Коллекторы россии

Содержание страницы:

Как работают коллекторы за рубежом

Задолженность по выданным кредитам существует во многих банках. И соответственно существуют механизмы по возврату задолженности.

На начальном этапе банк самостоятельно пытается решить проблему возврата долга с нерадивого заемщика. Обычно это смс сообщения-напоминальки, звонки на личные и рабочие телефоны указанные в анкете, отправка письменных уведомлений о задолженности должнику и не редко звонки директору организации в которой работает должник с просьбой содействия возврата кредита с должника.

На начальном этапе банк самостоятельно пытается решить проблему возврата долга с нерадивого заемщика. Обычно это смс сообщения-напоминальки, звонки на личные и рабочие телефоны указанные в анкете, отправка письменных уведомлений о задолженности должнику и не редко звонки директору организации в которой работает должник с просьбой содействия возврата кредита с должника.

Быстрые кредиты быстро приводят к коллекторам

Однако быстрые кредиты которые начали выдавать банки и микрофинансовые организации, когда для получения кредита требуется минимум документов привели к росту задолженности в таких размерах, что самостоятельно, только силами сотрудников банка справиться стало невозможно. Именно с кризисного 2008 года, когда банковский сектор претерпел шоковый пик невозврата по займам, банки начали активно привлекать для работы по возвратам просрочек коллекторские агентства.

Только за прошлый год банки передали коллекторским агенствам задолжнности на сумму более 70 миооиардов рублей

В основном это результат кредитного бума 2011-2012 годов, который привел к тому, что у более чем половины заемщиков на руках более 2-х кредитов, у некоторых до 7 различных кредитных продуктов. При такой ситуации неизбежно сотрудничество Банк-Коллектор. Этот симбиоз выгоден и банкам и коллекторам — банк получает назад свои средства, коллекторы репутацию и комиссионные. И если с банками все понятно, то у коллекторов не все так безоблачно: многие задолженности со значительным сроком давности, потребители кредитных продуктов, также без боя не сдаются и одолевают ЦБ и суды жалобами и исками, больше стало обращений и в Роспотребнадзор. Отсутствие четкой законодательной базы, которая бы регулировала деятельность коллекторских агентств на территории России нет, пока их деятельность регулируется статьями ГК РФ гл. 24 и ФЗ РФ от 01.07.2014 «О потребительском кредите (займе)» .

Коллекторы в России — методы

Как уже замечено, отсутствие регулирующих деятельность коллекторов законов вызывает сильные перекосы в их работе, Иногда угрозы коллекторских агентств сравни криминальным. Что можно — что нет, и где грань допустимого давления на должника?

С 2014 года банки регулируют свои отношения с коллекторами основываясь на законе «О потребительском кредите» и ГК РФ

На основании закона и в рамках законных обстоятельств по передачи долга банки имеют право передавать право требования либо по договору цессии либо по агентскому договору без уведомления об этом должника. У всех на слуху грубые методы выбивания долгов, когда коллекторы прибегают к прямым угрозам, телефонному террору и распространением порочащих сведений о должнике.

Как работают коллекторы за рубежом — методы

Банки США не занимаются самостоятельно возвратом задолженности. По истечение 90 дней задолженность передается коллекторскому агентству, как и в России заключаются договора либо полной передачи долга, либо срочный договор о востребовании долга за вознаграждение. Вознаграждение коллекторскому агентству может достигать 20% от всей суммы задолженности. В отличие от России, закон о коллекторских агентствах введен в США с 1978 года. Закон регламентирует отношения между коллектором и должником: права и обязанности: недопустимость угроз в адрес должника недопустимость физического и психического воздействия недопустимость распространять конфиденциальную и порочащую информацию о должнике. недопустимость звонков в ночное время и т.д.

Коллекторы в Америке

В отличие от Российских коллег тому, как работают коллекторы в Америке, можно позавидовать. По закону коллекторы не вправе угрожать должнику судом, если дело еще не передано в суд. Тогда как в России этот метод применяют сплошь и рядом, угрожая приставами и судом и описью всего имущества и в некоторых случаях лишением родительских прав. Если долг передан коллекторскому агентству должник в Америке на протяжении всего периода работает только с одним агентством, в то время как в России долг может многократно переуступаться и передаваться из одного агентства в другое, что конечно не добавляет доверия ни коллекторам, ни банкам.

