Договор денежного займа между физическими лицами с залогом

Содержание страницы:

Договор займа с обеспечением залогом

Договор займа под залог недвижимости

Обеспеченные залогом отношения по передаче родового имущества в долг оформляются договором займа с залогом. Подробнее о залоге рассказано в материале по ссылке Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Договором залога недвижимого имущества (соглашением об ипотеке) оформляются правоотношения между кредитором (залогодержателем) и залогодателем, в рамках которых кредитор обладает приоритетным правом на погашение своих требований за счет того имущества, которое находится у него в залоге, перед всеми остальными лицами, которым может быть должен залогодатель.

Соглашение должно содержать следующие условия:

  • Предмет залога недвижимости (наименование, местонахождение и идентифицирующие свойства).
  • Оценку указанного предмета.
  • Обеспечиваемое обязательство (его сущность, основания возникновения, сроки исполнения и размер). Если обязательство из договора, указывается договор, если сумма определяется в будущем, указываются критерии ее определения, если обязательство исполняется по частям, прописывается регулярность оплаты.
  • Право, на основании которого имущество принадлежит залогодателю, и кем это право зарегистрировано.
  • Если имеет место закладная, это также должно быть прописано в соглашении (ст. 9 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Форма соглашения об ипотеке письменная с государственной регистрацией.

Дела об оспаривании таких договоров разрешаются в судах по месту нахождения заложенной недвижимости (апелляционное определение Краснодарского крайсуда от 25.10.2016 по делу № 33-27842/2016).

Договор займа с обеспечением залогом недвижимости и другого имущества между физическими лицами

У договора займа с залогом, совершаемого с участиемфизических лиц, имеются свои особенности. В частности, необходимо учитывать следующее:

  • В случае если договор залога недвижимости заключается лицом, состоящим в браке, требуется согласие супруга. При этом суды исходят из необходимости общего нотариального согласия на подобные операции. Отсутствие указания в таком согласии на конкретное соглашение и его условия, а также неполучение денежных средств супругом контрагента по сделке правового значения не имеют (определение Красноярского крайсуда от 17.08.2016 по делу № 33-11060/2016).
  • Физическим лицам следует подходить к заключению договоров займа с залогом недвижимости с особой осторожностью. Даже если они заключаются исходя из тяжелого или безвыходного материального положения, доказать подобное в суде при оспаривании таких соглашений достаточно проблематично, поскольку сбор надлежащих доказательств затруднителен, а к свидетельским показаниям знакомых и родственников суды в подобных ситуациях относятся критически (определение Мосгорсуда от 18.08.2016 по делу № 33-29159/2016).
  • Нередко участники сделки заблуждаются на предмет того, что договор займа с залогом, влекущий за собой ипотеку, может быть заключен только с коммерческой организацией, но не между гражданами. Однако суды, давая правовую оценку подобным доводам, исходят из того, что законодательство о залоге недвижимого имущества распространяется и на отношения между гражданами (определение Краснодарского крайсуда от 01.11.2016 по делу № 33-28956/2016).

Итак, отношения между займодавцем и заемщиком для обеспечения надлежащего возврата переданных в заем денег или других родовых вещей могут быть обеспечены залогом. При этом следует учитывать, что:

  1. Законодательство о залоге недвижимости (ипотеке) распространяется не только на организации, но и на заемные отношения между гражданами.
  2. Если заключается договор займа с залогом между физлицами, которые состоят в браке, необходимо получить нотариальное согласие их супругов.
  3. Иск об оспаривании договора займа с залогом недвижимости подается по месту нахождения этой недвижимости.

Залог квартиры по договору займа

При передаче денежных средств взаймы заемщику, естественно, хочется гарантий, что вся сумма будет возвращена в обговоренный срок на определенных условиях. Поэтому и применяются обеспечительные меры, чтобы обязательства заемщика исполнялись надлежащим образом: устанавливаются жесткие штрафы за просрочку и неуплату, привлекают поручителей либо берут что-то в залог. Если речь идет о большом размере денег, есть сомнения в платежеспособности заемщика, логично заключать договор займа под залог квартиры либо ее доли — это будет являться своеобразной страховкой займодавца, ведь он сможет взыскать долг через суд путем реализации заложенного объекта.

