Рейтинг страховые компании екатеринбурга осаго

Рейтинги компании Екатеринбург

Итоговый
рейтинг

Уровень выплат : 51%

Выплачивает 51% собранной премии (хорошее соотношение)

Негативные новости : Нет

Отсутствие негативных новостей свидетельствует о хорошем информационном фоне вокруг компании.

Судебный рейтинг : 0.16%

Вероятность столкнуться с компанией в суде примерно 1 к 608

Рейтинг страховых компаний в Екатеринбурге

Клиентский рейтинг страховых компаний по количеству баллов

Итоговый балл рассчитывается на основе количества и качества отзывов, а также активности представителей страховой компании при решении проблем пользователей

Рейтинг по ОСАГО за 1 квартал 2018

  • Средняя выплата
  • % отказа в выплатах

Рейтинг по каско за 1 квартал 2018

  • Средняя выплата
  • % отказа в выплатах

Все виды страхования (рейтинг по суммам выплат за 1 квартал 2018)

Все виды страхования (рейтинг по сборам средств за 1 квартал 2018)

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2018 года

Выбирая страховую компанию, владельцы транспортных средств, как правило, учитывают стоимость продукта, уровень финансовой надежности, а также качество услуг страховых агентов.

Напомним, что расчет стоимости страхового полиса ОСАГО (с учетом базовых ставок) производится на государственном уровне, и тарифы ОСАГО у разных компаний отличаются незначительно. В связи с этим при выборе страховщика именно оценка уровня надежности и сервиса занимают первое место. Поэтому читателю будет полезно изучить рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2018 года.

Центробанк РФ и Российский Союз Автостраховщиков наряду с другими независимыми компаниями, публикуют рейтинг страховых компаний ОСАГО.

Классификация страховых компаний по надежности

Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2018 года рассчитывается по официальным данным их финансовой отчетности. Такую оценку можно считать наиболее объективной.

По информации компании «Эксперт РА», лидирующую позицию в рейтинге страховых компаний в 2018 году занимает СК «Росгосстрах», на второй позиции – СК «СОГАЗ», а на третьем месте – СК «Ингосстрах». Классификация надежности страховых компаний ОСАГО выглядит следующим образом:

1. «А++» — исключительно высокий уровень надежности; 2. «А+» — очень высокий уровень надежности; 3. «А» — высокий уровень надежности; 4. «В++» — приемлемый уровень надежности; 5. «В+» — достаточный уровень надежности; 6. «В» — удовлетворительный уровень надежности; 7. «С++» — низкий уровень надежности; 8. «С+» — очень низкий уровень надежности; 9. «D» — банкротство; 10.«Е» — отзыв лицензии.

Народный рейтинг ОСАГО 2018

Кроме рейтинга, основанного на данных финансовой отчетности, существует и народный рейтинг страховых компаний в текущем году.

Посетители ресурса ic-ratings определили следующий топ-10 страховых компаний ОСАГО, услугами которых они пользовались:

1. АльфаСтрахование. 2. Авива. 3. Альянс. 4. ВТБ Страхование. 5. Гута-Страхование. 6. Ингосстрах. 7. ЭРГО Русь. 8. Мегарусс-Д. 9. Национальная страховая группа. 10. Ренессанс-Страхование.

Таким образом, компания АльфаСтрахование занимает лидирующую позицию в надежности и лояльности к своим клиентам.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2018 года

Предлагаем вниманию читателей рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2018 года, составленный на основе их финансовой отчетности.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Росбалт, Санкт-Петербург, 28 декабря 2008 г.

За имидж заплатят автовладельцы

С 1 января Россия станет участницей международной системы страхования автогражданской ответственности «Зеленая карта». Возможность сыграть по международным правилам — неплохой PR для российских страховых компаний. Чтобы получить право продавать международные полисы ОСАГО, им пришлось пройти жесткий отбор. Платить же за имидж придется рядовым гражданам — «Зеленая карта» для выезда [. ]

Деловой квартал-Екатеринбург, 25 марта 2014 г.

«Деловой квартал» составил рейтинг страховых компаний Екатеринбурга

Аналитики издания выяснили, какая из действующих на территории региона местных и федеральных компаний собрала больше всего страховых премий КАСКО и ОСАГО за прошедший год.

В рейтинг «ДК» попали региональные страховые компании и филиалы федеральных, действующие на Свердловской области в сегменте КАСКО и ОСАГО. В итоговый список вошли страховщики, собравшие за 2013 г. взносы по указанным статьям на сумму не менее 61 млн руб.