Коллекторы в Европе

Европейский вариант взыскания задолженности почти полностью совпадает с американским. Надо признать, что фактически западный вариант работы коллекторов больше напоминает работу финансового консультанта. В это трудно поверить, но коллектор выступает больше в роли поверенного в финансовых делах, помогая должнику справиться с проблемой, совместно с должником ищет пути решения проблемы, а не доводит до исступления, как принято в России. Работа коллекторских агентств в ряде западных стран не требует лицензирования (например, Великобритания), но крупные агентства, получают лицензию, если хотят работать с крупными банками. В Германии коллекторы должны быть зарегистрированы в Ассоциации коллекторских агентств, для того что получить доступ к банковскому сектору.

Изменения в России

Закон «О потребительском кредите» хотя бы отчасти начал процесс регулирования отношений между банком и должником. Введены значимые для многих ограничения на штрафы и пени, введен запрет на бесконтрольные круглосуточные звонки должникам. Но закон оставил без внимания безконтрольную передачу долга и не как не регламентирует работу коллекторов, но теперь по закону (ст.15 ФЗ «О потребительском кредите» ) заставляет кредитора уведомлять должника о передачи долга, взаимодействие с коллектором разрешается с письменного согласия долника, коллекторы теперь обязаны представляться и оставлять полные контактные данные.

Коллекторы в России начинают работать по новым правилам

МОСКВА, 1 января. /ТАСС/. Коллекторские агентства в России с 1 января начинают работать по новым правилам. В первую очередь, вести коллекторскую деятельность могут лишь компании, включенные в госреестр, который начала вести Федеральная служба судебных приставов (ФССП) России.

Компаниям, решившим продолжить коллекторскую работу самовольно, грозят штрафы до 2 млн руб., их будет привлекать к ответственности ФССП, направляя материалы в суд, а физическим лицам, самовольно ведущим коллекторскую деятельность будет грозить штраф до 500 тыс. руб.

Если ранее налоговые органы отмечали наличие в России до полумиллиона юрлиц, которые в качестве одной из направлений деятельности фиксировали сбор просроченных долгов, то теперь этим могут заниматься лишь фирмы, для которых это основной вид деятельности. У такой компании должны быть чистые активы не менее 10 млн рублей, страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 млн руб. в год, должен быть свой сайт в интернете, они должны оформиться как операторы персональных данных. Коллекторами на смогут работать лица, имеющие неснятую судимость.

По оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), число профессиональных коллекторских агентств составит 1,5-2 тыс.

Регламент общения с должниками

Новый закон четко определяет правила общения коллекторов с должниками.

Он запрещает коллекторам причинять вред должнику, применять физическую силу или угрожать этим, угрожать убийством или причинять вред здоровью, уничтожать или повреждать имущество должника, оказывать психологическое давление, используя выражения и действия, унижающие честь и достоинство должника. Кроме того, коллекторам запрещается раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам.

Устанавливается максимальное количество звонков и SMS-сообщений должнику в течение дня, недели, месяца. Не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные дни с 20 до 9 часов по местному времени.

Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону — более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Также устанавливается обязанность коллектора в начале разговора называть свои фамилию и должность, в том числе и в SMS-сообщениях должнику. Запрещается скрывать информацию о номере телефона или адресе электронной почты, с которых осуществляются звонки или направляются сообщения должнику, а также скрывать информацию об отправителе сообщения.

Другие статьи:  Налоговая декларация представляется в налоговый орган до

При этом должнику предоставляется право отказаться от общения с указанными лицами.

Мертвого сезона не будет

Многие опасались, что из-за короткого периода ввода в действие нового закона в работе коллекторов наступит «мертвый сезон». Это признали даже представители крупных агентств. документов. Директор юридического департамента «Первого коллекторского бюро» (одно из крупнейших агентств, занимающееся покупкой просроченной задолженности по всей стране) Денис Фролов отметил в интервью ТАСС, что долгая регистрация коллекторских фирм привела бы к тому, что «с 1 января это был бы достаточно серьёзный провал в финансовой деятельности — как банков, так и всей финансовой системы». Его компания взыскивает 340 млрд руб. просроченной задолженности и имеет одну из самых больших сетей по всей стране. «Это огромная отрасль, на которую возложена достаточно важная функция — собирать долги, работает с гражданами и реструктуризировать долги», — заметил он.

Но сразу после утверждения Минюстом всех подзаконных актов и выхода указа президента, наделившего приставов правом ведения реестра, приставы организовали оперативное рассмотрение пакетов документов. Первыми их подали крупные коллекторские компании, работа которых охватывает почти всю страну. С 26 декабря Приставы начали приём документов и уже 29 декабря выписали первые свидетельства о включении компаний в госреестр.

