Кн страховка

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Расчет тарифа ОСАГО онлайн — таблица расчета стоимости автостраховки ОСАГО в 2018 году

Если вы любите точность и конкретику в любых вопросах, то наверняка предпочитаете производить хотя бы приблизительный расчет стоимости того или иного товара, чтоб знать сколько примерно придется тратить. ОСАГО является документом, который при расчете выдает итоговую стоимость в соответствии с индивидуальными значениями. В данной статье мы рассмотрим различные варианты того, как высчитать итоговую сумму полиса.

Для того, чтобы было понятно, какое именно значение нужно подставлять, мы вынесли вам их отдельно:

Т – итоговая стоимость страховки;

ТБ – базовый тариф;

КТ – коэффициент территории, где зарегистрировано ваше ТС;

КБМ – коэффициент Бонус-Малус;

КВС – коэффициент возраста и стажа;

КО – коэффициент открытого полиса (страховка с ограничением или без него);

КМ – коэффициент мощности двигателя ТС;

КС – коэффициент периода использования ТС;

КН – коэффициент нарушений;

КПр – коэффициент прицепа;

КП – коэффициент периода страхования.

Данная таблица настолько удобна, что вы сможете самостоятельно, зная все параметры, рассчитать тариф и сумму страховки ОСАГО на 2018 год. Чтобы вы примерно понимали, как производить подсчет, ниже мы приведем вам несколько примеров.

В основу мы возьмем формулу для расчета страховой премии в отношении ТС, которые не следуют к месту регистрации.

Для того чтобы рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО на мотоцикл, мы берем формулу в соответствии с категорией ТС: Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС * КН * КПр, где подставляем необходимые значения. В нашем случае это: Т = 867 * 1,2 * 0,95 * 1 * 1,8 * 1 * 1 * 1, и итоговая стоимость составила 1779,08 рублей. Но так как базовый тариф имеет свой коридор для данного вида транспорта (от 867 до 1579 рублей), максимальная цена ОСАГО может составить 3240,11 рублей.

Теперь поговорим о том, как рассчитывается стоимость страховки ОСАГО на автомобиль. Берем формулу для категории «В», Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН и подставляем соответствующие значения, как и в предыдущем примере. Т = 3432 * 1,2 * 0,95 * 1 * 1,8 * 1,1 * 1 * 1, и итоговая стоимость составляет 7746,71 рублей, однако тут тоже существует тарифный коридор, максимальная цена которого составляет 4118 рублей, а это значит, что стоимость вашей страховки может быть как 7746,71 рублей так и 9295,15 рублей.

Если вы не знаете свои параметры для расчета или по каким-то другим соображениям не желаете производить расчет самостоятельно, то вы всегда можете воспользоваться калькулятором.

Расчет стоимости страхового полиса ОСАГО онлайн на автомобиль в 2018 году осуществляется через сайт РСА. Для этого переходим на калькулятор и задаем необходимые параметры. Когда вы все укажете, внизу страницы будет отображена конечная стоимость страхового полиса, на которую следует ориентироваться.

Счетчик для калькуляции страховки ОСАГО является абсолютно бесплатным сервисом.

В интернете имеются сервисы, которые содержат информацию всех страховых компаний. То есть, если быть более понятным, вы вводите необходимые данные для расчета ОСАГО, после чего нажимаете «Рассчитать», далее появляется информация о страховых компаниях, которые предоставляют данный вид страхования и стоимость полиса. Однако эти данные не совсем точные, так как зачастую данные сервисы нацелены на продажу страховок с доставкой на дом, поэтому большинство СК попросту не появляется в списке.

Чтобы этого избежать, выберите наиболее приемлемые для вас компании и перейдите к ним на сайт. Там вы сможете без проблем осуществить расчет страховой премии за полис а также, если компания поддерживает такую услугу, приобрести его онлайн.

При нарушении страховщиком страхового законодательства, могут применяться штрафные санкции в виде неустойки. Расчет пени по ОСАГО производится в соответствии с данной таблицей, которая составлена на основании законодательных норм.

Формула расчета осаго

Новости по теме

Привязывать полис ОСАГО не только к машине, но и к водителю предложили депутаты ЛДПР.

Подготовленные Минфином поправки к закону об ОСАГО получили отрицательные оценки экспертов государственно-правового управления президента.

Другие статьи:  Кредит на ип банкротство

Благодаря новой версии мобильного приложения IngoMobile клиенты компании «Ингосстрах» могут оформить ДТП и получить выплаты по полису Каско.

Как рассчитать ОСАГО по формуле?

Формула ОСАГО представляет собой базовый страховой тариф, умноженный на различные коэффициенты, причем базовый страховой тариф, коэффициенты, да и сама формула зависят от различных факторов.

Страховые тарифы — это ценовые ставки, установленные в соответствии Законом об ОСАГО, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.

