года и после, приобретая полис ОСАГО, возвращаются к первоначальным показателям, тем самым сокращая процедуру на 1 год.

Список дешевых страховщиков

Несколько лет назад не было понятия как дешевая страховая компания, так как законодательством запрещалось увеличивать базовую ставку предусмотренную законом. Но учитывая жалобы самых сильных игроков на рынке, государство разрешило делать надбавку каждой компании на свое усмотрение. Главным условием было не превышать 20% от базовой стоимости полиса ОСАГО.

Крупные страховые компании чаще всего используют все 20% процентов для получения выгодных контрактов, пользуясь своим брендом. Менее значительные игроки, сохраняя достаточно высокую наценку, предоставляют систему скидок и бонусов, переманивая к себе клиентов.

Важно! При выборе страховой компании следует обращать внимание, на ее репутацию, а уже потом искать где дешевле.

Вот список организаций, которые проводят лояльную ценовую политику и имеют хорошую репутацию среди водительского сообщества:

  1. АХА Страхование – международная страховая компания проводящая деятельность в 58 странах мира;
  2. Альфа Страхование – российская фирма, имеющая более 100 разновидностей услуг, объединила в себе несколько компаний;
  3. РЕСО гарантия – универсальная организация занимающаяся страхованием в разных сферах, но приоритетным является автомобильный сегмент рынка;
  4. Ингосстрах – самая молодая из перечисленных фирм, она основана в 2004 году, но держится на рынке страховых услуг достаточно уверенно и у них самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО.

Что важно при покупке ОСАГО?

Самым главным параметром, по которому оценивается любая компания, занимающаяся страховыми выплатами, это гарантия получения своевременной компенсации.

Поэтому при выборе фирмы необходимо обращать особое внимание на такие факторы:

  • Наличие действующей лицензии – информацию о ней можно найти в открытых источниках, сделав соответствующий запрос в любой поисковой системе. Компании, которые регулярно не выплачивают компенсацию или часто затягивают процесс, лишаются лицензии;
  • Состояние фирмы в профсоюзе – для каждой страны существуют свои страховые профсоюзы, и Россия не исключение;
  • Сеть представительств – лучшим вариантом станет организация имеющая офисы во многих городах России. Это важно для людей совершающих автомобильные поездки по разным регионам страны.

Самым простым способом узнать о репутации страховой компании является проверить отзывы клиентов, оставленные на специальных сайтах.

Но на надежность такого метода не стоит слишком рассчитывать, так как между конкурирующими фирмами ведется жесткая борьба и оставить негативные отзывы с легкость могут конкуренты.

Как только в 2015 году была увеличена базовая ставка почти в два раза, сразу же появилось огромное количество мошенников на рынке автомобильного страхования. Чаще всего они действовали через наемных агентов и дилеров, которые порой даже не подозревали, что участвуют в преступлении и говорили что у них самая дешевая на авто страховка ОСАГО. По итогам года было выявлено до 30% фальшивых страховых полисов ОСАГО.

Что бы избежать оплошности следует обращать внимания на все странности, которые будут не совсем естественно смотреться, среди них:

  • Телефонные звонки от вашей страховой компании, чаще всего мошенники предлагают продлить срок действия договора. Этим занимаются бывшие работники страховых компаний, имеющие на руках списки клиентов и решившие нажиться на этом, выдавая поддельные документы;
  • Желание встретиться вне представительства компании – такие люди часто выдают себя за независимого агента и предоставляют поддельную лицензию, будьте очень внимательны. Обязательным действием будет проверить соответствие лицензии;
  • Заниженная стоимость полиса ОСАГО без обоснованных причин должна так же вызвать настороженность. Дешевая страховка на автомобиль не всегда хороша.

Видео подбора дешевой и надежной страховой

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206
Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой ниже и задайте свой вопрос:

Калькулятор ОСАГО онлайн — расчет от 3 месяцев

Фамилия, имя, отчество (полностью):

Серия водительского удостоверения:

Номер водительского удостоверения:

Эксклюзивные условия для наших клиентов.
*Условия уточняйте у менеджера

Доставка курьером страховых полисов к вам домой.
Оплачиваете только страховку!

Мы сотрудничаем только с проверенными страховыми компаниями.

Наличными курьеру. К вам приезжает наш курьер, вы получаете полис на руки и оплачиваете его наличными.

