Ипотека под залог недвижимости в втб 24

Содержание страницы:

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 (процентные ставки, калькулятор)

Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ и процентные ставки

Общие условия на предложенные ипотечные программы в банке ВТБ следующие:

  • процентные ставки 6,0 — 11,6% годовых;
  • предоставляемая валюта — рубли РФ;
  • обязательное подтверждение своих доходов, кроме программы «под залог недвижимости»;
  • сумма предоставляемого кредита от 600 000 — до 60 млн. руб;
  • первоначальный взнос 10-20% (по 2-ум документам до 40%) от стоимости приобретаемого жилья, кроме ипотеки без первоначального взноса;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • допускается условие страхования ипотеки (жизни и здоровья или причинение ущерба недвижимости);

Подробности по видам и условиям ипотечных программ на странице.к содержанию ↑

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 (в Москве и других городах)

На покупку какого жилья можно получить ипотеку без первоначального взноса?

Льготная ипотека и господдержка кредитования

Перечень документов требуемых для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки могут потребоваться следующие документы:

  1. документ удостоверяющий личность (паспорт РФ);
  2. СНИЛС;
  3. граждане мужского пола не старше 27 лет обязаны предоставить военный билет. Это условие относится также к участникам НИС;
  4. документы подтверждающие имеющиеся доходы: справка 2-НДФЛ или по форме банка, заёмщика и поручителей;
  5. трудовая книжка;
  6. желающие воспользоваться материнским капиталом предоставляют документы о рождении и браке. Иногда их требуют сотрудники банка и для других категорий;
  7. участники НИС дополнительно предоставляют военный жилищный сертификат;
  8. пакет документов на приобретаемую недвижимость;
  9. стандартное заявление (в некоторых случаях родственников или других лиц, которым принадлежит залоговая собственность).

Набор документов необходимый для оформления зависит от предоставляемой программы ипотечного кредитования. Банк, на основе данных документов выясняет финансовые возможности клиента, учитывая при этом, возможные риски при возврате выдаваемых средств. Соответственно, если банк требует дополнительные сведения, то это необходимость. При этом, требуемый перечень дополнительных документов банк устанвливает после подтверждения заявки. Заявка на кредит рассматривается 4-5 дней.к содержанию ↑

Что влияет на положительное решение банка

Основные критерии которые способствуют увеличению шансов клиента на получение ипотеки:

  • Платёжеспособность. На основе документального подтверждения имеющихся доходов, в том числе и не регулярных, банк устанавливает финансовую кредитоспособность клиента. При этом, учитывается не только сам заёмщик, но находящиеся у него в обеспечении члены семьи;
  • Наличие недвижимости которая может учитываться в качестве залога. На данный момент, при оформлении ипотеки «Под залог недвижимости» банк допускает только ликвидные квартиры, находящиеся в черте города, в котором производится запрос на ипотеку;
  • В некоторых случаях, наличие созаёмщиков и их доходы. Если используется материнский капитал, то созаёмщиком выступает супруг клиента;
  • Клиенты получающие зарплату на пластиковые карты банка или обслуживаемые по корпоративным программам. Данная категория лиц может рассчитывать на снижение первого взноса или отсутсвие документального подтверждения своих доходов.
  • Положительная кредитная история. Наличие не выплаченных долгов перед другими банками или нарушение графика выплат по предыдущим программам.

к содержанию ↑

ВТБ дает кредит под залог недвижимости?

Здравствуйте, Александра! Да, ВТБ банк предлагает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, при этом сумма их может быть очень существенной.

Использовать денежные средства можно на любые цели. Кстати, вы так же можете подать в ВТБ24 онлайн-заявку, подробнее об этом читайте по ссылке.

На этот вид кредита установлена минимальная процентная ставка в размере 15,5% годовых. На такие условия могут рассчитывать только корпоративные клиенты банка.

Также в ВТБ кредит под залог недвижимости можно взять под такие проценты:

Фиксированная процентная ставка достигает размера 16,5-17,4% в национальной валюте и 12% — в иностранной. На ее размер влияет срок кредитования, а также общая сумма;

Переменная процентная ставка актуальна только для рублевых ссуд. Величина ее также привязана к размеру кредита (в зависимости от того, какой процент от стоимости залога составляет сумма займа, процентная ставка в первый год пользования может составлять от 16% годовых);

Комбинированная – если сумма займа составляет до 60% стоимости залога, процентная ставка в первые три года составит 16,3%, в течение 5 лет – 16,5%, в дальнейшем – СР+8,3%.

Стоит учитывать, что такие показатели актуальны, если Вы оформили договор страхования по таким рискам:

• Утрата заемщиком жизни или трудоспособности;
• Возможность повреждения или утраты приобретаемого объекта;
• Риск прекращения или частичного ограничения права собственности на залоговое имущество.

Нецелевой кредит под залог имущества в ВТБ банке выгоден по целому ряду причин:

• Длительный срок кредитования, который может достигать 20 лет (должен без остатка делиться на 12 месяцев);
• Вы можете выбрать любую валюту кредитования: рубль, доллар или евро;
• Сумма займа довольно высокая и может достигать 70% стоимости залога.

Дополнительно банк идет на уступки клиентам, которые могут подтвердить наличие высокого дохода.

Александра, помимо займа под залог недвижимости, ВТБ24 предлагает отдельные программы кредитования на развитие бизнеса, которые Вы также можете рассмотреть, чтобы сделать правильный выбор.

