Банкротство физических лиц 2019 перенесли

Суд в Петербурге перенес рассмотрение дела о банкротстве МБСП на 2019 год

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 18 декабря. /ТАСС/. Тринадцатый арбитражный апелляционный суд Санкт-Петербурга перенес заседание по рассмотрению дела о несостоятельности Международного банка Санкт-Петербурга (МБСП) на 5 февраля 2019 года из-за иска МБСП в Арбитражный суд Москвы о признании недействительным приказа Банка России об отзыве лицензии, сообщила во вторник судья Лариса Буткевич во время заседания.

«Дело мы рассмотреть не можем, так как оно находится в апелляционной инстанции. Мы переносим сегодняшнее заседание на 5 февраля на 11:10», — отметила она.

Постановление о принятии иска к производству в понедельник обжаловало АО «Триумф», которое, согласно СПАРК, занимается арендой недвижимости и управлением ей. Получить комментарий компании о мотивации подачи такого заявления пока не удалось.

Как ранее стало известно из картотеки арбитражных дел, МБСП подал иск в Арбитражный суд Москвы о признании недействительным приказа Банка России от 31 октября об отзыве лицензии на осуществление банковских операций. Суд рассмотрит заявление банка 15 января 2019 года.
12 ноября Банк России подал в арбитражный суд в Петербурге заявление о несостоятельности МБСП.

5 февраля предстоящего года на заседании Тринадцатого арбитражного апелляционного суда Санкт-Петербурга по рассмотрению дела о банкротстве МБСП примут участие представители Федеральной налоговой службы по Санкт-Петербургу в качестве третьего лица.

Центробанк должен представить заключение о наличии оснований для признания МБСП банкротом. Временной администрации банка — в этом качестве сейчас выступают представители Банка России — предписано предоставить опись платежных документов клиентов кредитно-финансовой организации, не исполненных ею в установленном порядке, сведения о сумме требований кредиторов по денежным обязательствам в размере, который не оспаривается должником, и сумме задолженности по оплате труда и выплате выходных пособий работникам банка.

Ситуация с МБСП

В октябре Банк России возложил на АСВ функции временной администрации МБСП, чье финансовое положение регулятор счел неустойчивым. Одновременно Банк России ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов МБСП.

Общая сумма страховых выплат вкладчикам МБСП составит 16,5 млрд рублей. Окончательный объем и структура подлежащего выплате страхового возмещения будут установлены при составлении реестра обязательств банка перед вкладчиками. В конце октября функции временного администрирования банком перешли от АСВ к Северо-Западному главному управлению Банка России.

Банк России приказом от 31 октября 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у МБСП. По величине активов на 1 октября кредитная организация занимала 116-е место в банковской системе РФ.

В новость были внесены изменения (19:10 мск) — добавлена информация о причинах переноса.

Какие льготы работающим инвалидам 1 2 3 группы 2018 — 2019 год

Инвалиды в РФ являются одной из самых защищаемых на законодательном уровне граждан. В том числе и в трудовом отношении.

Помимо того, что как и любой другой гражданин, работающий инвалид, независимо от группы инвалидности, не может быть уволен без причины, сокращен с должности или не принят на работу. Рассмотрим существующие привилегии, гарантируемые государством для инвалидов.

Общая информация

Работающие инвалиды относятся к особой категории граждан, которая подлежит защите трудовым законодательством в особом порядке.

Работодатель, принимающий на работу гражданина, у которого имеются документы, подтверждающие его статус инвалида, обязан в трудовом договоре прописать все аспекты сотрудничества.

В противном случае такой договор будет считаться незаконным и недействительным, за что именно работодатель понесет соответствующее наказание.

Согласно нормам трудового законодательства, работодатель обязан учитывать состояние здоровья сотрудника, предоставляя ему необходимые условия для работы, а также составляя трудовой договор.

Основные материальные льготы

Инвалиды имеют право на сокращенную рабочую неделю, что установлено в ст.23, ч. 3 Федерального закона от 24.11.1995 г. № 181-ФЗ и в ст. 92, ч. 1 Трудового кодекса РФ.

Данная мера относится исключительно к инвалидам первой и второй группы.

Сокращенная рабочая неделя подразумевает не более 35 рабочих часов за всю неделю. Работодатель обязан учитывать данный аспект, составляя график работы, а также трудовой договор.
Этот же аспект учитывается при начислении заработной платы — она не может быть меньше, чем у других граждан, работающих «полноценную» 40-часовую неделю. Сокращенный смены у инвалидов не являются основанием для сокращения заработной платы.

Работодатель не имеет права рассчитывать заработную плату исходя из количества фактически отработанных часов. То есть, сотрудник-инвалид обязан получать обычную заработную плату наравне со всеми остальными.

Льготы работающим инвалидам предоставляются и при назначении отпуска.

