Порядок расчета по осаго

Содержание страницы:

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

Новый порядок расчета коэффициента «бонус-малус» будет применяться для договоров ОСАГО, действующих с 1 апреля 2019 г. — РСА

Он напомнил, что новая система присвоения коэффициента за аварийную езду (КБМ) «играет дисциплинирующую роль, такой коэффициент у водителя будет единственным и будет рассчитываться страховщиком один раз на целый год».

В результате нововведения, по словам Е.Уфимцева, перекрываются возможности «получения индульгенций» безалаберными водителями за счет применения различных уловок. Тот, кто демонстрирует аварийную езду и высокую убыточность, будет платить повышенные премии по договорам ОСАГО. Одновременно у страховщиков появляется дополнительная возможность стимулировать безаварийных водителей в большей степени, снижая им уровень тарифа по данному коэффициенту.

В то же время Е.Уфимцев подчеркнул, что принятие новой редакции указания по тарифам в ОСАГО «пока не позволяет перейти на индивидуальную систему установления тарифа для каждого конкретного водителя». Пока конструкция действующего закона об ОСАГО предполагает возможность расширения ценовых границ в рамках коэффициента территорий и групп водителей.

«В перспективе, согласно планам страховщиков, регулятора и законодателей, можно будет постепенно прийти к системе, при которой для каждого водителя можно будет устанавливать базовый тариф и к нему в зависимости от профиля водителя применять различные коэффициенты», — добавил исполнительный директор РСА.

Он отметил, что «страховщики и регулятор считают целесообразным отмену регулируемого законодательно коэффициента по мощности автомобиля». Вместе с тем он высказал предположение, что «какой-то, возможно более объемный, коэффициент в зависимости от типа транспортного средства страховщики будут применять и дальше, как это происходит сегодня в автокаско. Тогда владельцы конкретных автомобилей будут искать своего страховщика, политика которого именно для его автомобиля предполагает наилучшие условия».

Е.Уфимцев также сказал, что наиболее рискованное сочетание неопытного и молодого водителя предполагает применение значения коэффициента КБМ в размере 1,87. Это достаточно либеральный подход, поскольку в автокаско предельный размер такого же коэффициента составляет 2,5-3. По мнению представителя РСА, новая конфигурация указания ЦБ экономически дестимулирует опытных водителей к вписыванию в свои полисы молодых и аварийных водителей, поскольку это сразу окажет влияние на повышение цены полиса.

Кроме того, и для юридических лиц окажется более ощутимо присутствие в команде водителей аварийных, попадающих регулярно в ДТП. В этом случае корпоративный полис ОСАГО также станет ощутимо дороже.

Обобщая эффект новаций, заложенных регулятором в новой редакции указания, Е.Уфимцев подчеркнул, что «все они направлены на стимулирование добросовестных водителей и создают им дополнительные преимущества». Дальнейший переход к индивидуализации тарифа в ОСАГО окажется возможным после принятия соответствующих поправок в закон об ОСАГО. Законодательные корректировки, соответственно, повлекут еще целый ряд изменений в разработанной Банком России редакции указания по тарифам в ОСАГО.

Банк России в середине мая объявил о масштабной реформе ОСАГО, которую планируется реализовать в три этапа.

На первом этапе предусматривается расширение тарифного коридора базовых ставок страхового тарифа на 20% вниз и 20% вверх.

Также указание вводит более гибкую систему коэффициента возраст-стаж (КВС) с более детальной градацией ступеней (58 вместо действующих четырех). В предыдущей версии проекта указания ЦБ РФ говорилось о введении 50 классов. По итогам проведенных актуарных расчетов для опытных водителей старшего возраста КВС будет снижен, а для молодых и неопытных — повышен. Таким образом, для наиболее рискованного сочетания возраста и стажа коэффициент будет равен 1,87; для наименее рискованного сочетания (автолюбители старше 59 лет со стажем более 3 лет) коэффициент будет уменьшен вдвое — до 0,93.