Возможно специально разработанный продукт будет наиболее актуальным в Вашем случае.

Как оформить кредит под залог квартиры в ВТБ 24?

Кредитование физических лиц под залог недвижимости достаточно востребовано, потому такие банки, как ВТБ24 рассматривают эти тарифы одним из приоритетных направлений деятельности. Способствует развитию подобной схемы кредитования и то, что филиалы банка расположены в 72 регионах страны в количестве 1062 офисов.

Содержание

Большой акцент на наличие у заемщика залогового имущества банки делают при запросе больших сумм заемных средств.

И причина здесь не только в том, что залог дает гарантию полного возврата задолженности, в крайнем случае по результатам реализации залога, но и в более привлекательных для заемщиков условиях.

Наиболее востребованы следующие моменты:

  • пониженная процентная ставка (по сравнению с потребительскими кредитами);
  • повышенный срок возврата долга (до 30 лет, по сравнению с типовыми 5 годами);
  • значительно более крупная максимально доступная сумма займа;
  • высокий процент одобрений.

Взять кредит можно практически под любую недвижимость – квартиру, комнату, коттедж, земельный участок, главное, чтобы на нее были оформлены все правоустанавливающие документы.

Денежные средства выдаются на нецелевые нужды, поэтому потратить можно займ на что угодно, хоть на приобретение дорогостоящих покупок, хоть на ремонт старой квартиры или отдых за границей.

Процедура оформления кредита под залог недвижимости немного отличается от схемы выдачи потребительских займов.

В основном это касается необходимости оценки залога и приобретения страховки от ущерба, без чего банки неохотно принимают недвижимость.

В случае отсутствия страховки может заметно понизиться максимальная сумма доступная заемщику и повыситься процентная ставка.

Последовательность действий заемщика будет выглядеть следующим образом:

  • подача заявки с предоставлением личных документов и документов на залоговую недвижимость;
  • после получения предварительного одобрения провести оценку залога с помощью специалистов банка или независимых оценщиков;
  • при согласии с суммой оценки подписать оформленный кредитный договор.

Для всех желающих открыта возможность заполнения предварительной заявки в онлайн-режиме, причем и ответ будет получен по указанному в анкете телефону в виде СМС.

При ее заполнении можно сразу же ознакомиться с базовыми требованиями к заемщикам.

Если же вас волнует вопрос — как получить льготный кредит на покупку жилья, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Требования к заемщикам ↑

Перед подачей заявки желательно убедиться, что заявитель полностью соответствует всем требованиям банка.

Сделать это можно самостоятельно, прочитав информацию на сайте, позвонив по горячей линии 8 800 100-24-24 (звонки бесплатны для всей России) и лично посетив любое из отделений.

В целом требования к заемщикам в банке ВТБ24 выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения;
  • общий трудовой стаж – не менее 6 месяцев на последнем месте и 1 года в общем.

Особенно важно учитывать предельный возраст заемщика, т.к. большие сроки погашения приводят к тому, что на практике лицам старше 50-60 лет нередко отказывают по причине невозможности оформления кредита с максимальным сроком, а при уменьшении времени погашения заметно подрастает ежемесячный платеж и требования к доходам.

Список документов ↑

Перечень необходимых документов для оформления кредита под залог в ВТБ24 имеется на официальном сайте банка.

Его можно скачать для ознакомления перед подачей заявки, чтобы заранее подготовить пакет документов.

В большинстве же случаев достаточно представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (не просроченный, не испорченный);
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27-летнего возраста);
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • копия трудового договора, заверенная работодателем;

справка с места работы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка.

Остальные документы, содержащиеся в перечне дополнительных, могут иметь свой «вес» при запросе крупной суммы кредита, например, подтверждать положительную кредитную историю, наличие у заемщика ликвидных активов в виде депозитов, другой недвижимости и иных ценных вещей.

Сумма кредита под залог квартиры в ВТБ24 ↑

Одна из основных особенностей кредитования под залог недвижимости – нетипичные по сравнению с потребительскими тарифами суммы.

Так, минимальным размером займа при наличии ликвидного залога является сумма в 1,5 миллиона рублей, тогда как максимально она может достигать 90 млн. рублей.

Все зависит от следующих факторов:

  • стоимость оценки объекта залога (в расчет берется не более 70-80% от нее);
  • кредитной истории заемщика;
  • уровня его регулярных доходов;
  • количества предоставленных документов.

Чем выше стоимость залога и лучше платежеспособность заемщика, тем больше будет и предлагаемый банком размер кредита (при остальных одинаковых условиях в виде пакета документов, кредитной истории и т.д.).

Планка может измениться в меньшую сторону при запросе займа на меньший срок, чем посчитал банк (обычно озвучиваются максимальный срок и сумма доступная именно при таких условиях).

В этом случае возрастает нагрузка на ежемесячный доход заемщика, что и вынуждает заемщика уменьшать свой запрос.

Процентные ставки ↑

Переплата по тарифам, предполагающим наличие залога в виде недвижимости, обычно не только самая низкая, но и менее зависимая от меняющихся условий кредитования.

Если в сфере потребительского кредитования процентная ставка может возрасти вдвое, то кредит с залогом обеспечивает диапазон в 3-5%. Это можно заметить и по предложению ВТБ24.

Минимальная ставка в этом банке составляет 11,4% и зависит от следующих факторов:

  • наличие действующих акций;
  • срок кредитования – чем он выше, тем больше будет переплата;
  • наличие согласия заемщика на страхование кредита – если будет отказ, то и ставка будет немного выше (обычно на 1%).