Согласно Трудовому кодексу, гражданин с ограниченными возможностями по первой и второй группе инвалидности имеет право на удлиненный оплачиваемый ежегодный отпуск.
Если все граждане получают, как правило, 28 календарных дней, то инвалиды — 30 календарных дней (ст. 23 Федерального закона от 24.11.1995 г. № 181-ФЗ). В отношении больничных листов тоже установлена отдельная норма — до 30 календарных дней с сохранением заработной платы (согласно ст. 128 Трудового кодекса РФ).
Отпуск за свой счет без сохранения заработной платы может достигать 60 календарных дней.
Если сотрудник получил инвалидность, уже работая в организации, то для получения причитающихся льгот и привилегий, ему необходимо предоставить работодателю документы, подтверждающие статус инвалида. После этого условия сотрудничества будут пересмотрены и переоформлены.

Привилегии для инвалидов 2 группы

Работающим инвалидам 2 группы предусмотрены льготы, отличные от положенных другим категориям. для этого из федерального бюджета ежемесячно выделяются необходимые суммы.
Для инвалидов 2 группы действуют следующие виды льгот:
• бесплатный проезд в общественном транспорте (при необходимости лечения, то есть до медучреждения и обратно);
• предоставление необходимых лекарственных средств на бесплатной основе;
• льготное получение путевок в санатории.
Бесплатный проезд в общественном транспорте ограничивается 30 поездками за месяц, но все неиспользованные за прошедший период поездки можно перенести на следующий.
К дополнительным привилегиям относится возможность получить скидку по оплате услуг ЖКХ в виде установленной суммы или определенного процента от тарифов.

Льготы для третьей группы инвалидности

Работающий инвалид третьей категории по состоянию здоровья не так ограничен, как инвалид второй или первой группы. Однако законодательство учитывает ограниченные возможности гражданина, поэтому устанавливает отдельные льготы и привилегии.
Так, человек может рассчитывать на освобождение от уплаты подоходного налога. То есть заработная плата перечисляется в полном объеме без учета выплаты стандартных 13% в налоговую организацию.
Кроме того, инвалид третьей группы может рассчитывать на бесплатный проезд в городском транспорте, что делает максимально удобным перемещение в пределах места проживания.
Освобождаются от уплаты государственных пошлин при открытии своего дела инвалиды всех категорий, в частности и третьей. При открытии индивидуального предпринимателя никакие средства с человека не взимаются.

Как получить льготы инвалидам в 2018 и 2019 году

Для того чтобы права и льготы были реализованы, гражданин в первую очередь обязан подтвердить свой статус инвалида. Для этого в медицинском учреждении проводится специальная комиссия, по итогам которой выдается соответствующая справка.

Именно ее необходимо предоставить работающему инвалиду по месту работы или в Управление социальной защиты населения.

Работодатель обязан принять во внимание справку, согласно которой сотрудник относится к гражданам с ограниченными возможностями, и с ее учетом составить трудовой договор. Кроме того, на основании справки работодатель берет на себя обязательства по организации достойных условий труда для работника.

Работодатель не имеет права ставить в ночные смены сотрудника с ограниченными возможностями, если последний не выразил на это свое согласие в письменной виде, а также тогда, когда это противоречит медицинским показаниям. В праздничные дни работник-инвалид также вправе не работать на вполне законных основаниях.

Примечательно, что законодательством РФ предусмотрены специальные квоты на места для граждан с ограниченными возможностями.

Так, если в организации или на предприятии работает более 30 человек, то квота подлежит реализации. Если же в компании трудится менее 30 человек, то принятие на работу инвалида остается правом работодателя, а не обязанностью.

В случае отсутствия квоты представитель руководства имеет право отказать в приеме на работу на законных основаниях. Если же работодатель не реализовал свое право на квоту при ее наличии, то обязан выплачивать соответствующие налоги и сборы в пользу государства.

Инвалид, которого не приняли на работу в организацию, имеющую квоту, имеет право обратиться в суд, не оплачивая государственную пошлину.

Вы все еще не решаетесь объявлять себя банкротом?! А зря!


Какие поправки ожидаются в «законе о банкротстве физических лиц» в 2019?

1. Упрощенное банкротство физических лиц

Уже около 2-х лет обсуждается законопроект об упрощенном банкротстве граждан. Суть упрощения – исключить финансового управляющего из процесса банкротства, если:

  • общая сумма долгов без учета пеней и штрафов составляет менее 700 тысяч рублей, а общее количество кредиторов не более 10;
  • сумма новых обязательств (кредитов, займов), взятых в последние 6 месяцев не превышает ¼ от общей суммы обязательств на момент банкротства;
  • среднемесячный доход гражданина за последние полгода не превышает 50 тысяч рублей «грязными» (до вычета НДФЛ);
  • и еще ряд требований, которые точно станут известны в случае принятия законопроекта об упрощенном банкротстве физических лиц.

Есть шансы, что законопроект будет принят в осеннюю сессию Государственной думы в 2018 году и вступит в силу в 2019 году. Но важно понимать, что против упрощенного банкротства может возразить любой из кредиторов. И в этом случае банкротство пойдет по «классическому сценарию», который тоже скорее всего претерпит ряд изменений.