Договор займа под залог квартиры между физическими лицами

Законодательно нет ограничений по поводу статуса сторон, заключающих заемные соглашения. Однако, если финансовые организации и банки прежде, чем выдать деньги, анализируют платежеспособность человека, проверяют кредитные истории, запрашивают справки о доходах, о собственности и т.п., то у физического лица, готового предоставить денежные средства, такой возможности нет. Поэтому часто физлица оформляют займ с залогом квартиры.

Лицо, представляющее заемные средства, выступает в данном случае и займодавцем, и залогодержателем. А вот залогодателем вовсе не обязательно будет именно заемщик, он может привлечь третьих лиц, владеющих недвижимостью и готовых за счет неё гарантировать исполнение договорных обязательств.

Если же передаваемые деньги имеют целевое назначение – на квартиру, то в залог впоследствии может быть передано купленное жилье – именно на таких условиях заключаются договоры об ипотеке.

Устно оформлять заемные обязательства можно лишь гражданам в пределах тысячи рублей (10 МРОТ), если же закладывается недвижимость в качестве обеспечения, то явно речь идет совсем о других цифрах, а значит, сделка подразумевает обязательно письменную форму. К тому же придется составлять не один договор, а два – займа и залога, предмет последнего (вернее его обременение) потребуется зарегистрировать в Росреестре.

Заверять или нет документы у нотариуса – решать лишь самим участникам, обязательного требования закон не выдвигает.

Как и любой другой договор, займ денег под залог квартиры включает обычно в себя следующие пункты:

  • Проценты. Если стороны договорились о безвозмездном характере сделки, то это следует обязательно указать, иначе вознаграждение займодавцу будет рассчитано по ключевой ставке Центробанка;
  • Срок. Если временные параметры не обсуждались, то продолжительность отношений будет определяться требованием займодавца;
  • Обеспечение. Помимо залога квартиры или ее доли возможно и привлечение поручителей.

Остальные требования сторон обсуждаются и включаются в документ по желанию участников.

Образец договора займа между физическими лицами

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Существуют множество образцов договоров займа между физическими лицами. Сегодня мы расскажем вам о том, что должно быть указано в этом документе, и дадим вам возможность скачать его в формате ворд.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

На сегодняшний день оформление договора займа между частными лицами является достаточно популярной формой для закрепления каких-либо соглашений. Примечательно, что данная договоренность быть оформлена как в письменной, так и в устной форме, последний случай возможен только в том случае, если ссуда не будет превышать в своем размере 10 МРОТ, нужна будет только расписка.

Каков сейчас размер МРОТ? Согласно ст.1 Закона №164-ФЗ от 02.06.2016 он равен 7500, а вот с 1 июля текущего года он будет равен 7800. Обратите внимание, что для каждого региона действуют свои показатели, вам нужно их узнавать отдельно.

Но вернемся к теме вопроса: договор — это соглашение, которое заключается между физлицами, где с одной стороны находится займодатель (тот, кто дает деньги) и займополучатель (т.е. заемщик, кто будет ими распоряжаться). Различают два основных типа соглашения:

  • безвозмездное — предполагает, что кредитор не получает никакой выгоды. Например, ваш родственник дает вам на полгода займ на 50000 рублей, значит, через 6 месяцев вы должны отдать ему ту же сумму, т.е. 50 тысяч,
  • возмездное — здесь уже другая ситуация, связанная с тем, что займодатель преследует определенную выгоду, т.е. дает вам деньги под проценты. В данном случае должно быть обязательно прописано, какой действует процент, как он начисляется и как часто должны выплачиваться платежи — еженедельно, ежемесячно, ежеквартально и т.д.
Другие статьи:  Арбитражный суд кирова официальный сайт

Письменно составленный договор желательно заверить у нотариуса, однако в российском законодательстве нет строго требования на этот счет. По желанию, вы можете подписать его в присутствии свидетелей, которые также проставят в конце свои подписи, свидетельствующие о том, что все проводилось в рамках достигнутых соглашений, не было давления и т.д.