Отбор участников проводился на основании отчетов ЦБ РФ, данные из которых авторы исследования округлили. Сотрудники аналитической группы отобрали крупнейших игроков по данным Центробанка, а также запросили экспертные комментарии у представителей ведущих компаний рынка автострахования о событиях и перспективах развития КАСКО и ОСАГО в Свердловской области.

Первое место в рейтинге сегмента КАСКО занимает «Росгосстрах» под руководством Вадима Каточикова. Объем собранных премий в 2013 г. в Свердловской области составил 915,1 млн руб. Второе место занимает Группа «Ренессанс Страхование» во главе с Сергеем Логвиненко: 525,4 млн руб. «Бронзу» получил «Ингосстрах», которым руководит Наталья Вагина: 509,6 млн руб.

«Россгосстрах» также стал лидером в сегменте ОСАГО: объем собранных премий по региону за 2013 г. составил 1 млрд 549 млн руб. Второе место досталось компании «Цюрих» под руководством Владимира Рябухина (293,4 млн руб.), третье — «АльфаСтрахованию» во главе с Натальей Моисеенко (293 млн руб.).

Также «ДК» составил дополнительные рейтинги: по объему собранных премий на один действующий договор КАСКО в 2013 г. тройку лидеров составили «Ренессанс страхование», «Югория» и «РЕСО-Гарантия». Первенство по ОСАГО распределилось следующим образом: «Национальная страховая группа», затем «Ингосстрах» и «Югория».

События

Важным событием на рынке автострахования в 2013 г. стало внесение поправок о защите прав потребителей в закон об ОСАГО. Согласно новациям, в 2014 г. будут увеличены лимиты выплат по возмещению ущерба. Выплаты на восстановление автомобиля увеличатся со 120 тыс. руб. до 400 тыс. руб., выплаты в случае травм или летального исхода — со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб. Также изменятся сумма выплат по упрощенной системе оформления аварий без участия ГИБДД — с 25 тыс. руб. до 50 тыс. руб.

В 2013 г. у владельцев полиса ОСАГО появилась возможность влиять на его стоимость. Теперь страховые компании должны заводить на всех водителей электронное досье после продажи полиса ОСАГО. Сведения будут вноситься в единую компьютерную информационную систему обязательного страхования. Таким образом, у каждого водителя будет своя страховая история. Так, если автовладелец на протяжении 10 лет не совершил ни одного ДТП, он при покупке полиса ОСАГО сможет получить коэффициент 0,5. Если же водитель неоднократно нарушал ОСАГО и попадал в ДТП, стоимость ОСАГО может подорожать для него в 2,5 раза.

Банк России предлагает увеличить стоимость полиса ОСАГО в 31 регионе, изменив территориальные коэффициенты, применяемые для расчета стоимости полиса. Базовую ставку тарифа при этом ЦБ собирается оставить неизменной. Данное предложение со стороны ЦБ вызвано критической ситуацией с доходностью в секторе ОСАГО, считают страховщики. Повышение планируется в самых убыточных субъектах для страховщиков: в Адыгее, Башкортостане, Бурятии, Марий Эл, Мордовии, Татарстане, Удмуртии, Хакасии, Чувашии, Камчатском крае, Амурской, Архангельской, Владимирской, Волгоградской, Воронежской, Ивановской, Калужской, Кемеровской, Кировской, Курганской, Курской, Липецкой, Мурманской, Нижегородской, Оренбургской, Пензенской, Томской, Ульяновской, Челябинской, Ярославской областях и в Ямало-Ненецком АО. Свердловская область в число убыточных регионов не вошла.

Тренды

1. Рост страхования по КАСКО и ОСАГО замедляется. Так, в Свердловской области в 2013 г. объем собранных премий в сегменте КАСКО составил 6,6 млрд руб., и увеличился всего на 9% по сравнению с 2012 г. По сравнению с 2011 и 2010 гг., темпы роста упали вдвое. Объем собранных премий в сегменте ОСАГО увеличился на 8% по сравнению с 2012 г., что в три раза ниже динамики роста последних двух лет (по данным ЦБ РФ, региональный портфель ОСАГО составил 4,9 млрд руб.) Средняя прибыль с договора в 2013 г. составила 42 тыс. руб. по КАСКО и 3 тыс. руб. по ОСАГО. В среднем объем собранных премий на один офис по участникам рейтинга составляла 65,8 млн руб. в сегменте КАСКО; по ОСАГО – 52,3 млн руб.