При страховании автомобиля у нас, оформление договора купли-продажи в подарок!

Возможность оформить полис ОСАГО не выходя из дома.

Мы работаем с ведущими страховыми
организациями.

Сделайте расчет стоимости ОСАГО в нужной Вам страховой компании и оставьте заявку на сайте.

Наш менеджер свяжется с Вами для уточнения данных по расчету стоимости ОСАГО, времени и места доставки.

Наш курьер доставляет страховой полис ОСАГО в установленное Вами время и место. Оплата производится при получении.

Закажите ОСАГО с удобством!

ОСАГО — это полис обязательного страхования ответственности, необходимый сегодня согласно законодательству каждому автовладельцу. Являясь виновником ДТП, человек может рассчитывать на компенсацию ущерба пострадавшего, по крайней мере, в рамках тех сумм, которые согласно букве закона, предоставляются в той или иной ситуации по полису ОСАГО. Страховая компания будет оплачивать частичный или полный ущерб, причиненный Вами в результате ДТП, равно как и в ситуации, если Вы окажетесь пострадавшим, свою лепту будет вносить страховщик виновного лица, от которого Вы сможете получить причитающиеся за ущерб деньги.

Страхование ОСАГО на месяц или иной срок – это обязательное условие для каждого автомобилиста, и прежде чем сесть за руль, Вы обязательно должны обзавестись соответствующим полисом, обратившись в страховую компанию. У Вас все еще нет полиса ОСАГО, или срок его действия подходит к концу? – Не стоит волноваться, ведь обзавестись им на самых простых и удобных условиях Вы сможете при использовании нашего сервиса! Мы работаем с множеством компаний, которыми предлагается страховка авто, и в том числе, дешевое ОСАГО, стоимость которого Вас приятно удивит. А кроме того, мы порадуем Вас дополнительными возможностями и широким спектром сопутствующих услуг.

Другие статьи:  Договор изготовление упаковки

У нас Вы можете провести расчет стоимости полиса ОСАГО (страховки для автомобиля), используя калькулятор. Страхование автомобиля в таком случае обойдется вам по самой выгодной цене. Если Вам нужны скидки, у нас вы сможете оформить страховку дешево, цена будет минимальной, кроме того, вы сможете сделать техосмотр своего автомобиля абсолютно бесплатно. Выбирая полис ОСАГО, стоимость которого будет оптимальной, Вы сможете воспользоваться услугами нашего курьера, который поможет вам отправить и получить документы для ОСАГО без лишних хлопот.

Оплатить стоимость ОСАГО Вы сможете по факту получения полиса на руки. Наш калькулятор страховки ОСАГО обладает предельной точностью, у нас Вы сможете рассмотреть предложения от ведущих компаний и сравнить их, чтобы выбрать оптимальное решение именно для Вашего случая. Обращайтесь к нам – и получайте необходимые для управления автомобилем документы по самым выгодным ценам!

Где дешевле застраховать машину ОСАГО

ОСАГО – это обязательное страхование и все вопросы в рамках такого полиса регулируются государством на законодательном уровне. Учитывая это, может показаться, что цена на страховку должна оставаться неизменной независимо от наименования страховой компании. На практике, все оказывается по-другому: страховщики имеют право регулировать стоимость автогражданки в рамках ценового интервала, определенного Центральным Банком.

Для того, чтобы узнать где лучше застраховать машину по ОСАГО, нужно понять из чего складывается стоимость полиса. Основной составляющей цены на автогражданку является базовый коэффициент, который страховые компании могут выбирать самостоятельно, не выходя однако за рамки, обозначенные ЦБ РФ.

На сегодняшний день базовая ставка для автомобилей категории В, принадлежащих физическим лицам, может находится в интервале от 3432 р. до 4117 р. Анализ страхового рынка показал где самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО.

Наиболее низкую базовую ставку по Московскому региону предлагают своим клиентам следующие страховые компании:

Название страховой компании

Размер базовой ставки, руб.

Максимальный коэффициент и самую высокую ставку по Московскому региону установили такие страховщики как:

Название страховой компании

Размер базовой ставки, руб.

Зетта Страхование (раннее — Цюрих)

В какой компании лучше застраховать автомобиль по ОСАГО

Выбирая организацию для заключения договора, важно выяснить не только где самая дешевая страховка ОСАГО, ведь хочется быть уверенным в добросовестности страховщика, чтобы в случае аварии без лишних хлопот получить деньги на ремонт автомобиля.