Существует расширенная классификация на следующие виды:

  1. с процентами,
  2. без процентов,
  3. с поручителем,
  4. с обеспечением,
  5. под залог недвижимости,
  6. и другие.

Как вы поняли, безвозмездные договора обычно заключаются между родственниками или знакомыми, а вот возмездные, да еще и под залог — с коммерческими организациями или же с частными кредиторами. Делается это для того, чтобы другой человек или фирма были уверены в том, что вы вернете взятые в долг денежные средства без просрочек, ведь в противном случае они смогут обратиться в суд.

Если вы планируете в ближайшем времени обратиться к частному лицу для получения займа, то рекомендуем вам прочесть о том, как правильно составлять расписку (договор) в этой статье. Обязательно распишите все условия получения денег, а также их возврата кредитору.

Что должно быть прописано в документе:

  1. ФИО и паспортные данные двух сторон, заключающих договор;
  2. Описание предмета договора, т.е. — какая сумма предоставляется заемщику
  3. Форма, в которой деньги передаются заёмщику (наличной суммой или по банковскому переводу);
  4. На какой срок, можно ли погасить долг досрочно, (число и год пишутся цифрами, месяц — словами). В том случае, если дата возврата не указана, автоматически считается, что заёмщику отводится на возврат взятых средств 30 календарных дней;
  5. Есть ли залог и какой, порядок его оформления и передачи;
  6. Порядок расчета и уплаты процентов — какая установлена ставка, с какого дня начинается начисление процентов, когда нужно выплатить. Если вы не можете самостоятельно определиться с %, разрешается использовать ставку рефинансирования Центробанка;
  7. Ответственность сторон — указываются пени (штраф) за просрочку платежа. Ориентироваться можно на Статью 811 Гражданского Кодекса РФ;
  8. Прописываются форс-мажоры, которые могут случиться и порядок разрешения споров. Обязательно нужно указать, в течение какого периода времени одна сторона должна оповестить вторую о наступлении форс-мажорных обстоятельств;
  9. Разрешение споров. Конечно же, приоритетной считается возможность решения споров мирным путём путем направления друг другу претензий. При этом вы сами определяете срок, который даётся для ответа на претензию. Помимо этого, должен быть установлен порядок обращения в суд в случае, когда нет возможности решить спор мирным путём, и вам нужно будет прибегнуть к помощи Арбитражного суда по месту жительства ответчика;
  10. Указываются контактные данные и реквизиты счета для перечисления денег;
  11. Подписи обеих сторон, дата.

Помимо основного документа, к нему также могут идти приложения в виде графика предоставления и возврата ссуды, а также график внесения платежей. Если есть какие-то особые условия, например, связанные с предметом залога, также должно быть дополнительное соглашение, идущее в нагрузку к основному.

Очень важно, чтобы текст был написан без допущения ошибок, помарок и исправлений, т.к. любое зачеркивание или исправление\замазывание ведет к тому, что данный док-т будет признан недействительным, и вам придется составлять его заново. Стандартный образец договора для оформления займа Вы можете скачать по этой ссылке.

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением

Оформляя сделку займа с процентами под залог мы тем самым стремимся обезопасить себя от проблем в будущем. И, тем не менее, недобросовестные должники встречаются часто. Поэтому важно оформить сделку с соблюдением всех нюансов, чтобы можно было защитить свои права.

Нередко деньги нужны “здесь и сейчас”. В подобных обстоятельствах договор займа — лучший выход. Основные плюсы: минимум формальностей по сравнению с получением кредита в банке и минимальные сроки.