2. «Рулетка»: утверждение финансового управляющего случайным образом

Законопроект №02/04/09-16/00054982 от 16 сентября 2016 года проходит стадию публичных обсуждений и может быть принят осенью 2018 года. Законопроект направлен на борьбу с назначением на процедуры банкротства «заинтересованных» арбитражных (финансовых) управляющих. На данный момент, имея предварительные договоренности с финансовым управляющим, можно быть на 99,9% уверенным, что именно его утвердит суд на процедуру банкротства. Не имея же договоренностей с финансовым управляющим, скорее всего, не найдутся желающие взять дело о банкротстве физического лица «вслепую» и без доплат. Именно по этой причине многие дела по банкротству физических лиц прекращаются, не успев начаться. Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц за установленное законом вознаграждение читайте по ссылке.

Другие статьи:  Нотариус в георгиевске

Что будет в случае принятия законопроекта о случайном выборе финансового управляющего?

Абсолютно точно, «вслепую» брать дела о банкротстве физических лиц финансовые управляющие не захотят. На это есть ряд причин:

Финансовому управляющему не хочется нести расходы на процедуру из «своего кармана». Сразу же после утверждения финансового управляющего на процедуру, ему предстоит сделать публикацию в газете «Коммерсантъ», Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, сделать ряд уведомлений и запросов через почту России. На это необходимо потратить более 10 тысяч рублей. И нет никаких гарантий, что каждый банкрот готов оплатить эту сумму, помимо 25000 рублей, внесенных на депозитный счет, и 300 рублей госпошлины. 1-2 клиентов финансовый управляющий, может быть, профинансирует. А если клиентов 100? Кредитовать банкротов на миллион рублей мало кто из финансовых управляющих сможет. Несвоевременное опубликование сведений в газете «Коммерсатъ» в установленный законом срок (10 дней с момента введения процедуры банкротства) является основанием привлечения его к административной ответственности. На первый раз можно отделаться предупреждением, а далее — штрафы от 25 до 50 тысяч рублей и дисквалификация. В России и сейчас ряд арбитражных управляющих лишаются профессии по этой причине. В случае принятия данного законопроекта, на наш взгляд, случаи дисквалификации будут носить более частый характер.

Размер фиксированного вознаграждения финансового управляющего и сроки его выплат. Те 25000 рублей, которые физическое лицо вносит на депозитный счет суда на вознаграждение финансового управляющего, выплачиваются по окончанию процедуры банкротства физического лица. Процедура обычно длится около 6 месяцев, бывает, что сроки затягиваются до 2-3 лет. Плюс, после окончания процедуры банкротства денежные средства перечисляются не сиюминутно. Бывает, что финансовый управляющий не может получить свое законное вознаграждение около полугода. Т.е. взяв процедуру банкротства физического лица, финансовый управляющий получит оплату за нее, в лучшем случае, через полгода, а скорее всего — через год! Кроме того, с этой суммы необходимо оплатить НДФЛ, членские взносы в СРО, страховые взносы в пенсионный фонд и застраховать свою ответственность.

Довольно-таки часто на бесплатной консультации по телефону мы слышим о том, что финансовый управляющий «вымогает» дополнительные деньги сверх той суммы, которая положена по закону. В противном случае управляющие грозят выйти из процедуры либо грозят не списанием долгов по завершению процедуры. На самом деле, испортить жизнь банкроту финансовый управляющий может многими способами:

  • Затянуть процедуру банкротства на год-два;
  • Запросить и исследовать сделки банкрота и его супруга(и) не только за 3 года, но и за период с 1 сентября 2010 года (правовые основания для этого есть);
  • Провести опись имущества должника с привлечением понятых (соседей, к примеру) и судебных приставов;
  • Выявить признаки преднамеренного банкротства и т.д.

Именно поэтому, для банкрота лучше не играть «в рулетку» и заранее иметь представление о своем будущем финансовом управляющем.

Изменения в закон о банкротстве физических лиц в 2018-2019 году

Закон о банкротстве физических лиц, принятый в конце 2015 года, позволил урегулировать в законодательной плоскости ряд спорных вопросов, решение которых затягивалось из-за отсутствия необходимых правовых актов. Он дал возможность гражданам урегулировать свои долговые обязательства в судебном порядке, фактически обнуляя свою текущую кредитную историю.

Но этот закон, как и все нормативно-правовые акты, требовал определенных доработок и адаптации под меняющиеся условия экономических и социальных реалий России. Поэтому в 2018 г. в нем был принят ряд изменений и намечен план работы по совершенствованию акта в 2019 г.

Банкротство физических лиц: прошедшие изменения в 2018 году

В течении 2018 года в Закон о несостоятельности (банкротстве) принято ряд правок. Большинство из них незначительные и их основная цель — актуализация статей правового акта для соответствия сегодняшним реалиям.

С 01 января 2018 года задолженность физ лица, являющегося банкротом, признается безнадежной, если она освобождена от требований кредиторов. Эта информация отражается в кредитной истории банкрота.

С 01 июня 2018 г. закон устанавливает, что если кредитор передает права требования третьему лицу, то он не обязан нести ответственность перед ним за недействительность переданного долгового требования. Важным аспектом является то, что первый (передающий) кредитор должен не знать об обстоятельствах, которые делают требование недействительным.

Важное изменение коснусь использования активов лица-банкрота. Если раньше списывание средств проводилось в размере остатка на его рублевых и валютных счетах, то теперь взыскание может быть обращено и на драгоценные металлы. Этот актив списывается в размере, необходимом для закрытия задолженности.

Более детально ознакомиться со всеми изменениями и получить квалифицированную юридическую консультацию относительно банкротства можно на сайте bankinglaw.ru

Планы на 2019 год

2019 год планируется более активным в плане внесения изменения в Закон 127-ФЗ. Так, на данный момент запланированы два серьезных изменения: упрощенная процедура банкротства и апгрейд системы утверждения финансового управляющего.

Упрощенная процедура банкротства

Обсуждение этой идеи идет уже несколько лет, и если в 2018 году ее таки утвердят, с 2019 г. она начнет действовать. Суть процедуры в исключении финансового управляющего при выполнении следующих требований:

  • задолженность не превышает 700 000 руб., а общее число кредиторов не больше 10;
  • сумма долгов, взятых за последние полгода, не превышает 25% от общей суммы кредитов;
  • среднемесячный доход не превышает 50 000 руб. (до вычета налогов).

Также не исключено появление дополнительных требований в ходе обсуждения изменений в Закон.

Выбор финансового управляющего

Назначение управляющего случайным образом — еще одно потенциальное важное изменение, уменьшающее возможность манипуляций «заинтересованными» управляющими. Но в этом случае возникают потенциальные проблемы, которые необходимо решить в процессе обсуждения:

  • оплата расходов. Управляющий после принятия дела должен сделать публикацию в СМИ, внести данные в реестр и сделать ряд запросов. Все это обходится минимум в 10 тыс. руб., которые управляющему необходимо заплатить. И не факт, что каждый банкрот будет оплачивать эти расходы;
  • оплата работы. На данный момент 25 тыс. руб., вносимые банкротом на счет для оплаты услуг управляющего, выплачиваются последнему по окончания процесса. Иногда дело может затянуться на несколько лет, что может поставить финансового управляющего в сложное финансовое положение.

Процесс банкротства физ лиц в момента принятия претерпел уже несколько изменений и продолжает совершенствоваться. Все корректировки в той или иной степени направлены на упрощение и удешевление процесса для простых граждан. Мы будем держать вас с курсе дальнейших принимаемых изменений.

Банкротство без суда и следствия

Депутаты Госдумы и кабмин разрабатывают упрощённую процедуру признания физических лиц финансово несостоятельными.

Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

Всплеск заявлений российских граждан о признании их банкротами на фоне плохо работающих правовых механизмов заставляет парламентариев и Правительство искать новые, нетривиальные пути решения давней проблемы. Для ускорения и упрощения процедуры Минэкономразвития предлагает банкротить физических лиц во внесудебном порядке, лидер ЛДПР Владимир Жириновский настаивает на необходимости введения социального ликбеза о вредности кредитов, а арбитражные управляющие просят правовой защиты от различных санкций, которые мешают им полноценно заниматься гражданскими делами о банкротстве.

Банкротство — дело сложное

Обсуждать закон о несостоятельности физических лиц начали десять лет назад, приняли его в октябре 2015 года, но острота вопроса до сих пор не снята, считает глава думского Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев.

Гражданам-банкротам облегчат участь

Формально закон позволяет неплатёжеспособным гражданам, имеющим просрочку более чем три месяца на сумму свыше 500 тысяч рублей, избавиться от долгового бремени. Однако не все из 702 тысяч человек, соответствующих сегодня условиям банкротства, смогли воспользоваться законным механизмом освобождения от долгов. За два года российскими арбитражными судами признано банкротами всего 59 тысяч человек. По мнению законодателей и экспертов, причина пробуксовки закона двоякая. С одной стороны, не хватает арбитражных управляющих. С другой — суды отказываются банкротить граждан, у которых нет имущества.

По действующим нормам, чтобы воспользоваться правом на признание себя банкротом, должнику необходимо владеть имуществом, которое впоследствии изымается и распродаётся на торгах. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику. Но если у гражданина нет имущества, арбитражный суд отказывает во введении процедуры банкротства, кредиторы продолжают начислять пени на сумму долга, а сам долг увеличивается в размерах.

Теперь ситуация должна измениться. Недавно в Госдуму был внесён законопроект, придающий процедуре банкротства граждан реабилитационный статус. Отсутствие у них имущества не может стать причиной отказа в банкротстве.

«Сейчас наблюдаем всплеск желающих обанкротиться: за первый квартал в арбитраж поступило заявлений на 30 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. Структура географическая — прежде всего Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Башкирия», — сообщил Николай Николаев на прошедшем в Госдуме 11 мая «круглом столе», посвящённом проблеме банкротства физлиц.

Но даже решение вопроса с имуществом, по мнению депутата, не позволит ускорить процесс, так как существует целый ряд объективных барьеров, мешающих полноценному действию закона о банкротстве.

Банкротство во внесудебном порядке

Сейчас в Правительстве имеющиеся препоны пытаются устранить. Кабмин рассматривает целый ряд инициатив, связанных с упрощённой процедурой банкротства физлиц. Наиболее радикальный способ решения проблемы предлагает Минэкономразвития: разделить процедуру на две составляющие — для граждан с активами и без активов. В последнем случае судебные органы к процессу привлекаться не должны, уточняет представитель министерства Екатерина Салугина-Сороковая.

Она рассказала о международном опыте. В Новой Зеландии процедура банкротства граждан без активов идёт во внесудебном порядке. Процедура применяется лишь в бесспорных ситуациях, при этом используется только электронный документооборот. Должник подаёт заявление на специальном сайте, дальше принимается решение официальным уполномоченным. Освобождение от долгов происходит через один год, чтобы была возможность выявить возможные злоупотребления. Скажем, если человек перед тем, как объявить себя банкротом, перевёл все свои активы на родственников, то при выявлении такой противозаконной схемы все сделки с имуществом оспариваются и потом переводятся в конкурсную массу. Впоследствии имущество распродается на аукционах, за счёт чего погашаются долги перед кредиторами.

Другие статьи:  Надбавки за стаж работы к пенсии

«Такую процедуру можно было бы перенести на нашу почву. Это хотя бы частично решило бы те проблемы, которые сегодня есть в этой сфере», — предложила чиновница.

Добро пожаловать в должники

Финансовый омбудсмен Павел Медведев уверен, что упрощённую процедуру банкротства можно расширить и на тех, кто имеет задолженность менее 500 тысяч рублей. Главным действующим лицом при этом будет не арбитражный управляющий, а финансовый уполномоченный. Если кредиторы не сомневаются в чистоплотности заёмщика, то срок погашения кредита можно растянуть на два-три года без дополнительных процентных накруток.

«Около 10 миллионов граждан в настоящее время имеют просроченные задолженности перед банками и МФО, находясь в постоянной стрессовой ситуации, так как закон о коллекторах не работает. По-прежнему им звонят бандиты. Как и раньше разрисовывают подъезды, угрожают, а полицию заставить встать со стула, чтобы защитить людей, практически невозможно», — посетовал финомбудсмен.

Арбитражные управляющие предлагают помощь

Внесудебное решение вопроса с банкротством поддерживает и Верховный суд. Его представитель Ирина Букина подтвердила, что высокая стоимость процедуры банкротства — сейчас это около 100 тысяч рублей — для обездоленных граждан служит ещё одним камнем преткновения.

«Досудебную процедуру банкротства необходимо проводить при посредстве финансового уполномоченного. Не нужно штамповать дела, когда можно все решить таким путём», — сказала она, напомнив и о другой проблеме — нехватке арбитражных управляющих, из-за чего суды также часто прекращают производство по делу о банкротстве физлиц.

Председатель совета Российского союза СРО арбитражных управляющих Дмитрий Скрипичников не согласился с такой постановкой вопроса. Упрёки в адрес арбитражных управляющих, которых обвиняют в нежелании сопровождать гражданские дела о банкротстве, он считает некорректными. «Есть масса системных проблем, которые мешают управляющим принимать на себя риски при банкротстве «физиков» особенно без активов. Имеется в виду административная ответственность и имущественная ответственность. Это не их нежелание, это нормы закона, которые говорят, что ты там ничего не получишь, но можешь получить массу убытков и ещё риск лишиться профессии», — пояснил свою позицию эксперт.

Досудебную процедуру банкротства необходимо проводить при посредстве финансового уполномоченного. Не нужно штамповать дела, когда можно все решить таким путём.

Скрипичников убеждён, что ситуацию выправит структурная перестройка сообщества арбитражных управляющих через создание единого национального объединения. При этом представитель арбитражного сообщества с инициативой Минэкономразвития также согласен. Более того, союз готов помочь решить вопрос с финансовыми уполномоченными, предоставив для этого свою инфраструктуру. Причём это не потребует каких-то дополнительных трат из федерального бюджета.

«При нашем участии система внесудебного банкротства может быть создана достаточно быстро. Плата за электронное сопровождение процесса составит всего 800 рублей. Для граждан это не будет накладно, как сейчас», — подчеркнул Скрипичников.

Социальный ликбез о вредности кредитов

Другой участник «круглого стола», лидер ЛДПР Владимир Жириновский считает, что решение проблемы банкротства физлиц должно подразумевать не борьбу с последствиями, а с причиной. Для предотвращения банкротства граждан, по его мнению, следует усилить контроль за финансовыми организациями, которые навязывают населению «быстрые кредиты».

Банкротами будут объявлять быстрее

Глава либерал-демократов предложил создать единую базу данных для систематизации работы с должниками, «введя максимальные ограничения на получение денег». «Все объявления «Выдам деньги за полчаса» должны арестовываться. Это мошенники. Какие деньги за полчаса? Откуда? Изучайте человека. Посмотрите документы, справки, ну хотя бы два-три дня», — пояснил позицию депутат.

Он напомнил, что аудитория, берущая «быстрые кредиты», значительно помолодела и есть вероятность, что скоро подростки будут приходить брать кредиты без всякого имущественного залога. Безрассудное заимствование, по мнению лидера ЛДПР, ведёт к банкротству.

Для удовлетворения спроса на мелкие кредиты он предложил вернуться к советской практике, когда работники предприятий могли получить беспроцентный кредит из профсоюзной кассы, не отходя от станка.

«Раньше весь коллектив скидывался, и раз в год кому-то большую сумму давали. Все знали, что сегодня дают этому, а на следующий год получит другой. В день зарплаты все сдавали деньги в кассу, никто ни за кем не бегал», — сказал глава думской фракции.

По словам Жириновского, эта мера позволит вытеснить микрофинансовые организации с рынка мелкого кредитования и снизить риск банкротства физических лиц.

Также глава ЛДПР предложил повышать правовую грамотность россиян в финансовых вопросах, начиная со школьной скамьи. Особый акцент, по его мнению, необходимо делать на объяснении вредности кредитов. Для этого нужно запустить социальную рекламу на тему «Не берите деньги в долг», в которой доходчиво должна быть объяснена опасность контактов граждан с банками и микрофинансовыми организациями.

Необходимо объяснять гражданину, какая доля денег, имеющихся у него в распоряжении, может быть потрачена на обслуживание долга.

На повышении финансовой грамотности настаивает и Павел Медведев. «Необходимо объяснять гражданину, какая доля денег, имеющихся у него в распоряжении, может быть потрачена на обслуживание долга. Здесь всё просто. Нужно из доходов вычесть обязательные расходы и только после этого изучать вопрос, какую долю от оставшихся можно потратить на обслуживание долга», — пояснил эксперт.

Если бы эта информация доносилась до населения вовремя, уверен Медведев, то как минимум треть сегодняшних банкротов могла бы избежать печальной участи.

Банкротство физического лица, Закон о банкротстве физических лиц перенесли с 1 июля на 1 октября 2015 года, физлицо может объявить себя банкротом

Опубликовал: admin в Банкротство физических лиц 23.11.2018 Комментарии к записи Банкротство физического лица, Закон о банкротстве физических лиц перенесли с 1 июля на 1 октября 2015 года, физлицо может объявить себя банкротом отключены 26 Просмотров

Да, правда. В Российской Федерации с 1 октября 2015 года будет введена процедура, которая называется банкротство гражданина или банкротство физических лиц.

Сам закон о банкротстве физических лиц( 2015) это X глава в уже действующем Федеральном законе О несостоятельности (банкротстве), которая определяет:

-Особенности банкротства гражданина;

-Условия банкротства физических лиц;

-Процедурау банкротства физического лица;

-Порядок банкротства физического лица;

-Последствия банкротства физического лица.

Закон о банкротстве физических лиц распространяет свое действие только на лиц, имеющих гражданство Российской Федерации.

ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТОМ.

В соответствии с законом о банкротстве физических лиц для инициирования процедуры банкротства необходимо наличие ряда условий:

1.Долг гражданина должен составлять не менее 500 000 рублей а просрочка платежа составлять 3 месяца;

2.Гражданин должен быть неплатежеспособным и иметь документы, подтверждающие это.

Банкротство физического лица происходит поэтапно.

Первый этап- Физ лицо составляет и подает заявления о банкротстве в суд.

Заявление о банкротстве физического лица может подать сам должник, кредитор или уполномоченный государственный орган.

Закон о банкротстве физических лиц 2015 устанавливает также обязанность гражданина самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, в случае, если погашение долга одним (или несколькими) кредитором приводит к невозможности погашения задолженности другим кредиторам, и совокупная сумма таких долгов более 500 000 рублей.

Заявление о банкротстве физического лица рассматривает арбитражный суд по месту его жительства.

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

-документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

-документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;

-списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

-опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;

-копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

-копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

-выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

-сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

-выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);

-копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

-сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

-копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной -службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

-копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

-копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

-копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

-копия брачного договора (при наличии);

-копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

-копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

-документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Второй этап- Признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным и открытие процедуры банкротства.

Другие статьи:  Перечислить алименты от другой организации по письму

Для признания заявления обоснованным, в суде необходимо доказать свою неплатежеспособность. При этом, необходимо выглядеть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Данный вопрос должен решиться не позднее 3 месяцев после того, как суд примет заявление (но не раньше 15 дней с момента принятия заявления).

Третий этап- Судебные процедуры .

Законом о банкротстве физических лиц предусмотрен следующий порядок признания должника банкротом:

После подачи заявления о банкротстве физического лица суд выносит определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов;

Реструктуризация долга подразумевает утверждение план реструктуризации, сроком исполнения не более 3х лет;

Если задолженность перед кредиторами не погашена в соответствии с утвержденным планом реструктуризации, он подлежит отмене, а гражданин объявляется банкротом. При непредставлении в надлежащий срок плана реструктуризации, гражданин также объявляется банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества;

После признания должника банкротом вводится процедура реализации имущества гражданина, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов. Реализация имущества гражданина, представляет собой оценку имеющегося имущества и его последующую реализацию, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов;

Не может быть обращено взыскание и включено в конкурсную массу следующее имущество:

Единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;

Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, пригодное для проживания;

Продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежда;

Имущество необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает 100 МРОТ;

Домашние животные, содержащиеся без цели предпринимательской деятельности и семена для посева;

Денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на иждивении;

Топливо, используемое для обгрева помещения и приготовления пищи;

Имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;

Личные призы, государственные награды, памятные знаки;

В случае недостаточности имущества для расчетов с кредиторами, задолженность гражданина считается погашенной, за исключением случаев, предусмотренных законом о банкротстве физических лиц.

После того, как гражданина признают банкротом, все сделки с имуществом, которое включено в конкурсную массу для реализации, могут проводиться только финансовым управляющим, сам должник уже не может распоряжаться этим имуществом.

Кроме того, с даты признания физического лица банкротом:

зарегистрировать переход прав на имущество должника возможно только по заявлению финансового управляющего, а не само гражданина;

должники гражданина-банкрота могут возвращать свои долги только финансовому управляющему, а не гражданину напрямую;

гражданин не может открыть вклад или счет в банке и получить по ним деньги.

Последствия признания физического лица банкротом

Безусловно, банкротство гражданина несет в себе как положительные моменты для граждан, оказавшихся в тяжелой материальной ситуации, так и отрицательные последствия, прописанные законодательно.

После того, как будут произведены расчеты с кредиторами за счет реализованного имущества, гражданин-банкрот освобождается от долгов, за исключением следующих обязательств:

по оплате труда для работников по трудовому договору;

требования, которые неразрывно связаны с личностью гражданина-банкрота;

по ответственности за причинение вреда жизни и здоровью.

Указанные обязательства должнику придется исполнять и после завершения процедуры банкротства.

Ограничения после банкротства физического лица:

заключение кредитных договоров или договоров займа возможно только при условии указания гражданином сведений о своем банкротстве (в течение 5 лет после банкротства);

гражданин не может подавать повторно заявление о своем банкротстве (в течение 5 лет после банкротства);

если в течение 5 лет после банкротства его опять признают банкротом, то правило о его освобождении от долгов действовать уже не будет;

банкрот не может управлять компанией в течение 3 лет с момента банкротства.

Банкротство физических лиц — как это работает?

Кризисы последних лет поставили многих россиян в довольно сложную ситуацию. Снижение реальных доходов заемщиков, купивших жилье в ипотеку, переквалифицировали их в категорию должников. И если раньше из кризисной ситуации выход был только у организаций, которые могли воспользоваться процедурой банкротства (см. также статью о заработке дебиторской задолженности), то с 1 октября 2015 года такая возможность появилась и у физических лиц. Связано это с тем, что в силу вступил Федеральный закон №476-ФЗ от 29.12.2014 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Надо отметить, что изменения были приняты досрочно, видимо, в связи с критическим положением массы заемщиков и невозможностью урегулировать вопросы должников другим способом.

Отношение общества к банкротству с финансовой точки зрения нельзя назвать положительным. Ведь речь идет о финансовой гибели предприятия. А как банкротство может повлиять на физическое лицо? Для ответа на этот вопрос рассмотрим некоторые аспекты этой процедуры:

Что такое банкротство?

Банкротство или несостоятельность – это отсутствие у должника возможности в удовлетворении требований кредиторов по своим обязательствам в полном объеме. И если до вступления в силу изменений к закону «О банкротстве» для ликвидации задолженности использовались услуги коллекторских агентств, то теперь этот процесс должен войти в цивилизованное русло. Поэтому, если не принимать во внимание отрицательные моменты процедуры, банкротство – это действия, направленные на реабилитацию должника и дающие возможность избавиться от долгового бремени.

Объявить себя банкротом может любой гражданин, имеющий задолженность по обязательным платежам в сумме более 500 тыс. рублей и не уплачивающий ее в течение более 3 месяцев. Впрочем, инициировать процедуру банкротства может и кредитор. Банкротство физического лица признается исключительно по решению суда. Следует заметить, что суд вместо банкротства может предложить реструктуризацию задолженности, если увидит возможность погашения долга.

Удовлетворение судом заявления о банкротстве влечет за собой утрату права должника распоряжаться своим имуществом. Для этой цели назначается финансовый управляющий, занимающийся его реализацией.