Исследованием надежности различных финансовых организаций, в том числе и страховых компаний, занимаются специальные рейтинговые агентства. Наиболее широко известным и заслуживающим доверие агентством в России и во всем мире является RAEX. Согласно мнению экспертов список самых устойчивых автостраховщиков выглядит следующим образом:

  1. АльфаСтрахование;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. Ингосстрах;
  4. Страховая компания ЭРГО;
  5. Энергогарант;
  6. ВСК;
  7. Росгосстрах;
  8. МАКС
  9. Либерти Страхование

Это компании, где можно оформить полис ОСАГО, не боясь, что они в скором времени закроются или обанкротятся, поскольку им присвоен исключительно высокий рейтинг надежности с стабильным прогнозом развития.

Где застраховать машину по ОСАГО по мнению автовладельцев

Помимо экспертов, простые граждане, на собственном опыте столкнувшиеся с процедурой оформления страхового полиса и получения выплаты, высказывают мнения о качестве предоставления услуг страховщиками. Таким образом складывается народный рейтинг компаний, который полезно изучить перед тем как будет оплачена страховка на машину.

Где сделать ОСАГО по мнению водителей (страховщики расположились в списке по популярности):

Рейтинг составлен, основываясь на субъективном мнении страхователей относительно добросовестности предоставления им страховых услуг: быстроты урегулирования убытка, объективности расчета страховой выплаты, полноты информации, предоставляемой информационным центром страховщика. Многим водителям также важно, чтобы у компании функционировал офис, где застраховать машину в субботу можно без ограничений.

Страховка на машину: где дешевле или где выгоднее?

Выбирая где дешевле застраховать автомобиль ОСАГО, водители часто не задумываются о страховых выплатах, ведь никто не хочет лишний раз размышлять, что будет если он попадет в ДТП. Однако перед оформлением полиса, лучше ознакомиться со статистикой выплат выбранной компании, потому что от этого может зависеть ремонт собственного автомобиля.

В 2016 году несомненным лидером по размеру средней выплаты стала компания Росгосстрах, которая не вошла в десятку страховщиков, по мнению народного рейтинга. Более подробные данные приведены в таблице, которой можно руководствоваться, чтобы выяснить где выгоднее застраховать автомобиль по ОСАГО.

Таблица: Средняя страховая выплата в 2016 году.

Средняя выплата, руб.

Теперь, отвечая на вопрос: где дешевле застраховать авто по ОСАГО — становится ясно, для того чтобы получить выгодный полис, нужно выбирать не только по цене договора, но и по другим критериям:

  1. Финансовая устойчивость страховщика;
  2. Размер средней выплаты при страховом случае;
  3. Лояльность к клиенту.

Самая дешевая страховая компания ОСАГО не всегда может предложить нужный клиенту уровень сервиса или же обладать достаточной надежностью. В таких случаях разумнее будет немного переплатить за страховку, приобретя уверенность добросовестной выплаты в случае аварии.

Популярные статьи

Выплаты по КАСКО, если ты виновник ДТП

Покупая новую машину, мы хотим сохранить ее в исправном состоянии долгие годы. Очень обидно, когда автомобиль получает царапины или другие повреждения. Вдвойне неприятно, если это произошло в результате неосторожных действий самого хозяина. Для того чтобы компенсировать такие неприятности, водители страхуют свое имущество от ущерба, однако многих волнует вопрос, выплачивается ли КАСКО, если сам виноват.

Выплата виновнику – миф или реальность?

Чтобы понять, как работает КАСКО, если ты виновник ДТП, нужно разобраться в самом механизме страхования от ущерба.

Первопричиной неуверенности граждан в осуществлении страховой выплаты виновнику ДТП, является ОСАГО, где компенсация положена только потерпевшему лицу. Однако автогражданка защищает вовсе не машину, а ответственность водителя при управлении ею. Поэтому не стоит применять такую аналогию к полису КАСКО, который охраняет автомобиль от повреждений. Не важно, кто явился причиной аварии – сам владелец или другое лицо, важен лишь факт того, что транспортному средству нанесен урон, это и является страховым случаем.