Перед оформлением заявки на кредит стоит уточнить по горячей линии, на сайте или при личном посещении отделения банка о предстоящих акциях, так можно сэкономить (взять при тех же самых условиях сумму больше или на меньший срок).

На какой срок банк выдает кредит? ↑

По сравнению с потребительскими тарифами программа кредитования под залог в виде недвижимости предоставляет более гибкие условия.

Ведь далеко не каждый заемщик при получении крупной суммы (от нескольких миллионов рублей) готов обеспечить возврат в течение короткого срока (от 1 до 5 лет).

Поэтому диапазон, предлагаемый для выбора, заметно шире – от 1 года до 30 лет, причем заемщик может оформить денежный займ на максимально допустимый срок, а выплатить его значительно раньше, написав заявление на досрочное погашение или несколько раз на частично досрочное и внести сумму больше ежемесячного платежа или полностью весь долг единовременно.

Никаких штрафов или комиссий при досрочном погашении не подразумевается, сделать это можно в любой момент, в том числе после частичного погашение продолжать возврат по предоставленному ранее графику, вплоть до полного расчета с банком.

Как выплачивать займ? ↑

Способы оплаты ежемесячных платежей ничем не отличаются от остальных вариантов. В большинстве случаев заемщику, если он уже брал в ВТБ24 кредиты, можно сохранить тот метод, каким он привык пользоваться.

Перечень вариантов выглядит следующим образом:

  • наличные в кассе любого отделения банка;
  • безналичное перечисление с депозитного счета в ВТБ24 или другого банка;
  • платежные терминалы и банкоматы с функцией оплаты кредита в ВТБ24;
  • электронные платежные системы вроде Рапида, Киви и подобные им;
  • почта России.

При выборе способа оплаты надо учитывать возможное наличие комиссий, оплачиваемых отдельно, сверх суммы ежемесячного платежа.

Также надо иметь в виду различные сроки поступления на кредитный счет, в некоторых случаях возможна задержка до 3-5 дней, что может повлиять на своевременность погашения кредита.

Если же вы решили оформить ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, то вам просто необходимо прочесть о нем, по ссылке.

А для получения информации о нецелевом кредите под залог недвижимости, вам необходимо перейти по предложенной ссылке.

Преимущества и недостатки ↑

Из недостатков системы кредитования под залог недвижимости можно отметить лишь два момента.

Первый заключается в необходимости владения ликвидным имуществом, это на практике делает программу кредитования доступной не всем желающим.

Второй же имеет отношение к определенному риску лишиться квартиры или иного жилья в случае тех или других затруднений с доходами, например, вынужденная смена работы, сокращение и т.п.

В остальном система имеет только очевидные плюсы, начиная с пониженной процентной ставки и заканчивая менее строгим отношением к кредитной истории и прочим факторам, нередко мешающим оформлять кредиты без обеспечения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Спасибо за заявку

Ожидайте звонка от нашего менеджера

«ВТБ 24» является одним из крупнейших российских банков, розничным подразделением государственной финансовой корпорации ВТБ. Офисы ВТБ 24 по всей стране оказывают гражданам весь спектр современных банковских услуг, в том числе и предлагают интересные продукты в сфере потребительского кредитования. В частности, кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 можно получить, предоставив в качестве обеспечения не только приобретаемый объект, но и уже находящиеся в собственности квартиру или дом.

Многие привыкли, что для получения кредита достаточно паспорта и заявления, но не все задавались вопросом, какова же цена такого удобства. После повышения Центробанком ключевой ставки проценты по кредитам без обеспечения серьезно выросли, и сегодня в банках очень сложно найти реальное предложение со ставкой менее 24% годовых (а уж в микрофинансовых компаниях на порядок больше!). Переплата по кредитам с обеспечением значительно меньше, да и сами банки стремятся наращивать долю заемщиков, предоставивших залоговое имущество.

Давайте рассмотрим преимущества кредита под залог недвижимости в ВТБ 24 по сравнению с обычным потребительским кредитом без обеспечения в том же банке:

  • Пониженная процентная ставка (минимальный процент по ипотеке составляет от 14% годовых, в то время как по кредитам наличными – от 18,5%);
  • Длительный срок предоставления заемных средств (до 30 лет, вместо максимального срока по потребительским кредитам в 5 лет);
  • Значительно большая сумма максимальная сумма кредита (до 75 миллионов рублей против всего 3 миллионов).

Судите сами, подобный кредит с обеспечением в виде залоговой недвижимости оказывается намного выгоднее потребительского. Банк готов предоставить вам крупную сумму денег, ограниченную лишь оценочной стоимостью квартиры или дома, а длительные сроки кредитования позволят обеспечить умеренный размер ежемесячного платежа, который будет по силам оплачивать. Также ВТБ 24 предлагает аналогичный продукт и для предпринимателей – «Бизнес-ипотеку», когда залогом выступает объект коммерческой недвижимости.

ВТБ 24 предлагает особые условия для клиентов, получающих заработную плату на карты банка, вплоть до удаленного принятия решения о предоставлении ипотечного кредита по онлайн-запросу. Также банк лоялен и к субъектам малого предпринимательства – индивидуальные предприниматели, а также собственники и руководители небольших предприятий могут стать заемщиками в случае своего соответствия всем остальным требованиям.