2. В 2013 г. объем выплат по КАСКО И ОСАГО в регионе значительно увеличился. По КАСКО объем выплат вырос на 32% в сравнении с 2012 г., что в два раза выше динамики роста за последние два года (4,9 млрд руб. в денежном выражении). По ОСАГО объем выплат составил 2,6 млрд руб., что больше на 22% чем в 2012 г. и 1,5 раза выше динамики роста за 2011-2010 гг. Таким образом, убыточность по договорам в обоих видах страхования составляла до 70% в 2013 г. В среднем объем выплат (убытков) по 1 договору в 2013 г. по КАСКО среди участников ТОП-листа составил — 28 тыс. руб., ОСАГО — 2 тыс. руб.

Другие статьи:  Ходатайство об истечении срока давности

3. В 2013 г. на тысячу договоров по данным страховщиков, представленных в рейтинге в сегменте КАСКО приходилось 43 отказа, в сегменте ОСАГО – 2 отказа. С 2012 года эксперты отмечают рост обращения клиентов страховых компаний к юристам, перекупающим право требования у пострадавших. Автовладельцы стали подавать в суды не только по текущим убыткам, но и по делам прошлых лет, что усугубляет ситуацию с доходностью ОСАГО.

Прогнозы

Константин Шевелев, руководитель Уральской региональной дирекции СГ УРАЛСИБ

По итогам 2013 г. можно констатировать, что динамика рынка коммерческого страхования Свердловской области была заметно ниже общероссийских показателей: 2,5% против 8,3%. Однако по ряду направлений региональный рынок уверенно рос. Так, сегмент КАСКО в Свердловской области показал темп в 8,8%, тогда как общероссийский показатель был на уровне 8,3%. ОСАГО в Свердловской области развивалось так же активно, как и в России в целом, — плюс 8,3%. По нашей оценке, рост рынка коммерческого страхования в Свердловской области по итогам 2014 г. может быть в пределах 1-3%. При этом сегмент КАСКО может увеличиться на 1-3%, а ожидаемый темп по ОСАГО несколько выше – порядка 2-5%. Но этот прогноз не статичен, ожидания могут быть скорректированы в зависимости от изменения базовых параметров.

Сергей Букреев, заместитель генерального директора, директор Уральской дирекции ЗАСО «ЭРГО Русь» в Екатеринбурге

В 2014 г. очевиден уход с рынка ряда игроков по разным причинам, в основном – по экономическим. Ожидаем резкий рост тарифов на добровольные виды страхования физических лиц. Не исключено «замораживание» ряда видов страхования, например, добровольного страхования автогражданской ответственности. Причина – разгул страхового мошенничества. Портфели ушедших компаний будут перераспределяться между оставшимися на рынке, и для клиентов уходящих СК во многих случаях будет невозможно вновь застраховаться по привычным тарифам. Продолжится тенденция к уменьшению комиссии посредникам и к уменьшению доли продаж полисов вне офиса.

Александр Меренков, генеральный директор СК «Северная казна»

По ОСАГО ситуация неоднозначная. Можно предположить, что большое число компаний продолжат ограничивать свою долю ОСАГО в портфеле. И если тарифы не будут увеличены, то страховщики предпочтут не наращивать продажи: работать с безубыточными клиентами. Остальным будут рекомендовать обращаться в другие компании, ссылаясь на различные причины. Кроме того, продолжится практика продаж страховок «в нагрузку»: когда ОСАГО продается только при покупке других видов страхования на сумму не менее стоимости полиса ОСАГО. Если же тарифы увеличат, то ситуация с продажей полисов в течение 3-6 месяцев должна вернуться к привычной. В 2014 г. можно предвидеть рост тарифов на КАСКО на 20-30%. Из-за позиции Верховного суда, по которой страховщики «должны платить за все», компании не будут брать на страхование сомнительные автомобили, более жестко станут подходить к урегулированию убытков и расчету стоимости ремонта.

Вся пресса за 25 марта 2014 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: ОСАГО, Регионы, Рейтинги, Маркетинг, Автострахование

Рейтинг страховые компании екатеринбурга осаго

По данным ЦБ, в 2015 году страховые компании урегулировали 2,7 млн обращений за выплатами по полисам ОСАГО и 2,3 млн страховых случаев по полисам страхования автомобилей от угона и ущерба (каско). Но выплаты получили не все. Страховщики отказали 3,4% клиентам по ОСАГО и 4,05% — по каско. В общей сложности страховку не получили более 150 тыс. человек — это три четверти всех отказов страховых компаний частным клиентам.

Предугадать, как будет вести себя страховая компания при наступлении страхового случая, очень сложно. При выборе страховщика чаще всего приходится опираться на интуицию, а не на объективные данные, говорит гендиректор юридической компании «ГлавСтрахКонтроль» Николай Тюрников. «Сейчас нет ни одного рейтинга, оценивающего политику выплат страховщиков, которому мог бы довериться потребитель и который был бы для него понятен», — считает он.

По его словам, такой рейтинг должен оценивать не только финансовую устойчивость компании, но и то, как страховщики взаимодействуют со своими клиентами на этапе урегулирования убытков: как часто компания отказывает в выплатах, сколько дел решается в суде, хватает ли средств на ремонт, каково его качество и т.д.

Мы решили воспользоваться единственными доступными данными — статистикой ЦБ за 2015 год. Она в том числе отражает количество урегулированных страховых случаев по автострахованию и число отказов в выплатах. Мы взяли 20 крупнейших российских компаний и оценили уровень отказов в выплатах по полисам каско и ОСАГО. Кроме того, мы определили размер средней выплаты по этим видам страхования. Каждый из показателей был оценен по 10-балльной шкале. При этом за 10 баллов принимались минимальные показатели по числу отказов и максимальные — по размеру средней выплаты. Таким образом, максимально возможная итоговая оценка — 40 баллов.

Лидеры и аутсайдеры

На первой строчке рейтинга с 30,8 балла оказалась компания «Югория». Она реже других отказывает в выплатах по каско (в 2,6% случаев) и по ОСАГО (в 0,7%). При этом средняя выплата по каско у «Югории» составляет 68,7 тыс. руб., что выше среднего значения по рынку на 4,3 тыс. руб. А вот по ОСАГО «Югория» платит, напротив, немного меньше среднего — 44 тыс. руб. (среднерыночное значение — 47,9 тыс. руб.), но это не помешало ей возглавить рейтинг.

Генеральный директор «Югории» Алексей Охлопков говорит, что этот алгоритм оценки достаточно объективен и реально отражает качество исполнения страховыми компаниями взятых на себя обязательств. По словам Охлопкова, основная причина, по которой «Югория» отказывает в выплатах по каско: «событие не обладает признаками страхового случая или клиент обращается без документов компетентных органов при втором страховом случае (при первом это разрешено правилами компании)». Основная причина отказов по ОСАГО — недействующие на момент ДТП полисы.

Охлопков, впрочем, считает недостатком методики использование показателя средней выплаты — ее низкий размер может быть связан с особенностями работы компании с автосервисами, если клиент ремонтирует машину за счет компании, а не получает деньги на руки.

Из 20 компаний восемь платят лучше, чем в среднем по рынку, а 12 — хуже. Худший результат, согласно рейтингу РБК, у компании «Капитал Страхование». Она оказалась на последней строчке рейтинга с итоговым баллом 14,8. Низкая оценка связана с тем, что компания очень часто отказывает в выплатах: 9,5% отказов по каско и 5% — по ОСАГО. Кроме того, выплаты по ОСАГО у «Капитал Страхования» вдвое ниже среднерыночных и составляют в среднем 21,7 тыс. руб. Впрочем, объем сборов по обоим видам страхования здесь не превышает 1 млрд руб. Компания на запрос РБК не ответила. «Росгосстрах», который входит в одну группу с «Капитал Страхованием», от комментариев отказался.

Самый высокий процент отказов в выплатах — у «ВТБ Страхования». Компания не платит 11,4% обратившихся за возмещением по полисам каско. Размер выплат по этому виду страхования составляет в среднем 88,4 тыс. руб. — больше, чем у остальных 19 компаний.

Замгендиректора компании Евгений Ниссельсон удивлен количеством отказов в статистике ЦБ: «По нашим внутренним данным, количество отказов в выплате по полисам каско не превышает 4%. Уровень выплат клиентам — физическим лицам достаточно высок».

Погрешности подсчетов

Страховщики критикуют методику расчета. По словам руководителя департамента страхования имущества и автострахования СГ «Уралсиб» Марии Барсовой, портфели страховых компаний по каско и ОСАГО могут сильно отличаться от компании к компании, и это сказывается на размерах средней выплаты по обоим видам страхования. «В одной компании страхуются более дорогие автомобили, в другой — более дешевые, — говорит она. — Сравнивать размеры выплат этих компаний не совсем корректно». По ее словам, на размер средних выплат может влиять региональное распределение портфеля договоров.

Руководитель актуарно-методологического управления «РЕСО-Гарантии» Максим Шашлов говорит, что страховщики могут по-разному учитывать расходы на урегулирование страховых событий (экспертизу, эвакуацию, судебные издержки и т.д.). «Какие-то компании включают их в суммы выплат, а какие-то отражают отдельно во всех отчетных формах», — рассказывает Шашлов. Директор департамента анализа, методологии и контроля страховой компании «Согласие» Андрей Дятловский отмечает, что расчеты не учитывают все показатели качества урегулирования убытков: долю выплат по суду, сроки выплат, количество жалоб — то есть тех, которые непосредственно влияют на сложность получения компенсаций.

По словам его коллеги, Михаила Петряева из управления розничного страхования «РЕСО-Гарантии», оценки не учитывают рост средних выплат из-за судебных издержек. Клиенты, если они недовольны выплатой, обращаются в суд, на страховщика в данном случае ложатся дополнительные судебные расходы. «Зачастую более высокая средняя выплата совсем не означает, что клиенты получили больше денег, так как существенная часть выплаты пошла на дополнительные судебные расходы», — считает он.

Главными критериями оценки легкости получения выплат по каско должны быть сроки и качество ремонта автомобиля, говорит представитель управления розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Екатерина Захарова. «На снижение размера выплат влияют договоренности со станциями о стоимости ремонта, в частности запчастей, работ и лакокрасочных материалов», — говорит она. Именно размер средних выплат по каско и ОСАГО, которые у «РЕСО-Гарантии» ниже средних по рынку, не дали компании попасть в верхнюю часть рейтинга.

«Страховщики воспринимают в штыки абсолютно любой рейтинг, поскольку в мутной воде проще ловить рыбу: сейчас на рынке нет вообще никаких ориентиров для потребителя, и компаниям не нужно прилагать особых усилий, чтобы бороться за клиентов», — объясняет критику страховщиков Николай Тюрников из «ГлавСтрахКонтроля». Он считает, что рейтинг можно использовать как один из критериев при принятии решения о том, где страховать автомобиль.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО и КАСКО

Парк автомобилей в стране неуклонно возрастает, соответственно растут прибыли страховых компаний, работающих в сфере автострахования по ОСАГО, а доля их услуг в экономике страны занимает всё более обширную нишу и несёт стабильно возрастающую нагрузку.

Несмотря на это, в обществе бытует небезосновательное мнение, что многие страховые компании работают недобросовестно, направляя максимум усилий на привлечение клиентов, они не слишком заботятся о качестве оказываемых услуг.

Страхование транспортных средств с гарантией надёжности

Безусловно, все автомобилисты нуждаются в услугах добросовестной страховой компании, обеспечивающей максимальную поддержку и возмещение ущерба, причинённого автотранспортному средству и здоровью в случае дорожно-транспортного происшествия. Затраты на приобретение полиса по ОСАГО и КАСКО в таких ситуациях не кажутся лишними, но и страховщик нужен верный, делом заработавший и доказавший свою репутацию.

Однако замечено, что на рынке услуг есть сильные игроки с хорошо отлаженным и организованным бизнесом и достаточным количеством денежных средств для осуществления выплат и ремонтных работ по страховым случаям, и есть слабые фирмы, с трудом поддерживающие свою деятельность и не имеющие достаточного капитала для покрытия ущерба всех клиентов. Отсюда берёт своё начало источник недовольства купивших полис автомобилистов и плохой репутации фирмы.

Достоверный рейтинг добросовестности автостраховщиков

Независимое агентство «Эксперт РА» предлагает достоверный рейтинг страховых компаний, определяющий конкретный уровень надежности и профессионализма коллективов, стоящих на защите интересов своих страхователей.

В процессе составления рейтинга были изучены и учтены ключевые параметры деятельности страховых компаний, оказывающие принципиальное влияние на уровень оказания услуг и степень работоспособности ряда известных игроков на отечественном поле автострахования.

В них входят три главных показателя:

  • итоги народного голосования;
  • оценка реальных отзывов клиентов;
  • показатели финансовой стабильности.

Полагаясь на наш рейтинг, автомобилисты более точно оценивают устойчивость в деятельности и добросовестность страховщиков и с уверенностью подбирают надёжную компанию.

Классификация и условные обозначения в рейтинге

  • A++ — исключительная (абсолютная) надёжность;
  • A+ — высокая надежность;
  • A — надёжная страховая компания.

  • B++ — хороший уровень обслуживания;
  • B+ — приемлемое обслуживание;
  • B — среднее по качеству обслуживание.

  • C++ — удовлетворительный уровень оказания услуг;
  • C+ — средний;
  • С — ниже среднего.

  • Неудовлетворительное обслуживание страховой компании.

Доверяем только лучшим

Мы отвергаем услуги слабых страховщиков и отдаём предпочтение сильным и надёжным компаниям, имеющим статус класса А +++, поэтому клиенты, пользующиеся нашими услугами при приобретении полиса автострахования, всегда надёжно защищены.

Наши преимущества: скорейшее оформление договора по ОСАГО и КАСКО в проверенной страховой компании, обеспечивающей вам гарантированную стабильность и профессионализм в обслуживании.

Какая страховая компания лучше?

Надежность и возможность оперативного исполнения обязательств — важнейшие критерии при выборе страховой компании.

Выбирая страховую компанию, стоит учесть ее финансовые возможности: выплаты лидеров рынка могут достигать 14,9 млрд рублей!

Незначительная сумма, потраченная на полис в базовом варианте, позволит избежать существенных расходов в случае возникновения экстренной ситуации:

Рейтинговым классом определяется степень надежности страховщика, поэтому стоит выбирать компанию с высоким рейтингом.

Приобрести страховой полис можно не выходя из дома, в несколько кликов – онлайн.

Этим сакраментальным вопросом задаются как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, имевшие в прошлом негативный опыт общения с одной или несколькими страховыми компаниями. Зачастую этот отрицательный опыт связан с необоснованным ожиданием выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом. В других случаях клиент прав, но не может быстро или в полном объеме получить выплату. Рассмотрим общие принципы, как правильно подходить к выбору страховщика и как определить: какая страховая компания лучше?

Конечно же, существует ряд субъективных оснований, на базе которых люди принимают решения: близость филиала страховой компании, невысокая стоимость полиса, сила убеждения и компетентность страхового агента — все это может иметь значение при выборе страховщика в каждом отдельном случае, но ни один из этих факторов не должен быть определяющим.

В первую очередь важна надежность страховой компании, а также ее готовность оперативно исполнить взятые на себя обязательства.

Надежность означает, что даже в самый неблагоприятный, кризисный период страховщик будет в состоянии производить все выплаты и при этом не обанкротится. Оперативность исполнения обязательств — это необременительный для страхователя срок, за который тот получит выплату в соответствии с условиями полиса.

Кроме того, имеет смысл потратить немного времени и провести собственный анализ, опираясь на открытую информацию, размещенную на официальных сайтах страховых компаний, а также на профильных независимых ресурсах — форумах, порталах рейтинговых и информационно-аналитических агентств, в блогах и группах социальных сетей. Очевидно, что не лишним будет поинтересоваться у друзей, коллег и родственников об их опыте сотрудничества с теми или иными страховыми компаниями.

Сложность выбора подходящего страховщика усугубляется количеством присутствующих на российском рынке страхования компаний, которых сегодня более сотни. Как же провести ранжирование такого количества страховщиков? Самостоятельно это сделать весьма затруднительно, но существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие ежегодные (иногда — ежеквартальные) рейтинги страховых компаний и их деятельности. Такой информации можно смело присвоить высший уровень доверия.

Рейтинги страховых компаний

Крупнейшее рейтинговое агентство России «ЭКСПЕРТ РА» помогает принять взвешенное решение при выборе страховой компании, давая возможность проанализировать деятельность страховщиков, опираясь на многие показатели. В методику расчета рейтинга входит также большое количество факторов, которым при анализе присваивается определенный вес — т.е. относительная значимость показателя по сравнению с другими факторами. Вот они:

  1. Внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, такие как:
    • Размерный фактор (величина и динамика активов и собственных средств, размер уставного капитала, совокупной страховой премии);
    • Положение компании в отдельных сегментах рынка (ее нахождение в ассоциациях и объединениях, репутация компании и ее топ-менеджеров, бренд, отношения с надзорными органами, специализация, кэптивность — зависимость от учредителей в определении стратегии);
    • Корпоративное управление (финансовый потенциал владельцев и изменение его состава, структура собственности и организационная структура, риск-менеджмент и стратегия, качество управления, состояние информационной инфраструктуры, аудитор, отчетность по МСФО, прозрачность экономических процессов);
    • География присутствия (эффективность работы компании в регионах и развитие филиальной сети).
  2. Страховой бизнес. Этот блок включает:
    • Страховой портфель (диверсификация и стабильность страхового портфеля, прибыльность по видам страхования, относительная величина рисков и параметры портфеля входящего перестрахования);
    • База клиентов (размер и структура клиентской базы, наличие постоянных и зависимость от основных клиентов, процент расторгнутых договоров, каналы распространения полисов, партнеры по входящему перестрахованию, для кэптивных компаний — наличие кредитного рейтинга у основного клиента);
    • Перестраховочная политика (надежность, диверсификация и эффективность перестраховочной защиты, перестрахование крупных рисков, отношение максимальной страховой выплаты-нетто по отношению к собственным средствам).
  3. Финансовые показатели оцениваются по следующим параметрам:
    • Ликвидность и платежеспособность (коэффициенты текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто, история крупных выплат, дебиторская задолженность и ее качество, наличие займов и кредитов, внебалансовых обязательств, маржа платежеспособности, достаточность собственных средств);
    • Доходность и убыточность (рентабельность активов по РСБУ и по МСФО, собственные средства, коэффициенты убыточности-нетто, убыточности по РСБУ и по МСФО, процент расходов на ведение дела);
    • Инвестиционная политика (инвестиционный портфель: ликвидность, диверсификация по объектам вложений, стабильность и наличие признаков оптимизации; надежность вложений, процент дочерних компаний и аффилированных структур, рентабельность инвестированного капитала, выполнение приказов №100н и №149н).