Важно: Все сделки по управлению имуществом, связанные с передачей имущества супругам или другим близким родственникам и проведенные должником в течение года, предшествующего банкротству, признаются недействительными. А так же за последние три года, если были «подозрительные сделки». Подозрительной сделкой считается, продажа имущества ниже рыночной цены.

То есть, если должник продал или подарил какое-либо имущество своему родственнику, после признания его банкротом процедура банкротства распространяется и на этот имущество.

Для максимально погашения задолженности, имущество банкрота продается через аукционы по банкротству. При этом не подлежат изъятию:

  • деньги в пределах прожиточного минимума;
  • единственное жилье;
  • жилье, если в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети;
  • личные вещи, предметы быта и продукты питания;
  • имущество для занятий профессиональной деятельностью;
  • транспорт, если он необходим для передвижения должника-инвалида;
  • государственные награды, почетные знаки.

Вырученные от продажи имущества средства поступают кредиторам в порядке очередности и пропорционально требованиям. После окончания реализации имущества наступает тот момент, ради которого возбуждалась эта процедура – должник освобождается от уплаты оставшейся части долга.

Именно в этом и заключается отличие от механизма, действующего ранее. При судебном взыскании по долгам остаток задолженности сопровождал должника все время, даже если возможность его возврата полностью отсутствовала. Сейчас же несостоятельность человека подтверждается юридически, освобождая человека от статуса должника.

Плюсы и минусы банкротства

Статус банкрота для физического лица несет в себе ряд преимуществ:

  • после признания человека банкротом прекращается начисление пеней, штрафов и других санкций, связанных с несвоевременной оплатой долга;
  • суд освобождает его от обязательств, оставшихся после реализации имущества;
  • даже если должник не имеет ничего, кроме единственной квартиры, это не останавливает процедуру банкротства и его долги будут аннулированы.

Конечно, признание человека банкротом имеет для него положительный эффект, особенно если сравнить это с пожизненным судебным преследованием, которому подвергались граждане до принятия закона. Однако есть и обратная сторона:

  • следующее банкротство может быть объявлено не ранее, чем через 5 лет;
  • банкрот лишается своего имущества;
  • не может занимать руководящие должности;
  • суд имеет право запретить должнику выезд за границу до окончания реализации имущества;
  • при любых сделках, связанных с кредитами или рассрочкой, банкрот обязан сообщать о своем статусе партнеру;
  • у банкрота изымаются правоустанавливающие документы для занятия предпринимательской деятельностью и накладывается запрет на ее осуществление на срок, определяемый судом.

Быть или не быть банкротом

Принятие решения по вопросу объявления себя банкротом – довольно сложный процесс. Потенциальному банкроту необходимо оценить возможность оплаты долга, и моменты, связанные с ограничениями, получаемыми в случае реализации процедуры. Сама процедура не представляет особой сложности.

Для инициации процедуры банкротства необходимо юридически установить его признаки, подтвержденные соответствующими документами. Для этого следует:

  • подготовить документы, подтверждающих денежные обязательства с учетом штрафов и процентов;
  • определить список кредиторов;
  • составить опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • приготовить документы о сделках за последние 3 года, если таковые имели место;
  • собрать документы о доходах и расходах.

В перечень долгов не входят обязательства перед физическими лицами, например, алименты или обязательства по уплате морального или физического вреда. Заявление с приложением этих документов передается в арбитражный суд по месту жительства.

Банкротство, прежде всего, связано с критическим финансовым положением человека. Поэтому, если существует возможность избежать банкротства, следует постараться ее использовать. Для этого можно воспользоваться такими способами, как:

  • реструктуризация долга, то есть уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредита;
  • кредитные каникулы – отсрочка в выплате долга. Как правило, предоставляется на срок не более 3 месяцев, подразумевая, что за три месяца любой человек имеет возможность решить свои финансовые проблемы, например, найти работу или подработку;
  • рефинансирование кредита – перекредитование в этом же или другом банке. Это позволяет уменьшить суммы выплат, снизить процентную ставку по кредиту;
  • получение консолидирующего кредита. Процедура очень похожа на рефинансирование, но производимое в отношении нескольких кредитов. В этом случае один, более выгодный кредит позволяет выплатить задолженность по всем более мелким кредитам.

Для любого инвестора или предпринимателя очень дорога репутация платежеспособного человека, особенно если это касается будущих проектов. Кому-то подойдет реструктуризация, а кому-то не обойтись без консолидирующего кредита. В каждом конкретном случае правильное решение может быть разное, следует грамотно оценить и просчитать экономическую эффективность.

Порой такую оценку сложно сделать без профессиональной подготовки, поэтому перед принятием окончательного решения стоит проконсультироваться со специалистами. С точки зрения инвестиций в реальный бизнес, сфера банкротства физических лиц сейчас является очень перспективной и низкоконкурентной. Сейчас закон только проходит обкатку, однако в течение ближайших лет банкротство граждан станет такой же нормой, как и банкротство юридических лиц.