Как заполнить кредитный договор

Кредитный договор образец заполнения

Кредитный договор – это договор, который заключают между собой кредитор и заемщик. В соответствии с данным договором кредитная организация или банк (кредитор) обязуется одолжить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется в срок возвратить их. Размер кредита, предоставляемого кредитором, срок возвращения денежных средств заемщиком, а также величина процентов за пользования кредитом, которые также должен уплатить заемщик, тщательно оговариваются в договоре.

Кредитный договор составляется в письменной форме. Он признается действительным только при соблюдении всех норм его заполнения.

К основным пунктам, обговариваемым в кредитном договоре, относятся:

  • Размер денежных средств, предоставляемых кредитором заемщику;
  • Цель данного кредита;
  • Период (срок), на который будет выдан кредит заемщику;
  • Гарантии, предоставляемые заемщиком;
  • Перечень необходимых документов.

Размер платы в процентах годовых за пользование кредитом, а также порядок внесения платы.

Банк (кредитор) может отказаться от предоставления заемщику денежных средств в связи с наличием обстоятельств, явно свидетельствующих о том, что полученная заемщиком сумма не будет возвращена. В свою очередь заемщик может отказаться от получения денежных средств (кредита). Для этого он должен уведомить кредитора о данном желании до срока предоставления им денег, который указан в кредитном договоре.

Ниже приведен кредитный договор образец заполнения:

Образец кредитного договора

Многие граждане или юридические лица стремятся получить кредитные средства для решения различных проблем. С правовой точки зрения их отношения оформляются кредитным договором. Его бланк необходимо заполнить должным образом. Заполнение обусловлено его структурой. Отметим, что в законах РФ и в деловой практике нет единой и общепринятой формы данного соглашения.

Инструкция по заполнению

Кредитный договор состоит из следующих частей:

  • преамбула;
  • предмет;
  • порядок выдачи и погашения кредита (эти вопросы регулируются общими положениями);
  • размер платы за кредит;
  • пути обеспечения возвратности;
  • права и обязанности сторон;
  • иные части.

В преамбуле следует указать точное название кредитора и заёмщика, дату подписания. В главе, касающейся предмета и иных общих положений, проставляется сумма, годовые и месячные ставки процента, сроки предоставления средств и выплат.

В пункте «Особые условия» указываются сроки возврата суммы кредита, если заёмщик не согласен с увеличенными ставками. На последней странице ставятся подписи и печати.

Основные требования

Под рассматриваемым типом документа понимается соглашение, согласно которому финансовая, банковская или иная организация берет на себя обязательство предоставить заемщику деньги в суммах и на условиях, описанных в нем, а последний должен вернуть сумму с процентами.

Выделяются следующие принципы кредитного договора:

  • серьезная правовая основа;
  • добровольность;
  • взаимная заинтересованность;
  • согласованность условий сделки;
  • срочность;
  • платность;
  • возвратность.

Он заключается на определенный срок, предусматривает возврат основной суммы и выплату процентов. Причем, согласно закону, процентные платежи считаются условием любого кредита. Данный договор обязательно заключается в письменной форме. Если он не имеет письменного подтверждения, то он недействителен.

Принципы обусловили основные требования к его структуре, части которой указывались выше. Кроме них могут применяться такие пункты, как ответственность сторон, дополнительные условия, юридические адреса и период действия.

Под сроком действия обычно понимают время с начала отношений и до полного погашения задолженности. Иногда сроки делятся на отдельные части. К ним относят период использования, период погашения, льготный период.

Под периодом использования понимают отрезок времени от первого применения до наступления периода льгот. Началом обычно считают момент перечисления денег со счетов кредитора, дату получения их заемщиком или перевода на его счет.

Льготный период длится от конца использования до начала погашения. При льготном периоде выплачиваются только проценты.

Периодом погашения называют время, которое предусмотрено для выплаты основного долга. В связи с массовым распространением кредитных карт, данное деление весьма условно, так как человек постоянно вносит и снимает деньги.

Сроки кредитования могут быть самыми разными. На практике, как правило, заключают кредитные договора на срок от 1 дня до 15 лет. Кроме того, часто предусматривают возможность продления срока, не применяя переоформление, если обе стороны не хотят прекращать взаимодействие, тогда сделку продлевают до того момента, когда кредитор предъявит требование возврата средств или у должника исчезнет потребность в деньгах.

Права и обязанности сторон

Основные права и обязанности сторон рассматриваемого типа соглашений вытекают из их сути. Кредитор должен выдать кредит на предусмотренную сумму и на оговоренных условиях. Заемщик должен вернуть сумму кредита и выплатить проценты в установленный срок и в предусмотренном порядке.

В статье 821 ГК РФ указываются условия, при которых стороны вправе не давать или не получать кредит. Закон дает кредитору право полностью или частично отказаться от предоставления описываемой услуги при наличии обстоятельств, которые четко указывают на неспособность кредитуемого лица вернуть средства в предусмотренное время. Отказ следует считать полным или частичным расторжением договора.

Другие основания для отказа могут быть предусмотрены самим договором. Если лицо, выдающее кредит, отказывает по иным причинам, то оно обязано возместить заемщику убытки, выплатив неустойку. Последнее должно быть предусмотрено в рассматриваемом виде соглашения.

Заемщик имеет право на отказ от получения кредитных средств после сообщения об этом кредитору. Ему следует сделать это до указанного срока предоставления в случае, если в договоре или в нормативных актах не оговаривается иное. В зависимости от суммы отказ влечет за собой полное или частичное расторжение.

При целевом кредитовании заемщик обязуется создать для кредитора условия, в которых он сможет провести аудит расходов заемных средств, согласно ст. 814 ГК РФ. Если установлены нарушения или нет возможности контролировать расходы, кредитор может потребовать досрочный возврат.

Согласно ст. 813 ГК РФ, он вправе требовать досрочной выплаты кредита, если не соблюдаются обязательства, касающиеся обеспечения возвращения основной суммы, при утрате указанного обеспечения или его ухудшения по обстоятельствам, независимым от него. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, за кредитором остается право требовать возврата всей суммы и процентов до наступления срока, если в течение установленного срока не погашаются части кредита.

Договора рассматриваемого типа предусматривают и иные ситуации долгосрочного возврата:

  • ухудшение финансового положения должника, способное повлиять на выполнение обязательств;
  • неоднократные случаи несвоевременной выплаты процентов;
  • отказ от предоставления документов о финансовом состоянии кредитуемого в нарушение условий.

Все факты нарушений обязательств нуждаются в документальном подтверждении.

Порядок заключения

Процесс кредитования подразумевает поэтапную реализацию кредитных отношений. Она начинается с подачи предложения о кредите от одной из сторон. В РФ такой стороной чаще выступает заемщик. Это ознакомительный этап отношений между кредитором и должником.

Далее банк принимает решение о кредитовании. В обычной ситуации этим занимаются кредитные или аналитические подразделения банков или финансовых организаций. Заключение о возможности кредитования получает работник, контролирующий обслуживание клиента.

Основная часть подготовки осуществляется экономистами банков. Они изучают полученные документы, принимают решения, готовят распоряжения, в общем, отвечают за организацию кредитной работы. На последнем этапе осуществляется контроль за выполнением кредитных обязательств.

Для заключения необходимо предоставить следующее:

  • заявление с указанием целей кредита, сроков и сумм;
  • копии или оригиналы документов, подтверждающие право получения (обычно это паспорт, военный билет или документы с места работы);
  • если планируется кредитование юридических лиц, то предоставляется бухгалтерская отчетность с данными о балансе;
  • копии документов, подтверждающих цель получения средств;
  • сведения о кредитах от других организаций;
  • обязательства по возврату.

Какой-либо общепринятой формы кредитного договора нет. Есть общие принципы кредитных отношений, которые определяют суть, структуру и особенности содержания этого документа в конкретной ситуации.

Предметом договоров могут быть только деньги, которые кредитор должен выдать заемщику и которые последний возвращает с процентами, за исключением товарного кредита (к нему не относятся какие-либо вещи, ценные бумаги и др.). Нужно учитывать, что большинство кредитов реализуется в безналичной форме с помощью перевода средства на счета в банках.

Другие статьи:  Регистрация ип в москве в какой налоговой

Таким образом, предмет представляет собой права требований на деньги, а не денежные купюры, акции, облигации и все, что считается вещами.

Чем грозит расторжение кредитного договора с банком, можно узнать из данного видео.

Образец кредитного договора

Многие граждане или юридические лица стремятся получить кредитные средства для решения различных проблем. С правовой точки зрения их отношения оформляются кредитным договором. Его бланк необходимо заполнить должным образом. Заполнение обусловлено его структурой. Отметим, что в законах РФ и в деловой практике нет единой и общепринятой формы данного соглашения.

Инструкция по заполнению

Кредитный договор состоит из следующих частей:

  • преамбула;
  • предмет;
  • порядок выдачи и погашения кредита (эти вопросы регулируются общими положениями);
  • размер платы за кредит;
  • пути обеспечения возвратности;
  • права и обязанности сторон;
  • иные части.

В преамбуле следует указать точное название кредитора и заёмщика, дату подписания. В главе, касающейся предмета и иных общих положений, проставляется сумма, годовые и месячные ставки процента, сроки предоставления средств и выплат.

В пункте «Особые условия» указываются сроки возврата суммы кредита, если заёмщик не согласен с увеличенными ставками. На последней странице ставятся подписи и печати.

Основные требования

Под рассматриваемым типом документа понимается соглашение, согласно которому финансовая, банковская или иная организация берет на себя обязательство предоставить заемщику деньги в суммах и на условиях, описанных в нем, а последний должен вернуть сумму с процентами.

Выделяются следующие принципы кредитного договора:

  • серьезная правовая основа;
  • добровольность;
  • взаимная заинтересованность;
  • согласованность условий сделки;
  • срочность;
  • платность;
  • возвратность.

Он заключается на определенный срок, предусматривает возврат основной суммы и выплату процентов. Причем, согласно закону, процентные платежи считаются условием любого кредита. Данный договор обязательно заключается в письменной форме. Если он не имеет письменного подтверждения, то он недействителен.

Принципы обусловили основные требования к его структуре, части которой указывались выше. Кроме них могут применяться такие пункты, как ответственность сторон, дополнительные условия, юридические адреса и период действия.

Под сроком действия обычно понимают время с начала отношений и до полного погашения задолженности. Иногда сроки делятся на отдельные части. К ним относят период использования, период погашения, льготный период.

Под периодом использования понимают отрезок времени от первого применения до наступления периода льгот. Началом обычно считают момент перечисления денег со счетов кредитора, дату получения их заемщиком или перевода на его счет.

Льготный период длится от конца использования до начала погашения. При льготном периоде выплачиваются только проценты.

Периодом погашения называют время, которое предусмотрено для выплаты основного долга. В связи с массовым распространением кредитных карт, данное деление весьма условно, так как человек постоянно вносит и снимает деньги.

Сроки кредитования могут быть самыми разными. На практике, как правило, заключают кредитные договора на срок от 1 дня до 15 лет. Кроме того, часто предусматривают возможность продления срока, не применяя переоформление, если обе стороны не хотят прекращать взаимодействие, тогда сделку продлевают до того момента, когда кредитор предъявит требование возврата средств или у должника исчезнет потребность в деньгах.

Права и обязанности сторон

Основные права и обязанности сторон рассматриваемого типа соглашений вытекают из их сути. Кредитор должен выдать кредит на предусмотренную сумму и на оговоренных условиях. Заемщик должен вернуть сумму кредита и выплатить проценты в установленный срок и в предусмотренном порядке.

В статье 821 ГК РФ указываются условия, при которых стороны вправе не давать или не получать кредит. Закон дает кредитору право полностью или частично отказаться от предоставления описываемой услуги при наличии обстоятельств, которые четко указывают на неспособность кредитуемого лица вернуть средства в предусмотренное время. Отказ следует считать полным или частичным расторжением договора.

Другие основания для отказа могут быть предусмотрены самим договором. Если лицо, выдающее кредит, отказывает по иным причинам, то оно обязано возместить заемщику убытки, выплатив неустойку. Последнее должно быть предусмотрено в рассматриваемом виде соглашения.

Заемщик имеет право на отказ от получения кредитных средств после сообщения об этом кредитору. Ему следует сделать это до указанного срока предоставления в случае, если в договоре или в нормативных актах не оговаривается иное. В зависимости от суммы отказ влечет за собой полное или частичное расторжение.

При целевом кредитовании заемщик обязуется создать для кредитора условия, в которых он сможет провести аудит расходов заемных средств, согласно ст. 814 ГК РФ. Если установлены нарушения или нет возможности контролировать расходы, кредитор может потребовать досрочный возврат.

Согласно ст. 813 ГК РФ, он вправе требовать досрочной выплаты кредита, если не соблюдаются обязательства, касающиеся обеспечения возвращения основной суммы, при утрате указанного обеспечения или его ухудшения по обстоятельствам, независимым от него. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, за кредитором остается право требовать возврата всей суммы и процентов до наступления срока, если в течение установленного срока не погашаются части кредита.

Договора рассматриваемого типа предусматривают и иные ситуации долгосрочного возврата:

  • ухудшение финансового положения должника, способное повлиять на выполнение обязательств;
  • неоднократные случаи несвоевременной выплаты процентов;
  • отказ от предоставления документов о финансовом состоянии кредитуемого в нарушение условий.

Все факты нарушений обязательств нуждаются в документальном подтверждении.

Порядок заключения

Процесс кредитования подразумевает поэтапную реализацию кредитных отношений. Она начинается с подачи предложения о кредите от одной из сторон. В РФ такой стороной чаще выступает заемщик. Это ознакомительный этап отношений между кредитором и должником.

Далее банк принимает решение о кредитовании. В обычной ситуации этим занимаются кредитные или аналитические подразделения банков или финансовых организаций. Заключение о возможности кредитования получает работник, контролирующий обслуживание клиента.

Основная часть подготовки осуществляется экономистами банков. Они изучают полученные документы, принимают решения, готовят распоряжения, в общем, отвечают за организацию кредитной работы. На последнем этапе осуществляется контроль за выполнением кредитных обязательств.

Для заключения необходимо предоставить следующее:

  • заявление с указанием целей кредита, сроков и сумм;
  • копии или оригиналы документов, подтверждающие право получения (обычно это паспорт, военный билет или документы с места работы);
  • если планируется кредитование юридических лиц, то предоставляется бухгалтерская отчетность с данными о балансе;
  • копии документов, подтверждающих цель получения средств;
  • сведения о кредитах от других организаций;
  • обязательства по возврату.

Какой-либо общепринятой формы кредитного договора нет. Есть общие принципы кредитных отношений, которые определяют суть, структуру и особенности содержания этого документа в конкретной ситуации.

Предметом договоров могут быть только деньги, которые кредитор должен выдать заемщику и которые последний возвращает с процентами, за исключением товарного кредита (к нему не относятся какие-либо вещи, ценные бумаги и др.). Нужно учитывать, что большинство кредитов реализуется в безналичной форме с помощью перевода средства на счета в банках.

Таким образом, предмет представляет собой права требований на деньги, а не денежные купюры, акции, облигации и все, что считается вещами.

Чем грозит расторжение кредитного договора с банком, можно узнать из данного видео.

Образец кредитного договора

Многие граждане или юридические лица стремятся получить кредитные средства для решения различных проблем. С правовой точки зрения их отношения оформляются кредитным договором. Его бланк необходимо заполнить должным образом. Заполнение обусловлено его структурой. Отметим, что в законах РФ и в деловой практике нет единой и общепринятой формы данного соглашения.

Инструкция по заполнению

Кредитный договор состоит из следующих частей:

  • преамбула;
  • предмет;
  • порядок выдачи и погашения кредита (эти вопросы регулируются общими положениями);
  • размер платы за кредит;
  • пути обеспечения возвратности;
  • права и обязанности сторон;
  • иные части.

В преамбуле следует указать точное название кредитора и заёмщика, дату подписания. В главе, касающейся предмета и иных общих положений, проставляется сумма, годовые и месячные ставки процента, сроки предоставления средств и выплат.

В пункте «Особые условия» указываются сроки возврата суммы кредита, если заёмщик не согласен с увеличенными ставками. На последней странице ставятся подписи и печати.

Основные требования

Под рассматриваемым типом документа понимается соглашение, согласно которому финансовая, банковская или иная организация берет на себя обязательство предоставить заемщику деньги в суммах и на условиях, описанных в нем, а последний должен вернуть сумму с процентами.

Другие статьи:  Дти узнать штраф

Выделяются следующие принципы кредитного договора:

  • серьезная правовая основа;
  • добровольность;
  • взаимная заинтересованность;
  • согласованность условий сделки;
  • срочность;
  • платность;
  • возвратность.

Он заключается на определенный срок, предусматривает возврат основной суммы и выплату процентов. Причем, согласно закону, процентные платежи считаются условием любого кредита. Данный договор обязательно заключается в письменной форме. Если он не имеет письменного подтверждения, то он недействителен.

Принципы обусловили основные требования к его структуре, части которой указывались выше. Кроме них могут применяться такие пункты, как ответственность сторон, дополнительные условия, юридические адреса и период действия.

Под сроком действия обычно понимают время с начала отношений и до полного погашения задолженности. Иногда сроки делятся на отдельные части. К ним относят период использования, период погашения, льготный период.

Под периодом использования понимают отрезок времени от первого применения до наступления периода льгот. Началом обычно считают момент перечисления денег со счетов кредитора, дату получения их заемщиком или перевода на его счет.

Льготный период длится от конца использования до начала погашения. При льготном периоде выплачиваются только проценты.

Периодом погашения называют время, которое предусмотрено для выплаты основного долга. В связи с массовым распространением кредитных карт, данное деление весьма условно, так как человек постоянно вносит и снимает деньги.

Сроки кредитования могут быть самыми разными. На практике, как правило, заключают кредитные договора на срок от 1 дня до 15 лет. Кроме того, часто предусматривают возможность продления срока, не применяя переоформление, если обе стороны не хотят прекращать взаимодействие, тогда сделку продлевают до того момента, когда кредитор предъявит требование возврата средств или у должника исчезнет потребность в деньгах.

Права и обязанности сторон

Основные права и обязанности сторон рассматриваемого типа соглашений вытекают из их сути. Кредитор должен выдать кредит на предусмотренную сумму и на оговоренных условиях. Заемщик должен вернуть сумму кредита и выплатить проценты в установленный срок и в предусмотренном порядке.

В статье 821 ГК РФ указываются условия, при которых стороны вправе не давать или не получать кредит. Закон дает кредитору право полностью или частично отказаться от предоставления описываемой услуги при наличии обстоятельств, которые четко указывают на неспособность кредитуемого лица вернуть средства в предусмотренное время. Отказ следует считать полным или частичным расторжением договора.

Другие основания для отказа могут быть предусмотрены самим договором. Если лицо, выдающее кредит, отказывает по иным причинам, то оно обязано возместить заемщику убытки, выплатив неустойку. Последнее должно быть предусмотрено в рассматриваемом виде соглашения.

Заемщик имеет право на отказ от получения кредитных средств после сообщения об этом кредитору. Ему следует сделать это до указанного срока предоставления в случае, если в договоре или в нормативных актах не оговаривается иное. В зависимости от суммы отказ влечет за собой полное или частичное расторжение.

При целевом кредитовании заемщик обязуется создать для кредитора условия, в которых он сможет провести аудит расходов заемных средств, согласно ст. 814 ГК РФ. Если установлены нарушения или нет возможности контролировать расходы, кредитор может потребовать досрочный возврат.

Согласно ст. 813 ГК РФ, он вправе требовать досрочной выплаты кредита, если не соблюдаются обязательства, касающиеся обеспечения возвращения основной суммы, при утрате указанного обеспечения или его ухудшения по обстоятельствам, независимым от него. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, за кредитором остается право требовать возврата всей суммы и процентов до наступления срока, если в течение установленного срока не погашаются части кредита.

Договора рассматриваемого типа предусматривают и иные ситуации долгосрочного возврата:

  • ухудшение финансового положения должника, способное повлиять на выполнение обязательств;
  • неоднократные случаи несвоевременной выплаты процентов;
  • отказ от предоставления документов о финансовом состоянии кредитуемого в нарушение условий.

Все факты нарушений обязательств нуждаются в документальном подтверждении.

Порядок заключения

Процесс кредитования подразумевает поэтапную реализацию кредитных отношений. Она начинается с подачи предложения о кредите от одной из сторон. В РФ такой стороной чаще выступает заемщик. Это ознакомительный этап отношений между кредитором и должником.

Далее банк принимает решение о кредитовании. В обычной ситуации этим занимаются кредитные или аналитические подразделения банков или финансовых организаций. Заключение о возможности кредитования получает работник, контролирующий обслуживание клиента.

Основная часть подготовки осуществляется экономистами банков. Они изучают полученные документы, принимают решения, готовят распоряжения, в общем, отвечают за организацию кредитной работы. На последнем этапе осуществляется контроль за выполнением кредитных обязательств.

Для заключения необходимо предоставить следующее:

  • заявление с указанием целей кредита, сроков и сумм;
  • копии или оригиналы документов, подтверждающие право получения (обычно это паспорт, военный билет или документы с места работы);
  • если планируется кредитование юридических лиц, то предоставляется бухгалтерская отчетность с данными о балансе;
  • копии документов, подтверждающих цель получения средств;
  • сведения о кредитах от других организаций;
  • обязательства по возврату.

Какой-либо общепринятой формы кредитного договора нет. Есть общие принципы кредитных отношений, которые определяют суть, структуру и особенности содержания этого документа в конкретной ситуации.

Предметом договоров могут быть только деньги, которые кредитор должен выдать заемщику и которые последний возвращает с процентами, за исключением товарного кредита (к нему не относятся какие-либо вещи, ценные бумаги и др.). Нужно учитывать, что большинство кредитов реализуется в безналичной форме с помощью перевода средства на счета в банках.

Таким образом, предмет представляет собой права требований на деньги, а не денежные купюры, акции, облигации и все, что считается вещами.

Чем грозит расторжение кредитного договора с банком, можно узнать из данного видео.

Кредитный договор

Прежде чем получить кредитные средства, физическое или юридическое лицо подписывает совместно с кредитором договор.

Этот документ скрепляет сделку о предоставлении заемных средств и регламентирует права и обязательства обеих сторон. Порядок заключения и расторжения кредитных договоров регулируется Гражданским Кодексом РФ.

Понятие кредитного договора и законодательная база

Согласно этой терминологии, кредитный договор представляет собой письменное соглашение, на основании которого кредитор обязуется в установленном порядке предоставить клиенту определенную сумму денежных средств, а заемщик должен вернуть средства в установленный срок вместе со всеми процентами и начисленной пеней.

Кредит может предоставляться как физическим, так и юридическим лицам, при этом банк или финансовая организация должна иметь государственную лицензию на право ведения такой деятельности.

Непосредственно договор составляется в письменной форме (в соответствии со ст. 820 ГК), у каждой стороны после заключения сделки должен быть хотя бы один экземпляр документа. Закон «О банках и банковской деятельности» допускает случаи, когда процедура заключения и подписания кредитного договора происходит дистанционно (посредством пересылки документа факсом, телеграфом, электронной почтой и т. д).

Если сделка не закреплена бумагой (договором), тогда ее можно признать ничтожной. Как правило, к договору прилагаются дополнительные документы: график платежей, договор страхования и т. д. Роль кредитора может выполнять только банк или кредитная организация. Предметом кредита выступают только деньги.

Кредит предоставляется в денежной форме (в национальной и иностранной валюте) на основании возвратности, срочности и платности. В установленный срок при погашении всей задолженности сделка будет считаться закрытой. Сегодня допускается пролонгация кредитных договоров, но только если этот пункт не запрещен основными правилам и для подтверждения факта соглашения будет составлен дополнительный документ (доп. соглашение, график платежей и т.д).

Обязательства по договору должны исполнять обе стороны. Кредитор также должен своевременно предоставить средства клиенту, который обязан зачислять платежи в счет погашения долга. В отличие от займа кредит считается заключенным не с момента получения средств, а с момента заключения сделки (договора).

Виды таких договоров

Разновидности сделок также зависят от наличия соответствующих лицензий у кредитора, без наличия государственного разрешения такая ссуда будет считаться недействительной. Отдельной классификации кредитных договоров нет, по сути, данные различные сделки отличаются предметом договора и условиями кредитования.

Можно выделить следующие разновидности кредитных сделок:

  1. Товарный кредит — предметом договора являются деньги, которые передаются посреднику, с которым у банка заключен договор, за определенный товар.
  2. Потребительский кредит — ссуда, предоставляемая на конкретных условиях по отдельной кредитной программе. Этот вид кредита целевой, может предполагать наличие залога и поручителей.
  3. Валютный кредит — кредитная сделка, оформляемая в иностранной валюте. При этом если наблюдается инфляция, то и сумма ежемесячных платежей будет расти относительно курса валют.
  4. Коммерческий кредит — сделка заемного типа, средства предоставляются в кредит на основе возвратности в качестве частичной оплаты, рассрочки на приобретаемое имущество (например, при заключении договора купли-продажи имущества).
  5. Рефинансирование — кредит выдается на погашение текущих займах в других банках.
  6. Акцептный кредит — предметом кредита являются векселя (ценные бумаги).
  7. Бюджетные кредиты — в соответствии со ст. 76 БК РФ заемщиками выступают государственные (муниципальные органы), средства предоставляются из государственного бюджета строго на определенные цели.
  8. Овердрафт — кредитуется расчетный счет клиента. При недостатке средств на основном счету, клиент может воспользоваться кредитным лимитом.
  9. Кредитная линия — заемщику отводится определенный лимит средств, которым он может пользоваться при условиях своевременного погашения долга и уплаты процентов за пользование.
Другие статьи:  Возврат займа юридическому лицу

Структура и правила оформления договора

Единых правил по составлению кредитного договора нет, однако, есть постановления, в которых указывается какие данные должен содержать договор. В основном каждая кредитная организация имеет свой шаблон договора, в который только вносятся паспортные данные заемщика и параметры кредита.

Вносить какие-либо существенные правки ради клиента в существующий шаблон договора никто не будет.

Оформление кредитного договора происходит поэтапно:

  1. Клиент предоставляет документы для проверки данных и заполнения заявки.
  2. После заполнения анкеты, заявка уходит на проверку в БКИ (бюро кредитных историй), а далее ответственному специалисту для проверки достоверности предоставленной информации.
  3. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 часа до 7 дней, все зависит от скорости обработки и проверки анкет, а также наличия денежных средств.
  4. При положительном решении договор печатается и передается на проверку клиенту. После уточнения всех непонятных нюансов, договор подписывается обеими сторонами, после чего сделка считается заключенной.

Порядок предоставления кредитных средств заемщику и сроки погашения должны указываться в договоре.

При этом кредитор может перечислить клиенту средства на банковский счет либо открыть кредитную линию.

Любой договор должен быть структурирован в определенном порядке. Идентичных кредитных условий и правил оформления документов у разных банков нет.

Кредитный документ, как правило, имеет следующую структуру:

  • вводная часть (преамбула);
  • общие положения и основные термины;
  • предмет договора;
  • условия предоставления и погашения кредита;
  • порядок расчетов (прилагается график платежей);
  • права и обязанности сторон;
  • дополнительные условия;
  • юридические реквизиты и подписи обеих сторон.

Каждый банк имеет право вносить изменения и дополнения в установленную форму договора, но только если эти правки не противоречат закону.

Содержание, основные и дополнительные разделы

Текст любого кредитного договора можно разбить на следующие пункты:

  1. Преамбула: номер договора и дата заключения, данные кредитора и заемщика (полные реквизиты и паспортные данные).
  2. Перечень основных терминов, которые используются в договоре.
  3. Предмет договора (размер кредита).
  4. Срок кредита, сумма, ставки.
  5. Порядок выдачи и погашения ссуды, начисление процентов, размеры штрафов.
  6. Права и обязанности кредитора.
  7. Права и обязанности заемщика.
  8. Обеспечение кредита (залог, поручители).
  9. Порядок разрешения споров.
  10. Порядок внесения изменений и дополнений к договору.
  11. Дополнительные условия.

Если договор предусматривает право изменения процентной ставки по кредиту, тогда этот момент должен быть оговорен в пункте порядок внесения изменений и дополнений к договору.

Хранение документа, процедура утверждения и выдачи

После подписания договора, один экземпляр по требованию клиента предоставляется заемщику, второй остается у кредитора и передается в архив. Утверждение договора происходит с момента его подписания и передачи средств. Срок хранения договора в архиве может достигать 10 лет, даже если и обязательства по договору выполнены полностью. Срок исковой давности договора составляет 3 года с момента погашения задолженности.

Клиент имеет право обратиться к кредитору чтобы получить дубликат договора на руки, но для этого нужно написать соответствующее заявление по форме банка.

Правила расторжения

Сроки, когда договор может быть расторгнут, прописаны в документе. Как правило, на добровольное расторжение договора заемщику отводится 14 дней, после заключения договора. При этом причины клиенту называть вовсе необязательно, сделку должен расторгнуть банк по письменному заявлению заемщика. Сумма средств должна быть возвращена кредитору. Все комиссии и проценты за пользование кредитом в этот срок заемщику придется заплатить.

Расторгнуть договор имеет право как сам кредитор, так и заемщик. Кредитная организация вправе потребовать внести задолженность досрочно, в случае если нарушены условия договора (имеются просрочки, предоставлены недействительные документы) или при отзыве лицензии. В этом случае банк или кредитная организация должна уведомить заемщика в письменном виде о факте расторжения сделки, в письме должна указываться и причина.

Бывают и случаи, когда заемщик требует в одностороннем порядке расторгнуть договор. Для этого пишется заявление в банк с просьбой расторгнуть договор. В случае отказа направляется иск о расторжении договора. Причины могут быть различные (нарушение обязательств по договору, неправомерное начисление штрафов и т.д).

Кроме того, если банк решил расторгнуть договор и требует вернуть всю сумму задолженности, то клиент имеет право направить встречный иск о расторжении договора с требованием пересчитать сумму задолженности.

Процедура подачи апелляции

После решения суда, сторонам отводится 10 дней на подачу апелляционной жалобы. Целью подачи жалобы может стать неправильная, с точки зрения закона, трактовка правонарушения, нарушения гражданских прав истца (ответчика) и т. д. Жалоба подается в соответствии с ГПК РФ.

Жалобу рассматривает судебная коллегия. Решение суда апелляционной инстанции вступает в силу с момента его оглашения.

Как признать кредитный договор недействительным

Договор, может быть, расторгнут по ряду следующих причин:

  • отсутствие у банка лицензии;
  • умышленное сокрытие банком полной информации о кредите (например, наличие скрытых процентов);
  • несоблюдение семейного кодекса, возможны случаи, когда супруг не дает свое согласие на сделку в таком случае кредит, может быть, расторгнут;
  • если договор был подписан клиентом под давлением третьих лиц или заемщик на момент подписания договора не пребывал в ясном рассудке (в состоянии опьянения или под воздействием психотропных веществ);
  • договор не соответствует законодательным и нормативным актам;
  • если клиент был обманут или умышленно введен в заблуждение работником банка или третьими лицами.

Прежде чем подписывать договор необходимо внимательно его изучить. При желании признать договор недействительным необходимо предъявить юристу свой экземпляр договора для детального анализа на наличие в заключенном документе ошибок и нарушений закона.

Признать кредитную сделку недействительной можно только в суде, при этом необходимо опираться на имеющиеся факты нарушений закона кредитором.

Особенности составления документа в различных ситуациях

Любой кредитный договор индивидуален, он отличается предметом сделки, наличием заемщиков, видом обеспечения и характером погашения средств. Каждый вид сделки имеет определенные особенности.

Договор с физическим лицом

Для физических лиц разработан целый ряд кредитных программ. Клиентам предлагаются как краткосрочные, так и долгосрочные виды кредитов. Средства предоставляются как без обеспечения, так и с обеспечением.

Для оформления сделки достаточно подтвердить свое трудоустройство и предъявить справку о доходах.

Физическим лицам предлагаются кредиты как в национальной, так и иностранной валюте.

С юридическим лицом

Ссуды для юридических лиц предоставляются строго на определенные цели. Залог и поручители для заключения сделки являются обязательными. В случаях невозврата средств имущество переходит в собственность кредитора.

С потребительским кооперативом

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Займы могут быть предоставлены только членам кооператива. Максимальный размер займа не может составлять более 10% от общей суммы задолженности по выданным другим пайщикам на момент заключения договора (если кооперативу менее 2 лет, то сумма займа увеличивается до 20%).

С сельскохозяйственным потребительским кооперативом

Средства выдаются за счет привлеченного заемного капитала пайщиков в соответствии с ФЗ«О сельскохозяйственной кооперации». Членам кооператива предоставляются краткосрочные (до 2 лет) и долгосрочные (до 5 лет) займы. Цель кредитования должна быть связана с основной деятельностью заемщика (приобретение оборудования, домашнего скота и т. д.). Размер займа зависит от стоимости залогового имущества и уровня, который присвоен кооперативу.

На что обязательно следует обратить внимание при подписании кредитного договора, рассказано в следующем видеосюжете: