Договор гарантии или поручительства

Поручительство и гарантия

Гарантия и поручительство являются такими формами обеспечения обязательств, которые полностью покрывают ответственность по тем или иным обязательствам сторон вне зависимости от причины нарушения этих обязательств (такими причинами могут быть как субъективные, например, низкая квалификация подрядчика, так и объективные, например, гибель имущества вследствие пожара).

Банковская гарантия оформляется договором банковской гарантии между гарантом (банком) и принципалом (например, при гарантии, выданной за подрядчика, — между гарантом и подрядчиком, при гарантии, выданной за заказчика, — между гарантом и заказчиком). В дополнение договора банковской гарантии гарант предоставляет бенефициару гарантийное письмо с подтверждением своих гарантийных обязательств. Гарантийное письмо в случае получения гарантии подрядчиком предоставляется заказчику, а в случае получения гарантии заказчиком — подрядчику.

Поручительство оформляется договором поручительства, который заключается в письменной форме между подрядчиком и поручителем (им может выступать любое лицо) при поручительстве за подрядчика или между заказчиком и поручителем при поручительстве за заказчика.

Поскольку стороны договора подряда имеют взаимные права и обязанности по отношению к друг другу, то предоставление гарантии (поручительства) за исполнение обязательств имеет право потребовать как подрядчик, так и заказчик.

Гарантией и/или поручительством могут покрываться, например, следующие виды обязательств по договору подряда и субподряда:

— за надлежащее качество выполненных работ (услуг) собственными силами или с привлечением субподрядчиков, в том числе в течение установленного договором срока гарантийной эксплуатации построенного объекта;
— за соблюдение установленных сроков производства и завершения работ (услуг) или выполнения СМР;
— за причинение вреда третьим лицам в период производства работ (услуг), в том числе работникам самой подрядной организации, вследствие ненадлежащего качества подрядных работ (услуг);
— за гибель и повреждение незавершенного объекта (его частей) в период производства работ (услуг), до их передачи заказчику, имущества, принадлежащего заказчику и переданного подрядчику;
— и другие.

— за своевременную приемку и оплату надлежаще выполненных работ (услуг), построенного объекта или его частей;
— за своевременность и полноту финансирования работ (услуг), а также если на заказчика договором подряда возложены дополнительные обязательства;
— за надлежащее оформление всех разрешений на производство работ (услуг);
— за своевременность предоставления подрядчику и качество проектно-сметной документации и поставленных материалов и оборудования;
— за гибель и повреждение принятых у подрядчика частей (этапов), за исключением случаев, когда причиной этого является низкое качество выполнения работ (услуг) подрядчиком.

В договоре банковской гарантии или поручительства необходимо предусмотреть:

1. на какой объем обязательств по договору подряда предоставляется гарантия или поручительство — на весь объем обязательств или на часть (например, поручительством обеспечивается только сроки и качество выполнения подрядных работ);
2. объем ответственности гаранта (поручителя) — полная или частичная — оговаривается в договоре гарантии (поручительстве) и иных документах, оформляющих отношения гарантии (поручительства). При предоставлении частичной гарантии (поручительства) необходимо привести ссылки на конкретные статьи договора подряда, обязательства по которым покрываются гарантией или поручительством;
3. размер гарантийной суммы, уплачиваемой гарантом бенефициару, — стороне, пострадавшей от нарушения обязательств принципалом, другой стороной договора. При определении гарантийной суммы необходимо исходить из следующих предпосылок. Банковской гарантией в силу ее денежного характера обеспечивается ответственность по обязательствам, имеющим денежный характер исполнения. Поручительство предусматривает исполнение обязательств за должника в денежной или неденежной форме. Денежная часть поручительства предполагает уплату неустоек, вызванных действиями или бездействием должника по обязательствам, обеспеченным поручительством. Соответственно, при определении объема денежной ответственности поручителя следует, как минимум, учитывать неустойки, предусмотренные договором подряда для стороны договора, в пользу которой выдается поручительство, в среднем за срок 2-3 месяца.

Ответственность между сторонами договоров подряда (субподряда) может изменяться в зависимости от конкретных условий этих договоров.

Сторона договора подряда, требующая в обеспечение выполнения обязательств другой стороной предоставление гарантии (поручительства), вправе установить определенные требования к выбору гаранта (поручителя). Например, наличие у банка, выдающего банковскую гарантию, размера уставного капитала и/или активов не ниже определенного уровня либо занимающего определенное место в банковском рейтинге. Также вправе потребовать предоставления каких-либо документов, например подтверждающих платежеспособность и устойчивость положения гаранта (поручителя).

Гарантии (поручительства) могут предоставляться одним гарантом (поручителем) в пользу одной стороны договора или несколькими гарантами (поручителями), в сумме (по совокупности) обеспечивающих исполнение обязательств стороной договора.

Необходимо отметить, что банковская гарантия иногда обязательна для подрядной организации, которая собирается участвовать в качестве претендента в подрядных торгах.

На правах рекламы: банковская гарантия без залога

Сравнение поручительства и независимой гарантии

Для того, чтобы минимизировать риск невозврата займа, кредиторы требуют у заемщиков представления обеспечения в виде независимой гарантии или поручительства. Сущность двух этих финансовых инструментов хеджирования риска одинакова, однако каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. На чем же остановить свой выбор кредитору?

Понятия «независимая гарантия» и «поручительство»

Независимая гарантия – одностороннее обязательство, которое банк-гарант предоставляет исполнителю-принципалу. В соответствии с его условиями: если принципал окажется не в состоянии выполнить свои обязательства по контракту, то гарант выплатит сумму обязательств заказчику-бенефициару.

Поручительство – схожий вид правоотношений, в рамках которых невыполненные обязательства принципала ложатся грузом финансовых затрат на поручителя.

Хотя в основе поручительства и гарантии лежит договор между исполнителем и заказчиком, они связаны с ним по-разному:

  • Если основной договор прекращает свое действие, то поручительство тоже аннулируется;
  • Независимая гарантия продолжает свое действие вне зависимости от условий основного договора.

К тому же, если исполнитель не выполняет взятых на себя обязательств, то банк покрывает убытки без разбирательств. Уплаченную сумму он взыщет с исполнителя уже позже. Что же касается поручительства, то поручитель играет роль стороны, несущей ответственности наравне с исполнителем. Оттого предпосылкой погашения обязательств перед заказчиком обычно выступают судебные тяжбы (поручитель имеет право возражать против всех пунктов, не описанных в договоре).

В чем отличия поручительства от независимой гарантии?

Существует несколько явных отличий поручительства от независимой гарантии:

  • Гарантию могут оформлять только финансовые институты, а поручительство – любые физические и юридические лица;
  • Поручительства могут обслуживать любые обязательства, а банковская гарантия – только финансовые;
  • Гарантом может выступать только юридическое лицо, в то время как поручителем – как юридические, так и физические лица;
  • Гарант всегда получает вознаграждение за свои услуги даже в случае выполнения обязательств принципалом, а поручитель чаще всего не получает финансовой компенсации за участие в сделке.
Другие статьи:  Регистрация ип бесплатно екатеринбург

Различия поручительства и независимой гарантии

Банковская гарантия и поручительство: отличие и сравнение

Смысл этих процедур один и тот же – при поручительстве, банковская или иная коммерческая организация, как исполнитель работ, способна осуществить обязательства, которые она взяла на себя. Сам термин «поручительство» часто применяют к обоим видам взаимосвязей при соблюдении условий контракта. И основным отличием считается то, какая именно организация взяла на себя роль поручителя.

Банковская гарантия. Такую услугу могут предоставить только те организации, которые имеют лицензию Центробанка России. Это обязательства банка, которые возникают при ряде страховых случаев во время осуществления работ по договору. После появления страхового случая банк должен выплатить заказчику сумму, определённую в виде компенсации. Банковская гарантия в основном является безотзывной – т.к. банк не должен расторгать договор при ненадлежащем оказании работ или их прекращении.

Поручительство. Данное обеспечение контракта выступает в виде поручительства любой небанковской коммерческой организацией. Основное отличие поручительства от банковской гарантии состоит в том, что расторжения договора между поручителем и исполнителем возможно только тогда, когда идет процесс исполнения работ по государственному заказу в случаях, определенных ФЗ-94. Банковская гарантия и поручительство имеют различные сроки оформления, и состав пакета документов. Ряд крупных заказчиков, например как Министерство обороны РФ, может потребовать предоставленную банковскую гарантию, не учитывая тот факт, что согласно законодательства, средства по обеспечению контрактов имеет право выбирать только исполнитель.

На практике определено, что после окончания действия договора поручительства, как основного способа по обеспечению исполнения контракта, организация – заказчик стремится потребовать обязательное подтверждение действительности предоставляемого обеспечения. При этом организации — заказчику необходимо предоставить документально оформленное подтверждение напрямую от банка, выступающего в виде гаранта, о том, что предоставляемый договор банковской гарантии действителен.

Отметим, что сравнение поручительства и банковской гарантии может определиться тем, что, банковская гарантия имеет защиту кредитной организацией Гарантом и считается наиболее надежной формой обеспечения.

Как показывает практика, термины банковская гарантия и поручительство, используются в качестве синонимов.

Однако отличие поручительства от банковской гарантии определено различными видами обеспечения по исполнению договорных обязательств. В случае некачественного исполнения договорных обязательств должником, гарант и поручитель имеют одинаковую обязанность по выплате денежной суммы, что является сходством между гарантией и поручительством. При этом участники таких взаимоотношений одинаковы.

В договоре поручительства имеется возможность предусмотреть условия ограничения -ответственности организации поручителя. Поручитель может не нести самостоятельную ответственность по уплате денежных средств организации-кредитору в случае если другое не установлено условиями заключенного договора. Но при отсутствии в документе банковской гарантии оговорки о том, что ответственность ограничена гарантом перед бенефициаром по сумме гарантии, гарант понесет перед бенефициаром полную самостоятельную ответственность за несоблюдение сроков исполнения денежных обязательств.

Разница между гарантией и поручительством

В гражданских правоотношениях распространено предоставление гражданами и организациями гарантий и поручительств. Что они собой представляют?

Что представляет собой гарантия?

Понятия гарантии и поручительства чаще всего рассматриваются в контексте отношений между банками и их клиентами — которые могут являться заемщиками данных учреждений, других финансовых организаций или партнерами каких-либо предприятий и исполнять обязательства, установленные по контракту.

Таким образом, под гарантией (в финансовых правоотношениях) в большинстве случаев понимается юридически оформленное обязательство по компенсации сторонним лицом — гарантом — издержек своего партнера, связанных с его действиями (например, выплатами) по какой-либо сделке.

При этом гарантия может быть юридически никак не связана собственно с контрактом заемщика, который заключается с партнером или, например, с банком. Гарант посредством соответствующего обязательства осуществляет экономическую поддержку заемщику, а не его кредитору. Если у заемщика возникнет дефицит денежных средств для оплаты кредита, то гарант компенсирует издержки не банку, в котором данный заем оформлен, а его клиенту (то есть своему партнеру).

Гарантами в финансовых правоотношениях в большинстве случаев выступают как раз таки банки. Соответственно, самый распространенный вид обязательств, о которых идет речь, — банковская гарантия.

Как правило, она выдается только юридическим лицам, которые являются крупными бизнесами. Банк, дающий гарантию, должен убедиться в том, что выплачивать ее, скорее всего, не придется. Основная его мотивация в предоставлении партнеру соответствующих преференций — получение впоследствии репутационных привилегий. Банк, давший финансовую гарантию крупному бизнесу, рассматривается деловым сообществом как надежная кредитная организация, и это может способствовать укреплению его рыночных позиций.

Банковская гарантия юридически закрепляется в виде документа, который подписывается только одной стороной — собственно гарантом — и передается партнеру в целях последующего использования при выстраивании различных правоотношений.

Что представляет собой поручительство?

Под поручительством принято понимать, как и в случае с гарантией, юридически оформленное обязательство по компенсации сторонним лицом — поручителем — издержек своего партнера, юридически, однако, связанное с предметом сделки, заключаемой данным партнером в рамках тех или иных правоотношений.

То есть если, например, партнер поручителя подписывает договор с банком, то поручитель в случае, когда заемщик не может исполнять свои обязательства, рассчитывается с данным банком или помогает это сделать заемщику.

Поручителем способно стать, в принципе, любое лицо — гражданин или организация. Обязательства поручителя оформляются не в одностороннем порядке, а посредством заключения договора с участием нескольких сторон — в частности, партнера и его кредитора.

Главное отличие гарантии от поручительства в том, что первое обязательство является односторонним и юридически не связанным с предметом сделок, заключаемых партнером гаранта, а второе — заключается несколькими сторонами и имеет юридическую связь с предметом сделок партнера поручителя.

Определив, в чем разница между гарантией и поручительством, зафиксируем выводы в таблице.

Банковская гарантия и поручительство

При оформлении гарантии банк может запросить поручительство для снижения своих рисков. Оно может быть предоставлено от физического или юридического лица. Как правило, банки просят поручительство от руководителя и собственников компании.

Обычно, в нем появляется необходимость, если компания не проходит по финансовым показателям или не имеет достаточного опыта исполнения контрактов. В таком случае, для оформления гарантии потребуется поручительство от другой более надежной и опытной компании.

Пример: Вы выиграли тендер и Вам нужна гарантия на 5 млн руб., выручка Вашей компании за последние 12 месяцев — 7 млн и нет завершенных контрактов. В этом случае банки по финансовым показателям и опыту Вам откажут, однако, если за Вас выступит поручителем компания с выручкой от 20 млн руб. и с 1-2 исполненными аналогичными контрактами, то Вы сможете получить гарантию.

Другие статьи:  Увольнение из армии по достижении предельного возраста

Вы можете посмотреть краткий видеообзор, чтобы понять, что такое поручительство в банковской гарантии:

Оформление поручительства

Банк составляет договор и отдаёт его на подписание поручителю перед заключением договора банковской гарантии. До оформления поручительства Вы должны быть точно уверены, что выбрали лучший для себя вариант.

Для быстрого расчета стоимости и выбора банка введите в поля ниже информацию по Вашей гарантии и нажмите «рассчитать».

После ввода информации, Вы получите расчет стоимости сразу от 25 банков и сможете подать заявку на лучший.

★ Онлайн калькулятор

Как подписывается поручительство?

Подписать поручительство можно непосредственно в банке или удаленно электронной подписью. При оформлении электронной гарантии, банки, как правило, просят документ, подписанный ЭЦП. Поэтому, если у поручителя её нет, то придётся оформить. Получить подпись просто и займет всего 1-2 дня.

На что распространяется поручительство?

В предмете договора на поручительство, как правило, указывается, что Поручитель, наравне с Принципалом, обязуется в полном объеме нести ответственность за все обязательства, которые возникнут в будущем, в том числе, обязательства по возмещению любых платежей, неустоек, штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по контракту.

Совет: перед участием в закупке лучше узнать лимит гарантии на Вашу компанию и понять, потребуется ли поручительство для получения банковской гарантии или нет.

Есть 3 способа: рассчитать самостоятельно, обратиться в банк или обратиться к брокеру.

    Рассчитать самостоятельно
    Ориентировочно лимит гарантии, на которую может рассчитывать компания (или предприниматель), соответствует величине от среднеквартальной до годовой выручки за последние 4 квартала. Т.е. доступный лимит находится в диапазоне от 25% до 100% от выручки организации за последние 4 квартала

Этот показатель достаточно условный и его точная величина будет зависеть от требований конкретного банка не только к финансовому положению, но и к деловой репутации компании (наличие судов и исполнительных листов, кредитная история, опыт исполнения контрактов).
Обратиться в банк
Для того, чтобы более точно узнать доступный лимит, можно обратится непосредственно в банк. Пакет документов, который при этом необходимо предоставить, будет немного отличаться в разных учреждениях, но в общем это будет набор бухгалтерских и учредительных документов компании.

Лимит, установленный таким способом, будет точнее, чем рассчитанный самостоятельно. Однако, из-за того, что у разных банков существенно отличаются требования к заемщикам, результат, полученный в каком-то одном банке, не будет единственным точным. Т.е. обратившись в другое учреждение, Вы можете получить иную сумму гарантии, которую будет готов выдать банк.

  • Обратиться к брокеру
    В силу того, что брокер работает с большим числом банков и оформляет гарантии постоянно, он имеет возможность выбрать более подходящий вариант для конкретной организации. Таким образом, поставщик и сэкономит время (т.к. его заявка будет оформлена сотрудниками брокера и направлена только в наиболее подходящие банки) и получит оптимальное предложение.
  • Оформить гарантию на лучших условиях

    Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

    Можно ли вместо гарантии использовать поручительство?

    По 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП) в качестве обеспечения исполнения контракта можно использовать либо денежные средства, либо банковскую гарантию. Поэтому использовать поручительство, как способ обеспечения не получится

    В коммерческих закупках каждый заказчик устанавливает собственные требования, и о возможности использования поручительства как способ обеспечения контракта следует узнавать у заказчика или смотреть в закупочной документации.

    ©ООО МКК «РусТендер»
    _______________________________________

    Банковская гарантия и поручительство

    При оформлении гарантии банк может запросить поручительство для снижения своих рисков. Оно может быть предоставлено от физического или юридического лица. Как правило, банки просят поручительство от руководителя и собственников компании.

    Обычно, в нем появляется необходимость, если компания не проходит по финансовым показателям или не имеет достаточного опыта исполнения контрактов. В таком случае, для оформления гарантии потребуется поручительство от другой более надежной и опытной компании.

    Пример: Вы выиграли тендер и Вам нужна гарантия на 5 млн руб., выручка Вашей компании за последние 12 месяцев — 7 млн и нет завершенных контрактов. В этом случае банки по финансовым показателям и опыту Вам откажут, однако, если за Вас выступит поручителем компания с выручкой от 20 млн руб. и с 1-2 исполненными аналогичными контрактами, то Вы сможете получить гарантию.

    Вы можете посмотреть краткий видеообзор, чтобы понять, что такое поручительство в банковской гарантии:

    Оформление поручительства

    Банк составляет договор и отдаёт его на подписание поручителю перед заключением договора банковской гарантии. До оформления поручительства Вы должны быть точно уверены, что выбрали лучший для себя вариант.

    Для быстрого расчета стоимости и выбора банка введите в поля ниже информацию по Вашей гарантии и нажмите «рассчитать».

    После ввода информации, Вы получите расчет стоимости сразу от 25 банков и сможете подать заявку на лучший.

    ★ Онлайн калькулятор

    Как подписывается поручительство?

    Подписать поручительство можно непосредственно в банке или удаленно электронной подписью. При оформлении электронной гарантии, банки, как правило, просят документ, подписанный ЭЦП. Поэтому, если у поручителя её нет, то придётся оформить. Получить подпись просто и займет всего 1-2 дня.

    На что распространяется поручительство?

    В предмете договора на поручительство, как правило, указывается, что Поручитель, наравне с Принципалом, обязуется в полном объеме нести ответственность за все обязательства, которые возникнут в будущем, в том числе, обязательства по возмещению любых платежей, неустоек, штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по контракту.

    Совет: перед участием в закупке лучше узнать лимит гарантии на Вашу компанию и понять, потребуется ли поручительство для получения банковской гарантии или нет.

    Есть 3 способа: рассчитать самостоятельно, обратиться в банк или обратиться к брокеру.

      Рассчитать самостоятельно
      Ориентировочно лимит гарантии, на которую может рассчитывать компания (или предприниматель), соответствует величине от среднеквартальной до годовой выручки за последние 4 квартала. Т.е. доступный лимит находится в диапазоне от 25% до 100% от выручки организации за последние 4 квартала

    Этот показатель достаточно условный и его точная величина будет зависеть от требований конкретного банка не только к финансовому положению, но и к деловой репутации компании (наличие судов и исполнительных листов, кредитная история, опыт исполнения контрактов).
    Обратиться в банк
    Для того, чтобы более точно узнать доступный лимит, можно обратится непосредственно в банк. Пакет документов, который при этом необходимо предоставить, будет немного отличаться в разных учреждениях, но в общем это будет набор бухгалтерских и учредительных документов компании.

    Другие статьи:  Договор объемные буквы

    Лимит, установленный таким способом, будет точнее, чем рассчитанный самостоятельно. Однако, из-за того, что у разных банков существенно отличаются требования к заемщикам, результат, полученный в каком-то одном банке, не будет единственным точным. Т.е. обратившись в другое учреждение, Вы можете получить иную сумму гарантии, которую будет готов выдать банк.

  • Обратиться к брокеру
    В силу того, что брокер работает с большим числом банков и оформляет гарантии постоянно, он имеет возможность выбрать более подходящий вариант для конкретной организации. Таким образом, поставщик и сэкономит время (т.к. его заявка будет оформлена сотрудниками брокера и направлена только в наиболее подходящие банки) и получит оптимальное предложение.
  • Оформить гарантию на лучших условиях

    Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

    Можно ли вместо гарантии использовать поручительство?

    По 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП) в качестве обеспечения исполнения контракта можно использовать либо денежные средства, либо банковскую гарантию. Поэтому использовать поручительство, как способ обеспечения не получится

    В коммерческих закупках каждый заказчик устанавливает собственные требования, и о возможности использования поручительства как способ обеспечения контракта следует узнавать у заказчика или смотреть в закупочной документации.

    ©ООО МКК «РусТендер»
    _______________________________________

    3. Банковская гарантия и поручительство

    Банковская гарантия и поручительство являются наиболее действенными способами обеспечения исполнения кредитных обязательств.

    Их практическая привлекательность связана с тем, что исполнение обязательства должником обеспечивается обязательством других лиц перед кредитором, которые гарантируют своим имуществом исполнение должником своих обязательств.

    Общий обеспечительный принцип позволяет объединить банковскую гарантию и поручительство в особую группу:

    · сущность поручительства заключается в том, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично;

    · в силу банковской гарантии банк (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по предоставлении последним письменного требования к уплате.

    Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником (принципалом) своего обязательства перед кредитором (бенефициантом). В качестве гаранта в соответствии со ст. 368 ГК РФ могут выступать банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Гарант даёт письменное обязательство уплатить кредитору оговоренную денежную сумму. Принадлежащее кредитору (бенефициару) по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу (если это не предусмотрено в договоре), а ответственность гаранта ограничивается суммой, оговоренной в гарантии, независимо от реальной задолженности принципала по основному обязательству (если другое не предусмотрено в договоре). За получение гарантии должник обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение.

    Банковской гарантия вступает в силу со дня её выдачи, а обязательство гаранта перед кредитором по гарантии прекращается:

    · с уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

    · с окончанием определённого в гарантии срока, на который она выдана;

    · вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии (либо путём возврата гаранту самой гарантии).

    Банковская гарантия отличается от других способов обеспечения исполнения обязательств тем, что она является обязательством, независимым от договора, исполнение которого она обеспечивает. В отличие от поручительства, залога, других способов обеспечения исполнения обязательств она сохраняет силу и в случае недействительности того основного обязательства, во исполнение которого она была выдана. Кроме того, истечение срока исковой давности по основному обязательству не влечёт за собой истечение срока действия срока обязательства, вытекающего из банковской гарантии. Другой особенностью банковской гарантии является её безотзывность.

    Поручительство оформляется договором, заключаемым между поручителем и кредитором. Для договора поручительства существенными условиями являются:

    · чёткое указание, за кого было выдано поручительство;

    · данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между должником и кредитором.

    Одним из центральных вопросов при заключении договора поручительства является вопрос, связанный с определением объёма ответственности поручителя перед кредитором (степени распространения поручительства на долг).

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства, должник и поручитель несут перед кредитором солидарную ответственность. Подобное законодательное закрепление принципа солидарной ответственности должника и поручителя является более выгодным для кредитора, поскольку позволяет кредитору рассматривать поручителя как обычного должника, то есть, кредитор вправе потребовать исполнение обязательств как от всех должников совместно, так и в отдельности.

    Важно отметить, что кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, вправе требовать недополученное от остальных солидарных должников, т.к. они остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет полностью исполнено.

    Характеризуя поручительство как способ обеспечения исполнения обязательства, необходимо отметить, что банк, выступающий в роли поручителя, вправе выдвигать против требований кредитора возражения, которые мог бы представить должник. Поручитель не теряет эти права, даже если должник от них отказался и признал свой долг.

    К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объёме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора, т.е. регрессное требование поручителя к должнику обеспечивается той гарантией, которой располагал кредитор.

    Необходимо отметить, что поручительство является дополнительным обязательством по отношению к основному долгу, и с отпадением основного долга поручительство прекращается. Поэтому главное требование к поручительству – его действительность.

    Существуют следующие основания прекращения поручительства:

    1. Прекращение обеспеченного поручительством обязательства (прекращение обязательства влечёт прекращение поручительства).

    2. В случае изменения обязательства, обеспеченного поручительством, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего.

    3. Перевод на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласие отвечать за нового должника.

    4. Отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

    5. Истечение указанного в договоре поручительства срока.

    Законодательство не содержит указаний на то, каким образом должны быть оформлены отношения должника и поручителя, в роли которого может выступать банк, не содержит указаний на то, как должно выплачиваться вознаграждение за выдачу поручительства. Поэтому поручитель и должник вправе оформить свои отношения договором, в котором предусматриваются все принципиально важные положения. Договор должен составляться грамотно и чётко с учётом интересов каждой стороны.