Документ также предусматривает изменение расчета и присвоения коэффициента «бонус-малус». КБМ будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года пересчитываться не будет. Если на 1 апреля 2019 года у автовладельца в системе АИС РСА будет числиться несколько коэффициентов «бонус-малус», то ему будет присвоен самый низкий из них. Новая система КБМ закрепляет страховую историю за водителем и предполагает отказ от ее обнуления при перерыве в вождении: все накопленные скидки будут сохраняться.

Другие статьи:  Пособия семьям с детьми в москве 2019

Юридическому лицу будет присваиваться единый для всех машин в автопарке КБМ, что существенно упростит проведение конкурсов на заключение договоров ОСАГО.

Формула расчета ОСАГО в 2018 году

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Перед обращением в страховую компанию потенциальный клиент может самостоятельно определить стоимость полиса. С этой целью используется специальная формула расчёта ОСАГО.

Кроме этого, на официальных сайтах страховщиков и РСА можно найти онлайн-калькуляторы, позволяющие максимально быстро рассчитать нужную сумму с учётом всех факторов.

Как рассчитывается ОСАГО по формуле?

В основе расчётов лежит базовый тариф страховки, который умножается на различные переменные, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.

К подобным факторам относят водительский стаж потенциального страхователя, его возраст, тип, класс и марку машины, дату её выпуска, степень износа деталей, мощность двигателя, территорию использования и т. д.

Немаловажное значение имеет цель применения автомобиля и количество лиц, допущенных к его управлению. Так, транспорт, используемый в коммерческой деятельности (например, для грузоперевозок, такси), страхуется по повышенному коэффициенту, поэтому страховка для такого ТС обойдётся в несколько раз дороже стандартного полиса.

Ниже указана формула для расчёта ОСАГО в 2018 году. С её помощью возможно определить размеры страховой премии для конкретного автомобиля с учётом различных переменных.

ТБ * КО * КС * КТ * КМ * КВС * КН * КБМ = Т

В данном алгоритме перечисленные составляющие имеют следующие значения:

  • Т – итоговая цена страховой премии;
  • ТБ – размеры базового тарифа;
  • КО – значение ограничивающего коэффициента, показатели которого зависят от количества водителей, имеющих допуск к автомобилю;
  • КС – коэффициент сезонности, то есть периода использования транспорта;
  • КТ – значение территориального коэффициента (речь идёт об учёте региона, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства);
  • КМ – коэффициент, отвечающий за мощность двигателя авто (учёт ведётся в лошадиных силах);
  • КН – коэффициент, значение которого зависит от факта наличия или отсутствия у водителя в прошлом каких-либо нарушений ПДД;
  • КВС – коэффициент, учитывающий возраст водителя страхуемого транспорта и имеющийся у него водительский стаж;
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражающий наличие страховых событий, наступивших в прошлом по вине лица, указываемого в страховке.

Страховые компании обязуются использовать данную формулу для ОСАГО в 2018 году, поэтому не имеют права безосновательно завышать цену полиса.

Значения страховых коэффициентов

Каждый вид транспорта – от легкового автомобиля до сельскохозяйственной техники – имеет свой базовый тариф и соответствующие значения коэффициентов, применяемых для расчёта стоимости страховой премии.

К примеру, для легкового авто категории «B» или «BE», находящегося во владении физического лица либо ИП, базовый тариф колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Вы можете самостоятельно ознакомиться со значениями страховых коэффициентов по данной ссылке или изучить Указание Банка России № 3384-У от 19.09.2014 года.

В зависимости от принадлежности ТС к определённому региону и статуса населённого пункта, в котором был зарегистрирован его собственник, величина коэффициента может колебаться от 0,5 до 2,1.

Например, для Казани данная переменная равняется 2, а для Оренбурга – 1,7.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ присваивается конкретному человека, а не автотранспортному средству. Определённый коэффициент назначается на основании факта наличия либо отсутствия нарушений условий страхования по прежнему полису ОСАГО.

Данное значение может повышаться или уменьшаться, однако лишь по окончании года после оформления страховки.

Максимально страхователь может получить скидку вплоть до 50% на полис в случае безаварийной езды в течение десяти лет.

Водительский стаж начинает начисляться с момента получения первого водительского удостоверения.