Значит ли это, что нет никакой разницы для выплаты по КАСКО, если сам виноват или кто-то другой? Нет, не значит. Произошедшее событие признается страховым, только в том случае, если владелец нанес урон своему автомобилю по неосторожности. К примеру, не справился с управлением и въехал в дерево. Если же водитель намеренно разбил машину, страховка не работает.

Дополнительно виновность страхователя повлияет на размер премии при продлении на следующий год полиса КАСКО. Если ты не виноват в ДТП, страховая компания после ремонта взыщет весь ущерб с причинителя вреда и не понесет никаких затрат. Если же ответственным за ущерб являются сам автовладелец, то все расходы за него понесет страховщик, что негативно отразится на цене договора при пролонгации.

Что делать, если сам повредил машину по КАСКО

Аварии, произошедшие по невнимательности водителя при отсутствии второго участника, случаются часто. К ним относятся такие происшествия:

  1. Не рассчитал габариты на парковке и поцарапал машину о бордюр или ограждение;
  2. Не справился управлением на скользкой дороге и наехал на препятствие, к примеру, на отбойник;
  3. Сдавал задним ходом и не заметил столбик.

Во всех этих примерах ясно, что автомобиль поврежден в результате действий самого водителя, однако это не лишает его выплаты по КАСКО. Если водитель виноват, но больше ничье имущество не пострадало, некоторые компании разрешают оформить событие по упрощенной схеме – без ожидания ГАИ.

Вы должны знать, при каких условиях разрешается заявить о страховом случае, не получая справки о ДТП. Эти обстоятельства прописаны в правилах страхования. Также можно позвонить своему агенту или на горячую линию компании, чтобы уточнить этот момент.

Часто оформление без справок допускается при малозначительности ущерба, к примеру:

  1. Разбито менее двух деталей автомобиля;
  2. Для устранения повреждений требуется только покраска запчасти без ремонта;
  3. Повреждено только стекло.

Страховщик может ограничивать автовладельца в количестве обращений без предоставления справок из ГИБДД в зависимости от программы страхования. Такую возможность можно обсудить при заключении договора. Однако нужно понимать, чем больше расширений предусматривает КАСКО, тем больше стоит такая страховка.

Что делать, если повредил чужую машину

Случаи, когда водитель во дворе или на парковке случайно задевает чужую машину, происходят сплошь и рядом. У некоторых автовладельцев может возникнуть желание уехать в места аварии, чтобы не пришлось нести за нее ответственность, ведь, если виноват в ДТП, КАСКО и ОСАГО подорожают на следующий год.

Так поступать не стоит по нескольким причинам. В первую очередь, это нечестно по отношению к хозяину поврежденного транспортного средства. Представьте свое негодование, если вашу машину поцарапают и убегут. Еще одной причиной является наказание, предусмотренное статьей 12.27 КоАП, за умышленное срытие с места аварии. Если найдутся свидетели правонарушения, водителю грозит лишение прав на год или вовсе арест на 15 суток.

Правильнее в такой ситуации вызвать сотрудников ГИБДД, которые найдут второго участника и пригласят его на оформление происшествия. Инспектором будет составлена справка об аварии, ее выдадут обоим водителям.

Потерпевший сможет отремонтировать машину по ОСАГО, а у виновника сработает страховка КАСКО. Если сам виноват лучше честно ответить за свой поступок и не боятся лишения водительского удостоверения впоследствии.

Другие статьи:  Образец заявления ст 160 ук рф

Когда виновнику могут отказать

Уверенность, что виновнику ДТП обязательно возместят ущерб по КАСКО, не всегда верно. В ходе рассмотрения документов по заявленному событию страховщик может принять решение об отказе в страховой выплате или выдаче направления на ремонт машины в следующих случаях:

  1. Виновное в аварии лицо не имело право управлять автомобилем в рамках договора страхования. Полис предусматривает круг водителей, которые могут ездить на застрахованном транспортном средстве. Если на момент ДТП за рулем находился человек, не предусмотренный полисом как водитель, страховая компания не покроет ущерб.
  2. Страхователь намеренно разбил свою машину. К примеру, сел за руль и въехал в стену или взял молоток и разбил стекло. Такие случаи бывают и они не являются страховыми событиями. Как только компания выяснит обстоятельства причинения вреда застрахованному объекту, последует официальный отказ в выплате.
  3. Вред имуществу причинен в результате попытки совершения преступления.