Права участников

Основным регулирующим источником такой сделки является Гражданский кодекс Российской Федерации. Договор займа между физическими лицами (2018) с залогом заключается в том, что займодавец передает в долг заемщику ценные предметы или деньги, а тот в свою очередь обязуется их вернуть в указанное время. Документ будет считать заключенным только после передачи денег (или предмета).

Наличие имущественного или денежного обеспечения снижает риски и делает его еще более надежным. Особенно если есть неуверенность по отношению к должнику.

Для оформления обязательно прописать:

  • описание самого залога;
  • стоимость;
  • где он находится;
  • как заимодатель может использовать имущество, если обязательства не будут исполнены.

В соглашение нужно указывать:

  • Реквизиты сторон. Важно указывать не только место проживания, но и место регистрации;
  • Сумма должна быть прописана прописью. Расчеты производятся в российских рублях;
  • Дата погашения задолженности;
  • Безвозмездная или возмездная форма;
  • Штрафы в случае просрочки;
  • Дата и место составления договора займа денежных средств между физическими лицами с залогом.

После того как денежная сумма утверждена и передана заемщику, он должен лично составить расписку. После возврата суммы обязательства заимодатель также составляет расписку о возврате.

Право залога вступает в силу после того как будет заключено соглашение, а последний начинает действовать после передачи имущества.

Все даты предварительно обсуждаются и фиксируются на бумаге. Минимальный и максимальный период не ограничены.

Прекращение договора займа между физическими лицами с залогами

Прекращение и расторжение таких отношений — разные понятия. В первом варианте причинами могут быть:

  • окончание срока;
  • досрочное погашение задолженности;
  • смерть должника.

Во втором случае возможны следующие причины для расторжения:

  • несвоевременное погашение долга;
  • если нарушены обеспечения по займу.

Существенное условие: заключение соглашения в письменной форме. Также желательно заверить его у нотариуса.

При нарушениях оформления договора, он может быть признан недействительным.

Когда гарантией является недвижимое имущество, нотариальная регистрация является не обязательной процедурой. Понадобится обязательна государственная регистрация ипотеки как обременения недвижимости.

Сделка будет являться беспроцентной только если стороны указали это при оформлении документа. Если данный нюанс не был учтен, заимодатель может претендовать на получение дохода.

Воспользуйтесь шаблоном договор займа и залога между физическими лицами в сервисе FreshDoc и получите готовый образец!

Договор залога квартиры между физическими лицами образец бланк

Залог — это способ гарантирования исполнения своих обязательств по соглашению между сторонами. Предмет передается кредитору на случай неисполнения условий договора должником, для возмещения потерь вследствие этого.

В залог можно оставлять любое имущество, в том числе квартиру. В отношениях с банком, когда залогом является квартира, такая сделка имеет название ипотеки. Но сторонами в таком случае могут быть и граждане.

Особенности займа с обеспечением в виде объекта недвижимости

Чаще всего обеспечение необходимо при договоре займа денежных средств, и здесь ценность залогового предмета должна соответствовать сумме займа. Таким образом, залог квартиры используется при займе крупных сумм денег у физического лица. Для этого должно быть заключено два договора: займа и залога.

И важно знать, что обременение недвижимости в качестве залога должно быть зарегистрировано в государственно органе власти. С этого момента объект залога нельзя продавать, дарить или обменивать. Так же в договоре залога стороны предусматривают возможность повторного залога.

Следует знать, что:

  1. При передаче залога кредитору, должник соглашается с тем, что в случае нарушения им договоренностей кредитор компенсирует свои убытки от средств, которые были выручены при продаже предмета залога.
  2. Квартира, как и любой предмета залога, по общим правилам может быть предоставлен так же и третьим лицом, которое не участвует в договоре займа средств, но согласно поручиться за должника.
  3. Для залога квартиры между гражданами действуют те же условия, как и в случае с ипотекой, во время периода, когда квартира находится в залоге, залогодатель может свободно в ней жить, но распоряжаться нельзя до окончания срока договора.
  4. Граждане могут оставлять в залог право требования на будущую жилплощадь к компании застройщика.
  5. Если для распоряжения имуществом закон требует согласие супруги или супруга, то при передаче его в залог так же необходимо его предоставить.
Другие статьи:  Нулевая отчетность за год

При намерении взыскать недвижимость залогодержатель, как физическое лицо, должен обращаться в районный суд, который действует на территории нахождения имущества.