Как правило, чем старше лицо, допущенное к управлению автомобилем и указанное в страховке, тем больше его стаж. Более опытные водители оформляют ОСАГО дешевле. Молодые или начинающие водители будут вынуждены заплатить за страховку больше.

К примеру, если лицо не достигло 22 лет и имеет опыт вождения менее трёх лет, размеры КВС составят 1,8. Если же гражданин старше данного возраста и имеет водительский стаж от трёх лет, величина коэффициента будет равняться 1.

Данный коэффициент будет равняться 1, если клиент оформит страховку с допуском ограниченного количества лиц к управлению автомобилем. В этом случае имена каждого водителя должны быть вписаны в полис.

При оформлении страховки без каких-либо ограничений её стоимость обойдётся собственнику ТС существенно дороже, потому как при расчёте цены страховой премии потребуется учесть КО, равный 1,8.

Некоторые автовладельцы пользуются своим ТС сезонно (например, весной и летом). Чтобы не переплачивать за страховку, они могут оформить полис лишь на несколько месяцев. Законодательство РФ устанавливает переменную КС, поэтому владельцы «сезонного» ОСАГО получают возможность сэкономить деньги на страховании.

Так, при оформлении полиса на 5 месяцев, размеры КС составляют 0,65, а при получении ОСАГО на срок до 8 месяцев – 0,9.

ПТС и СТС содержат технические характеристики автомобиля. В зависимости от мощности двигателя стоимость полиса может быть завышена или уменьшена. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем дороже владельцу обойдётся страховка.

Так, если транспорт имеет мощность от 100 до 120 л. с., размеры КМ составят 1,2.

Данная переменная имеет фиксированное значение 1.5 и применяется в случае, если водитель предоставил страховщику недостоверные сведения при заключении страхового договора, неоднократно нарушал ПДД, не соблюдал условия, оговорённые полисом (например, пускал за руль лиц, не вписанных в страховку).

Определение стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора

Заявление на выплату страхового обеспечения в ФСС

Многие сайты предлагают владельцам ТС рассчитать стоимость страховки с помощью специального калькулятора, работающего в онлайн-режиме, однако они не отличаются особой точностью.

Если вы не хотите применять формулу для ОСАГО или желаете дополнительно проверить свои расчёты, воспользуйтесь надёжными сервисами, предлагаемыми официальными сайтами страховых компаний или РСА.

К примеру, получить электронное ОСАГО можно в АО «АльфаСтрахование». Оформление полиса происходит после расчёта его стоимости в онлайн-режиме с помощью специального калькулятора и внесения оплаты безналичным способом. Готовый документ высылается на электронную почту клиента.

Аналогичным образом рассчитать примерную стоимость полиса можно через официальный веб-сайт РСА. Достаточно зайти в раздел «ОСАГО» и выбрать подраздел «Расчёт стоимости ОСАГО», заполнив пустые поля онлайн-калькулятора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Формула расчета ОСАГО в 2018 году

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Перед обращением в страховую компанию потенциальный клиент может самостоятельно определить стоимость полиса. С этой целью используется специальная формула расчёта ОСАГО.

Кроме этого, на официальных сайтах страховщиков и РСА можно найти онлайн-калькуляторы, позволяющие максимально быстро рассчитать нужную сумму с учётом всех факторов.

Как рассчитывается ОСАГО по формуле?

В основе расчётов лежит базовый тариф страховки, который умножается на различные переменные, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.

К подобным факторам относят водительский стаж потенциального страхователя, его возраст, тип, класс и марку машины, дату её выпуска, степень износа деталей, мощность двигателя, территорию использования и т. д.

Немаловажное значение имеет цель применения автомобиля и количество лиц, допущенных к его управлению. Так, транспорт, используемый в коммерческой деятельности (например, для грузоперевозок, такси), страхуется по повышенному коэффициенту, поэтому страховка для такого ТС обойдётся в несколько раз дороже стандартного полиса.

Ниже указана формула для расчёта ОСАГО в 2018 году. С её помощью возможно определить размеры страховой премии для конкретного автомобиля с учётом различных переменных.

ТБ * КО * КС * КТ * КМ * КВС * КН * КБМ = Т

В данном алгоритме перечисленные составляющие имеют следующие значения:

  • Т – итоговая цена страховой премии;
  • ТБ – размеры базового тарифа;
  • КО – значение ограничивающего коэффициента, показатели которого зависят от количества водителей, имеющих допуск к автомобилю;
  • КС – коэффициент сезонности, то есть периода использования транспорта;
  • КТ – значение территориального коэффициента (речь идёт об учёте региона, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства);
  • КМ – коэффициент, отвечающий за мощность двигателя авто (учёт ведётся в лошадиных силах);
  • КН – коэффициент, значение которого зависит от факта наличия или отсутствия у водителя в прошлом каких-либо нарушений ПДД;
  • КВС – коэффициент, учитывающий возраст водителя страхуемого транспорта и имеющийся у него водительский стаж;
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражающий наличие страховых событий, наступивших в прошлом по вине лица, указываемого в страховке.

Страховые компании обязуются использовать данную формулу для ОСАГО в 2018 году, поэтому не имеют права безосновательно завышать цену полиса.

Значения страховых коэффициентов

Каждый вид транспорта – от легкового автомобиля до сельскохозяйственной техники – имеет свой базовый тариф и соответствующие значения коэффициентов, применяемых для расчёта стоимости страховой премии.

Другие статьи:  Штраф за перегруз на ось грузового автомобиля 2019

К примеру, для легкового авто категории «B» или «BE», находящегося во владении физического лица либо ИП, базовый тариф колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Вы можете самостоятельно ознакомиться со значениями страховых коэффициентов по данной ссылке или изучить Указание Банка России № 3384-У от 19.09.2014 года.

В зависимости от принадлежности ТС к определённому региону и статуса населённого пункта, в котором был зарегистрирован его собственник, величина коэффициента может колебаться от 0,5 до 2,1.

Например, для Казани данная переменная равняется 2, а для Оренбурга – 1,7.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ присваивается конкретному человека, а не автотранспортному средству. Определённый коэффициент назначается на основании факта наличия либо отсутствия нарушений условий страхования по прежнему полису ОСАГО.

Данное значение может повышаться или уменьшаться, однако лишь по окончании года после оформления страховки.

Максимально страхователь может получить скидку вплоть до 50% на полис в случае безаварийной езды в течение десяти лет.

Водительский стаж начинает начисляться с момента получения первого водительского удостоверения.

Как правило, чем старше лицо, допущенное к управлению автомобилем и указанное в страховке, тем больше его стаж. Более опытные водители оформляют ОСАГО дешевле. Молодые или начинающие водители будут вынуждены заплатить за страховку больше.

К примеру, если лицо не достигло 22 лет и имеет опыт вождения менее трёх лет, размеры КВС составят 1,8. Если же гражданин старше данного возраста и имеет водительский стаж от трёх лет, величина коэффициента будет равняться 1.

Данный коэффициент будет равняться 1, если клиент оформит страховку с допуском ограниченного количества лиц к управлению автомобилем. В этом случае имена каждого водителя должны быть вписаны в полис.

При оформлении страховки без каких-либо ограничений её стоимость обойдётся собственнику ТС существенно дороже, потому как при расчёте цены страховой премии потребуется учесть КО, равный 1,8.

Некоторые автовладельцы пользуются своим ТС сезонно (например, весной и летом). Чтобы не переплачивать за страховку, они могут оформить полис лишь на несколько месяцев. Законодательство РФ устанавливает переменную КС, поэтому владельцы «сезонного» ОСАГО получают возможность сэкономить деньги на страховании.

Так, при оформлении полиса на 5 месяцев, размеры КС составляют 0,65, а при получении ОСАГО на срок до 8 месяцев – 0,9.

ПТС и СТС содержат технические характеристики автомобиля. В зависимости от мощности двигателя стоимость полиса может быть завышена или уменьшена. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем дороже владельцу обойдётся страховка.

Так, если транспорт имеет мощность от 100 до 120 л. с., размеры КМ составят 1,2.