Во всех остальных случаях можно не переживать, что виновность водителя автомобиля как-то повлияет на осуществления страховой выплаты по КАСКО.

Как вернуть франшизу КАСКО

Покупка КАСКО с франшизой сегодня достаточно распространенное явление. Такое положение страхового договора позволяет автовладельцам сэкономить значительную часть денег при оформлении полиса. Вместе с тем это условие крайне невыгодно водителям, часто попадающим в ДТП, поскольку ремонт по КАСКО с франшизой страховая компания оплачивает не полностью.

Не все знают, что существует способ и сэкономить с помощью франшизы на страховом полисе, и получить страховую выплату в полном объеме абсолютно законным способом.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

Если автомобиль застрахован как по ОСАГО, так и по КАСКО, то пострадавший водитель может выбирать по какому полису ему выгоднее получить возмещение.

В большинстве случаев, автовладельцы предпочитают подавать документы на выплату по договору добровольного страхования. В связи с чем возникает насущный вопрос: если авто застраховано по КАСКО с франшизой, как ее вернуть. Необходимо понимать, что невозможно изменить условия страхования после наступления ДТП. Поэтому страховая компания произведет выплату, удержав часть денег, предусмотренную договором.

Чтобы не погашать франшизу самостоятельно, можно воспользоваться своим страховым полисом ОСАГО и получить «недоплаченное» возмещение по автогражданке. Благодаря статье 15 Гражданского кодекса России, гражданин имеет право на полное возмещение причиненных ему убытков без каких-либо оговорок.

Для того чтобы вернуть франшизу с помощью полиса ОСАГО, водителю необходимо совершить следующие действия:

  1. Написать заявление о страховой выплате по КАСКО;
  2. Получить возмещение, либо отремонтировать машину по направлению страховой, оплатив франшизу в кассу автомастерской;
  3. Получить в компании заверенные копии страхового акта, платежного поручения и акта обследования транспортного средства;
  4. Запросить в ГИБДД дополнительный комплект справок о ДТП;
  5. Подать заявление о перечислении франшизы по полису ОСАГО.

Обращение будет рассматриваться в течение 20 календарных дней, такой срок предусмотрен Законом ОСАГО. Обратите внимание, вернуть размер франшизы возможно, в случаях, когда водитель, имеющий полис КАСКО, не является виновником ДТП.

Возможные проблемы при получении франшизы

Для того чтобы избежать проблем с выплатой по ОСАГО следует соблюдать страховые правила. Когда водитель попал в ДТП и принял решение получит возмещение по полису КАСКО с франшизой, он в первую очередь уведомляет об этом свою компанию, забывая про автогражданку. Вместе с тем, если вы намереваетесь получить возмещение по ОСАГО, следует позвонить и во вторую компанию.

Причины, по которым возможны трудности при обращении за страховой выплатой по ОСАГО:

1. Транспортное средство не было осмотрено представителем страховой компании.

Согласно п. 10 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший должен обеспечить страховщику

доступ к поврежденному автомобилю в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления. Однако к этому времени автомобиль, застрахованный по КАСКО, в большинстве случаев уже отремонтирован.

2. Страховщих не был уведомлен о ДТП в установленный срок.

Согласно п. 3.8 главы 2 Правил ОСАГО участники аварии обязаны совместно заполнить извещение о ДТП и направить свои экземпляры страховщикам в течение 5 рабочих дней.

Указанные основания для отказа несостоятельны и легко оспариваются в рамках судебного заседания. Поэтому, если вы все еще задаетесь вопросом, можно ли вернуть франшизу по КАСКО, не сомневайтесь и смело подавайте заявление.

Дешевая страховка

Одним из обязательных документов для каждого автомобилиста является полис страхования автогражданской ответственности. В связи с этим, многие автовладельцы хотят знать, как подешевле оформить страховку на автомобиль.

Отсутствие страховки грозит водителю наложением штрафных санкций. Оформляется такой документ на один год, после чего его необходимо продлять снова. Как сэкономить и выбрать дешевую ОСАГО?

От чего зависит дешевизна полиса?

Определить итоговую стоимость можно уже непосредственно в страховой компании. И зависеть она будет от ряда факторов.

Это, прежде всего:

  • территориальное пользование автотранспортом;
  • стаж вождения и возраст автомобилиста;
  • наличие страховых случаев;
  • мощность двигателя автомобиля;
  • период страхования.