Важно понимать, что залог недвижимого имущества не предусматривает каких-либо ограничений на пользование вашим домом или квартирой – заемщик может продолжать использовать их по своему усмотрению. После государственной регистрации ипотеки собственник(обычно занимает около 3-4 недель) получает деньги и лишается возможности на совершение любых действий с данным объектом недвижимости, подлежащих регистрации в ФРС. То есть вы не сможете продать, подарить, обменять и еще раз заложить квартиру до полного возврата займа.

Таким образом, для добросовестного заемщика наличие в собственности объектов жилой или коммерческой недвижимости позволит существенно сэкономить на процентах, без риска лишиться своего имущества. Часто кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 используется клиентами в качестве рефинансирования ранее полученных займов по более высоким ставкам.

Но реально ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

Привлекательные условия банковского кредитования, к сожалению, доступны далеко не каждому потенциальному заемщику. ВТБ 24 хоть и анонсирует индивидуальные гибкие условия рассмотрения каждой заявки на ипотечное кредитование, в то же время устанавливает достаточно жесткие условия, которым должен соответствовать заявитель для получения положительного решения:

  • Возраст не менее 21 и не более 60 лет, причем на момент полного возврата займа клиенту должно быть не более 75 лет;
  • Официальная занятость на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж более года;
  • Подтверждение необходимого для погашения кредита уровня доходов за последний календарный год (2-НДФЛ или по форме банка);
  • Наличие положительной кредитной истории (осуществляется обязательный запрос в Бюро кредитных историй).

Поэтому отвечая на очень популярный вопрос — «можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?» мы уверенно можем сказать, что даже обращаясь за кредитом который обеспечен недвижимостью подтверждать свои доходы банку путем предоставления справок придется в любом случае.

Так же принимая решение о подаче заявки на получение кредита, необходимо знать, что ряд требований банка влекут за собой существенные дополнительные расходы:

  • Обязательная оценка залогового имущества в одной из рекомендованных оценочных компаний (услуга платная и довольно дорогостоящая);
  • Обязательное страхование залогового имущества и добровольное страхование жизни и здоровья заемщика (при отказе ставка увеличивается на 1%), что увеличит ежемесячный платеж;
  • Высокие банковские комиссии при рассмотрении внесений изменений в договор (например, при желании сдать залоговое имущество в аренду).

Банк обещает завершить рассмотрение заявки в срок от одного до пяти рабочих дней, но по факту деньги будут получены вами, как правило, не ранее, чем через месяц. Это вызвано длительной процедурой регистрации ипотеки в Росреестре(около 1 месяца), даже если банк будет действительно очень оперативен. Разумеется, выдачу денег до момента государственной регистрации залога банки не практикуют.

Альтернатива частный займ под залог квартиры или дома — быстро и безопасно.

Если же оперативность и простота получения кредита стоят для вас в приоритете, то рекомендуем обратиться в «Единый Центр Залогов» — одну из ведущих компаний, занимающихся частным кредитованием под залог недвижимости. 99% клиентов получают положительное решение по своей заявке, а многие из них также получают кредит под залог квартиры непосредственно в день обращения! В чем же секрет?

Дело в том, что «Единый Центр Залогов» не осуществляет проверку кредитной истории, не требует справок о доходах и с места работы, не проверяет клиентов на наличие судимости и долгов по ЖКХ. Для одобрения заявки достаточно иметь действительный паспорт гражданина России и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Кредитование осуществляется по договору займа с ипотекой, что гарантирует защиту прав заемщика при добросовестном исполнении обязательств по возврату полученных денег. На каждом этапе сотрудничества клиент получает бесплатные юридические консультации в полном объеме, что позволяет принять взвешенное и обдуманное решение о получении кредита в «Едином Центре Залогов».

Если вам требуется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов то стоит обращаться не в ВТБ 24, а к частным инвесторам, предлагающим намного более гибкие условия. В «Едином Центре Залогов» любой собственник недвижимости получит требуемую сумму на длительный срок непосредственно в день обращения!

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся квартиры имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Опыт подобных кредитов существует давно. С так называемыми ломбардными ипотеками работают практически все финансовые организации.

Ипотека под залог имеющегося имущества: сильные и слабые стороны

Статистика показывает, что около 20% банковских клиентов берут ипотеку по второму разу. Большинство из них предпочитает делать залогом не приобретаемое жилье, а уже имеющееся в собственности. Считается, что процентная ставка при получении ломбардной ипотеки ниже, однако намечается тенденция по уравниванию ставок для всех видов залога.

К положительным моментам такого кредита можно отнести более широкий выбор жилья на рынке недвижимости. Заемщику не обязательно выбирать застройщика из списка, предоставленного банком, в случае покупки первичного жилья.

Некоторые финансовые организации готовы выдать кредит без первоначального взноса. Стоит уточнить, что существует 2 вида подобных кредитов.

  • Целевой кредит. Выдается банком на определенные цели: покупку жилья, автомобиля, коммерческого помещения и т.д. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование денег.
  • Нецелевой кредит. Отчет о тратах не требуется, деньги выдаются под залог жилья на любые цели. Ставка при таком кредите выше.

В случае нецелевого кредита под залог имеющегося жилья первый взнос не требуется. Большинство банков придерживаются этих условий. Ипотека под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса на покупку другого жилья возможна, но не в каждом банке. Среди финансовых организаций, имеющих такую практику, банк Москвы, Внешторгбанк, банк Возрождение.

Квартира, предоставляемая в качестве залога, может находиться в собственности не только заемщика, то и других лиц (родителей, родственников и т.д.).

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования к залоговому жилью. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче кредита в случае, если недвижимость не удовлетворяет выдвинутым ею требованиям.

Страховать необходимо не только жизнь и здоровье заемщика, а также залоговое жилье, но и право собственности. Выплаты по страховке становятся выше, но не настолько, чтобы отказаться от кредита. Страховые выплаты составляют определенный процент от суммы займа: 0,15% при страховке права собственности, от 03% при страховке жизни (в зависимости от возраста клиента), от 0,15% при страховании самой квартиры.

Заемщик не может продать залоговую недвижимость без разрешения банка. Даже в том случае, если продажа связана с погашением долга, кредитная организация может отказать в праве продаже, если после продажи квартиры сумма будет недостаточной для погашения всего остатка. Ни один банк не станет лишать себя залога. Клиент всегда имеет право заменить залог, если стоимость нового жилья не меньше стоимости прежнего залога.

Итак, выгодно брать ломбардную ипотеку в следующих случаях:

  • Нет денег для первоначального взноса, но есть квартира;
  • Нужен большой займ для развития бизнеса;
  • Необходимо приобрести недвижимость за границей;
  • Нужны деньги на строительство частного дома.

Особенности ломбардной ипотеки

Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику. Допустим, Газпромбанк предлагает кредит с залоговым коэффициентом 30%, залоговая квартира стоит 2 млн рублей, получаем 2 000 000* 0,3= 600000 рублей.

К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

  • Квартира не должна находиться под обременением.
  • Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
  • В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
  • Перепланировки должны быть законными.
  • Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
  • В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
  • Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.

Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

  • Подать заявку в отделение банка;
  • Пригласить оценочную компанию;
  • Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
  • Предоставить документы по целевому использованию займа;
  • Застраховать квартиру, жизнь и статус;
  • Подписать с банком кредитный договор;
  • Получить деньги и приобрести квартиру.

Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке может иметь форму как целевого, так и нецелевого кредита. Нецелевой кредит имеет процентную ставку от 15,5%, срок до 20 лет, максимальная сумма – 10 млн рублей. При получении нецелевого кредита финансовая организация первый взнос не требует. Максимум можно получить 60% от стоимости залогового имущества.

В качестве залога может выступать квартира, частный дом с земельным участком, гараж, земельный участок без построек. При отказе от страховки банк поднимает ставку на 1%.

Требования к заемщикам остаются прежними: возраст от 21 до 55-60 лет, гражданство РФ, прописка, стабильный доход, стаж не менее года. Индивидуальным предпринимателям в целях развития бизнеса банк такие кредиты не выдает.

До 31 декабря 2015 года в Сбербанке действует акция под названием «Единая ставка». При любом залоге ставка будет составлять 13,45% при наличии первого взноса не менее 20%. Это касается покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Для молодых семей подразумеваются дополнительные льготы. Ипотека под залог имеющейся квартиры в Сбербанке не превышает сумму в 80% от стоимости жилья.

Заемщику следует предоставить паспорт с пропиской и еще один документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет – любой на выбор клиента), справку о доходах, документы по залогу, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей для молодых семей.

Ипотека под залог имеющегося жилья: ВТБ24

Возможен как целевой, так и нецелевой кредит. Процентная ставка зависит от суммы займа и срока кредитования и колеблется от 15,45% до 17,6%. При получении займа в долларах и евро ставка снижается. Данные цифры возможны при заключении договора страхования. Если клиент отказывается от страховки, банк поднимает ставку на 3%.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости ВТБ24 выдает на следующие цели: покупку жилья, ремонт, строительство, покупку автомобиля, оплату образования или лечения. Первый взнос не требуется. Сумма займа не превышает 60% от оценочной стоимости жилья.

Страховать необходимо любую недвижимость, кроме земельного участка без построек.

Банк предлагает также приобрести имущество, которое находится у него в залоге по рыночной цене. Плюс такой покупки в том, что юридическая чистота уже проверена. Банк предлагает квартиры, дома, автомобили, коммерческие помещения. При оформлении ипотеки на покупку залогового жилья у банка ставка может быть снижена до 12%. Первоначальный взнос требуется, от 20% и выше.

Требования, предъявляемые банком к заемщикам:

  • Возраст от 21 года до пенсионного;
  • Гражданство РФ;
  • Стабильный доход на территории страны;
  • Стаж не менее 1 года;
  • Прописка временная или постоянная.

Ипотека под залог коммерческой недвижимости или частного дома

Не все финансовые организации предлагают кредиты под залог коммерческой недвижимости, под которой понимаются складские, офисные и производственные помещения. Банк Тетраполис предлагает следующие условия: ставка при получении такого займа возрастает до 20-22%, срок снижается до 3-5 лет. Обязательно поручительство совладельцев бизнеса.

В Сбербанке есть программа «Бизнес-Недвижимость», которая предоставляет возможность взять кредит на покупку коммерческого помещения под залог покупаемой недвижимости. Ставка от 14,74%, сумма от 150 тысяч рублей.

Частные дома могут выступать в качестве залога, если они соответствуют требованиям. Жилой дом стоит больше квартиры, поэтому сумма займа может возрасти. Ипотека под залог частного дома имеет свои особенности.