Данная переменная имеет фиксированное значение 1.5 и применяется в случае, если водитель предоставил страховщику недостоверные сведения при заключении страхового договора, неоднократно нарушал ПДД, не соблюдал условия, оговорённые полисом (например, пускал за руль лиц, не вписанных в страховку).

Определение стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора

Заявление на выплату страхового обеспечения в ФСС

Многие сайты предлагают владельцам ТС рассчитать стоимость страховки с помощью специального калькулятора, работающего в онлайн-режиме, однако они не отличаются особой точностью.

Если вы не хотите применять формулу для ОСАГО или желаете дополнительно проверить свои расчёты, воспользуйтесь надёжными сервисами, предлагаемыми официальными сайтами страховых компаний или РСА.

К примеру, получить электронное ОСАГО можно в АО «АльфаСтрахование». Оформление полиса происходит после расчёта его стоимости в онлайн-режиме с помощью специального калькулятора и внесения оплаты безналичным способом. Готовый документ высылается на электронную почту клиента.

Аналогичным образом рассчитать примерную стоимость полиса можно через официальный веб-сайт РСА. Достаточно зайти в раздел «ОСАГО» и выбрать подраздел «Расчёт стоимости ОСАГО», заполнив пустые поля онлайн-калькулятора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Формула расчета ОСАГО в 2018 году

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Перед обращением в страховую компанию потенциальный клиент может самостоятельно определить стоимость полиса. С этой целью используется специальная формула расчёта ОСАГО.

Кроме этого, на официальных сайтах страховщиков и РСА можно найти онлайн-калькуляторы, позволяющие максимально быстро рассчитать нужную сумму с учётом всех факторов.

Как рассчитывается ОСАГО по формуле?

В основе расчётов лежит базовый тариф страховки, который умножается на различные переменные, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.

К подобным факторам относят водительский стаж потенциального страхователя, его возраст, тип, класс и марку машины, дату её выпуска, степень износа деталей, мощность двигателя, территорию использования и т. д.

Немаловажное значение имеет цель применения автомобиля и количество лиц, допущенных к его управлению. Так, транспорт, используемый в коммерческой деятельности (например, для грузоперевозок, такси), страхуется по повышенному коэффициенту, поэтому страховка для такого ТС обойдётся в несколько раз дороже стандартного полиса.

Ниже указана формула для расчёта ОСАГО в 2018 году. С её помощью возможно определить размеры страховой премии для конкретного автомобиля с учётом различных переменных.

ТБ * КО * КС * КТ * КМ * КВС * КН * КБМ = Т

В данном алгоритме перечисленные составляющие имеют следующие значения:

  • Т – итоговая цена страховой премии;
  • ТБ – размеры базового тарифа;
  • КО – значение ограничивающего коэффициента, показатели которого зависят от количества водителей, имеющих допуск к автомобилю;
  • КС – коэффициент сезонности, то есть периода использования транспорта;
  • КТ – значение территориального коэффициента (речь идёт об учёте региона, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства);
  • КМ – коэффициент, отвечающий за мощность двигателя авто (учёт ведётся в лошадиных силах);
  • КН – коэффициент, значение которого зависит от факта наличия или отсутствия у водителя в прошлом каких-либо нарушений ПДД;
  • КВС – коэффициент, учитывающий возраст водителя страхуемого транспорта и имеющийся у него водительский стаж;
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражающий наличие страховых событий, наступивших в прошлом по вине лица, указываемого в страховке.

Страховые компании обязуются использовать данную формулу для ОСАГО в 2018 году, поэтому не имеют права безосновательно завышать цену полиса.

Значения страховых коэффициентов

Каждый вид транспорта – от легкового автомобиля до сельскохозяйственной техники – имеет свой базовый тариф и соответствующие значения коэффициентов, применяемых для расчёта стоимости страховой премии.

К примеру, для легкового авто категории «B» или «BE», находящегося во владении физического лица либо ИП, базовый тариф колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Вы можете самостоятельно ознакомиться со значениями страховых коэффициентов по данной ссылке или изучить Указание Банка России № 3384-У от 19.09.2014 года.

В зависимости от принадлежности ТС к определённому региону и статуса населённого пункта, в котором был зарегистрирован его собственник, величина коэффициента может колебаться от 0,5 до 2,1.

Например, для Казани данная переменная равняется 2, а для Оренбурга – 1,7.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ присваивается конкретному человека, а не автотранспортному средству. Определённый коэффициент назначается на основании факта наличия либо отсутствия нарушений условий страхования по прежнему полису ОСАГО.

Данное значение может повышаться или уменьшаться, однако лишь по окончании года после оформления страховки.

Максимально страхователь может получить скидку вплоть до 50% на полис в случае безаварийной езды в течение десяти лет.

Водительский стаж начинает начисляться с момента получения первого водительского удостоверения.

Как правило, чем старше лицо, допущенное к управлению автомобилем и указанное в страховке, тем больше его стаж. Более опытные водители оформляют ОСАГО дешевле. Молодые или начинающие водители будут вынуждены заплатить за страховку больше.

К примеру, если лицо не достигло 22 лет и имеет опыт вождения менее трёх лет, размеры КВС составят 1,8. Если же гражданин старше данного возраста и имеет водительский стаж от трёх лет, величина коэффициента будет равняться 1.

Данный коэффициент будет равняться 1, если клиент оформит страховку с допуском ограниченного количества лиц к управлению автомобилем. В этом случае имена каждого водителя должны быть вписаны в полис.

При оформлении страховки без каких-либо ограничений её стоимость обойдётся собственнику ТС существенно дороже, потому как при расчёте цены страховой премии потребуется учесть КО, равный 1,8.

Некоторые автовладельцы пользуются своим ТС сезонно (например, весной и летом). Чтобы не переплачивать за страховку, они могут оформить полис лишь на несколько месяцев. Законодательство РФ устанавливает переменную КС, поэтому владельцы «сезонного» ОСАГО получают возможность сэкономить деньги на страховании.

Так, при оформлении полиса на 5 месяцев, размеры КС составляют 0,65, а при получении ОСАГО на срок до 8 месяцев – 0,9.

ПТС и СТС содержат технические характеристики автомобиля. В зависимости от мощности двигателя стоимость полиса может быть завышена или уменьшена. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем дороже владельцу обойдётся страховка.

Так, если транспорт имеет мощность от 100 до 120 л. с., размеры КМ составят 1,2.

Данная переменная имеет фиксированное значение 1.5 и применяется в случае, если водитель предоставил страховщику недостоверные сведения при заключении страхового договора, неоднократно нарушал ПДД, не соблюдал условия, оговорённые полисом (например, пускал за руль лиц, не вписанных в страховку).

Другие статьи:  Приказ от 07042011 n 277

Определение стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора

Заявление на выплату страхового обеспечения в ФСС

Многие сайты предлагают владельцам ТС рассчитать стоимость страховки с помощью специального калькулятора, работающего в онлайн-режиме, однако они не отличаются особой точностью.

Если вы не хотите применять формулу для ОСАГО или желаете дополнительно проверить свои расчёты, воспользуйтесь надёжными сервисами, предлагаемыми официальными сайтами страховых компаний или РСА.

К примеру, получить электронное ОСАГО можно в АО «АльфаСтрахование». Оформление полиса происходит после расчёта его стоимости в онлайн-режиме с помощью специального калькулятора и внесения оплаты безналичным способом. Готовый документ высылается на электронную почту клиента.

Аналогичным образом рассчитать примерную стоимость полиса можно через официальный веб-сайт РСА. Достаточно зайти в раздел «ОСАГО» и выбрать подраздел «Расчёт стоимости ОСАГО», заполнив пустые поля онлайн-калькулятора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Стоимость оформления страхового полиса ОСАГО

Полная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого случая, поскольку при подсчете конечной цены берутся во внимание особенности регистрации авто, его технические характеристики и возможные льготы для каждого водителя.

Порядок расчета

Обычно при первом оформлении автостраховки клиент выбирает ближайшую официальную СК, то для последующего продления договора большинство клиентов начинают пересматривать предложения разных страховщиков с целью поиска оптимального варианта.