Помимо этого, иметь влияние на то, сколько стоит страховка, будут предназначение автотранспорта и его вид.

Следует понимать, для того чтобы посчитать ОСАГО, необходимо произвести умножение всех коэффициентов с базовой ставкой. Коэффициенты определяются на законодательном уровне и являются одинаковыми для всех страховых компаний. Изменять самостоятельно страховщики вправе лишь базовые тарифы. Но и в этом случае, их показатель не должен выходить за определенные пределы.

Тарифы на страховку

Устанавливаемые тарифы имеют свои определенные границы. Именно поэтому, всегда актуальным вопросом остается, самая дешевая страховка ОСАГО. Но когда автомобилист стоит перед выбором страховой компании, где самое дешевое ОСАГО, необходимо учитывать и тот фактор, чтобы фирма имела хорошие рекомендации и позицию на рынке.

Насколько своевременными будут выплаты при наступлении страхового случая, это тоже играет не последнюю роль при выборе конкретной фирмы. Поэтому обращаться лучше к надежным организациям, а не просто к тем, которые предлагают самый дешевый вариант.

Что на сегодняшний день предлагают страховые компании, у которых есть лицензия на ОСАГО, и какие базовые ставки у них представлены:

  • Росгосстрах, ВСК, СОГАЗ, Ренессанс – 4118 р.;
  • Альфа Страхование, Ингосстрах, МАКС – 3432 р.

То есть, из представленных показателей можно увидеть, что одни фирмы предлагают наивысший ценник бс за свои услуги, а другие держат минимальный диапазон.

Данные показатели по различным страховым фирмам помогут выбрать ОСАГО дешево в Москве, и в других регионах. Далее же расчет будет производиться из установленных коэффициентов.

Все данные по своим показателям и тарифам компании страховщики передают в Центральный банк, который выкладывает на своем официальном ресурсе всю информацию, актуальную на конкретный момент времени.

Причем стоит понимать, что в разных субъектах страны базовый тариф может иметь заметные различия. Ориентироваться необходимо именно на те данные, которые предоставлены для конкретного региона.

Почему же многие страховщики держат столь недорогую цену, в сравнении с другими? Особенно, когда речь идет о Москве. Связано это с тем, что так повышается вероятность привлечения большего количества клиентов именно в свою фирму. А многие автомобилисты наряду с ОСАГО, оформляют еще и страховку КАСКО, что является весьма выгодным для компаний.

Как уменьшить стоимость?

Конечно, большинство автовладельцев заинтересованы в снижении стоимости при оформлении обязательного страхования ОСАГО.

Поэтому важно знать некоторые тонкости при его оформлении:

  • Обращаться в ту страховую компанию, которая предлагает наименьший б/тариф.
  • Если автотранспорт водитель не использует круглый год, тогда будет смысл несколько сократить срок страховки. Например, если несколько месяцев в году автомобиль просто простаивает в гараже, тогда нет смысла платить за весь год его страхования. Конечно, когда машиной пользуются регулярно, то полис на полный период будет выгодней.
  • Аккуратное вождение сможет принести автомобилисту скидку при оформлении страховки. Год безаварийной езды дает 5% скидку.
  • Если заключать несколько страховых договоров одновременно. Многие компании предлагают такие услуги, как скидки при заключении более, чем одного страхового соглашения. Это может быть КАСКО, страхование жизни и прочее. Если гражданин планирует оформлять еще какую-либо страховку, то выгодней это будет делать в одной компании.
  • Тип действия документа. Будет ли он иметь ограничения, либо нет. Если транспортным средством управлять, кроме его владельца никто не будет, то нет смысла оформлять полис неограниченный, так как его стоимость выше.
  • Во многом на итоговую стоимость будет влиять итоговый коэффициент. Если есть возможность, то ставить на учет транспортное средство лучше в той области, где показатели КТ будут наименьшими.

Но все же стоит понимать, что обращаясь в фирму, которая на рынке не известна, и о ней сложно найти отзывы, может оказаться весьма невыгодно. Некоторые фирмы попросту меняют свои условия в период действия полиса, что, по сути, является незаконным.

Слишком низкие цены в страховых фирмах тоже должны вызвать подозрения. Выбирать все-таки, лучше проверенные компании, имеющие хорошие отзывы.

Рекомендуем видео

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206
Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой ниже и задайте свой вопрос: