Осаго какие риски покрывает

Содержание страницы:

Расширенное ОСАГО или ДСАГО (ДоСАГО, ДАГО)

Лимит ответственности ОСАГО «по железу» составляет 400 000 рублей. Но что если ущерб в результате аварии превышает это значение? В такой ситуации разницу придётся оплатить виновнику аварии, если только он не купил заблаговременно полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).

Страховщики используют разные сокращения для данной страховки. Наиболее часто используется ДСАГО, но может быть также ДоСАГО, ДГО, ДАГО или ДСГО. Весьма обоснованно такую страховку часто называют «расширенным ОСАГО».

Как работает ДСАГО?

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО . Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки». В рамках ДСАГО возмещается ущерб, нанесённый третьим лицам (пострадавшей стороне). Такой полис покрывает следующие риски:

  • Имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям.
  • Ущерб жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП. Под третьими лицами следует понимать других водителей, пассажиров и пешеходов.

Принцип работы ДСАГО следующий:

  • Произошло ДТП по вине лица, купившего полис ДСАГО.
  • Лимита по ОСАГО не хватает, чтобы полностью возместить убытки пострадавшим.
  • Ущерб сверх лимита ОСАГО выплачивается за счёт покрытия полиса ДСАГО.

Лимит ответственности по ДСАГО выбирает страхователь в момент оформления полиса. Каждая страховая компания определяет минимальный размер страхового покрытия по этому виду страхования. Обычно нижняя планка находится на уровне трёхсот-пятисот тысяч рублей. Верхняя – от трёх до тридцати миллионов рублей (опять же в зависимости от политики конкретного страховщика). Лимит ответственности распространяется на каждый страховой случай и не уменьшается на сумму уже произведённых выплат.

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО. Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки».

Сколько стоит полис?

Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:

  • Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности 300 000 – 500 000 рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне 1 000 – 2 000 рублей в год.
  • ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно 3 000 – 6 000 рублей.
  • Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет 30 000 000 рублей. Такой полис обойдётся в 12 000 – 18 000 рублей.

На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции. Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей. На стоимость влияют пол и возраст допущенных к управлению лиц, а также характеристики самого автомобиля (год выпуска, мощность, объём двигателя, пробег и так далее).

Расширенная страховка ОСАГО

Каждый автомобилист обязан купить ОСАГО. Но, наверняка, вы слышали и о том, что каждый вправе приобрести и дополнительные страховые продукты по автострахованию.

Рассмотрим, в чем суть расширенной страховки ОСАГО, когда она может быть оформлена, какие риски покрывает и сколько за нее придется заплатить.

Эксперты уверяют, что такое страхование полезно собственникам авто:

  • которые не имеют опыта вождения;
  • которые любят агрессивную езду, часто превышают скорость и нарушают правила дорожного движения.

Но, как показывает статистика, покупают такой вид страховки и водители, которые являются аккуратными. Они просто желают лишний раз перестраховаться.

Что же это за полис – расширенный ОСАГО?

Расширенная страховка ОСАГО – это ДСАГО (добровольное страхование), которая страхует имущественные интересы автолюбителей (от риска гражданской ответственности владельца машины).

Такой полис имеет расширенные возможности. Обязательства по его покупке законодательством не установлено. Это дело каждого водителя – приобретать ДСАГО или нет.

В чем суть такого страхования?

К примеру, в ДТП поврежден Мерседес. Ремонт обойдется в 300 тыс. рублей. 120 тыс. будет оплачено по ОСАГО. А как быть с остальными средствами?

Если у вас нет ДСАГО, то придется платить со своего кармана. Если же вы купите дополнительный полис, оставшуюся сумму покроет страховая фирма.

По ДСАГО страховой выплачивается сумма за все: за разбитые авто, за лечение пострадавшего гражданина.

Преимущества и недостатки

Многими компаниями предлагается ряд бонусов при покупке полиса. Например:

  • оказание услуг по страхованию от несчастного случая. Предполагается покупка двух страховок. Кроме улучшенной страховки ОСАГО клиент сможет застраховать пассажиров и себя от непредвиденной ситуации при аварии;
  • услуги по бесплатной эвакуации. Обычная стоимость – около 3 тыс. Но вызвать эвакуаторы можно через пульты страховых компаний;
  • выезд автокомиссара на место аварии. Но внимательно перечитайте договор, так как во многих случаях не предусмотрен его выезд;
  • оказание услуг по сбору справок;
  • выплаты, при которых не учитывается износ;
  • оказание помощи на дорожном полотне. В случае поломки авто на место выедет автокомиссар. Если же не предусмотрена такая услуга, то машина будет эвакуирована до станции техобслуживания.

Перечислим недостатки ДСАГО:

  1. Большая часть страховых организаций советуют покупать страховку, продляя ОСАГО. При этом вам расскажут, какие страшные показатели аварийности. Но никто не знает, так ли необходима ДСАГО, как об этом уверяют страховщики.
  2. Многие считают, что расширенная обязательная страховка позволит покрыть все затраты на дорогой ремонт. Но так ли это на самом деле? Страховая компания скажет только часть правды.

Полис имеет свои плюсы, и может пригодиться, но только ее необходимость не так велика, как вам говорят.

Достоинства полиса:

  • он недорогой;
  • многие предлагают системы скидок;
  • включено многие риски, которые считаются страховым случаем.

Как расширить полис

Чтобы приобрести ДСАГО, стоит подать такие документы:

  • страховку ОСАГО;
  • удостоверение личности заявителя;
  • паспорт автомобиля, который страхуется;
  • водительские права тех лиц, которые будут допущены к управлению.

Расширенный полис можно купить только в той СК, где приобретался ОСАГО. Допускается оформление ДСАГО отдельным контрактом, или в комплексе с КАСКО.

Действовать такая страховка будет столько же, сколько действует обязательный полис.

Как проверить полис КАСКО онлайн, читайте здесь.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Тариф устанавливают сами страховые компании. При расчете учитывают те же коэффициенты, что и для ОСАГО.

Основные факторы – тип ТС, мощность, год, когда машина была выпущена, стаж и возраст автомобилиста, количество лиц, что будут управлять транспортом, износ авто.

Некоторые компании устанавливают различные тарифы для женщин и мужчин. Представительницам прекрасного пола придется заплатить больше.

Обычно ДСАГО стоит 02, — 0,3% от общей суммы страхования.

Учтите, что при покупке расширенного ОСАГО алгоритм определения суммы – от 120 тыс. до 300 тыс., а не 120 тыс. + 300 тыс.

То есть, сначала водитель получит компенсацию согласно договору обязательного страхования, а затем остаток будет выплачен по ДСАГО:

Руководство по ОСАГО — как оформить, стоимость, условия страхования

Если вы получили водительские права и купили автомобиль, самое время оформить полис ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Зачем нужен этот страховой полис, какие риски он покрывает, какую компенсацию и каким способом вы можете получить, возможно ли игнорировать покупку полиса и не страховать свою ответственность — все эти вопросы мы рассмотрим далее. В заключение поговорим о выборе страховой компании.

Зачем страховать автомобиль по ОСАГО

Закон гласит, что ОСАГО обязательно для каждого водителя. Этот полис страхует автогражданскую ответственность на случай аварийной ситуации (ДТП) и компенсации ущерба пострадавшим.

Максимальная сумма возмещения убытков:

  • за вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей,
  • за вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей.

Важно понимать, что в случае ДТП страховка покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавших, а не ваш. Если пострадали вы, ремонт и ущерб здоровью покрывает страховка другого водителя. Для покрытия других рисков нужно оформить КАСКО.

После покупки транспортного средства (далее ТС) водитель обязан оформить ОСАГО в течение 10 дней. В это время штраф за отсутствие полиса не применяется, но в случае аварии водитель платит из своего кармана. Рекомендуем оформлять автогражданку сразу после покупки машины.

Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя

Согласно правилам дорожного движения, водитель обязан показать сотруднику ГИБДД документы, в том числе полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). Штраф накладывается в таких случаях:

  • полное отсутствие страховки;
  • срок действия ОСАГО истек или еще не начался;
  • водитель не вписан в полис, выданный на управляемое транспортное средство.
Другие статьи:  Проживание определение в законе

Если у водителя есть электронный полис, но нет распечатки при себе — это также повод для штрафа (ч.2 ст.12.3 КоАП РФ).

Если ОСАГО отсутствует, водителю выписывается штраф 800 рублей. При оплате до 20 дней этот штраф можно оплатить со скидкой 50%, сумма составит 400 рублей. За просроченный полис придется выложить 500 рублей (ст. 12.3 ч.2 КоАП).

Учитывая цену ОСАГО, многие водители осознанно нарушают закон, предпочитая заплатить 400-800 рублей штрафа. На практике от ДТП никто не застрахован. Даже небольшая царапина на чужой машине будет стоить вам намного больше страхового полиса на год.

Сейчас на рассмотрении находится законопроект, согласно которому штраф за отсутствие полиса вырастет до 5000 рублей за любой вид правонарушения. РСА (Российский союз автомобилистов) рассчитывает, что это повысит осознанность водителей.

Как оформить страховку ОСАГО в 2018 году

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса вам понадобятся документы:

  • водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению (то есть, вписаны в полис);
  • паспорт автомобиля (ПТС);
  • результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением;
  • свидетельство о регистрации автотранспорта (для переоформления полиса).

От чего зависит стоимость полиса

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. В 2018 году цена ОСАГО колеблется от 6 000 до 15 000 рублей в год. Закон предусматривает 12 формул для расчета стоимости в каждом индивидуальном случае. Знать их необязательно — калькулятор все рассчитает автоматически, исходя из ваших данных. Размер страховой премии устанавливается каждым страховщиком самостоятельно в рамках, заданным Банком.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • количество водителей, их стаж;
  • мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
  • регион регистрации;
  • количество аварий в предыдущие годы.

За безаварийную езду водитель получает скидку на ОСАГО — 5% за каждый год без ДТП. Эта скидка называется КБМ (коэффициент бонус-малус) и является накопительной. Максимальная скидка, которая доступна — 50% (КБМ = 0,5).

Бывают ситуации, когда страховая по ошибке не учла КМБ: либо ошибся сотрудник, либо предыдущая СК передала ошибочные данные. Вопрос решается бесплатно. Сначала соберите документы:

  • все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Потом проверьте, куда закралась ошибка: пробивайте полисы по очереди по базе РСА. Начните с последнего и продвигайтесь к старым страховкам. Когда найдете несоответствие, обратитесь в свою СК или ту, которая допустила ошибку. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

В 2015 году появилась возможность оформить электронный полис ОСАГО. С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны оказывать услугу покупки e-ОСАГО на своих официальных сайтах. Преимущества очевидны: за 10-15 минут вы получаете новый полис, и для этого нужен только доступ в интернет.

Оформление ОСАГО онлайн:

  1. Рассчитайте стоимость ОСАГО, выберите подходящую страховую компанию.
  2. На сайте СК в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д. Лучше иметь документы под рукой, тогда весь процесс займет от силы 10 минут.
  3. Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
  4. Оплатите страховую премию банковской картой.
  5. На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительским правам и другим документам.

На практике оформить ОСАГО онлайн — все еще сложная задача. Данные из базы часто подгружаются очень медленно или не грузятся совсем. Бывает и такое, что сам сайт страховщика не позволяет оформить покупку. Нередко после получения полиса он не попадает в базу и его приходится заносить туда вручную после обращения в компанию. Случаются проблемы с идентификацией ТС — тогда консультант все равно попросит вас приехать в офис и привезти оригиналы документов.

На январь 2018 года более-менее адекватно работает оформление ОСАГО онлайн в “Альфа страховании” и через сайт “ГосУслуги”.

Если вы занятой человек и ехать в офис вам неудобно, существует еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Вы оставляете заявку на сайте страховщика. С вами связывается консультант, уточняет все данные и выставляет счет на оплату. В течение пары дней курьер доставит полис к вам домой или в офис, который остается лишь подписать.

Что делать если страховщик отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный — каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

  • отсутствует связь с АИС РСА;
  • подан неполный комплект документов, предусмотренных законом;
  • владелец ТС не предоставил его для техосмотра (по месту проживания или по месту нахождения страховщика);
  • если нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО. Если речь о недостатке бланков — тоже не верьте, этой причиной часто пользуются недобросовестные страховщики.

Суд не один раз вставал на сторону физлиц и налагал на страховщиков штраф в размере 50 000 рублей (согласно закону №223-ФЗ). Часто для получения полиса достаточно пригрозить СК передачей отказа в вышестоящие органы.

Порядок подачи жалобы в случае отказа

Важно придерживаться процедуры, в первую очередь, получить письменный отказ от компании. Устные заявления работников страховой не считаются. Как это сделать:

  • при встрече в офисе вживую — требуйте письменный отказ;
  • дистанционно — соберите документы, подпишите договор-оферту и отправьте на адрес страховщика с уведомлением о получении (оно будет подтверждением получения договора).

В течение 14 рабочих дней вам придет ответ: договор принят, отклонен или принят на других условиях.

Обжаловать отказ можно, обратившись в:

  • РСА;
  • суд по месту жительства;
  • прокуратуру РФ;
  • территориальное подразделение Центрального банка РФ;
  • Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

  • переписку со страховой компанией (необязательно);
  • заявление водителя с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика (или уведомление о получении);
  • отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

Как получить страховую выплату по ОСАГО

В случае ДТП виновник происшествия обязан по требованию потерпевшей стороны сообщить номер своего страхового полиса, наименование, адрес и контакты страховщика (ст. 38 Правил ОСАГО). После этого нужно предупредить компанию о наступлении страхового случая (в течение 5 рабочих дней максимум).

Оформляют документы на месте аварии (или в случае отсутствия раненых — на ближайшем посту ГИБДД) сотрудники полиции. Исключение — европротокол, в этом случае водители совместно заполняют один бланк извещения, который в дальнейшем передается страховщику. Обязательные условия: сумма выплаты по европротоколу не превышает 50 000 рублей, у сторон нет разногласий кто виновен. Если пострадали люди, европротокол не действует.

Страховщик или его представитель могут присутствовать на месте ДТП для оценки ущерба. Если это предусматривает договор, страховщик также доставит машину на СТО и займется другими нюансами.

Размер выплат устанавливает независимая экспертиза. Ее проводят на месте аварии (если автомобиль не может ехать) или в течение 5 дней на СТО, согласованным со страховщиком. Второй вариант используют также при оформлении европротокола.

Для получения выплаты страховщика нужно предупредить о страховом случае, затем в срок до 5 рабочих дней передать документы лично или выслать заказным письмом. Заявление на страховую выплату и другие документы подает сторона потерпевшего. Нужно предоставить:

  • заявление о компенсации ущерба;
  • постановление об отказе в возбуждении административного дела (или наоборот);
  • извещение о ДТП;
  • копия полиса виновника (при наличии);
  • банковские реквизиты (в случае выплаты безналичным способом);
  • доверенность (необязательно).

В зависимости от ситуации список может увеличиться. Нужен протокол об административном нарушении в случае оформления ДТП сотрудниками ГИБДД, согласие органов опеки и попечительства (если пострадал несовершеннолетний) и т. д. Со всеми условиями можно ознакомиться на сайте РСА.

В какую страховую обращаться за возмещением

Согласно ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший обращается за возмещением ущерба в страховую компанию водителя, причинившего вред здоровью и/или имуществу. В случае оформления ДТП по европротоколу он вправе обратиться к своему страховщику и потребовать прямого возмещения убытков (ст.12 п.2).

Виды компенсации по ОСАГО

Страховая компания по-разному возмещает убытки потерпевшим:

  • вред, нанесенный здоровью или жизни покрывается деньгами;
  • урон, нанесенный имуществу, возмещается в натуральной форме или деньгами.

Раньше страховщики предпочитали компенсацию деньгами вместо ремонта. С 28 апреля 2017 года действуют новые правила для легковых автомобилей, принадлежащих гражданам РФ.

Натуральная форма возмещения убытков стала приоритетной. Получить деньги вы можете только в случае, когда ремонт невозможен.

Это правило распространяется на полисы ОСАГО, полученные 28 апреля и позже. Если ваш договор начал действовать раньше, выбирайте сами — ремонт или деньги.

Произвести выплаты страховщик обязан в срок до 20 рабочих дней. В случае натуральной формы компенсации выдается направление на ремонт в течение 20 рабочих дней (на партнерское СТО) или 30 рабочих дней (в случае, когда СТО согласовывают водитель и страховщик). Срок ремонтных работ — 30 дней, не считая выходных и праздников.

Другие статьи:  Пособие по обучению цифрам

Когда возможна денежная выплата

  1. Машина не подлежит ремонту.
  2. Восстановление ТС обойдется дороже максимальной страховой суммы.
  3. В случае, если потерпевший предложил вариант выплаты деньгами и получил согласие страховой компании (редко, но бывает).
  4. В случае обоюдной вины, когда пострадавший отказывается доплачивать из своего кармана.
  5. Сорваны сроки ремонта и вы отказываетесь ждать.
  6. В пределах 50 км от дома потерпевшего или места аварии нет партнерской СТО или дилера (для новых машин до 2 лет). Но с оговоркой: если страховщик готов оплатить эвакуатор и доставить машину на СТО за 250 км и обратно, деньги вы не получите.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Закон допускает лишь 3 причины для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии:

  • смерть собственника или страхователя транспортного средства,
  • машина утилизирована по какой-либо причине или не подлежит ремонту после ДТП,
  • поменялся владелец (продажа ТС не по генеральной доверенности).

Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В реальной жизни этот пункт закона не работает. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.

Как рассчитать сумму возврата

Страховая премия возвращается из расчета за каждый день после даты прекращения действия ОСАГО. Из суммы вычитают 23%, владельцу полиса достается остальное.

Обратите внимание, что расторжение договора по каждой из причин имеет свои нюансы. Это касается даты прекращения полиса ОСАГО.

Если владелец умер, то датой прекращения договора становится день смерти.

Если машина разбита в ДТП или утилизирована, расчет ведется с даты происшествия.

Если транспортное средство продано, расчет суммы возврата начинается со следующего дня после обращения в страховую компанию.

Пример. Вы продали машину, а в офис страховой компании заехали через месяц. Компенсацию за это время получить уже не выйдет.

Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО

Выбор страховой компании — весьма ответственный этап, который часто недооценивают. Отзывы в интернете не могут служить опорой в этом вопросе, лишь подсказкой. От того, какую компанию выберет водитель, зависит сервис, скорость реакции и выплат, оценка ущерба на месте ДТП, цена ОСАГО.

Правильный выбор позволит вам:

  • избежать занижения суммы ущерба при оценке;
  • получать информацию от консультантов 24/7 без посещения офиса;
  • избежать покупки фальшивого электронного полиса;
  • рассчитывать на полный комплекс услуг при наступлении страхового случая;
  • облегчить процесс получения ОСАГО в случае, когда страховщики незаконно отказываются принимать документы (например, если у вас небольшой стаж или мотоцикл вместо автомобиля).

Мы не советуем полностью отказаться от изучения отзывов. Но лучше смотреть их после того, как определите для себя оптимальные варианты.

Для выбора компании страхования воспользуйтесь рейтингом от агентства “Рейтинг РА”. В первую очередь посмотрите на вершину списка — там находятся надежные страховщики с оценкой ruAAA. На февраль 2018 в первую тройку входят: СОГАЗ, “Ингосстрах”, ВТБ Страхование. За ними с оценкой ruAA+ следуют: САО ЭРГО, РЕСО Гарантия, Либерти страхование, Сбербанк страхование.

После этого изучите информацию на официальных сайтах выбранных компаний. Узнайте условия и цены, проверьте, какие услуги входят в стоимость.

Выбирайте компанию, которая работает в выходные. Иначе на помощь в субботу, воскресенье и праздники рассчитывать не приходится.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях или разделе консультаций. Автоюрист ответит в течение суток.

Дата публикации статьи: 12 марта 2018 года
Последнее изменение: 27 июня 2018 года

Ужасы нашего городка. Опрос

Какую елку ставить? Полезно знать

Парад харьковских новогодних елок (фото)

Что отмечать харьковчанам в 2019 году?

Какие риски покрывает полис ОСАГО?

Часто владельцы транспортных средств, по привычке оформляя обязательный полис ОСАГО каждый год, даже не разбираются, как он им поможет в случае дорожного происшествия. И когда инцидент случается, их ждёт большое количество забот и непониманий ввиду малой осведомленности об условиях страхования.

Чтобы избежать проблем в будущем, следует заранее разбираться в нюансах страховки автомобилей и его видах. Владение информацией поможет узнать правильный алгоритм действий при наступлении дорожно-транспортного проишествия и избежать лишней суматохи или непонятных ситуаций на месте аварии.

Что гарантирует автоцивилка?

Полис ОСАГО является обязательным для владельцев транспортного средства, который собирается передвигаться по отечественным дорогам. Срок его действия, как правило, составляет 1 год, после чего требуется перезаключение договора.

Автоцивилка покрывает всего лишь один риск и это ДТП. При этом, компенсационные выплаты полагаются исключительно третьей стороне, если она является пострадавшей. ОСАГО покрывает:

  • имущественный ущерб, нанесенный авто;
  • причиненный вред жизни и здоровью участникам дорожно-транспортного проишествия.

Сумма страховой выплаты определяется в индивидуальном порядке, но она ограничивается установленными лимитами. На восстановление транспортного средства – не более 100 тысяч гривен, а на здоровье человека – не более 200 тысяч гривен. Это закреплено на законодательном уровне нашей страны.

Как увеличить выплаты по автогражданке?

Если вы живете в городах-миллионниках с высоким траффиком и, соответственно, с высоким уровнем ДТП то данных сумм может быть недостаточно, следует дополнительно оформить добровольное страхование гражданской ответственности. Этот вид полиса позволяет повысить сумму страхового покрытия по имущественному ущербу, нанесенному авто на 100 000 грн. Однако, он не заменяет обязательную Автогражданку или ОСАГО, а служит лишь ее дополнением.

Исключительно внимательность и осведомленность позволит вам стать обладателем полноценного полиса ОСАГО, который станет спасательным кругом в случае аварийного происшествия на дороге по вашей вине. Всегда нужно быть готовым к любой, даже самой непредвиденной ситуации, поэтому покупка автомобильной страховки является незаменимой и бесспорно обязательной. Берегите себя и будьте аккуратны за рулем!

ОСАГО — обязательная страховка ответственности водителей

Страхование ОСАГО (расшифровывается, как обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев) служит своеобразной защитой водителя от лишних трат на выплату возмещения за ущерб пострадавшим после ДТП, произошедшего по его вине.

Данный вид страховки является обязательным для всех автовладельцев, и заключить его можно в любой предпочтительной для вас страховой компании ближайшего региона, передвигаться на транспортном средстве без страхового полиса автогражданской ответственности запрещено.

ОСАГО – что это и для чего предназначено?

Данный вид страховки обязателен для всех водителей, при этом отсутствие страхового полиса или же его некорректное заполнение, просроченный документ и пр. будут поводом для наложения штрафных санкций и даже судебного разбирательства.

Т.е. такая услуга позволит вам существенно сэкономить, ведь если в ДТП виноваты вы, страховка покроет необходимые траты на выплату возмещения пострадавшему лицу, разумеется, если сумма возмещения меньше максимально допустимой страховой выплаты.

Если же виновником аварии является другой водитель, расходы на восстановление вашего транспортного средства будет покрывать его страховая компания. Как видно, вы в любом случае будете в выигрыше, если вы виноваты, то ничего не потратите, если вы пострадавшая сторона, то получите должное возмещение.

ОСАГО защищает страхователя в результате наступления следующих страховых случаев:

  • страхователь сбил человека, в результате чего пострадавший получил телесные повреждения любой степени тяжести, вплоть до летального исхода;
  • в результате ДТП был нанесен ущерб другим автомобилям;
  • авария привела к травмам водителя или пассажиров другого авто;
  • в результате движения транспортного средства был нанесен ущерб любой степени тяжести человеку, животному, зданию и любому другому предмету или объекту.

На все вышеперечисленные страховые случаи распространяется полноценное действие полиса ОСАГО.

Риски, на которые полис не распространяется

Есть серия рисков, не попадающих под действие полиса ОСАГО, если ваш случай из этой серии, страховка не покроет ваших расходов.

Получить выплату по ОСАГО не получится, если:

  • страхователь нанес вред иному объекту или предмету в результате ДТП с участием автомобиля, не указанного в заключенном договоре страхования;
  • потерпевший требует компенсацию за моральный ущерб;
  • имеет место нанесение вреда при учениях, спортивных состязаниях, турнирах в специально предназначенных для этого местах;
  • вас обвиняют в загрязнении окружающей среды;
  • страхователь нанес повреждения транспортному средству, которым управлял сам, в эту же категорию относится перевозимый груз, имущество и т.д.;
  • причинен вред памятникам архитектуры, старинным строениям, антикварным изделиям, культурному наследию, ценным бумагам, деньгам, драгоценностям и объектам интеллектуальной собственности;
  • вред нанесен при погрузочно-разгрузочных работах;
  • выяснится, что рисковая ситуация была спланирована страхователем;
  • причиной наступления страхового случая является природный катаклизм или же иные обстоятельства непреодолимой силы.

Это лишь основные моменты, в случае наступления которых выплата ущерба по ОСАГО не положена, точный список страховых случаев, не попадающих под выплату ОСАГО можно узнать на официальных сайтах страховщиков или же при обращении в СК.

В случаях же, когда выплата по ОСАГО существенно ниже ущерба, имеет смысл сделать независимую автоэкспертизу, а далее уже через суд добиваться увеличения суммы.

Основные особенности

Полис ОСАГО предназначен для покрытия расходов пострадавшего участника движения от аварийной ситуации на дороге, созданной по вашей вине. Приобретение данного страхового полиса освобождает вас от уплаты денежного возмещения пострадавшей стороне, при этом ваши убытки не покрывает. Компенсация личного ущерба – это ваша забота, чтобы минимизировать траты в придачу с ОСАГО можно приобрести еще и полис КАСКО.

ОСАГО в России имеет такие отличительные особенности:

  • он может оформляться с ограничениями и без них. Неограниченный полис имеет более высокую стоимость, зато число лиц, которым разрешено вождение авто, в этом случае, неограниченно. В отличие от него ограниченная страховка распространяется лишь на тех водителей, которые вписаны в официальный документ;
  • минимально вы можете застраховать ОСАГО на 3 месяца, по умолчанию полис заключается на год. Если оформленное за границей авто на территории РФ используется временно, есть возможность оформить временную страховку, но и ее срок должен быть не меньшим 15 дней;
  • отсутствие полиса ОСАГО карается штрафными санкциями и прочими неприятностями. К примеру, если вы не предоставите оригинал документа инспектору дорожного движения, он вправе отправить ваш транспорт на штрафстоянку до предъявления полиса.
Другие статьи:  Адвокат при дтп иваново

Федеральный закон о страховании автогражданской ответственности

Закон «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года регламентирует решение всех споров и разбирательств, появляющихся в результате возникновения страхового случая, из-за чего любые конфликты между сторонами решаются на основании этого основополагающего документа.

Как и любые другие государственные нормативно-правовые акты, закон о страховании гражданской ответственности автолюбителей периодически претерпевает изменения. Чтобы быть в курсе нововведений каждому водителю не помешает периодически знакомиться с предлагаемыми дополнениями и уточнениями. Найти актуальную информацию можно на сайте своей страховой компании или же по официальному ресурсу союза автостраховщиков.

Официальные изменения к ФЗ

Внесение изменений в официальные правила ОСАГО позволило сделать процесс осуществления страховых выплат более удобными для обеих сторон и сэкономить массу времени и нервов спорящих.

С недавнего времени упрощен процесс выплаты страхового вознаграждения в результате возникновения страхового случая. Когда ДТП не привело к физическим травмам людей, спор может быть решен по схеме «Прямого возмещения убытков», с этой целью следует обратиться к своему страховщику – дальнейшее решение вопроса будет осуществлено без вашего участия.

Если подсчитанная сумма выплаты меньше 50 тысяч рублей, решить проблему можно без привлечения сотрудников дорожно-патрульной службы, в этой ситуации действует Европейский протокол.

Официальные изменения к закону появляются постоянно, и все они направлены на упрощение процедуры решения споров при возникновении страховых случаев, предусмотренных договором.

Правила тарификации

Стоимость страхования данного типа одинакова для любой страховой компании, в отличие от иных индивидуальных типов страховки, к примеру, КАСКО, обязательное автострахование рассчитывается по правилам, регламентированным законодательными актами.

Цена страховки варьируется от четырех основных показателей:

  • типа автомобиля – для грузового и легкового транспорта действуют разные коэффициенты расчета;
  • территориальное предназначение – в зависимости от места регистрации авто выбирается определенный тариф, установленный законом для данного региона;
  • опыт клиента – в этом показателе учитывается возраст и фактический стаж вождения автомобиля страхователя, чем моложе клиент и чем меньше он имеет опыта за рулем, тем дороже выйдет страховка.
  • коэффициента безаварийного вождения — показатель КБМ зависит от того, были ли у вас в прошлом страховые случаи.

Что страхует ОСАГО?

Произведите расчет стоимости ОСАГО с помощью бесплатного онлайн калькулятора

ОСАГО гарантирует финансовую безопасность водителя при ДТП. Страховые компании оплачивают расходы потерпевшей стороне, если авария произошла по вашей вине. Если договора автогражданки нет, вы оплачиваете расходы из своего кармана.

Что страхует ОСАГО

Автогражданка страхует вашу ответственность. При ДТП по вашей вине ущерб оплачивает страховая компания, где вы приобретали полис.

Законом определены следующие страховые случаи по ОСАГО:

Повреждение имущества движущимся автомобилем. Если вы повредили другую машину, дорожный знак, забор или животное, максимальная выплата составляет 400 000 рублей.

Причинение вреда здоровью или жизни. Если вы сбили на дороге человека или повредили другой автомобиль, максимальная выплата потерпевшей стороне составит 500 000 рублей.

Что не покрывает ОСАГО

По закону ФЗ №40 вы не получите выплаты, если:

  • Стали виновником ДТП, но не на той машине, какая вписана в полис
  • Повредили объекты культурной ценности — здания, архитектурные памятники, предметы религиозного поклонения и другие ценности
  • Перевозили груз, который стал причиной повреждений
  • Были под воздействием алкоголя или наркотиков
  • Сбили человека, который от этого застрахован по профессиональной деятельности
  • Умышленно причинили вред жизни и здоровью людей
  • Стали виновником аварии во время соревнований, испытаний или учебной езды в отведенных для этого местах
  • Сами причинили вред своему авто
  • Вашу машину угнали. Чтобы застраховать машину от угона, приобретите КАСКО

Что выплатит страховая компания по ОСАГО

Компании определяют сумму компенсации по указанию Центробанка . Она зависит от страхового случая.

При аварии и вреде здоровью учитывают:

  • Степень повреждения авто, которую определяет страховой экспертный оценщик
  • Учет износа деталей авто
  • Расходы на эвакуатор и хранение машины потерпевшего
  • Степень телесных повреждений потерпевшего, которую определяет медицинский специалист

При смерти потерпевшего его родственникам страховая выплатит:

  • На возмещение ущерба не более 135 000 рублей
  • На погребение 25 000 рублей

При нанесении ущерба здоровью:

  • Потерянный за день заработок
  • Расходы на лечение, в том числе санаторно-курортное
  • Оплата нахождения в больнице

С 26. 04.2017 года по ФЗ-49 страховщики могут возмещать убытки за поврежденный легковой автомобиль не только деньгами, но и оплатой ремонта. Тем автовладельцам, которые оформили полис после вступления закона в силу, денежная компенсация не полагается вовсе.

Страховой риск и страховой случай по ОСАГО

Страховой риск и страховой случай понятия не тождественные, но взаимосвязанные, поскольку из первого вытекает второе. И если для страховщика более значимым являются страховые риски, то для страхователей – страховые случаи. Для договора ОСАГО перечень страховых случае очень ограничен в силу его специфики.

Так что же такое страховой риск и страховой случай? Какими признаками они должны обладать? И что говорится в законе об этих понятиях? Ответим на данные вопросы в настоящей статье.

Понятие страхового риска

Понятие страхового риска закреплено пунктом 6 законодательного акта об ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Согласно указанному нормативно-правовому акту страховой риск – это опасность повреждения жизни или здоровья либо ущерба имуществу при эксплуатации транспортного средства по его назначению.

Законодатель трактует понятие страховой риск как предполагаемое событие, от которого лицо страхуется: причинение телесных повреждений различной степени тяжести, в том числе и гибель участника дорожного движения, причинение материального ущерба водителям при управлении транспортом.

Признаки рискового события

Ключевой принцип страхования – недопустимость обогащения за счет выплат по страховому полису, поскольку данные выплаты носят сугубо компенсационный характер, то есть призваны восстановить положение до наступления страхового случая.

Основываясь на принципах страхования, страховой риск, для отнесения его к таковому, должен обладать рядом признаков, два из которых ключевые:

  • Вероятность. Это означает, что неизвестно произойдет ли событие или нет, его наступление или минование, исходя из статистики исключить невозможно;
  • Случайность наступления. Наступление страхового случая не должно находиться в прямой зависимости от желания и умышленных действий приобретателя выгоды (получателя компенсации по страховке).

Понятие страхового случая

Понятие страхового случая закреплено в статье 1 Федерального закона об ОСАГО. Согласно законодательному акту страховой случай – это ни что иное, как свершившийся страховой риск, то есть это наступление гражданской ответственности владельца транспорта, которая является следствием произошедшего одного из событий, предусмотренных действующим на момент такового договором обязательного страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и т.д. при использовании транспорта.

События, являющиеся страховым случаем

События, являющиеся страховыми случаями, подразделяются на:

  • имущественные;
  • личные;
  • социальные;
  • страхование рисков ответственности;
  • страхование рисков предпринимательства.

Самым распространенным событием наступления страхового случая является участие в ДТП в качестве его виновника, в том числе и участие в аварии вследствие непреодолимой силы. Понятие ДТП содержится в ПДД и представляет собой событие на дороге при движении транспорта, в результате которого пострадали люди или их имущество, а также другие транспортные средства.

Если же водитель, который участвует в дорожном движении, например, не рассчитал габариты своего транспорта и расстояние до фонарного столба, повредит зеркало, выплат по ОСАГО не получит, поскольку по ОСАГО страхуется гражданская ответственность, здесь же имеет место причинение вреда своему имуществу, что покрывает, как правило, КАСКО, которое заключается только по желанию автовладельца, и страхует непосредственно имущество – транспортное средство.

События, не являющиеся страховыми

Действующей редакцией Закона об ОСАГО предусмотрены события, которые не могут быть отнесены к страховому риску. К их числу относятся:

  • случаи причинения вреда и ущерба, подлежащего возмещению до заключения договора ОСАГО, если он причинен на транспорте, не прописанном в соответствующем договоре;
  • моральный вред, а также случаи необходимости возместить упущенную выгоду;
  • случаи причинения вреда и ущерба на транспорте в процессе соревнований, испытаний и т.д.;
  • загрязнение окружающей среды;
  • вред, который был причинен транспортируемым грузом, если его перевозка требует обязательного самостоятельного страхования в силу положений законодательства;
  • вред, который причинен жизни, здоровью работника в процессе осуществления их трудовой деятельности, когда его возмещение должно осуществляться на основании законов об обязательном, в том числе и социальном, страховании;
  • убытки, понесенные нанимателем, вследствие причинения вреда его работнику;
  • вред, причиненный водителем транспорту, прицепу, застрахованному по ОСАГО, и перевозимому грузу или установленному оборудованию;
  • повреждение застрахованного по ОСАГО транспорта в процессе погрузочно-разгрузочных работ либо передвижение по территории хоз.субъекта;
  • повреждение или уничтожение особо ценных объектов (драгоценности, ценные бумаги, антиквариат, наличные денежные средства и т.д.);
  • превышение лимитов страхового возмещения по ОСАГО.

Перечень нестраховых случаев по ОСАГО жесткий и исчерпывающий.

Наличие всех условий, предусмотренных полисом ОСАГО, надлежащее оформление документов на месте и их своевременная передача в страховую, гарантируют выплаты по страховке. Когда произошло событие, предусмотренное договором ОСАГО как основание для страховых выплат, у водителя имеется соответствующий полис, но транспорт, участвующий в ДТП не прописан в полисе, случай не будет являться страховым и страховая компания, не будет производить страховые выплаты.