Чтобы рассчитать, сколько нужно будет заплатить за ОСАГО, необходимо обозначить несколько основных показателей, это:

  • владельца автомобиля – стоимость автостраховки для физического и юридического лица будет существенно отличаться;
  • место регистрации транспорта – чем ближе город регистрации авто к столице, тем выше будет цена страховки;
  • мощность двигателя – один из основных показателей, влияющих на конечную цену ОСАГО;
  • срок оформления договора – при стандартном оформлении полиса (на один год с возможностью дальнейшего продления) цена будет более выгодной, нежели при заключении краткосрочного договора на несколько месяцев;
  • возраст указанных в полисе водителей, и стаж их вождения — принимаются во внимание все лица, утвержденные для управления данным автомобилем. Если среди списка опытных взрослых мастеров вождения имеются молодые люди, недавно получившие водительские права, цена на обязательную автостраховку будет существенно увеличена, вплоть до увеличения конечной суммы на 30-40%.

Чтобы корректно рассчитать стоимость страховки гражданской ответственности автолюбителей, оптимальным вариантом станет использовать один из онлайн сервисов для расчета ОСАГО. Интернет калькулятор предоставлен на официальных сайтах ведущих страховых компаний, такая услуга позволит вам примерно подсчитать цену страхования, не выходя из дома. Стоит отметить, что конечная стоимость автостраховки будет немного отличаться в силу имеющихся у вас льгот и дополнительных моментов.

Коэффициенты, используемые при расчете стоимости полиса ОСАГО

Чтобы рассчитать цену полиса ОСАГО используется стандартная утвержденная законом ставка, так называемая, база, к которой применяются соответственные индивидуальному случаю коэффициенты. Для физических лиц минимальная ставка после 2014 года составляет 2 440 р., если же на автомобиле планируется таксовать, то применяется базовая ставка 3 654 р., для юр. лиц ставка будет еще большей.

Есть несколько основных коэффициентов, которые рассчитаны для определения конечной стоимости ОСАГО. Среди них коэффициент территории, он определяется по месту регистрации авто и городу проживания владельца транспорта. В Москве данный показатель составит «2», по области применяется сниженный тариф «1,7», полный перечень коэффициентов ОСАГО по территориальному признаку можно узнать на официальном ресурсе страховщика.

Следующим важным показателем для расчета суммы оплаты за ОСАГО станет коэффициент по мощности мотора. Данные мощности указаны в регистрационном свидетельстве авто, если мощность представлена в кВт, ее можно перевести в л.с., используя следующее равенство: 1 л.с. = 1,36*1 кВт. Коэффициент для расчета цены ОСАГО, зависящий от мощности авто:

  • до 50 л.с. – 0,6;
  • от 50 до 70 л.с. – 1;
  • от 71 до 100 л.с. – 1,1;
  • от 101 до 120 л.с. – 1,2;
  • от 121 до 150 л.с. – 1,4;
  • свыше 150 л.с. – 1,6.

Не менее важным коэффициентом станет показатель зависимости от физического возраста и общего стажа за рулем. Он имеет 4 различных значений:

  • возраст до 22 лет + стаж вождения меньше 3 лет – 1,8;
  • возраст до 22 лет + стаж больше 3 лет – 1,6;
  • возраст старше 22 лет + стаж вождения менее 3 лет – 1,7;
  • возраст старше 22 лет + стаж более 3 лет – 1,0.

Когда договором ОСАГО ограничено количество лиц, которым разрешено управление авто, берется максимальный показатель из имеющихся в списке водителей, при заключении договора без ограничения числа водителей показатель будет на своем максимуме, т.е. равным 1,8.

Коэффициент бонус-малус – показатель, свидетельствующий о количестве аварий за определенный период времени, поможет вам сэкономить при заключении договора. Чем меньше аварийных ситуаций и выплаченных страховых премий за конкретный период вождения у вас будет, тем высший класс вы получите, а вместе с ним и более выгодный коэффициент. При первоначальном заключении договора ОСАГО водителю устанавливается 3-й класс мастерства с соответственным коэффициентом «1», после ближайшей аварии класс будет понижен, а коэффициент повышен, если же в течение года аварийных ситуаций не было, класс повышается, что позволит вам сэкономить при оформлении новой страховки гражданской ответственности. Определить свой коэффициент безаварийности можно по следующей таблице.