Взыскание происходит на основе решения суда, в случаях:

  • если должник не выполняет взятых на себя обязательств по договору;
  • если объект залога находится в каком-либо еще обременении, о чем не было предупреждения залогодателя;
  • если владельцев квартиры не принимаются меры по ее сохранению, что ведет к риску ее утраты;

Ниже расположен типовой бланк и образец договора залога квартиры между физическими лицами вариант которого можно скачать бесплатно.

Договор займа между физ. лицами под залог недвижимости

Тысячи граждан предпочитают решать свои финансовые трудности путем займов денежных средств. Возникают моменты, когда срочно требуется приличная сумма денег, но по каким-либо причинам (плохая кредитная история, отсутствие официального дохода) с банками договориться не получается. В этом случае есть вариант получить займ у физического лица.

Следует понимать, что передача крупной суммы в долг повышает риски кредитора. Поэтому оптимальным решением, удовлетворяющим обе стороны может стать займ под залог недвижимого имущества.

Что это такое

Договор займа под залог недвижимости — это договор по которому одна из сторон (кредитор) передает другой стороне (заемщику) определенную сумму денег на условии ее возвратности с учетом начисленных за пользование процентов и залога недвижимости. На практике обычно оформляется два договора: договор займа денежных средств и в качестве обеспечения обязательств по сделке – договор залога.

Под недвижимым имуществом понимают объекты, связанные с прикреплением к земле, свободное перемещение которых невозможно:

  • квартиры, дома
  • гаражи, земельные участки;
  • объекты незавершенного строительства.
  • иное имущество (например. воздушные и морские суда)

Заложить можно только ту собственность, право собственности на которую подтверждается документально. Основное требование к недвижимости – объект залога должен быть ликвидным.

Обременение в виде залога подлежит обязательной регистрации. После этого, до исполнения обязательств по договору займа должник не имеет право осуществлять с заложенным имуществом какие-либо юридические действия: продавать, закладывать повторно, дарить и т.д.

Договор залога позволяет займодавцу обеспечить возврат долга за счет его реализации в тех случаях, когда заемщик грубо нарушает условия договора. Пользование заложенной недвижимостью в период действия залога должнику разрешается.

Требования к сторонам

Участниками соглашения по договору займа могут являться совершеннолетние дееспособные граждане. Заемщик, предоставляющий залоговое обеспечение по ссудному договору должен иметь правоустанавливающие документы на объект залога, т.е. быть его собственником.

Если должник является совладельцем недвижимого имущества требуется нотариально заверенное согласие третьего лица на осуществление регистрации залога. Не возбраняется использовать имущество третьих лиц. Закон не запрещает иностранным гражданам или лицам без гражданства выступать сторонами сделки.

Необходимые документы

Для оформления договора займа между физическими лицами требуется паспорт. Чтобы подготовить и оформить регистрацию по залогу недвижимости необходимо подготовить портфель документов.

В частности, потребуется:

  • подготовить заявление от обеих сторон сделки;
  • уплатить госпошлину и предоставить квитанцию о ее уплате;
  • распечатать договор залога в трех экземплярах (один – передается нотариусу на хранение);
  • предоставить устанавливающий право собственности документ (договор о приватизации, купле-продажи, наследования и др.);
  • приложить к документации справку из БТИ;
  • в случае проведения перепланировки необходимо добавить оригинал распоряжения и акт о перепланировке;
  • заверить у нотариуса супружеское согласие на заключение договора залога с копией свидетельства о браке и приложить к основным документам;
  • иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования.

Сбор документов по залогу недвижимости – длительный процесс, требующий много времени и сил. Проще всего, поручить это дело, оформив нотариальную доверенность представлять ваши интересы, профессиональному юристу.

Как взять частный займ под залог недвижимости, узнайте здесь.

Как оформить договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости, образец

Как уже было отмечено для совершения сделки по займу с залогом следует оформить два договора: основной – кредитный и дополнительный, обеспечивающий исполнение первого.

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818).

Договор займа состоит из следующих основных частей:

  • вводной части;
  • основного содержания;
  • заключительных (дополнительных) положений;
  • реквизитов сторон.

Вводная часть включает в себя информацию о месте и дате составления документа, участниках соглашения и их паспортных данных.

Основная часть соглашения будет посвящена предмету договора, т.е. обязанностью одной из сторон передать денежные средства, а другой – вернуть займодавцу в установленные в договоре сроки деньги с начисленными процентами. Здесь указывается сумма передаваемых денег, планируемый срок их возврата и способы уплаты долга.

Обычная практика по возврату займа заключается в оформлении приложения к договору в виде графика платежей. В тексте документа также прописывается сумма процентов, которую кредитор планирует получить в качестве вознаграждения. Обязательно необходимо упомянуть о штрафных санкциях (пени) в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком.

Дополнительные пункты соглашения содержат вопросы урегулирования спорных ситуаций, отражают конфиденциальность заключаемой сделки и предусматривают действия сторон в случае форс-мажорных обстоятельств.

В договор займа обязательно вписывается фраза о том, что в целях обеспечения исполнения обязательства заемщик предоставляет в залог имущество и пишется, что конкретно имеется в виду. Далее указываем что обеспечивающий договор залога является приложением к договору займа.

В заключительной части договора обязательно указываются реквизиты и скрепление соглашения происходит собственноручным подписанием соглашения участниками.

На закладываемое имущество дополнительно составляется договор залога. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Залоговый договор является дополнительным обязательством, цель которого – добиться осуществления исполнения договора займа. В этой связи недействительность основного договора влечет за собой последствия в виде недействительности договора залогового обеспечения.

Как правильно оформить договор залога недвижимого имущества?

Договор залога имущества заключается письменно. В текст договора включаем сведения о сторонах, месте и дате его составления. Основное внимание уделяем информации об основном обязательстве. Даем точную характеристику предмета залога: тип недвижимого имущества, основные характеристики.

В дополнительных условиях отмечаем у кого остается предмет залога, может ли должник распоряжаться имуществом в период действия соглашения, а также возможна ли замена залога с одобрения займодавца. Стоит отметить в каком объеме залог обеспечивает обязательства заемщика.

В заключительных положениях прописываем ответственность сторон и сроки действия договора (они, как правило, совпадают со сроками действия основного договора – займа).

В конце договора заполняем реквизиты и подписываем соглашение.

Образец договора можно скачать тут

Регистрация

Регистрация договора залога осуществляется в федеральной регистрационной службе (ФРС).

Регистрация договора происходит в 5 этапов:

  • оценка стоимости квартиры при помощи специализированной оценочной копании;
  • сбор пакета необходимых документов для регистрации;
  • заверение у нотариуса;
  • оплата госпошлины;
  • регистрация в ФРС.

После рассмотрения заявления делается запись в ЕГРП и на руки через 5 рабочих дней выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога. Для нежилых помещений и земельных участков – сроки регистрации иные – время получения свидетельства может доходить до 15 дней, что следует учесть при планировании процедуры оформления сделки.

Важно: без государственной регистрации договор считается незаключенным.

Взыскание заложенного недвижимого имущества

Залогодержатель по закону может использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенную недвижимость в случае:

  • при грубом невыполнении условий договора займа;
  • при имеющемся обременении залога в пользу третьих лиц;
  • при возникшем риске утери предмета залога по вине залогодателя;
  • при нарушении правил пользования заемщиком недвижимостью.
Другие статьи:  Пособие для начинающих ювелиров

Внесудебный способ взыскания возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора при нотариальном заключении договора займа и возможности осуществить взыскание по нотариальной подписи, а не по решению суда.