30 декабря в Москве глава столичного управления ФССП Сергей Замородских вручил свидетельства о включении госреестр первым 10 компаниям. В свою очередь, начальник управления ФССП Андрей Абрамов сообщил, что по данным на конец года служба приставов получила документы от 31 коллекторского агентства по всей стране, в том числе 18 в Москве, пять в Петербурге, четыре в Иркутске, два в Пермском краем, по одной — в Кирове и Петрозаводске.

В самой службе приставов начинает работу отдельное управление по контролю за работа коллекторов, а в региональных управлениях ФССП — отделы.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Другие статьи:  В какой бюджет уплачивается налог на имущество

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Коллекторы станут властью: В России может появиться институт частных приставов

Вместо того, чтобы позволить банкам нести потери из-за безответственной раздачи кредитов кому попало, власти подумывают о расширении прав коллекторских контор

Вместо того, чтобы позволить банкам нести потери из-за безответственной раздачи кредитов кому попало, власти подумывают о расширении прав коллекторских контор

Глава Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Дмитрий Аристов не исключил, что в скором будущем в нашей стране появится институт частных судебных приставов. Проще говоря, вымогателям из коллекторских агентств разрешат приходить в квартиры, описывать и изымать имущество, забирать у должников машины.

Новшество активно лоббируют руководители легализовавшихся коллекторских агентств, которым работать по закону оказалось не так выгодно, как «по понятиям».

Кризис коллекторского жанра

Два года назад в России был принят закон о коллекторской деятельности и защите прав заемщиков с просроченной задолженностью. С этого момента начался большой передел рынка охотников за долгами: часть контор сумела легализоваться, но большинство все-таки осталось вне правового поля. По официальным данным, число коллекторских фирм сократилось примерно в четыре раза, и к настоящему времени регистрацию имеют 210 организаций. При этом реальную деятельность ведут не более сотни, а 60% долгов находятся в разработке всего трех агентств.

В общем, налицо кризис жанра. Экономисты называют такую ситуацию монополизацией рынка: крупные конторы поглощают мелкие, прибыли на всех не хватает, конкуренция обостряется.

Но это еще не все. Проблемы появились и со стороны должников – тех самых неплательщиков, которых бравые коллекторы еще недавно могли безнаказанно донимать звонками в три часа ночи, подкарауливать у подъездов, угрожать, избивать, а при случае еще и устраивать в домах поджоги. Теперь же граждане нашей страны поняли, что не обязательно ждать статуса потерпевшего в уголовном деле, а можно идти в суд после первого же грубого заявления со стороны взыскателей. В результате за прошлый год заемщики подали 4625 исков против коллекторских контор. По итогам разбирательств агентства заплатили почти 23 миллиона рублей штрафов. Мелочь, как говорится, а неприятно.

Юристы и адвокаты поймали волну и теперь охотно берутся как за защиту пострадавших должников, так и за законное списание долгов. Оба эти направления на рынке юридических услуг стали популярным трендом. Более того: из-за возросшей готовности граждан судиться коллекторам тоже приходится писать заявления и в судебном порядке отстаивать свои права на чужое (!) имущество. В результате скорость взыскания долгов упала примерно на треть. Бизнес существенно потерял и обороты, и привлекательность.

Фото: www.globallookpress.com

Коллекторы хотят влезть в госорганы

Решение этой проблемы воротилы рынка видят в расширении своих прав. При этом подают его как желание помочь судебным приставам, ускорить их работу и вообще улучшить ситуацию с долгами в стране. Правда, взысканием так называемых социальных долгов коллекторы заниматься не хотят – носиться за беглыми алиментщиками, у которых в кармане найдется-то разве что пара тысчонок, им неинтересно. Не привлекает их и возврат собственности государству. А вот долгами граждан и предприятий они бы занялись с большим удовольствием.

То, что коллекторы хотят влезть в госорганы, получить дополнительные возможности по выбиванию долгов и укрепить свое положение – дело очень понятное. В 2016 году они осаждали МВД с требованием выдать им сведения о владельцах огнестрельного оружия; летом нынешнего года стало известно, что банки намерены передать им биометрические данные доверчивых клиентов. Хуже другое: служба судебных приставов, в принципе, согласна поделиться с ними реальной властью и реальными полномочиями.

Судя по всему, пока процесс передачи останавливает лишь то, что руководство ФССП не совсем понимает, как это организовать.

Готовы ли профессиональные взыскатели работать с убыточными исполнительными листами, за которые никогда не возьмут свой процент, потому что должник неплатежеспособен?

– задается вопросом глава службы Дмитрий Аристов.

Д. Аристов. Фото: Станислав Красильников/ТАСС

Получается, что если коллекторы согласятся забирать вместе с жирными долгами и безнадежные «висяки» – глава федерального ведомства согласится уровнять их в полномочиях со своими подчиненными.

Но тогда возникает вопрос, а нужна ли стране такая федеральная служба? Может, сразу перевести ее в ранг небольшой конторы, человек на десять, которая в круглосуточном режиме будет раскидывать плохие и хорошие долги по частным агентствам? Если уж сокращать долю государственного участия, зачем ограничиваться полумерами?

Деньги любят тишину

В дискуссиях о коллекторском вопросе практически всегда обсуждается поведение трех сторон: самих коллекторов, заемщиков и регулирующих госорганов. Однако настоящий виновник проблем остается за кадром.

Банки. Кредитные организации годами раздавали деньги налево и направо, халатно относились к проверке платежеспособности заемщиков и при этом вкладывали, да и сейчас вкладывают, огромные средства в рекламу. А ведь не секрет, что не только спрос рождает предложение, но и навязчивое предложение рождает спрос. По сути, все проблемы между коллекторами, гражданами и государством – результат нежелания банков нести убытки и отвечать за собственные ошибки.

Фото: www.globallookpress.com

Интересно, что в этом плане банкиры и коллекторы стараются не упоминать опыт Запада. А между тем в Европе принято завершать все переговоры о реструктуризации долга частного лица в 30 дней. Просрочка больше трех месяцев считается достаточным основанием для признания долга безнадежным и последующего объявления заемщика банкротом. Банкротятся и американцы, с последствиями для репутации и иногда для трудоустройства, но, в общем и целом, это не считается жизненной трагедией. Да и в Европе люди тщательно следят за своей кредитной историей, но, попав в трудную жизненную ситуацию, признают поражение. У нас же система налажена так, чтобы годами тянуть жилы из граждан.

Главный аргумент противников либерализации банкротств физлиц состоит в том, что при таком подходе банки будут давать больше отказов, и доступность кредитов сократится. Однако на деле потребительское кредитование физлиц – это лишь приятная опция, но никак не святая обязанность банков. Вопрос получения прибыли, не более того. По той же логике можно требовать государственного субсидирования производства спирта, аргументируя это тем, что в противном случае доступность водки для населения снизится.

Что касается угрозы разорения банков, то к коллекторам попадают только те долги, которые кредитные организации уже отчаялись получить своими силами. Иными словами, несмотря на гигантские суммы просроченных задолженностей, без этих денег кредитные организации вполне способны работать.

Если же банки лишатся возможности получать легкую прибыль на потребкредитах, они вынуждены будут заняться более правильными и полезными вещами: кредитованием ипотеки, фермеров, предпринимателей. Деньги пойдут не на потребление, а на производство.

Тем не менее, пока страна идет в противоположном направлении. Банки надувают кредитные портфели, коллекторы гоняются за гражданами, а государство пытается быть хорошим для всех.

Однако до бесконечности такая игра продолжаться не может, рано или поздно придется делать выбор.

Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам

С 1 января вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, пишет ТАСС.

Коллекторскую деятельность теперь могут вести лишь компании, включенные в госреестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов России. А тем компаниям, которые решат продолжить коллекторскую работу самовольно, грозят штрафы до двух миллионов рублей, а также их будет привлекать к ответственности ФССП. Физическим лицам, ведущим коллекторскую деятельность, будет грозить штраф до 500 тысяч рублей.

Сбором просроченных долгов будут заниматься теперь лишь фирмы, для которых это основной вид деятельности. У компании должны быть чистые активы в размере не менее десяти миллионов рублей, страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее десяти миллионов рублей в год, а также свой сайт. К тому же коллекторами не смогут работать лица, которые имеют неснятую судимость.

Эксперты отмечают, что число профессиональных коллекторских агентств в России составит порядка 1,5–2 тысяч.

Кроме того, закон определяет правила общения коллекторов с должниками. Коллекторам запрещено причинять вред должнику, угрожать или применять физическую силу, повреждать имущество и оказывать психологическое воздействие. Им также запрещается раскрывать сведения о должнике, либо о его долге третьим лицам.