Краткая методика агентства «ЭКСПЕРТ РА» здесь приведена для иллюстрации того, насколько сложно объективно оценивать характеристики страховых компаний даже с применением математических и социологических методов анализа.

Следовательно, рейтинги, основанные на «народном» голосовании, хотя и имеют право на существование, но весьма субъективны, зачастую ангажированы, имеют нерепрезентативную выборку — то есть количество и качество респондентов не соответствует условиям, которые предъявляет социология к количественным и качественным методам анализа.

К отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма, поскольку у всякого страховщика среди клиентов имеются поклонники и противники, а самостоятельно измерить количество тех и других не представляется возможным. Но мы все же приведем в этой статье общий тон отзывов в отношении лидеров российского страхового рынка.

ВТБ Страхование

Страховая группа ВТБ Страхование, основанная в 2000 году на данный момент является одной из крупнейших страховых организаций в Российской Федерации и входит в число системно значимых. Филиалы компании открыты в 114 городах различных регионов России. Международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s присвоило страховой группе долгосрочный кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале), что является самым высоким показателем среди страховых компаний с отечественным капиталом. Согласно же данным отечественного рейтингового агентства «ЭКСПЕРТ РА» за 2015 год, ВТБ Страхование входит в число самых надежных страховых компаний и имеет рейтинг А++ (исключительно высокий уровень надежности).

Компания предоставляет клиентам полный спектр страховых продуктов и услуг, в том числе страхование имущества физических лиц, жизни и здоровья, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС) и т.д. К недостаткам деятельности страховой группы можно отнести длительные сроки рассмотрения выплатных дел.

Общий тон отзывов о «ВТБ Страхование» таков: бесконфликтная, надежная и достойная страховая компания, но услуги ее недешевые. Тем не менее, весьма значительная часть страхователей предпочитают именно ее, особенно среди тех, кто имел негативный опыт общения с другими, более «дешевыми» страховщиками.

Крупнейшая и старейшая в РФ страховая группа, лидер по количеству филиалов в регионах. По данным «ЭКСПЕРТ РА», компания стоит на первом месте по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинги надежности «Росгосстраха» на уровне ААА и А++. Компания осуществляет страхование физических и юридических лиц (ОМС, КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и т.д.).

Однако в ряде регионов неоднократно были зафиксированы случаи нарушения компанией антимонопольного законодательства, в частности принуждения клиентов приобретать дополнительные страховые услуги, на некоторое время у «Росгосстраха» была даже отозвана лицензия на осуществление ОСАГО.

Отзывы: очень длительное ожидание выплат, иногда — откровенные отказы в выплате без решения суда, особенно по автострахованию (но с ними легко судиться и выигрывать), значительно заниженные суммы ущерба после оценки, низкий уровень ответственности перед клиентами, «забюрократизированность». В качестве плюсов клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, кроме того есть огромная армия страховых агентов.

СПАО РЕСО-Гарантия

Компания основана в 1991 году. На сегодня она включает более 760 филиалов и офисов продаж и 19 000 независимых агентов. Входит в число системообразующих страховых компаний России. Клиентский пул — 10 млн юридических и частных лиц. Компания лицензирована для осуществления более чем 100 видов страховых услуг. Приоритетными видами деятельности являются автострахование, ДМС, страхование имущества физических и юрлиц, ипотечное страхование. Служба кредитных рейтингов Standart&Poor’s присвоила «РЕСО-Гарантия» рейтинг ВВ (ruAA).

Отзывы о страховой компании «РЕСО-Гарантия», как и в большинстве случаев, касающихся других страховщиков, – отрицательные. Это легко объяснить: человек скорее напишет, будучи во власти отрицательных эмоций, чем положительных. При этом, судя по всему, существуют филиалы и офисы продаж, в которых «чтут букву Закона» и работают компетентные специалисты, а есть такие, где очень непрофессиональное отношение к клиентам.

Страховая группа СОГАЗ

Компания также относится к числу системно значимых. По сумме страховых премий занимает второе место по России. В состав группы входит девять страховых и обслуживающих компаний в РФ и за рубежом. 14 млн чел. и 40 тыс. юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Кроме страхования и перестрахования в сфере интересов компании – спонсорство (в частности, «СОГАЗ» – партнер и страховщик чемпионата Континентальной хоккейной Лиги).