Для получения судебного решения дело можно направить в районный суд по месту нахождения имущества заемщика. Суд, принимая решение по сути дела имеет право предоставить должнику отсрочку в размере не более одного года для погашения долга.

Причинами для отказа обращению займодавца на взыскание залога могут быть два условия:

  • сумма просроченного долга составляет менее 5% стоимости недвижимости;
  • небольшая длительность просрочки — не более 3-х месяцев.

Если при реализации недвижимости вырученная сумма будет превышать сумму долга, излишек возвращается заемщику, а обязательство считается исполненным.

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости –сложная юридическая процедура, требующая внимания ко многим деталям.

Заемщику стоит внимательно оценить свои финансовые возможности, чтобы обеспечить своевременное исполнение обязательств по возврату долга. Для того, чтобы наиболее полно защитить свои интересы обеим сторонам соглашения следует прибегнуть к помощи специалистов.

Можно ли получить срочный займ наличными под материнский капитал? Найдите ответ на этой странице.

Краткосрочные займы описываются в этой статье.

Видео: Оформления займа под залог недвижимости

Образец договора займа между физическими лицами

Материал подготовлен по заказу юридической компании «Доминиум»

Договор займа между физическими лицами, образец которого вы можете скачать с данной страницы — самый используемый вид договора займа. Если вы даете взаймы как физическое лицо для физического лица, нужно учитывать некоторые особенности.

Договор займа между двумя физическим лицами можно оформить:

1.​ полноценным договором со всеми реквизитами;

2.​ распиской о получении денежных средств, которая будет служить доказательством заключения договора;

3.​ при займе до 10 МРОТ можно не составлять расписки или договоры, а ссылаться на свидетельские показания. Только рисковать так не стоит.

Также стоит учитывать, что такой договор может быть:

Скачать бланк договора займа между гражданами

Здесь вы можете скачать образец:

Как оформить заем для физического лица распиской?

Факт передачи денежных средств по договору займа между гражданами (физическими лицами) может быть удостоверен простой рукописной распиской, даже в таком виде она будет иметь юридическое значение и даже в случае суда с нерадивым заемщиком у вас будет возможность доказать вашу правоту. Однако при таком способе оформления отношений возникают типичные проблемы при взыскании.

Должник (заемщик) может заявить, что на рукописной расписке стоит не его подпись, поэтому, никакие денежные средства он не принимал, расписка является поддельной.

Если даете в долг — при составлении расписки обязательно сделайте проверку паспорт вашего заемщика — физического лица, особенно обратите внимание на соответствие подписи в расписке и паспорте. Очень желательно получить копию паспорта заемщика.

Текст расписки должен быть написан от руки заемщиком. Это позволит в крайнем случае провести судебную почерковедческую экспертизу наиболее выгодно для кредитора (займодавца), так как кроме экспертизы подписей можно будет проводить экспертизу и самого почерка.

Нужно ли заверять нотариально договор займа между физическими лицами или расписку? Нотариусы отказывают в заверении расписок, простая письменная форма является достаточной.

Присутствие при передаче денежных средств третьих лиц — ваших знакомых или родственников, поможет создать дополнительные доказательства передачи денежных средств по договору займа. Однако свидетельские показания вместо составления расписки допустимы только в случае, если сумма займа до 10 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда).

В расписке пропишите подробно данные сторон договора займа — фамилии, имена, отчества, адрес места жительства и хотя бы серию и номер паспортов. Это необходимо для идентификации сторон договора.

Сумма займа должна быть прописана не только цифрами, но и прописью.

Очень важно, чтобы в расписке стояла дата ее составления. В противном случае может получиться, что факт передачи денежных средств по договору займа может быть подтвержден, но возникнут проблемы со сроками взыскания (сроком исковой давности) для взыскания заемных денежных средств.