Другие статьи:  Не удержали алименты из зарплаты

Законом устанавливается максимальное количество звонков и сообщений должнику в течение дня, недели и месяца. Взаимодействие коллектора с задолжавшим не допускается в рабочие дни с 22:00 до 08:00, а в выходные с 20:00 до 09:00. Коллекторы не смогут лично встречаться с должником более раза в неделю, а общаться по телефону – более раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

С 1 января коллекторы будут обязаны называть фамилию и должности при звонках и в сообщениях. Запрещается скрывать номер, а также адрес электронной почты, с которых будут осуществляться звонки и сообщения. Причем должник имеет право отказаться от общения с указанными лицами.

Деятельность коллектора в современной России

Интервью заместителя директора коллекторского агентства ИНТЕЛЛЕКТ-С Андрея Тишковского порталу «Судебная экспертиза в России».

Быстрый рост числа доступных потребительских кредитов за последние несколько лет привел к увеличению количества так называемых «плохих заемщиков», которые по различным причинам не возвращают взятые у банка средства. Как раз поэтому в речи простого прохожего мы так часто стали слышать слово «коллектор» совсем не в контексте работы городской канализационной системы.

Суть коллекторского подхода состоит во взыскании однотипных и бесспорных долгов с физических лиц. Т.е. это что-то вроде конвейера по возвращению денежных средств кредитору. Но в умах большинства коллектор все еще представляется с паяльником в одной руке и утюгом, соответственно, в другой.

Так ли это? Пролить свет на этот щепетильный вопрос нам помог Андрей Тишковский, заместитель директора коллекторского агентства ИНТЕЛЛЕКТ-С, одного из крупнейших коллекторских агентств Екатеринбурга.

— Коллекторская деятельность в умах большинства неразрывно связана с так называемым «выбиванием» долгов. Насколько этот ассоциативный ряд соответствует действительности?

— «Выбивание» долгов — термин, связанный с жестким психологическим, а порой и физическим насилием, направленным на возврат долга. Такие методы используют «коллекторы», ничего не знающие об этой деятельности, они работают вне закона. Коллекторская деятельность основывается, в первую очередь, на законных методах взыскания и эффективных коммуникационных приемах. Ярлык «черного коллектора» порой помогает во взыскании долга, но не всегда. Чаще всего эта ассоциация мешает установить с должником хоть какой-то контакт.

— Разъясните, пожалуйста, является ли коллекторская организация последним звеном в цепочке возврата долга?

— Вопрос спорный. Это зависит от того, насколько исчерпывающе коллекторское агентство проведет мероприятия по взысканию долга. Если выработан весь правовой ресурс (обращение в суд, обращение в службу судебных приставов, полицию), использован весь коллекторский арсенал приемов (неоднократные переговоры с должником, родственниками, коллегами, соседями, проведена работа по дискредитации должника, установлено отсутствие имущества и т.п.), тогда можно говорить о том, что коллекторская организация — последнее звено и задолженность осталось только списать. Если же коллектор по договору обязан выполнить только досудебную работу или проведены не все возможные мероприятия, то, естественно, возможно обращение в суд, службу судебных приставов, полицию. Таким образом, коллекторское агентство не столько звено, сколько проводник между звеньями.

— На каком этапе работы коллектора должники чаще всего приходят к погашению кредита?

— В теории коллекторского дела существует разделение на 3 этапа взыскания: soft, hard и legal. На первом этапе должник получает письменное требование коллектора с описанием неблагоприятных правовых и финансовых последствий уклонения от выплаты долга. На этой стадии контакт с должником удаленный, преимущественно по телефону, специалист использует коллекторские методы переговоров. Если погашения долга не произошло, то на второй стадии к должнику выезжают и лично с ним беседуют. Если же и вторая стадия не дала необходимых результатов, коллектор обращается в суд с иском, а впоследствии — в службу судебных приставов за принудительным взысканием долга. Высокую эффективность показывает первый этап, на нем обычно платят сознательные граждане. На следующих этапах взыскание долга становится сложнее, а вероятность получения денег снижается.

— Какой подход, на ваш взгляд, более действенный: устрашение или нахождение компромиссных путей по отношению к задолжавшей стороне?