Однако в адрес компании, как и в случае с «Росгосстрахом» поступало немало жалоб на навязывание менеджерами дополнительных услуг и отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.

В отзывах о СГ «СОГАЗ» примерно 45% приходится на положительные, и 55% – на отрицательные. В плюсы граждане ставят оптимальное соотношение цена-качество (по полисам КАСКО), в минусы – человеческий фактор, как и в большинстве крупных СК: одни филиалы обслуживают на высоком профессиональном уровне, сервис в других –оставляют желать лучшего.

СГ АльфаСтрахование

Созданная в 1992 году, «АльфаСтрахование» является одним из крупнейших страховщиков с универсальным пакетом услуг для физических лиц и корпоративных клиентов (компания предоставляет более сотни различных услуг, включая страхование имущества и жизни). Имеет очень широкую сеть региональных представительств (около 400), благодаря чему уже более 22 млн частных лиц и 435 тыс. компаний уже воспользовались предложениями «АльфаСтрахования». В 2015 году международное агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг финансовой надежности компании на уровне ВВ (ruAA).

Общий тон отзывов: три владельца полисов из пяти категорически недовольны обслуживанием или возмещением ущерба. В целом претензии касаются преимущественно заниженного уровня возмещения убытков по различным видам страхования, а также «замаскированных» условий возмещения, прописанных в полисах. Безусловно, есть и благодарственные отзывы, в которых говорится даже о том, что сумма выплаты превысила потраченную на ремонт автомобиля.

Страховая группа «Согласие»

Образована в 1993 году и на данный момент входит в ТОП-10 крупнейших страховых компаний России. Филиальная сеть организации состоит из 126 офисов на территории Москвы и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов, что позволяет компании осуществлять страховую деятельность практически на всей территории РФ.

В финансовых кругах компанию неоднократно критиковали за слишком частую смену топ-менеджеров и, как следствие, снижение репутации.

В отзывах о деятельности есть жалобы на неквалифицированную работу call-центра, на медленные выплаты, чрезмерно заниженные (в 5-6 раз) размеры возмещения ущерба, трудность обратной связи; из позитивных моментов – невысокие цены на КАСКО, неограниченный срок обращения с документами после ДТП (после предварительного звонка).

Ведет свою деятельность более 20 лет и сегодня предлагает клиентам, как частным, так и корпоративным большой спектр страховых продуктов и услуг. В региональную сеть входит 600 филиалов и пунктов страхования, 10 млн человек и 125 тыс. предприятий застрахованы в этой компании, уставный капитал – 3,2 млрд руб.

«ВСК» уделяет также большое внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля.

Общий тон отзывов о ВСК: уровень народного доверия к «ВСК» довольно низкий: не более трети населения удовлетворяет ее сервис. Видимо, это связано с тем, что компания в большей степени ориентируется на работу с юридическими лицами.

ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Основана в 1998 году и является частной страховой организацией. Относится к категории системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил предприятию рейтинг надежности А++.

500 тыс. чел. и тысячи организаций застрахованы в этой компании. Среди партнеров ООО «Группа Ренессанс Страхование» находятся более 700 больниц и других российских лечебных заведений, ведущие автомобильные дилеры и туристические компании.

В отзывах о СГ «Ренессанс Страхование» отмечаются и плюсы – недорогие полисы, и минусы – трудно добиться возмещения даже незначительных убытков, сервис обслуживания на низком уровне.

Все стра­хо­вые ком­па­нии выс­ше­го уров­ня на­деж­нос­ти (по на­цио­наль­ной шка­ле) име­ют свои плю­сы и ми­ну­сы, при­ори­те­ты по ви­дам стра­хо­ва­ния, раз­лич­ную фи­ли­аль­ную сеть и уро­вень сер­ви­са. Кро­ме то­го, фи­ли­а­лы од­них и тех же стра­хов­щи­ков мо­гут от­ли­чать­ся друг от дру­га по уров­ню ком­пе­тент­нос­ти пер­со­на­ла и по­ни­ма­нию от­вет­ст­вен­нос­ти пе­ред кли­ен­та­ми. По­это­му сле­ду­ет ис­кать «свою» стра­хо­вую ком­па­нию, с ко­то­рой вы рас­счи­ты­ва­е­те иметь парт­нер­ские от­но­ше­ния не один год, ко­то­рая бы в пол­ной ме­ре отве­ча­ла имен­но ва­шим це­лям и за­да­чам.