Образец расписки по договору займа между физическими лицами

РАСПИСКА О ПОЛУЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Я, Федот Архипович Шульц, 12.02.1985 г.р, паспорт 65 10 657482, проживающий по адресу: город Екатеринбург, улица Восточная, дом 12, квартира 418, взял в долг 100 (СТО) рублей по договору займа у Степана Аркадьевича Каца, 14.07.1986 г.р паспорт 66 11 763876, проживающего по адресу: город Екатеринбург, улица Восточная, дом 12, квартира 419.

Денежные средства обязуюсь вернуть до 12.12.2017.

подпись / расшифровка / дата

Договор займа между физическими лицами с залогом и с поручителем

Возможно включение в договор займа условия об обеспечении возврата залогом имущества — с залогом автомобиля, с залогом недвижимости или иного имущества. Если вы хотите включить такое положение в договор, рекомендуем воспользоваться помощью юриста, так как предмет залога необходимо корректно прописать в каждом конкретном случае и желательно провести регистрацию залога в соответствующих реестрах (как движимого, так и недвижимого имущества). Аналогичный совет и в случае с поручительством.

Тонкости займа физлиц: вопрос — ответ от юриста

Вопрос: Подписали договор займа с условием, что деньги займодавец даст в течение недели после подписания договора. Но он отказался дать деньги а они очень нужны, можно ли потребовать в судебном порядке предоставление займа?

Ответ: Договор займа считается заключенным с момента, когда деньги были переданы (так называемый реальный договор). В вашей ситуации договор будет признан незаключенным и займодавец вам ничем не обязан.

Вопрос: Можно ли получить взаймы сырье (пиломатериал), то есть, оформить его передачу таким договором?

Ответ: По договору займа передаются вещи, определенные родовыми признаками, когда вместо переданных вещей возврат осуществляется аналогами (того же рода).

То есть мы может говорить про:

1.​ заем денежных средств;

2.​ заем иных вещей, определенных родовыми признаками.

Поэтому пиломатериал может быть объектом договора займа.

Вопрос: Можно ли передать по договору займа доллары США?

Ответ: Передача долларов США возможна, но необходимо учитывать требование ГК РФ о том, что единственным средством платежа в России является рубль, другие же валюты в договоре займа между физлицами можно использовать только как эквиваленты.

Вопрос: Должник затягивает с возвратом заемных денег, речь идет о взыскании в судебном порядке. Можно ли как-то его наказать и взыскать неустойку, штрафы, с учетом того, что в расписке не были прописаны проценты?

Ответ: Для данного случая значение будет иметь: 1. Являются ли обе стороны договора займа физическими лицами или был заем между юридическими лицами 2. Было ли прямо предусмотрено в договоре (расписке), что договор является процентным 3. Сумма займа более 50 МРОТ 4. Связь с осуществлением предпринимательской деятельности 5. Передача не денег, а других вещей. Поэтому, рекомендуем ознакомиться с пунктами 1 и 3 статьи 809 ГК РФ или обратиться за консультацией к юристу. В любом случае вы сможете претендовать на взыскание процентов по статье 395 ГК РФ за просрочку должника.

Вопрос: Меня заставили написать расписку о займе, теперь требуют деньги. Но деньги мне не передавали, мне и моей семье поступали угрозы. Можно ли признать недействительным договор займа?

Ответ: Вам необходимо в первую очередь обратиться в правоохранительные органы с заявлением, возможно, здесь есть состав преступления. В порядке гражданского судопроизводства возможно оспаривание договора займа по его безденежности. Перспективы такого дела нужно оценивать с учетом конкретных обстоятельств и доказательств.

Вопрос: У меня возникла задолженность по договору об оказании услуг перед исполнителем услуг (оба физические лица). Мы встретились с ним, он попросил написать расписку о том, что я должен ему деньги, в качестве гарантии того, что я заплачу. В расписке нет ссылки на наш договор услуг. Теперь исполнитель услуг говорит, что будет производить взыскание долга и по расписке и по договору