Все вышеперечисленные коэффициенты используются при расчете цены автостраховки, поэтому каждый из них имеет немаловажное значение.

Как добиться оптимальной цены?

Цена полиса определена законодательством, поэтому существенно повлиять на его стоимость не получится. Основные критерии, по которым рассчитывается ОСАГО, это:

  • мощность мотора транспортного средства;
  • территория, где зарегистрировано авто;
  • возраст водителя и опыт фактического вождения;
  • показатель безаварийности.

Все эти критерии влияют на фактическую цену полиса, единственное, что в ваших силах осуществить для удешевления страховки – это устранить из перечня допущенных к вождению авто молодых водителей без особого опыта. В таком случае стоимость ОСАГО может быть ниже на 40%, точную цену лучше узнать у страховщика или же воспользовавшись он-лайн калькуляторами расчета ОСАГО.

Как сохранить «скидку за безаварийность», когда переводишься в иную СК?

Скидка за безаварийность – это сумма вознаграждения для добросовестных аккуратных водителей за каждый год вождения без аварийных ситуаций. При переводе в иную страховую компанию имеющиеся у вас льготы должны быть учтены и использованы.

Чтобы использовать положенные скидки в момент заключения договора ОСАГО с другой СК, при заполнении документов нужно предоставить новому страховщику официальную справку из последней страховой компании, или же копию последнего полиса страхования. Тогда все причитающиеся вам льготы и скидки будут учтены при заключении нового полиса.

Цена при продлении полиса

Продлить действие полиса ОСАГО можно двумя способами, при обращении в свою СК или же оформив новый договор у иного страховщика. При продлении полиса в прежней СК вам не придется собирать никаких справок. Если же вы планируете сменить страховщика, то за 2 месяца до конечной даты действия договора нужно подать заявление об отказе от продления полиса, а также взять справку для новой страховой компании.

Стоимость полиса при его продлении варьируется от таких показателей:

  • скидка за безубыточность – когда на протяжении года водитель не попадал в ДТП и не получал страховых выплат, ему может быть начислен бонус в размере 5% в год, но не более 50% за десятилетие;
  • надбавки за получение страхового возмещения – если за прошедший период страхователь получал возмещение от СК, стоимость полиса при его продлении может быть увеличена на сумму от 55% до 245%;
  • сроки выполнения обязательств – договор обязательного автострахования не должен иметь перерывов, поэтому продлевать его лучше заранее, хотя бы за несколько дней до конца срока действия полиса. Иначе вам может быть выписан штраф, а новое оформление будет производиться «с чистого листа», т.е. без учета всех причитающихся скидок и льгот;
  • оценочная стоимость авто – для определения этого показателя принимаются во внимание пробег, изношенность машины, рыночная цена на сегодняшний день. Чем меньше оценочная стоимость авто, тем меньше будет стоить и страховка;
  • базовая цена полиса – основа стоимостного выражения автостраховки может меняться из-за внешних факторов страхового рынка, к которым относятся обменные курсы валюты, стоимость запчастей и услуг СТО, частота возникновения страховых рисков и пр.

Как изменить в страховке список допущенных к вождению людей?

Чтобы изменить список водителей в полисе, следует обратиться в офис своего страховщика. Для регистрации дополнительных лиц потребуется:

  • оригинал полиса ОСАГО;
  • удостоверение личности и водительские права вписываемого водителя.

Оформить изменения автостраховки может лишь владелец полиса при личном обращении к страховщику, аналогичную процедуру можно провести силами 3-х лиц при наличии нотариальной доверенности. После проведения изменений вам выдадут новый полис, старый документ придется оставить в СК.

Стоимость полиса после внесения изменений, скорее всего, изменится, поэтому вам придется доплачивать определенную сумму. Цена ОСАГО рассчитывается с учетом добавленных рисков, к примеру, когда вы вписываете в полис взрослого водителя с немалым опытом вождения, стоимость страховки почти не изменится, а вот при добавлении в список молодого начинающего водителя, коэффициент за стаж и возраст моментально вырастет до максимальной отметки.