Рассмотрим факторы, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО в виде формулы:

Коэффициенты ОСАГО

Расчёт стоимости полиса ОСАГО заключается в умножении базовой ставки страхового тарифа на коэффициенты. Последние зависят от ряда параметров, влияющих на риск наступления страхового случая, и устанавливаются Центробанком (как и предельные значения базовых тарифов).

По состоянию на первый квартал 2018 года действуют девять коэффициентов, в различных комбинациях применяемых для расчёта «автогражданки». Их величина зависит:

  1. От автомобиля. Речь о коэффициенте мощности двигателя – КМ.
  2. От собственника. Это территориальный коэффициент, зависящий от места регистрации владельца машины – КТ.
  3. От водителей. Коэффициент возраста и стажа КВС, а также «бонус-малус» (учитывающий страховую историю) – КБМ.
  4. От страхователя. При недобросовестных действиях со стороны клиента страховщик имеет право применить коэффициент грубых нарушений – КН.
  5. От общих условий договора. Это коэффициенты сезонного использования и краткосрочного страхования (КС и КП соответственно). Сюда же можно отнести коэффициент, применяемый при использовании транспортного средства с прицепом (КПР), а также при отсутствии ограничений по допущенным к управлению водителям (КО).

При этом отсутствие ограничения по водителям делает КВС неактуальным, а КБМ в этом случае учитывается по связке «собственник плюс автомобиль».

Как узнать свой коэффициент ОСАГО за безаварийность

Принципы учёта страховой истории

Первоначальный КБМ равен единице. Далее он может увеличиваться или уменьшаться. Если по полису нет выплат, каждый год значение коэффициента уменьшается на 0,05 (пока не достигнет минимального значения 0,5). При наличии выплат по договору КБМ может достигать 2,45.

«Бонус-малус» учитывает только полисы, которые закончили своё действие в течение последнего года.

Если «носитель» понижающего коэффициента не фигурировал в страховках более этого срока, его скидка обнуляется. И наоборот – данные по договору не учитываются до его окончания.

Следует понимать, что страховая история отдельных водителей не учитывается при неограниченном списке допущенных к управлению автомобилем лиц. А при замене водительского удостоверения лучше внести изменения в действующий полис: в противном случае при пролонгации база попросту «не узнает» своего фигуранта.

Коэффициент нарушений ОСАГО

Новости по теме

Привязывать полис ОСАГО не только к машине, но и к водителю предложили депутаты ЛДПР.

Подготовленные Минфином поправки к закону об ОСАГО получили отрицательные оценки экспертов государственно-правового управления президента.

Благодаря новой версии мобильного приложения IngoMobile клиенты компании «Ингосстрах» могут оформить ДТП и получить выплаты по полису Каско.

Что такое КВС и КБМ в ОСАГО

Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать его. Стоимость полиса обязательного страхования регулируется государством и зависит от ряда факторов. На цену полиса среди прочих влияет коэффициент возраста и стажа водителей (КВС), а также качество его управления автомобилем или коэффициент бонус-малус (КБМ).

Как узнать свой КВС

Узнать свой КВС достаточно просто. Информация постоянная, не содержит изменяющихся переменных или расчетных данных. Достаточно выбрать графу, которая соответствует возрасту и стажу вождения гражданина.

Если страхуется автомобиль, зарегистрированный за рубежом, КВС равняется 1,7.

Коэффициент возраста и стажа не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов, а также ТС, собственниками или страхователями которых выступает юридическое лицо.

Как рассчитать КВС ОСАГО

Для расчета КВС достаточно выбрать необходимое значение из приведенной выше таблицы. Если в полисе указывается несколько водителей, допущенных к управлению, выбирается максимальный коэффициент, то есть КВС самого молодого и неопытного из перечисленных лиц.

В расчет стажа принимается дата получения водительского удостоверения соответствующей категории.

При неограниченной страховке коэффициент ограничения количества водителей (КО) принимает значение 1,8, а КВС равен 1. Таким образом, стоимость страховки возрастает почти вдвое и в случае неограниченного количества лиц, допущенных к управлению, и если ТС управляет молодой и неопытный водитель.

Стоимость страховки ОСАГО определяется по формуле:

Цена ОСАГО = TБ*KT*KБM*KВC*KO*KM*KC*KН,

ТБ – базовый тариф, утвержденный правительством РФ

КТ – коэффициент, устанавливаемый для регионов

КБМ – коэффициент бонус-малус

КВС – коэффициент возраста и стажа

КО – количество допущенных к управлению транспортным средством водителей

Другие статьи:  Требования предъявляемые к материалам детской одежды

КМ – мощность двигателя автомобиля

КС – срок, на который заключается договор страхования

КН – количество нарушений

На что влияет коэффициент возраста стажа

Коэффициент возраста и стажа относится к повышающим коэффициентам. Для водителей, возраст которых превышает 22 года, а стаж более 3-х лет, не произойдет удорожания страховки, поскольку коэффициент равен единице. Меньше единицы КВС в ОСАГО не бывает. Поэтому, сколько бы лет водитель не управлял автомобилем, какой бы опыт не приобрел, скидок по этому показателю он не приобретет.

Максимальная скидка от КВС и КБМ

Как указывалось выше, скидок от КВС ОСАГО не предусматривает, он может только увеличить стоимость полиса, если водитель молод и/или получил права недавно. Несмотря на то, что статистика не подтверждает факта преобладающего числа аварий с участием молодых водителей, они вынуждены платить за полис дороже.

Единственным коэффициентом в формуле, способным повлиять на понижение стоимости страховки, является коэффициент бонус-малус. Значение коэффициента зависит от числа аварий, которые произошли по вине водителя и по которым имели место страховые выплаты пострадавшим. При безаварийном вождении в течение года водитель получает право на 5% скидку при продлении страховки.

Максимальный класс 13, ему соответствует КБМ = 0,5. Таким образом, максимальная скидка от КБМ может составлять 50% стоимости страховки. Чтобы ее получить необходимо в течение 10 лет демонстрировать безаварийное вождение. По статистике, большинство автолюбителей получают скидку 35%, которая соответствует 10 классу.

Если водитель в течение года становился участником ДТП и виновным выплачивались страховые выплаты, класс понижается на 2-4 позиции. Класс 3 считается нейтральным. Он присваивается всем без исключения водителям, у которых нет истории страхования, например, при первом заключении договора. КБМ в этом случае равняется 1 и на стоимость страховки не влияет. Класс 2, 1, 0 и М ведут к удорожанию полиса в 1,4, 1,55, 2,3 и 2,45 раз соответственно. Наихудшим считается класс М, за страхование в этом случае придется платить в 2,45 раз дороже.

КБМ привязывается к конкретному физическому лицу, а не к машине. Если в полисе указывается несколько водителей, то класс присуждается каждому из них, а в расчет цены берется коэффициент водителя с наихудшим показателем. При оформлении страховки на неограниченное количество допущенных к вождению лиц цену полиса определяют по владельцу транспортного средства.

Покупка нового автомобиля не приводит к обнулению КБМ. Заработанный класс сохраняется.

Максимальная стоимость полиса ОСАГО

Для рядового покупателя методика расчета стоимости страховки при заключении договора чаще всего остается загадкой. Но ведь именно от применяемых тарифных коэффициентов будет зависеть максимальная стоимость полиса ОСАГО. Какой же она может быть?

Расчет максимальной стоимости полиса ОСАГО

Давайте произведем расчет стоимости ОСАГО на примере жителя Мурманска. Для этого следует перемножить между собой все коэффициенты и ставку базового тарифа. Обычно страховыми компаниями используются следующие обозначения тарифных коэффициентов:

  • Тб – базовая тарифная ставка.
  • Кт – территориальный коэффициент.
  • Км – мощность автомобиля.
  • Квс – возрастной коэффициент.
  • Кбм – бонус-малус, который может как предоставить скидку, так и повысить стоимость полиса. Ваш КБМ будет рассчитываться в зависимости от количества лет безаварийного вождения.
  • Кн – повышающий коэффициент при наличии грубых нарушений правил ОСАГО.

Тб не имеет какого-то общего значения. Он определяется индивидуально в зависимости от того, к какой категории ТС принадлежит ваш автомобиль (легковые, грузовые, используемые для перевозки пассажиров). Так для легкового транспортного средства, принадлежащего ФЛ, значение базового тарифа будет находиться в пределах от 3432 до 4118 рублей. Для грузового транспорта – от 3509 до 4211 рублей, а для такси – от 5138 до 6166 рублей.

Для расчета применим следующие максимальные значения коэффициентов по ОСАГО. Представим, что житель Мурманска (Кт=2,1) совершает покупку полиса ОСАГО. Мощность его автомобиля более 150 л.с. (Км=1,6). Он совсем недавно получил права и его возраст менее 22 лет (Квс=1,8). В силу своей неопытности он несколько раз стал участником и виновником аварии на протяжении действия предыдущего договора (Кбм=2,45).

Какова же будет цена ОСАГО для такого клиента страховой компании?

4 118 *2,1*1,6*2,45 = 61 018,88 рублей

Сумма получилась грандиозная, особенно для рядового гражданина РФ. Но в реальности это просто невозможно. Так как Указание ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.2014 гласит, что максимальная стоимость полиса ОСАГО не может быть больше базовой тарифной ставки, умноженной на 3. А в том случае, если у клиента были зафиксированы грубые нарушения правил ОСАГО и применяется коэффициент Кн, умноженной на 5. Причем, в обоих случаях, полученное значение должно быть скорректировано в соответствии с территориальным коэффициентом (Кт).

Другие статьи:  Приказ на применение дисциплинарного взыскания

Применение коэффициента Кн при расчете максимальной стоимости полиса ОСАГО

Значение Кн является постоянным и равно 1,5. Это регламентируется п.3 ст. 9 ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Но на практике применяется достаточно редко.

Таким образом, максимальная стоимость полиса ОСАГО, которая вообще может быть, будет равна:

Тб*Кт*3 = 4 118*2,1*3 = 25 943,40 рублей

А для клиентов, грубо нарушивших правила ОСАГО, максимально допустимое значение будет таковым:

Тб*Кт*5 = 4 118*2,1*5 = 43 239 рублей

Так как для примера мы брали максимальные значения коэффициентов и базового тарифа, цена договора ОСАГО для граждан РФ, проживающих в других областях, будет значительно ниже. Особенно выгодно обходится покупка полиса деревенским жителям. Таким образом, добропорядочный собственник легкового ТС, прописанный в сельской местности (Кт=0,8) заплатит за страховку не более 9883,20 рублей.

Тб*Кт*3 = 4 118*0,8*3 = 9 883,20 рублей

И, если вы считаете, что цена полиса завышена, обязательно проверьте, учтены ли сотрудником страховой компании все требования и инструкции ЦБ РФ. Ведь максимальная стоимость полиса ОСАГО не может быть больше указанных там значений.

Безаварийный страховой стаж (полных лет):

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Безаварийный стаж:

1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

Текущий класс (КБМ)

М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

Коэффициент нарушений Кн

Как правило, обычные пользователи не вдаются в подробности коэффициентов, которые используются при формировании стоимости автостраховки. Однако именно эти параметры влияют на общую цену договора ОСАГО, а одним из значимых здесь является Кн (коэффициент нарушений).

В этой статье мы расскажем о том, что такое Кн, какие нарушения могут стать причиной его применения, в каких ситуациях применяется Кн и как можно его обнулить при покупке полиса ОСАГО.

Используемый в автостраховании коэффициент нарушений Кн является показателем, который отражает наличие у автоводителя грубых нарушений во время управления ТС (здесь и далее – транспортным средством).

Если данный коэффициент применяется, он всегда равен 1,5.

В каких случаях применяется Кн?

Для определения цены полиса ОСАГО, коэффициент нарушений используется в таких случаях:

  1. Договор автогражданки заключается/продлевается на новый срок – 1 год.
  2. Собственник ТС не изменяется.
  3. Автоводитель совершил одно из следующих нарушений:
  • Предоставил в страховую сведения заведомо ложные (касательно автовладельца ТС либо обстоятельств, которые явились причиной дорожного происшествия);
  • Преднамеренно спровоцировал наступление самого страхового случая;
  • Умышленно причинил вред при таких обстоятельствах, которые стали основанием для выдвижения регрессных требований.

Касательно самого последнего пункта этого перечня, следует отдельно выделить те действия, которые могут привести к выдвижению регрессных требований:

  • Умышленное нанесение вреда здоровью/жизни потерпевшего;
  • Вред, нанесенный в состоянии опьянения (алкогольного/наркотического);
  • Вред, нанесенный лицом, которое не имеет права управлять ТС;
  • Оставление места автоаварии;
  • Лицо, виновное в случившемся ДТП, не внесено в полис обязательного автострахования;
  • Дорожное происшествие случилось в тот период, который не предусмотрен заключенным договором автострахования;
  • Лицо, виновное в автоаварии, не направило в страховую компанию в течение положенных 5-ти дней бланк извещения о случившемся ДТП;
  • В течение 15-ти дней после аварии автовладелец приступил к ремонту ТС либо его утилизации, не предоставив его страховщику для осуществления осмотра и экспертизы;
  • Период действия диагностической карты ТС истек к моменту случившейся автоаварии;
  • В случае заключения договора автостраховки через интернет (в виде электронного документа), страхователем представлена недостоверная информация и, как следствие, размер страховой премии по такому договору был безосновательно уменьшен.

Если автоводитель не совершал каких-либо нарушений из списка, приведенного выше, то у него Кн=1,0.

Каждый водитель ТС имеет свою страховую историю, а периодом ее обнуления законодательно признан срок 12 месяцев.

Таким образом, автоводитель, имеющий в своей истории хотя бы одно из приведенных выше нарушений, не должен быть в течение 1 года внесен ни в какой страховой договор (чтобы не применялся повышающий коэффициент). В этом случае самым рациональным решением будет оформление полиса ОСАГО с неограниченным числом водителей.

Однако самым оптимальным вариантом экономии денег на автогражданке является неукоснительное соблюдении ПДД и правил, зафиксированных в страховом договоре.