  • Клиент обязан предоставить в банк документы как по дому, так и по земельному участку, который также выступает в качестве залога.
  • Ставка колеблется от 14,5 до 19%.
  • Финансовые организации выдвигают определенные требования по степени удаленности дома от города. Это влияет на стоимость дома и на размер займа.
  • В доме должны быть все коммуникации, по документам он должен проходить как жилой. Дачи в качестве залога не рассматриваются.
  • Земля должна иметь определенный статус – «для индивидуального жилищного строительства». Сельскохозяйственные земли рассматриваются в качестве залога редко.
  • Дом должен быть без обременений.
  • Банк учитывает год постройки, состояние дома, качество стен и крыши. Дома с деревянными стенами не принимаются в качестве залога.

Среди документов по залоговому жилью должны быть документы на право собственности по дому и земельному участку, документы БТИ, единый жилищный документ, выписки из ЕГРП на дом и участок, кадастровый план.

Взять кредит под залог квартиры в ВТБ 24

Среди прочих кредитных предложений ВТБ 24, следует отметить кредит под залог квартиры. Он позволит Вам получить крупную сумму на самых выгодных условиях. Отделения данного банка легко можно найти в самых разных населённых пунктах нашей страны. Он отличается надежностью и стабильностью работы, и многие потенциальные заемщики, выбирая для себя банк, в первую очередь пытаются воспользоваться именно его услугами, но не каждый желающий может получить кредит под залог квартиры в ВТБ 24, и связано это с его строгими требованиями, предъявляемыми к возможному клиенту.

Если у Вас плохая кредитная история, или не хватает какого-либо документа, то получить заемные средства оказывается непросто, и уж тем более, такой крупный банк, как ВТБ, вряд ли одобрит Вашу заявку. Но не нужно отчаиваться, ведь на кредитном рынке сегодня огромное количество вариантов, и выбрать тот, который Вам при Ваших параметрах позволит взять выгодный кредит можно без особых усилий – заполните здесь анкету на кредит. В течение самого короткого времени будет определено, что же подходит в Вашей ситуации, и, отобрав не менее пяти банков, соответствующих и Вашим запросам, и Вашим параметрам, в них мы отправляем заявку. Такой способ может привести к тому, что

Вы получите одобрение сразу в нескольких банках, и чтобы суметь правильно выбрать кредитное предложение, воспользуйтесь кредитным калькулятором, и рассчитайте, какой будет общая переплата, размер ежемесячного платежа. Попробуйте оптимизировать срок погашения кредита.

Как взять кредит под залог квартиры в ВТБ 24

Отправить заявку на кредит можно, оставаясь дома, воспользовавшись интернетом, предварительное решение Вы получите в виде смс-сообщения, или же закажите обратный звонок, и выясните все детали у позвонившего Вам сотрудника банка. Следующим этапом будет подготовка документов и их представление в банк. Проверка Вашей истории, а так же других параметров, может занимать до 5 дней, но обычно всё проходит значительно быстрее. Сотрудник банка объяснит Вам, какие документы на недвижимость необходимо собрать, и поможет с оценкой квартиры.

Вам будет предложено застраховать квартиру от повреждений, утраты. А страхование собственной жизни или риска потери трудоспособности позволит снизить процентную ставку на 1 %.

Деньги будут переведены на карту или счет – на Ваше усмотрение.

Условия кредитования

В ВТБ кредит под залог квартиры можно увидеть в нескольких вариантах:

Если говорить о нецелевом кредите под залог недвижимости, то Вы можете оформить до 15 миллионов рублей на 20 лет. Здесь предусмотрена фиксированная ставка, равная 11, 5% годовых. Предмет залога должен находиться в городе, имеющем подразделение ВТБ. Закладываемая квартира может принадлежать как самому заемщику, так и супругу-супруге или другим родственникам, при этом оформляется поручительство третьих лиц.

Автор: редакция ФИЛКОС

  • Кто может получить кредит под залог недвижимости в ВТБ

В отличие от многих других видов кредитования, взять деньги под залог квартиры можно при следующих условиях: гражданство — без ограничений; регистрация – без ограничений; постоянное место работы в Российской Федерации; возраст от 21 года; положительная кредитная история. При привлечении поручителей, может быть учтен доход в совокупности. Требования к поручителям не отличаются от требований к самому потенциальному заемщику. Это связно с тем, что если клиент не сможет по каким-то причинам выполнить свои обязательства, в полной мере за него это обязаны сделать поручители. Аналогичен и пакет документов.

    Подтверждение параметров документами

    При оформлении кредита под залог квартиры в ВТБ, Вам необходимо подготовить определённый пакет документов, свидетельствующих о Вашей и платежеспособности, и благонадежности. Для этого необходимо позаботиться о том, чтобы у Вас были: общероссийский паспорт; страховое свидетельство (СНИЛС); справка о доходах. Это может быть как 2-НДФЛ, так и банковского образца документ; копия или выписка из трудовой книжки; билет военного (для заемщиков-мужчин, которым еще не исполнилось 27 лет). Кроме того, необходимы документы на недвижимость: ДОГОВОР купли-продажи и пр.; из ДОМОВОЙ книги выписка, ЕДИНЫЙ жилищный документ; документ, свидетельствующий о праве собственности на квартиру; отчет об оценке предмета залога. Но поскольку каждый случай обращения за кредитом рассматривается в индивидуальном порядке, может понадобиться дополнительный документ, об этом Вам сообщит сотрудник банка. Качество кредитной истории банк проверяет самостоятельно, он отправляет запрос в бюро кредитных историй, что позволит ему узнать, где и когда Вы брали кредиты, какие это были суммы, и под какой процент. Как Вы справлялись с погашением – это особенно важно, ведь на эти данные служба безопасности и будет ориентироваться, и вряд Вы получите одобрение, если допускали просрочки, выполняя обязательства по другим кредитным договорам. К слову сказать, частое досрочное погашение – тоже повод отказать в предоставлении заемных средств.

    Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

    Приветствуем! Иногда возникает такая ситуация, когда требуется крупная сумма, а банки могут дать только потребительский кредит на маленький срок до 5 лет, что влечет отказ по неплатежеспособности из-за слишком большого платежа. Что делать в такой ситуации? Сегодня разберем нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24. Вы узнаете условия оформления и выдачи такого кредита, какие плюсы и минусы у него есть.

    Особенности кредита под залог недвижимости

    Одной из форм кредитования населения является кредитование под залог имеющегося жилья. О нем мы ранее подробно говорили. Суть данного продукта заключается в следующем:

    Банк выдает кредит на более длинный срок до 20 лет под более низкую ставку, нежели обычный потребительский кредит, сравнимую с ипотечной ставкой, но при этом заемщик обязан передать в залог банку свое жилье, как правило квартиру, или жилье родственников на период действия кредита. При этом банк выдает кредит в пределах лимита по оценочной стоимости объекта залога. Т.е. банк может выдать вам 50-70% от стоимости квартиры, которая подтверждается обязательной оценкой оценочной компании.

    Плюсы

    • Большой размер кредита (до 15 – 30 млн. рублей)
    • Низкая ставка (от 11,5%)
    • Длительный срок возврата (до 20 лет)
    • Возможность потратить на цели личного потребления
    • Возможность заложить не свое жилье, а квартиру родственников.

    Минусы

    • Квартиру в залоге невозможно продать/подарить и т.д.
    • Относительно сложная процедура оформления
    • Дополнительные расходы на оценку и страховку залога.

    Как правило, кредит под залог недвижимости оформляют под открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, дома и коттеджи с землей), приобретение недвижимости за рубежом или просто для крупной покупки для семьи.

    Так как ВТБ 24 крупный и универсальный банк, то он не мог пройти мимо такого продукта. В втб 24 кредит под залог недвижимости также присутствует в продуктовой линейке и пользуется достаточно большой популярностью.

    Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ

    Кредит под залог недвижимости в втб 24 выдается на следующих условиях:

    • Валюта займа – только рубли РФ.
    • Ставка фиксированная 12% (действует дисконт 0,3% для зарплатников)
    • Страховка жизни и здоровья заемщика от 0,2-0,5% (если отказаться, то ставка по кредиту увеличивается на 1%)
    • Размер кредита до 8 млн. в регионах и 15 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
    • Срок кредита до двадцати лет.
    • Отсутствуют дополнительные сборы.
    • Доступно досрочное погашение без дополнительных штрафов и ограничений.

    Кредит под залог квартиры в втб выдается без определения четкой цели использования. В сочетании с комфортной ставкой этот кредит выглядит достаточно привлекательно в сравнении с другими предложениями банков. Предложения других банков на кредит под залог имущества вы можете узнать из нашего прошлого поста.

    Требования к объекту недвижимости

    ВТБ 24 выдает ссуду под залог только квартиры в многоквартирном доме. Этот дом должен быть обязательно расположен в черте города, где есть отделение банка.

    По этому пункту кредит под залог в ВТБ 24 безоговорочно уступает кредиту под залог недвижимости в Сбербанке, о котором мы рассказывали ранее. У Сбербанка гораздо больше отделений в России и к рассмотрению в качестве залога он принимает дома, землю и даже гаражи. Кредит под залог земельного участка в втб 24 недоступен.

    Здание, где находится ваше жилье, не должно:

    • быть в аварийном состоянии;
    • состоять на учете в списках на капремонт с отселением;
    • быть на учете в списке зданий под снос.

    Квартира также должна отвечать определенным правилам:

    • должна быть холодная и горячая вода (при этом может использоваться газовая колонка или электробойлер), а также санузел, туалет и ванная;
    • В квартире должно быть электрическое, газовое либо паровое отопление;
    • Сантехника, двери, окна, а также кровля здания должны быть в нормальном состоянии (последний пункт актуален для жилья, находящегося ближе к крыше);
    • Если квартира приобреталась в новостройках, то допустимо чтобы в ней не было сантехники, а также отделочных работ. Но при этом обязательны: электросеть, канализационная система и водопровод.

    Закладываемая квартира необязательно должна быть в собственности заемщика. ВТБ 24 разрешает принимать в залог квартиру супруга и близких родственников. При этом они идут обязательными поручителями по такому кредиту.

    Требования к заемщику

    Требования к заемщику по кредиту под залог недвижимости стандартные, точно такие же, как и по ипотеке:

    1. Возраст от 21 до 65 лет (включительно на конец выплаты)
    2. Гражданство РФ, но при определенных условиях ВТБ рассматривает граждан стран СНГ.
    3. Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, но желательно 6.
    4. Годовой общий стаж.

    Более детально требования к заемщику вы можете узнать из поста «Условия ипотеки ВТБ 24».

    Калькулятор ипотеки ВТБ под залог недвижимости

    Для расчета платежа по не целевому кредиту под залог недвижимости ВТБ следую использовать наш калькулятор. Для расчета нужно вставить в калькулятор сумму ипотеки, указать срок и процентную ставку. Далее калькулятор даст расчет, который позволит узнать проходите ли вы по доходам на эту ипотеку и какой будет платеж.

    Для получения одобрения необходимо подготовить два пакета документов.

    Пакет документов по заемщику:

    • паспорт РФ;
    • снилс;
    • справка по форме ВТБ или 2НДФЛ;
    • ксерокопия трудовой книжки.
    • документы по требованию банка (свидетельства о браке/разводе, смерти, рождении детей, выписку из ЕГРН на собственность, диплом, военник для мужчин призывного возраста и т.д.).

    Пакет документов на квартиру:

    • Свидетельство или выписка ЕГРН по квартире;
    • Документ основание возникновения права собственности (например договор купли-продажи, дду и т.д.);
    • Выписка из домовой книги;
    • Оценка квартиры.

    Пошаговое оформление сделки

    Чтобы успешно оформить кредит под залог квартиры втб 24, нужно пройти несколько шагов:

    • Если у вас возникнут вопросы по ипотеке, то их можно согласовать со специалистом-консультантом в онлайн-режиме на сайте ВТБ24, или у нас в комментариях к этому посту;
    • Отправить заявку в отделении банка, на сайте или через наш сервис (рассмотрение 4-5 дней);
    • Если ее одобрили, вам следует прийти в отделение банка с пакетом документов по квартире (указанным выше).
    • После того как залоговую стоимость вашей недвижимости оценят эксперты, вам сообщат о сроке кредита и его окончательной сумме.
    • Если вам подходят условия банка, –специалисты ВТБ подготовят договор, который и будет основанием для получения денег. После его оформления, вы сможете получить эту сумму на специальный счет (аккредитивный). Снять с него деньги вы сможете только после предъявления документов о регистрации залога в пользу ВТБ 24.
    • Регистрация обременения в юстиции.
    • Предъявление документов с отметкой о регистрации сделки и залога в банк за чем следует раскрытие аккредитива и перечисление денег заемщику.

    Как снять обременение и закрыть кредит

    Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 – это, наверное, мечта всякого заемщика, и на это есть веские причины. Ведь после того, как вы полностью рассчитаетесь с долгами по ипотеке, с вашего жилья снимут обременение, и вы наконец-то станете полноценным хозяином своей квартиры. А также чем раньше вы уплатите тело (основную сумму) долга, тем меньше вам придется платить процентов.

    По договору заемщик вправе вносить различные суммы, – ограничений для этого нет. Ипотеку вы сможете погашать частями и полностью несколькими способами:

    • Можно внести нужную сумму в ближайшем отделении, где вам нужно будет написать заявление по образцу на погашение ипотеки до установленного срока;
    • Переводом из другого банка;
    • Через систему онлайн-банкинга в автоматизированном режиме по вашей карте ВТБ-24.

    Если у вас появилась возможность оплатить кредит прямо в отделении, то обязательно проверьте, нет ли у вас задолженностей по предыдущим выплатам, потому что их нужно оплатить заранее. Следует также иметь в виду, что если погашение задолженности по ипотеке состоялось после 19:00, то ваше заявление о погашении кредита могут аннулировать, а вас оштрафовать за опоздание.

    Если у вас появилось желание оплатить остаток ипотечного кредита полностью, то вы можете внести эту сумму в любое время.

    Для правильного закрытия ипотечного договора необходимо делать все по пунктам:

    1. Основное требование, – обязательно предупредить ВТБ за сутки до расчета, написав об этом заявление.
    2. Деньги нужно вносить на следующий день после того, как вами было написано заявление, причем, нужно сделать это не позднее 19:00!
    3. Следует точно знать свой остаток платежей по ипотеке, потому что если вы переплатите хотя бы один рубль, возврат потребует оформления дополнительных документов. Чтобы этого не произошло, следует знать заранее о сумме, оставшейся на конкретную дату, когда вы запланировали полный расчет. С помощью банкинг системы в онлайн-режиме каждый клиент легко сможет узнать остаток задолженности по своему кредиту.
    4. В заявлении нужно указать, что вы желаете полностью рассчитаться по ипотеке и полностью погасить всю сумму без остатка.
    5. К вашему договору прилагается пластиковая карточка, которую после полной выплаты суммы кредита обязательно нужно закрыть.
    6. Оплатить долг следует точно в установленный срок, опоздания наказываются штрафами.
    7. Ваше преждевременное погашение долга должно быть подтверждено документально. Работники банковского отделения должны предоставить вам документ, где будет указано, что вы полностью рассчитались по своему кредиту, и у банка к вам нет претензий.
    8. Как правило, договор оформляется со страховкой. При этом страховые выплаты происходят по стандартному графику платежей. Значит, если вы рассчитались по кредиту, то и страховая организация должна пересчитать неиспользованные средства, которые были вами оплачены раньше.
    9. Для снятия обременения с вашей недвижимости, вы должны обратиться в регистрационную палату для оформления соответствующих документов.

    С недавних пор досрочное погашение кредитов ВТБ 24 стало доступно через оператора колл-центра без посещения банка.

    Если вы хотите подать заявку на кредит под залог недвижимости сразу в несколько банков, то рекомендуем попробовать наш сервис «Подбор ипотеки», который поможет вам получить дополнительные преференции от банков-партнеров. Если вам нужна юридическая помощь по оформлению залога, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу.

    Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за ваш опыт оформления такого кредита в ВТБ 24. Просьба оценить статью и нажать лайк любимой социальной сети.

    Другие статьи:  Гринев в А Попугаи справочное пособие