— Из этих двух — компромисс. Но, по нашему мнению, более эффективным является не просто компромисс как взаимная уступка, а соглашение, в котором учитываются интересы всех сторон. Устрашение как основной путь взыскания для коллектора неприемлем, хотя порой является одним из методов мотивации. При этом мы говорим только о законном устрашении, на основе правовых, экономических и репутационных рисков неуплаты долга. Во взыскании долгов нет универсального подхода — быть жестким или быть мягким — скорее, переменное применение этих подходов в достижении единой цели поможет добиться успеха. Причем понятие «жесткости» достаточно условно — одного должника напугает только мысль о том, что коллектор позвонит его тёще (и такие случае действительно были), а другого, возможно, не проймет и возбужденное уголовное дело. Взыскание во многом зависит от содержания матрицы ценностей должника. Задача коллектора — найти правовые способы использования ценностей должника как средства мотивации к погашению долга. Такими ценностями могут быть репутация, права (на выезд заграницу), имущество (телевизор, любимая машина и пр.), социальный статус, деловые связи, связи с государством, кредитная оценка, в ряде случаев — свобода и т.д.

— Каков, исходя из вашего опыта, процент успешного погашения долга банку после обращения к услугам вашего агентства?

— Процент зависит от периода просрочки: просрочка небольшая — процент взыскания высокий, просрочка высокая (свыше 3 лет) — процент взыскания низкий. За 3 месяца работы с долговыми портфелями, передаваемыми банком, удавалось взыскать до 25 %, но просрочка была от 1 до 9 месяцев.

— Поговорим о том, чего далеко не в последнюю очередь пытаются избежать должники: изъятие имущества. Какую роль здесь играет коллекторская организация?

— Порой имущества просто нет или его невозможно найти, зачастую должники производят физическое и/или юридическое сокрытие, что усложняет взыскание долга. Принудительное изъятие имущества должника возможно только судебным приставом-исполнителем, коллекторы же обычно отыскивают это имущество, привозят пристава на место совершения ареста и изъятия имущества, следят за правильностью составления документов приставом, отслеживают дальнейшую организацию хранения и продажи имущества должника.

— Так ли страшен коллектор? Кто фактически может занимать эту должность?

— Коллекторские агентства образуются на базе юридических фирм, охранных предприятий и детективных агентств. «Коллекторы» с бандитскими методами в расчет не берутся, это обычные жулики, какие были в лихих 90-х. Коллекторы в подавляющем большинстве имеют юридическое образование, некоторые из них в прошлом являлись сотрудниками силовых органов (полиции, службы судебных приставов и т.п.).

— От себя могу добавить, что со слов моих знакомых, которым доводилось лично общаться с коллекторами, этим специалистам, скорее, недоставало жесткости и последовательности в переговорах с должником. Создавалось такое впечатление, что они, чтобы развеять тот самый миф о громиле с паяльником, скорее, пытались каким-то образом «умаслить» должника, чтобы он не бросил трубку. А после того, как контакт был установлен, они просто терялись, оказываясь неспособными найти реально осуществимый компромисс. Как вы можете это прокомментировать?

— Рынок коллекторских услуг в России относительно молод — его формирование началось в 2004 году. Безусловно, на рынке есть профессионалы, которые способны найти эффективное правовое решение долгового вопроса, но таких коллекторов немного. Это связано с тем, что в нашей стране всё ещё не принят Закон о коллекторской деятельности, о необходимости которого говорится с 2006 года. Из-за отсутствия закона, который позволил бы установить единые правила и стандарты, на коллекторском рынке есть как профессионалы, так и дилетанты. Поэтому оценка коллекторства сегодня крайне неоднозначна. Пока одни потребители, обратившись к коллектору-дилетанту, обвиняют всех коллекторов в непрофессионализме, другие, попав «в руки» профессионала, относятся к коллекторам благосклонно и рекомендуют их своим друзьям. Коллекторство (от англ. сollect — собирать) — это метод взыскания долгов, основанный на праве и психологии, упорядоченный и алгоритмизированный, имеющий свои правила. Но сейчас, ввиду открытости рынка, коллекторами называют всех, кто взыскивает долги, хотя далеко не все используют коллекторский метод, пришедший к нам с Запада. Отсюда и обвинения в адрес коллекторов то в мягкости, то в чрезмерной суровости.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что никакие варварские методы настоящими коллекторскими агентствами не применяются, даже наоборот, их деятельность направлена на поиск такой схемы возвращения долга, которая может быть осуществлена конкретным заемщиком в его конкретной ситуации.

Интервью подготовлено и опубликовано информационно-аналитическим порталом «Судебная экспертиза в России»